守住财富一,人生尊(准)赢.ppt

1、,人这辈子最痛苦的是：人死了，钱没花了！,人这辈子最最痛苦的是：人活着，钱没了！,从小品不差钱谈起,教育金、婚嫁金的储备，养老金的规划，大病金的应急，责任金的预留 我们需要用有效的财富管理工具来规划我们的未来！,赚钱一阵子 花钱一辈子,从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留下多少钱，以及留住了多久。能够守住财，才算有钱，你现在有钱，并不代表将来有钱。,风帆,船身,救生圈,投資,儲蓄,保险,家庭财富管理之：帆船理论,家庭财富管理,计划储蓄，存下钱！ 稳健投资，钱生钱！ 对抗风险，守住钱！ 科学传承，留下钱！,你挣的每分钱 都不是你的， 只有你存的每分钱 才是真正属于你的 台湾 王永庆,幸福生活 存

2、钱开始,生意人的资金模式（关注收益）： 投资（贷款） 收益 再投资（贷款） 资金一直在滚动，总是处于流动的风险状态， 钱总不真正属于自己。,1、有计划储蓄存下钱,假设100万去投资，回报率40%，一年获利40万， 假设95万去投资，回报率同样40%，一年获利38万，两者只差了2万。 但是存下的5万，却可以用作专款专用的教育金、养老金，大病应急金，规避人生风险，放心再去投资！,观念不同，结果就不同！,2、稳健理财钱生钱,16年每年连续投入100000,720年每年投入100000 合计投入 140万,假设年回报率10%,早先生：投资6年后，就不再投入； 晚先生：从第7年开始投入14年,在第21年

3、初 早先生：293万 晚先生：280万,早先生和晚先生的理财,著名的养老登山理论也是这个体现！,早理财早受益，早准备早轻松,第一种：最高收益可达30%，最低收益可能为-25%,两种投资方式你会选哪种？,第二种：年投资回报率稳定在6%,本金10万，10年后两种投资方式回报比较,15.4万元17.9万元,14,3、借助法律守住钱,女性作为婚姻中的弱者，尤其要做好规划,保险在法律层面对个人资产的保护,婚姻法司法解释三，动了谁的奶酪？,最高人民法院公布的关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(三)引起了社会广泛关注。婚姻与财产，尤其是婚姻与房子，再次成为民间的议论焦点。,关于婚姻法的新司法解释已于

4、今年8月13日起施行，部分解释因其“颠覆性”引起了社会各界的关注和争议。 争论的焦点集中在房子问题上，比如，婚前个人按揭的房子，离婚时仍归个人所有；给儿子买的房子儿媳没有份，同样，给女儿买的房女婿也没有份；老公送老婆房子未过户前仍可以反悔，反之亦然；婚前一方给了首付，婚后共同还贷的房子，登记在谁的名下房子就归谁，但要给另一方补偿；给婚姻关系赋予了更多契约精神。,新婚姻法的实施 女性做好保障靠自己最保险,传统上，婚前买房一般都是男性，所以这让本来处于劣势的女方丧失了原来有的权利，自然会引起女方的不满。 当婚姻出现问题时，女性的权益由谁来保护？特别是全职太太，面临的可能是“净身出户”的风险。告诉女

5、人们的一个道理是：靠什么，还不如靠自己！ 除了学会独立，面对生活和工作的压力和风险，如何靠自己的力量去化解风险、保障自己日后的生活呢？,人寿保险是属于自主的资产，属于个人专属的资产，并且指定受益，是每个女性的聪明理财！,一、不被查封罚没的财产,保险法第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”,其他理财工具决不具有的安全性能,财产私有化,我国合同法第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民

6、法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。,受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。,二、不用于抵债的财产,1997年1月18日凌晨2时许，重庆梁平县仁贤境内，一辆装运影碟机的解放牌大货车，向万县方向快速行驶中撞在一辆运煤车上，造成起火燃烧，车上家电老板夫妇、司机及搬运工共四人当场死亡。 据悉，家电老板系万县市永达家电城的业主，夫妻不幸双

7、亡后，留下一不足周岁的男孩，所幸的是，去年5月他们全家投保，夫妇投保的保险金额达20万元。孩子投保保额1万元。 如今，作为受益人和被保险人的年仅10个月的小孩，可以在今后60年中享有成长金、教育金、创业金、结婚金、养老金，加上父母的20万元，受益金合计105.3万元。同时由于父母双亡，孩子从1998年起免交余下的19年的保险费。 由于生意上都存在资金拆借的情况，他们的债权人闻听此消息纷纷来讨要欠款，双方起诉至法庭，根据保险法、合同法和民法的相关规定，受益金免于债务清偿范围，驳回起诉人清偿要求。周岁男孩的生活得以保障。,真实案例,例：父母双亡，10月婴儿获百万保障,美国安然公司2002年破产，其

8、主席及首席执行官肯尼思莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。,公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。 摘自2004年11月18日中国保险报,家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。 辽阳市中级人民法院做出了判决

9、，按照保险法中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。,第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。,三、不存在争议的,继承法第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。本法所说的子女，包括非婚生子女。”,其他值得关注的背景：,让您的财富按照您的意愿支配,我国个人所得税法实施条例第二十五条规定：按照国家规定，单位为个人缴付的基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金，从纳税义务人的应纳税所得额中扣除。 个人所得税自行纳税申报办法(试行)第七条第一款第六项及第十

10、一项规定，保险赔款、基本养老保险金、失业保险金、医疗保险金是属于免征个税的范畴。,用于缴付基本保险金的费用、保险赔款收入免征个人所得税。,中华人民共和国个人所得税法实施条例,中国法制出版社,四、免征个人所得税,我国遗产税暂行条例(草案)第二条规定：本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。 第五条下列各项不计入应征税遗产总额：(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金；,人寿保险也免于征收遗产税。,中华人民共和国遗产税暂行条例(草案),中国法制出版社,五、免征遗产税,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,世界

11、上只有两件事是不可避免的：一是死亡；二是税收。还有一件比死亡和税收更不幸，那就是死亡与税收结合的产物遗产税。 美国著名政治家、科学家、外交家： 本杰明.富兰克林,例：康先生，50岁，1000万资产。,应税资产：1000万,无规划,应税资产：1000万 应税税金：325万（1000万*50%-175万） 资产合计：675万,有规划,应税资产：500万 应税税金：125万（500万*40%-75万） 资产合计：375万+500万=875万 +人寿保险收益,法律性 无税资产：500万,应税资产：500万,用50%总资产规划人寿保险,注：以上案例按遗产税暂行条例(草案)计算，供参考。,万一网 中国最大

12、的保险资料下载网,有规划与无规划的差别,28,保险是最好的风险管理工具,保险在法律层面对个人资产的保护,离婚 不分 欠债 不还 纠纷 不给 遗产税 不交,财富传承的三大风险,若干年后财富还在 若干年后财富还值 若干年后财富还认,灭失风险,贬值风险,归属风险,4、科学传承留下钱,2020/7/22,财富传承的尴尬,2020/7/22,曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！,财富传承的尴尬,只要是李氏家族成员，从出生开始，每人都投保1亿人寿保险； 不论发生何事，他可以确保每个人都依然是个亿万富翁.,李嘉诚先生的做法：,创新型全能型理财保险,财富尊赢 财富管理第一险,生存金 10% 20%,持续金 2%,特别金 50%,分红金 年年 大礼,财富尊赢,稳健 理财,按需支取,自带豁免,四金合一 复利稳赢,财富尊赢,强制储蓄存下钱 复利增值钱生钱 借助法律守住钱 科学传承留下钱,张老板，40岁， 每年交30万元 连续交10年,案例：,功守兼备新经济环境下守住财富,不做蜡烛，要做火炬，用法律和制