金融学概论金融机构体系.ppt

1、2020/7/22，1，第10章金融机构体系，第1节金融机构体系概述第2节银行业金融机构第3节非银行金融机构第4节中国金融机构体系，回到目录，2020/7/22，2，第1节金融机构体系概述，一、金融机构体系的概念现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活动都离不开各种活动所谓的金融机构体系，是指不同的银行和金融机构在一定历史时期内形成的不同层次的体系及其相互关系如果从金融机构的角度来分析一个国家的金融体系，那就是金融机构体系。它实际上是金融体系的基础。2020/7/22，3，第一节金融机构体系概述，第二章。金融机构体系的基本构成金融机构通常分为两部分：银行金融机构和非银行金融机构。总体而言

2、，所有类型的银行构成了一个国家的银行体系。一般来说，根据其业务活动的特点，一个国家的银行体系一般包括四个部分：中央银行、商业银行、各种专业银行和政策性银行。除了银行金融机构，各国通常还有各种类型的非银行金融机构。这些机构主要包括：信用合作社、信托投资公司、证券公司、金融公司、保险公司、储蓄所等。2020/7/22，4，第1节金融机构体系概述，3。非银行金融机构与银行金融机构的主要区别(1)资金来源和用途不同(2)信贷创造功能不同(3)监管方式和程度不同(4)地位和功能不同。一般来说，在现代金融机构体系中，中央银行是该体系的核心，商业银行是主体和基础。2020/7/22，5，第一节金融机构体系概

3、述，第四章。金融中介的必要性(一)概念所谓金融中介是在债权人和债务人之间扮演融资中介角色的服务机构。(2)存在的必要性1。降低交易成本。降低风险。调整借款的金额和期限。反映和调整经济活动，2020/7/22，6，第2节银行业金融机构，1。银行的发展和演变。银行的起源和发展公元前2000年以前，巴比伦的寺庙世代保存金银，收取管理费，并可以借出以获取高额利润。中世纪，银行业出现在威尼斯和意大利的其他几个城市，从事存款、代理付款、汇兑和贷款业务。中国的货币业务和银行业也有着悠久的历史。南北朝时期(公元420589年)，寺院经营质押业务，利用积累的资产发放高利贷。2020/7/22，7，第2节银行业金

4、融机构，(2)现代银行业现代西方银行是随着资本主义生产方式的出现和发展而建立的，已有300多年的历史。它基本上有两种发展方式：第一，它是从早期的高利贷银行演变而来的；二是以股份制形式组织的新型商业银行。现代银行有三个特点：第一，利率水平低。二是信用功能扩大。第三，它具有信用创造的功能。2020/7/22/8，第2节银行业金融机构，(3)银行业发展的新趋势：电子化。银行通常使用计算机来处理存款和取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、结算票据、存储数据等等。国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由进出，逐渐形成世界金融市场。自由化。包括利率自由化、汇率自由化和金融业务自由化在内的银行跨行业融资已经成

5、为一种趋势。2020/7/22/9，第2节银行金融机构，2。银行业金融机构的主要类型(1)商业银行(商业银行)是以经营工商存款和贷款为主要业务，以获取利润为主要目标的信用机构。因为它主要依靠吸收存款作为其主要的贷款来源，所以也被称为“存款银行”。商业银行的详细情况在第11章中介绍。2020/7/22/10，第2节银行业金融机构，(2)中央银行中央银行是一国金融体系中的中央金融机构或组织。它是代表国家、领导国家金融机构体系、控制国家货币供应、制定和实施国家货币政策以及进行宏观金融调控的最高金融机构。第13章描述了中央银行的详细情况。2020/7/22/11，第2节银行业金融机构，(3)政策性银行

6、政策性银行是政府资助的信贷机构，服务并遵守国家经济和社会政策，从事政策性金融服务。政策性银行的基本特征是：(1)与政府联系紧密。(2)非盈利性的经营目标。(3)业务领域和服务对象基本固定。(4)特殊融资原则。2020/7/22/12，第2节银行金融机构和政策性金融机构的类型：(1)国家或地方政策性金融机构，根据其活动而定。(2)根据组织结构，可分为单一型或金字塔型。(3)按业务分为信贷机构和保险机构。(4)按业务领域分为农业、中小企业、进出口、住房、经济发展、基础产业、主导产业、环境和国民福利等金融机构。2020/7/22/13，第2节银行业金融机构，(4)专业银行所谓的专业银行是指专门从事指

7、定范围内的业务并提供专业金融服务的银行。与商业银行的区别：(1)在业务范围上，专业银行不同于商业银行，专业银行不经营所有零售和批发银行业务，也不提供所有形式的金融服务。(2)在资金来源方面，除了吸收各种存款外，许多银行还依靠发行债券来筹集营运资金。(3)在资金使用方向上，一般侧重于特定行业和特定用途。(4)从资金期限结构来看，专业银行一般不经营活期存款业务，主要集中于中长期融资。2020/7/22/14，第2节银行业金融机构，世界专业银行的主要类型：(1)投资银行。又称“长期投资银行”或“长期信贷银行”，是为工商企业办理投资和长期信贷业务以满足企业固定资本需求的专业银行。(2)开发银行。它是西

8、方国家最重要的专业银行之一，为经济发展和基本建设投资提供长期信贷。(3)储蓄银行。它是吸收居民货币储蓄和社会小额闲置货币资产的信贷机构。(4)房地产抵押银行。它是一家银行，以土地和房屋等房地产作为贷款业务的抵押品。(5)外汇银行。它是一家专门从事外汇和国际结算业务的专业银行。(六)其他专业银行。2020/7/22/15第三节非银行金融机构，一、证券机构证券金融机构是与证券交易相关的金融机构，主要包括证券交易所、证券公司、证券经纪人和证券交易商。证券交易所是买卖股票、债券、公司债券和其他证券的组织，它有固定的交易场所。证券公司是专门从事证券经营及相关业务的金融企业。证券经纪人是在双方之间充当中间

9、人并在证券市场交易中收取佣金的商人。证券交易商是专门从事证券交易的公司和商人。2020/7/22/16，第3节非银行金融机构，第二部分。保险公司保险公司是专门从事保险业务的特殊金融机构，通过被保险人缴纳的保险费筹集货币资金，投资于证券。保险公司向参与的客户收取保险费，并设立保险基金。当个人保险人在保险责任范围内遭受损失时，他们将从保险资金中提取部分资金，并根据合同进行赔偿。这样，个人和少数人的损失由所有投保人分担。除了补偿损失，保险公司也使用他们吸收的资金通常主要包括办理信托存款、信托贷款和投资、代理发行公司股票和国债、代理买卖和租赁房地产、管理财产、办理遗产转让和托管服务等。2.信托投资公司

10、资金来源(一)客户委托存款、委托贷款和委托投资筹集的资金。(2)经济联合体投资。2020/7/22/18，第3节：非银行金融机构，第4节：金融公司金融公司是专门从事分期付款租赁或销售耐用品的组织。一般来说，其主要业务是接受定期存款，兼营外汇、联合贷款、承销证券、抵押房地产和投资咨询服务，类似于长期投资银行。2020/7/22/19，第3节非银行金融机构，5。信用合作社信用合作社是吸收小规模工匠或城镇农民作为其成员的信用组织。信用社以成员缴纳的股份和吸收的存款为主要资金来源。信用社可分为城市信用社和农村信用社。前者是城市工匠的结合，而后者是农民经济的信用结合。信用社除了办理会员存款业务外，还购买

11、政府债券或向其他金融机构转移资金，这也非常有利于社会融资流动。2020/7/22/20，第3节非银行金融机构，第六章。公积金局一般指以吸收居民小额存款为特征的各种储蓄机构。主要有两种类型：储蓄贷款协会和邮政储蓄局。储蓄和贷款协会是在股票联营的基础上组织起来的，其收益通过抵押贷款给成员，以购买房屋或投资于住宅建筑的抵押债券。邮政储蓄局是一个非常受欢迎的金融机构在所有主要资本主义国家除了美国。其目的是利用各地的邮局吸收小额存款。2020/7/22/21，第3节非银行金融机构，第七章。租赁公司租赁公司是一家通过融汇的形式发挥融资作用的企业。租赁按其性质可分为两类：融资租赁和经营租赁。融资租赁是一种融

12、融资和金融一体化于一体的信用模式。经营租赁是指出租人反复租赁其管理和租赁的设备和用品的租赁行为。目前，国际租赁业由三类机构组成：银行或附属于银行相关金融机构的租赁公司。属于制造商的租赁公司。全面独立经营的租赁公司。2020/7/22，22，第四节中国金融机构体系，中央银行：中国人民银行，国有商业银行：中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，政策性银行：中国发展银行，中国农业发展银行进出口银行，图片来源：2020/7/22，23，股份制商业银行：交通银行，中信实业银行，中国光大银行，深圳发展银行，上海浦东发展银行，招商银行，民生银行，福建兴业银行，广东发展银行华夏银行等主要非银行金融机构：中国

13、人民保险公司(集团)信用合作社、合作银行、中国国际信托投资公司、国家外汇管理局、外资金融机构； 2020/7/22，24，第4节，中国金融机构体系，1。中国金融制度的建立(1)新中国成立前，中国有两种平行对立的金融制度：国民党统治区的金融制度和共产党领导的解放区的金融制度。国民党统治区的金融机构体系主要由官僚资本银行、中国国有资本银行、中国帝国主义银行和存在于广大农村地区的高利贷金融机构组成。在解放区，革命根据地的银行不仅发行货币，而且贷款给根据地的农民。2020/7/22，25，第4节：中国的金融机构体系(2)新中国的金融机构体系的建立新中国的社会主义金融机构体系是在统一和合并解放区银行、没

14、收官僚资本银行、取消私人资本运营的基础上建立起来的主要通过以下途径：1 .统一合并基层银行，成立中国人民银行；2.没收官僚资本银行，改造国家资本银行；3.取消帝国主义银行在中国的特权；4.建立农业银行等其他金融机构；2020/7/22，26，第四节：中国的金融机构体系；2.中国金融制度体系的发展与演变；中国过去长期实行单一的国家银行体系。其主要特征是全民所有制的统一、商业经营的高度集中垄断、对计划金融的高度依赖、信贷资金的单一纵向性和资本运营的“大锅饭”。自1979年以来，中国改革和重建了传统的金融体系。1983年9月，中国工商银行与中国人民银行分开成立。中国人民银行行使中央银行的职能，停止办

15、理具体的银行业务，成为专职的金融宏观管理部门。此外，新成立的中国工商银行专门从事中国人民银行办理的工商信贷和城市储蓄业务。2020/7/22/27，第四节中国金融机构体系三。中国金融机构现状目前，中国已初步形成了以中国人民银行为核心、商业银行为主体、多种金融机构并存、相互合作的金融机构体系。以下是对几个主要金融机构的性质和主要职责的简要介绍。2020/7/22/28，第四节中国的金融机构体系，(1)中国人民银行中国人民银行是中国的中央银行，是代表国务院领导和管理国家金融事业的国家机关。它的特殊性在于它是“发行银行”，负责中国的货币发行权。它是一家“银行银行”，不为企业和个人办理业务，只与商业银

16、行和其他金融机构有关系，充当“最后贷款人”。它是一家“政府银行”，管理国库，制定和执行货币政策，干预经济生活，并代表国家从事国际金融活动。2020/7/22，29，第四节中国金融机构体系，(2)商业银行1 .国有商业银行(1)中国工商银行。它是目前中国四大国有商业银行之一，也是目前中国存贷款规模最大的商业银行。其职责主要包括：办理城市储蓄和吸收工商企事业单位、机关、部队、学校等单位存款。办理国有工商企业、城镇集体企业和个体工商企业贷款。管理国有工商企业的营运资金。管理工商企业和企业有关主管部门的技术改造贷款。2020/7/22/30，第4节：中国金融机构体系处理国有企业和集体企业的结算业务。办理委托、代理、租赁、咨询等业务。提供保险箱服务。代理买卖金银。接受中国人民银行委托的现金管理和工资基金管理。2020/7/22，31，第四节中国金融机构体系，(2)中国农业银行。中国目前是四大国有商业银行之一。中国农业银行曾是一家专门从事农村金融业务的银行，其分支机构遍布农村。其主要职责和业务范围是调查研究农村经济形势和管理农村金融工作。组织农村企业、事业单位、团体等单位的存款，办理各乡镇居民的储蓄业务。支持农村经济发展，办理各