电子商务课件——最新电子支付分解.ppt

1、电子商务电子商业，第9章电子支付，1常用支付方式，1.1现金有纸币和硬币两种形式，由国家组织或政府授权的银行发行。 纸币本身没有价值，因为它只是国家发行、强制通用的货币符号，硬币本身含有一定的金属成分，所以有一定的价值。 小知识、交子是世界上使用最早的纸币，于北宋1023年在成都发行。 根据清继续通典食品交子，从宋代开始的铜钱和铁元素钱到不易携带的神宗，交子被正式认可，熙宁初年伪造交子就等于伪造正式文件。 此外，从图1可以看出，图1的现金交易程序流程图，该交易方法的计划是非常简单的，用手付款，用手交付。 交易双方交易结束后可立即达到其交易目的：卖方用现金兑换货物，买方用现金购买货物。 但是，这

2、种交易有以下缺点： (1)受到时间和空间的制约，云同步无法对在同一场所进行的交易采用现金支付方式。 (2)现金表面金额的固定性意味着用大宗商品交易携带大量现金，该携带的不便性和由此带来的不安在某种程度上限制了作为现金支付手段的功能。 /富裕的女性买车的新闻消息。 1.2票据一词，广义和狭义两方面都能理解。 广义票据记载各种一定的文字，包括代表一定权利的文件证明书，如股票、债券、货单、车船票、票据等，人们一般将它们称为票据的狭义票据是专用名词，是指票据法规定的票据、本票、支票等票据。1常用支付方式、图2支票交易程序流程图、票据交易流与支票交易基本相同。 总之，根据票据本身的特性，当交易不同时，决

3、定在不同的场所进行，在现金交易和云同步突破了相同场所的界限，大幅度增加了实现交易的机会。 另外，票据所具有的汇兑功能也使大宗商品交易成为可能。 但是，票据本身也有一定的不足，票据的真伪、遗失等可能会带来一系列问题。 1.3信用卡结账台信用卡是由银行或金融公司发行的，行政许可在持卡人指定的实体店或场所进行计费消费的信用证。 1常用支付方式，信用卡最早诞生于美国。 从1915年开始，美国的一些百货店和餐饮行业的商人为了招揽生意，可以在一定范围内向顾客发放信用小费，顾客可以在发放这些个小费的商店和那个分号对商品进行信用，限期支付。 这种方便顾客的新方法笼络顾客，对扩大销售发挥了明显的促进作用。 19

4、46年，美国迪斯尼俱乐部和运输公司等开始发行旅行和娱乐用的结账台卡片。 1952年，哈里发加利福尼亚州富兰克林国民银行首先发行了银行的库结账台卡。 20世纪80年代以后，信用卡已成为美国、加拿大、西欧、日本等国家普遍采用的支付手段，取代现金和支票，购物、旅游购物大头针、到公用电话、男低音、水电费等都很小，全部是库特信用卡进入中国是在改革开放之后。 随着对外经济贸易交易的扩大和旅游事业的发展，客观要求中国改革传统的结算方式，从国外引进信用卡结算方式。 1978年中国银行广东省分理处首先与香港东亚银行签订了协定，代行了信用卡业务。 1985年3月，中国银行珠海分理处发行了中国第一张信用卡人民币中银

5、卡。 1985年10月，中国银行加入VISA国际组织，1989年8月首次发行长城威士卡。 在那之后，中国其他几家银行也相继发行了自各儿的信用卡。 例如中国工商银行的牡丹卡、中国人民建设银行的万事达卡、中国农业银行的金穗卡、交通银行的神通卡等。 国际上广泛使用信用卡，离不开其自身的特征。 信用卡有转账结算、消费贷款、储蓄、汇兑等多种功能。为持卡人和特约店提供高效的结算服务，为能够减少现金货币流通量的云同步，拥有大量现金，避免走道儿不便，为支付提供良好的安全保障。 关于信用卡交易的流程，请参照图3。 图3的信用卡支付流程是： (1)持卡人为信用卡特约商店消费。 (2)特约经销商向普通发票明细要求支

6、付行政许可，普通发票明细通过结账台卡组织向发行卡明细要求支付行政许可。 (3)特约店向持卡人确认付款及金额。 (四)特约经销商向发票收费。 (五)向特约商店支付发票。 (6)发票明细和发行卡明细通过信用卡组织的清算网络进行清算。 (七)向持卡人开具发票。 (8)持卡人的支付。 信用卡使用特点1信用卡有透明的限额，其大小与申请方的信用历史和收入情况有关。 2信用卡一般有年薪，但各银行也规定如果年卡消费次数或年消费总额达到某规定的数字，可以免除年薪。 3信用卡还款时可以从其他借记卡转账，也可以直接去柜台还款。4结账台信用卡可以销售卡。 5一般情况下，不要在信用卡上多存钱。 因为从中取钱的银行会扣除

7、利息和手续费。 一般不用自动取款机取信用卡中透明的金额，而是支付利息和手续费。 6逾期偿还金记录在持卡人的信用记录上，信用点数减少。 这个会影响今后的住房贷款等。 1.4借记卡银行借记卡是指商业银行向个人和公司发行的，由此向特约公司购物、消费和向银行网站数据库现金的银行卡。 现阶段我国各银行发行的银行卡大多为借记卡。 持卡人在用借记卡支付之前必须在卡内存放一定金额，银行不提供信用服务。1常用支付方式、图4借记卡支付流程、发卡、(1)持卡人为信用卡特约商店消费。 (2)特约商店要求普通发票明细支付行政许可，普通发票明细在发票明细验证卡号、密码及账户金额。 (3)特约店向持卡人确认付款及金额。 (

8、4)特约商店向发票收费。 (5)普通发票明细由发卡商的持卡人帐户为特约经销商筹措资金。电子支付概要，一、电子支付发展状况的第一阶段是银行利用计算机处理和结算银行间业务，第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间的资金结算，如代理工资、水费、电费、瓦斯气体费、电话费等向利用网络终端用户提供各银行服务，例如用户利用自动交易装置(ATM )取出、进行存款操作等的第四阶段是利用银行销售点终端(POS )向用户提供自动扣除服务， 这是现阶段电子支付的主要方式第五阶段是最新的发展阶段，电子支付可以随时随地通过网际网络进行直接转账结算，这个阶段的电子支付称为上线了电子支付。 网际网络上的电子支付是电子商业环境

9、下的网上支付方式。销售点终端-pos(point of sale )、销售终端pos为多功能终端，将其安装在信用卡特约店和挂号处网站，并与计算机联网，可实现电子资金自动转账，具有消费、预授权、余额查询和转账等功能其中消费POS的手续费如下： (1)机票销售、加油、大型超市的一般减额率为消费金额的0.5%。 (2)药剂科、超市大市集、批发部、专营店、诊疗所等POS卡消费额不高的商户，一般的减额率为消费金额的1%。 (3)酒店、饮食、娱乐、珠宝首饰、工艺美术类实体店的一般减分率为消费金额的2%。 (4)房地产、汽车销售类商户的一般扣除率为固定手续费，按POS消费卡的笔数扣除，按每笔规定不超过40元

10、。电子支付与传统的支付方式相比，(1)电子支付使用先进的信息技术完成信息传递，其各种支付方式都是以数字方式支付，而传统的支付方式则是通过现金流动、票据转让及银行汇兑等物理实体流动和信息交换完成支付。 (2)电子支付工作环境是基于开放系统平台(例如网际网络)，而传统的支付是在相对封闭的系统下操作的，例如银行系统的网络专线。 (3)电子支付具有方便、快速、高效、经济的优点。 用户只要有一台网络连接的微机，即使不出门也能在短时间内完成整个支付过程。 电子支付的特征、电子商业环境下的支付方式、电子商业环境下的支付方式主要有两种。 一个是上线了电子支付，另一个是网上支付。 上线了电子支付用上线了支付，买

11、方直接在网际网络上完成支付。 网上支付是传统的电子商业支付方式，主要包括货到付款和邮政局，在银行汇款。 由于网上支付方式存在支付周期长、手续复杂等问题，无法满足电子商务发展需求，反而在一定程度上削弱了电子商业优势，阻碍了其持续发展。 目前，在我国的电子商业支付方式中，传统的网上支付方式仍占相当比例。 中国在电子商业环境下的支付方式主要有： 1、汇款：银行汇款或邮政局汇款是传统的支付方式，是通过网络支付，避免了黑客攻击、账户编号泄露、密码盗窃等问题。 不能防止卖方在收到货款后予以否认、否认。 在云同步，消费者必须亲自去银行和邮政局办理相关手续，并支付一定的费用，才能实现电子商业的低成本、高效率的

12、好处。 因此，不能适应电子商业的长期发展。 2、货到付款：也称为快递。 指买方在上线了下订单后，卖方配送给买方，买方确认后支付的支付方式。 现在很多购物网站都提供了这个收款方式。 货到付款解决了中国特色电子商业支付、物流方式，中国网上零售业支付和物流两大难题，培养了云同步对顾客上线了购物的信任。 对于这种支付方式，消费者不需要支付多馀的交易佣金，但是支付与物流相结合存在很多问题。 例如，支付方式只能用现金支付，所以过于依赖限于小额支付的物流，如果物流方面有问题，支付也会受到影响。 因此，同样无法真正发挥电子商业的优势，无法适应电子商业的长期发展需要。 3、网上支付：电子支付的高级方式。 在网际

13、网络的基础上，利用银行通讯端口的某种数字金融工具，实现采购师与销售商之间发生金融交换，实现从采购师到金融机构、商家之间的上线了货币支付、高速缓存区流、资金清算、查询修订等过程，为电子商业和其他服务提供金融服务通讯端口。 随着电子商务发展的发展，网上支付将成为一个极具潜力的发展点。 比较典型的网上支付工具有： 1、银行卡上线了转账支付：银行卡包括信用卡、借记卡、集成电路卡等，顾客可以使用银行卡随时随地完成上线了安全支付操作，相关的私人信息、信用卡及密码信息被加密并发送到银行进行支付结算支付人可以使用申请了上线了转帐功能的银行卡(包括借记卡和信用卡)将小额资金转帐到收货人开户银行，从而完成支付。

14、比较典型的网上支付工具主要有：2、电子现金：这是以数据形式存在的现金货币。 将现金数值转换为一系列的加密法序列数，通过这些个序列数表示实际的不同金额的货币价值。用户可以在开展电子现金业务的银行开户，在户内存钱后，用接受电子现金的实体店购物。 电子现金与银行卡不同，它具有手持现金的基本特征，在国外的电子商业中已经得到应用，在小额交易中使用电子现金支付比使用银行卡支付更加方便、节约。 目前，我国电子现金方面的发展和应用与国外有很大差距，在实际网际网络交易中使用电子现金的交易也很少。 原因是：首先只有少数商家收取电子现金，而且只有少数银行提供电子现金开发服务。 其次，电子现金对软硬件的技术要求很高，

15、需要保存用户完成的交易和电子现金序列号以防止重复消耗，因此成本很高。 再次，由于电子现金依然是以原有的货币系统为化学基，进行跨国交易时必须使用特别的兑换软件。 比较典型的网上支付工具主要有： 3、电子支票：这作为纸质支票的电子替代品存在，不愿用现金而是用信用方式来吸引个人和公司。 电子支票的安全/身份验证工作由公钥算法的电子认证进行。 其运用使银行与网际网络交易干预，以银行信用弥补商业信用的不足。 现在，在一些国家，由于信息安全保障技术的应用和纸张支票的处理成本高，支付速度慢等原因，纸张支票的使用减少，电子支票的使用正在增加。 然而，国内大多数普通消费者对票据的使用并不熟悉，加上中国网上支付法

16、律规范的不完备、金融电子化的发展程度和市场需求问题，以及电子支票在网上交易中的应用还空白。 4、第三方支付平台结算支付：平台提供商通过采用规范的连接器，在上线了商家和商业银行之间建立结算连接关系，实现消费者到金融机构、商家之间的上线了货币支付、高速缓存区流、资金结算、查询修订等业务流。 对于一种云同步，消费者可以离线或上线了地向第三方开设账户编号，使信用卡信息不在开放的网络上多次传输，从而降低信用卡资料被盗的风险，本公司能够有效地避免在电子商业进行退货、信用等风险，商家也能够在B2B、B2C、C2C等、比较典型的上线了支付工具有：第三方支付平台结算支付：以支付宝为代表的信用担保型第三方支付平台

17、建立了网上交易双方的信赖关系，为了保证信息流与货物流的顺顺利利对流，产生了执行“代理支付”和“信用担保”的第三方支付平台， 以阿里巴巴支付宝为例，对支付过程进行改造，最初是为了解决该关联企业在淘宝网C2C业务中买方和卖方的货款支付过程进行顺顺利利，目前仍在阿里巴巴和其他很多网站中使用。 信用担保型第三方支付平台的第三方价款接受制度，不仅保证了资金的安全转让，还负责货物信用中介，约束交易双方行为，在一定程度上缓和了彼此对信用的怀疑，增加了对上线了购物大头针的信任，大幅度减少了网上交易欺诈。 2004年以来，随着阿里巴巴支付宝的发展，整个网络支付产业被提升，支付宝模式为解决制约中国电子商务发展的支付问题和信用系统问题提供了思路。 根据iResearch艾瑞咨询的统一修订数据，2012年中国第三方支付业务交易规模比上年增长54.2%，达到12.9兆。典型的网上支付工具有： 4、第三方支付平台结算支付：支付宝的基本流程；3、支付宝模型及其发展支付宝创新的技术和独特理念，尤其是其建构的上线了交易可靠性环境和由此产生的巨大用户群吸引了越来越多的网际网络业者，他们现在、 除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支