福满人生培训PPT.ppt

1、银行保险部 2013年4月,福满人生两全保险（分红型）产品介绍,福满人生产品开发背景,对公司：丰富公司产品线，提高基层创费能力。 对客户：提供安全稳定的投资理财渠道，解决老龄化社会居民养老的问题，对子女未来教育创业金的积累提供良好的理财方式。 对客户经理：提高收入，增加从业信心。 对渠道：丰富产品体系，提高中间业务收入。,客户风险分析,家庭责任风险,离婚/再婚 长、幼子女 前妻/现妻的子女（前夫/现夫的子女） 婚生子女与非婚生子女 父母 其他,人身保险是一种“可避税的遗嘱”！,资产传承风险,资产变现及高额税负风险,核心是现金问题！ 偿还债务、生活费用、子女教育、赡养父母、 实现捐赠、支付税赋、

2、遗产分配无不需要现金 保险能在指定情况下或急需现金时创造大额现金流的功能， 往往使当事人安然度过风险或使损失降低到最低水平！,收益型理财产品是锦上添花， 保障型理财产品是雪中送炭， 收益保险化是两者完美的结合点！,资产负债风险,收入来源？ 子女教育？ 消费支持？ 是否需卖房？,理财与保险,家庭收入与保险配置,富人生活理念,一个人一生能积累多少财富，不取决于他的 赚钱能力，而取决于他的投资理财能力!,保险在理财过程中是 不容忽视的，因为其 功能是不可替代的。 巴菲特,富人为什么能成为富人,领先制胜的武器,璀璨耀眼的珍宝,“福满人生”耀世而出,资产保全+财富传承+风险保障=,高额保障，倍显身价,多

3、重选择，彰显个性,财富传承，幸福永享,福满人生,福满人生产品介绍,福满人生两全保险（分红型）和附加福满人生护理保险,能全面满足客户的保障、财富传承和投资理财需求。,福满人生两全保险（分红型）,保险责任 在本合同有效期内，我们承担如下保险责任： 自保险合同生效后第三个保单周年日起至被保险人59周岁对应的保单周年日止，在每个保单周年日，若被保险人生存且本合同有效，本公司按基本保险金额的12%给付生存保险金。 自被保险人60周岁对应的保单周年日起至被保险人74周岁对应的保单周年日止，在每个保单周年日，若被保险人生存且本合同有效，本公司按基本保险金额的20%给付关爱保险金。 被保险人75周岁对应的保单

4、周年日，若被保险人生存且本合同有效，本公司按基本保险金额的3倍给付满期保险金，同时本合同效力终止。,福满人生两全保险（分红型）,福满人生两全保险（分红型）,福满人生两全保险（分红型）,注：此表仅供演示使用，计算请以标准费率为准。,附加福满人生护理保险,保险责任 长期护理保险金：自保险合同生效之日起（保险合同复效的则自最后一次复效之日起）因意外伤害原因，或自保险合同生效之日起（保险合同复效的则自最后一次复效之日起）180天后因意外伤害之外的其它原因，被保险人丧失日常生活能力且持续至观察期结束（观察期结束时被保险人未满6周岁的，则须持续至被保险人年满6周岁之日），本公司按基本保险金额给付长期护理保

5、险金，同时本附加险合同效力终止。 自保险合同生效之日起（保险合同复效的则自最后一次复效之日起）180天内，被保险人因意外伤害之外的其它原因丧失日常生活能力的，本公司无息返还已交纳的保险费，同时本附加险合同效力终止。,注：此表仅供演示使用，计算请以标准费率为准。,附加福满人生护理保险,产品特色一：快速返还定期有 递增养老终身领,-60岁前（除前三年外），每年按基本保险金额的12%给付生存保险金累积。 -60岁起，每年分别按基本保额的20%领取养老金， -75岁，按基本保额300%领取满期养老金。,产品特色二：缴费灵活可长短 公共交通保障高,缴费方式为趸交、3年、5年、10年、20年，可长可短，由

6、客户决定。 公共交通意外身故保险金：最高可获得 普通身故保险金+基本保险金额的3倍的高额保障。,产品特色三：红利金 累积不领复利算,-我们为客户红利设立累积生息账户，如果不领取，我们以年复利方式累积生息，强制储蓄，保值增值，财富积累迅速。投保之日起，分红就可以抵御通货膨胀。,产品特色四：保单贷款解危急 资金运用更自如,-保单贷款方便资金周转，最高贷款现金价值的80%，6个月还贷可持续进行。为我所用，随我所愿。,产品特色五：理财当家好身手 合理避税财富传,-中华人民共和国个人所得税法的决定，主席令第六十六号文件第四条规定：下列各项个人所得，免纳个人所得税：五、保险赔款；现行税收法规没有对分红险保

7、单红利是否征收个人所得税做出明确规定。在实践中，绝大部分税务机关对保单红利不予征收个人所得税。 - 财富有效保全，合理规避风险，财富传承子孙（个人所得税、利息税，赠与税，遗产税）,产品特色六：附加长期护理保险 让保障更加给力,-自保险合同生效之日起（保险合同复效的则自最后一次复效之日起）因意外伤害原因，或自保险合同生效之日起（保险合同复效的则自最后一次复效之日起）180天后因意外伤害之外的其它原因，被保险人丧失日常生活能力且持续至观察期结束（观察期结束时被保险人未满6周岁的，则须持续至被保险人年满6周岁之日），本公司按基本保险金额给付长期护理保险金，同时本附加险合同效力终止。,投保示例- 养老

8、规划，资产安全,案例分析,李先生，30岁，企业高管，上有老下有小（儿子0岁）,家中顶梁柱，虽有社保，但担心个人及资产风险，特别担心未来养老等问题 想用稳健的理财方式储备养老金 可有随时支取的资金以备急用,李先生为自己投保福满一生两全保险，保额5万， 5年缴费，年缴61150元 中期规划用于儿子教育 长期规划用于养老补充,1,李先生从投保开始就拥有了两个账户，一个是现金账户，另一个是保障账户,投保示例- 明智选择，功能全面,万一网 中国最大的保险资料下载网,注：1、红利采用中档利率演示，下同,李先生只需缴费5年，保单生效3年后就开始返钱了，以后年年返，一直返到75岁。,2,投保示例- 收益立现，

9、直至75岁,投保示例- 资金持续，规划有方,3,当赵先生49岁时，孩子要上大学了，现金账户已复利增值到22万多了，可以取出来做为儿子的教育费用，要取多少随心意，取了以后还会年年返还,4,投保示例- 品质生活，始终如一,到李先生59岁即将退休的时候，若之前一直没有领取，现金账户里已经累积了38万多元。取了以后仍会年年返还1万，辛苦工作几十年，退休有钱又有闲，可以带着爱人周游世界了。,投保示例- 祝寿添福，晚年无忧,到李先生75岁的时候，若之前一直没有领取，现金账户里的将领取到生存保险金16.2万、关爱保险金15万、满期保险金15万以及累计红计42.17万共计约88.37万。祝寿添福，晚年无忧,5,万一网 中国最大的保险资料下载网,这款产品的另外一大特色在于享受全能保障账户。如若风险突降临，普通身故保险金+公共交通意外身故保险金（基本保额 的三陪）的高额保障，让保障更