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文档简介

1、反洗钱形势和监管政策变化,2012反洗钱培训课程成都,主要内容,反洗钱监管政策调整的背景 反洗钱监管政策调整的主要内容 金融机构如何适应政策调整,2020年7月17日星期五,背景1：国际标准新变化,FATF新40项建议 大力倡导“风险为本”：国家洗钱风险评估（国家层次，金融系统“外部威胁+内部漏洞”评估）；确定高风险领域、客户、产品、途径；建立风险管理战略，降低风险、风险可控，减少洗钱和恐怖融资（规则为本风险为本） 反大规模杀伤性武器扩散融资（金融政治） 突出关注腐败（PEP，商业贿赂）和税务犯罪（免税港） 强调反洗钱措施的有效性（合规有效）,2020年7月17日星期五,背景2：国内实践要求,

2、近年来反洗钱监管工作的突出问题 客户身份识别难（客户不配合，其他身份证件难鉴别，身份证过期等） 可疑交易识别难（客观标准不符合实际，防卫性报送，补录任务过重） 报告反馈不畅 各地监管尺度不一致 配套制度不匹配（现金管理、账户管理、公转私、身份证件管理等）,2020年7月17日星期五,监管目标：推进“风险为本”,大额和可疑交易报告制度调整（针对金融机构） 取消STR客观标准，改为机构自定筛选指标 取消对公客户大额转账报告要求 精简交易报告要素必填项 鼓励金融机构自主报案 反洗钱监管制度调整（针对人民银行） 现场检查转向现场走访 金融机构分类管理制度 配套制度建设（机构信用代码、护照、通行证核查）

3、,2020年7月17日星期五,金融机构如何做？,正确认识监管政策的调整 风险为本：合规向风险为本转变，现行制度改进和优化 压力轻重：对金融机构的压力不是减轻，而是要求更高（从过去的被动执行主动设定和调整指标） 国际引导：国际上监管标准越来越高，处罚案例频发，处罚幅度越来越大，造成声誉影响 监管倾向：国内处罚不再“小而多”，而要“择重严惩”,2020年7月17日星期五,金融机构如何做？,增强主动性 主动建立可疑交易模型，并根据高发犯罪类型和特点及时更新和调整 加强数据报送管理，提高报告质量 积极参与当地人民银行试点工作 完善内控 反洗钱内控要覆盖金融机构全业务、领域和流程（产品开发、市场拓展、客户营销和持续服务） 结合不同部门和条线、产品、运行特点，合理设计相应的反洗钱内控制度 内化为风险控制和日常运营机

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