1风险与风险管理1.ppt

1、1-1,1风险与风险管理,风险无处不在 风险概述 应对纯粹风险的方法 风险管理 可保风险 重大风险举例 “非典” 禽流感 高房价、高肉价、CPI全面上升、南方雪灾,1-2,风险无处不在,康某、李某海南车祸身亡 资料室宋某心脏病猝死 马某儿子车祸身亡（人、财两空） 刘某儿子开出租被杀死 孙某媳妇捞水螺淹死在水库里 郝庄小区一老翁被撞死在小河沟里 北京市门头沟滨河德露苑小区发生液化气爆炸 某小学因飞行员误投炸弹而爆炸 体育课意外伤害 北大两博士生（被杀、自杀） 从天而降的凶手（12公斤重的石头）,1-3,风险无处不在,从天而降的凶手（12公斤重的石头） 案例发生在沪宁高速公路上，侦警陈某死在车里，

2、死者身旁有一块12公斤重的石头，上面沾有血迹，经技术鉴定：陈某死亡时车门紧闭、五档的速度。 肇事者为附近一农民，叫王东升，当天晚上酒喝多了，骑自行车在高架桥上走，被一块大石头绊倒了，非常气愤，举起石头向桥下扔去，正好砸在陈某的车上，击碎了前挡风玻璃，将陈某当场砸死。,1-4,风险无处不在,从天而降的凶手（12公斤重的石头） 法院判决 王东升破坏公共安全罪 间接故意 无期徒刑 王东升后悔不已 当时酒喝多了 做事太草率 教训 风险无处不在（陈某） 风险可以避免 （王东升）,1-5,风险概述,定义 风险特点 风险程度 风险因素 风险分类 对待风险的态度 风险成本,1-6,风险概述,定义 客观存在状态

3、，损失发生具有不确定性 风险特点 客观性 损失性 被保险人 损失发生具有不确定性 被保险人 可测性 保险人,1-7,风险概述,风险程度（风险发生的严重性和不确定性） 不确定性大、严重性大 不确定性大、严重性小 不确定性小、严重性小 不确定性小、严重性大（适合保险） 风险因素 定义（导致风险发生的事件） 风险因素分类 有形风险 看得见、摸得着 无形风险 *逆向选择 *道德风险,1-8,风险概述,逆向选择 风险损失大的人比风险损失少的人，更愿意买保险 道德风险 定义 不诚实、不良企图、欺诈行为 故意促使风险事故发生或扩大已发生的风险事故的损失 在保险业 投保人利用保险谋取不正当利益 虚报保险财产价

4、值 对没有可保利益的标的进行投保 制造虚假保险赔案,1-9,风险概述,风险分类 产险、身险、责任险（寿险、非寿险） *纯粹风险和投机风险 对待风险的态度 客观存在 变异性 可控性 风险成本 防范、分散、转移风险费用 风险造成的损失和处理费用 风险的社会成本,1-10,风险概述,纯粹风险和投机风险 纯粹风险 只有损失机会，而无获利机会 导致的后果 或者损失 或者无损失 投机风险 既存在损失的可能性，也存在获利的可能性 导致的后果 损失 无变化 获利,1-11,应对纯粹风险的方法,回避 防损减损 自留 转移 买保险,1-12,应对纯粹风险的方法,回避 设法躲避损失发生 回避了某种风险，可能又面临着

5、另一种风险 消极的风险处理态度 防损减损 防损（事先预防） 减损（事后补救） 自留 存有侥幸心理 深思熟虑,1-13,应对纯粹风险的方法,转移（将风险转移给别人承担） 保证合同 购买保险（转移的一种） 投保人将风险转移给保险人,1-14,风险管理,定义 特点 步骤,1-15,风险管理,定义 防范、控制、消除风险的全过程 单纯转嫁风险的纯粹风险管理 以经营管理为中心的全面风险管理 特点 动态的过程 步骤 确定目标（事前防损；事后减损） 风险识别（感知风险；分析风险） 风险评估（发生概率；损失程度） 风险控制（5种手段）,1-16,可保风险,定义 可保风险的条件 可保风险分类 不可保风险分类 案例

6、,1-17,可保风险,定义 可用保险方式来处理（纯粹风险） 可保风险的条件 经济上的可行性 风险发生的概率很低，但损失程度很大 人的意外伤害、汽车的碰撞、房屋的焚毁 系纯粹风险 *损失的概率分布可以被确定 *有大量的同质的保险标的 *损失的发生具有偶然性 *损失可以确定和计量 *一般不会发生特大灾难事故,1-18,可保风险,损失的概率分布可以被确定 假定环境是静态的、稳定的 预测人的死亡概率：80年代与2000年 有大量的同质的保险标的 独立性 不同的风险单位，发生风险事故的概率和后果互不影响 同分布 不同的风险单位，发生潜在事件的概率大致相同 损失的发生具有偶然性 或者损失，或者无损失 防止

7、道德风险,1-19,可保风险,损失可以确定和计量 损失在什么时间、什么地点发生 有多大的损失发生 一般不会发生特大灾难事故 特大灾难 所有的或大部分保险标的 面临同样的风险因素 发生同样的风险事故 保险标的价值巨大 大型石油钻井平台 大型客机、卫星,1-20,可保风险,可保风险分类 产险（直接损失、间接损失） 身险（夭亡、失能、年老、失业） 责任险（对第三者造成人身或财产损害） 不可保风险分类 市场风险（季节性价格变动、消费者偏好改变） 政治、社会风险（战争、政府管制、产业政策变化） 生产、经营风险（原材料不足、劳动计划安排失误） 案例 某厂商希望其产品价格在一定时期内下跌不超过10%，保险公

8、司应如何处理？,1-21,“非典”,“非典”给保险带来的冲击 “非典”给保险提供了新的发展机遇 “非典”引申的问题,1-22,“非典”,“非典”给保险带来的冲击 直接造成一些保险损失（寿险；产险） 冲击保险界传统的风险观念与意识（新风险源） 考验保险公司的应变能力（“非典”的突发性） “非典”给保险提供了新的发展机遇 为保险业的发展创造了有利的环境条件 为保险业的发展提供了新的市场（新的保险产品） 为保险界塑造形象提供了机会（社会责任和诚信）,1-23,“非典”,“非典”引申的问题 医疗社会保险与医疗商业保险的关系 保险界的社会责任 保险公司在特殊时期仍应保持经营理性,1-24,禽流感,日本、韩国等进口国家封关 我国禽肉出口企业遭受重创 鸡肉 鸭肉 连锁反应 企业工人 养鸡、鸭农民,1-25,高房价,20052007年房价飚升 大城市 中等城市 小城市 国家出台新政 提高信贷利率 增加首付比例 增加购买第二套房的成本 部分城市房价下降 深圳、广州、上海 北京会不会降？,1-26,高肉价,2007年夏猪肉涨价 国家鼓励养猪 能繁母猪保险 农民持观望态度 饲料 周期 连锁反应 牛肉涨价 羊肉涨价,1-27,CPI全面上升,2007年秋牛奶涨价 蒙牛 伊利 三元 5元 6.8元 8.4元 光明 2007年底CPI