PISR2-PPT01-风险与风险管理.ppt

1、嘉禾人寿从业资格考试培训,保险从业人员资格考试相关事项,考试题型和分值,单选题:80题,每题1分; 判断题:20题,每题1分; 试卷满分100分,及格分数线为60分,考试范围和章节分值分布,第一章 风险与风险管理,第一章 风险与风险管理第一节 风险概述第二节 风险管理,第一节 风险概述,一、风险的含义 二、风险的构成要素 三、风险的种类 四、风险的特征,一、风险的含义,1、风险指某种事情发生的不确定性。2、从广义上讲，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，就认为该事件存在风险。3、从狭义上讲，仅指损失的不确定性。不确定性包括:风险是否发生、发生时间和导致结果不确定,二、风险的构成要素

2、,（一）风险因素、风险事故和损失的概念 （二）风险因素、风险事故及损失之间的关系,（一）风险因素、风险事故、损失的概念,风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。 1、风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。 风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的直接原因。如：对建筑物而言，风险因素是指其所使用的建筑材料的质量、结构的稳定性等；对人而言，则是指健康状况、年龄等。 根据风险因素的性质通常分为有形、无形风险因素； 有形风险因素也称实质性风险因素，它所引起的损失风险大多属于保险责任范围之内； 无形风险因素与人的心理或行为有关，通常包括道德风险和心

3、理风险因素。 2、风险事故：指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。（刹车失灵车祸）,3、损失（分为四类）：指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少,即经济损失。（P3精神打击、政治迫害、折旧及馈赠等不视为损失) 损失分为直接损失和间接损失两种形态。 直接损失(风险事故导致的财产本身损失和人身伤害) 间接损失(指由直接损失引起的其他的损失,包括额外费用损失、收入损失和责任损失） 在风险管理中，通常将损失分为四类：实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失 三者的关系是风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。（书上冰雹的例子：冰雹路滑-车祸-伤亡、冰雹-伤人）,三、风险的种类,1、按风险产生的

4、原因划分： (1)自然风险（特征：不可控性、周期性、共沾性） (2)社会风险(由于个人或团体的行为或不行为使社会生 产及人们生产、生活遭受损失的风险) (3)政治风险(又称国家风险） (4)经济风险 (5)技术风险（核辐射、空气污染、噪音等） 2、按风险的标的划分： 财产风险; 人身风险(收入能力损失，额外费用损失）； 责任风险； 信用风险； 3、按风险的性质划分： 纯粹风险； 投机风险（没有损失，有损失，盈利）比如炒股,4、按风险产生的社会环境划分： 静态风险（由自然力的不规则变化或人们的过 失行为所致损失或损害的风险）； 动态风险（由社会、政治、技术等原因产生的） 5、按产生风险的行为划分

5、： 基本风险（非个人行为引起的） 特定风险（个人行为引起的风险),四、风险的特征,1、不确定性 是否发生、发生时间、产生结果 2、客观性 (不以人的意识为转移，独立于人的意识之外的客观存在） 3、普遍性 4、可测定性 （寿险当中根据精算原理测算死亡率，计算保险费率） 5、发展性,第二节 风险管理,一、风险管理的含义与演变 二、风险管理的程序 三、风险管理的目标 四、风险管理的方法,一、风险管理的含义与演变,风险管理含义： 社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程 具体内容P9： 风险管理的对象（风险）， 风险管理的主体（个人、家庭、组织）， 风险管理的过程， （风险识别、风险估测、风险

6、评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果） 风险管理的基本目标（以最小的成本获得最大的安全保障） 风险管理成为一门新兴的学科.,一、风险管理的含义与演变,最有影响的风险管理模式是企业向保险公司购买保险。 发展阶段： （1）1960年以后，国际上的大组织开始减少对传统的购买保险的依赖,在自我承担风险的同时积极主动的实施一些有效的防范措施。 （2）20世纪70年代中期,风险管理进入“国际化阶段”，风险管理获得更广泛的承认，且业务趋于复杂化。 （3）20世纪90年代，购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合，如安全工程、信息安全系统等。 （4）21世纪以来，巨灾风险事故频发，许多国家政府、国际组织介

7、入风险管理领域,二、风险管理的程序,（一）风险识别： （包括感知风险和分析风险） （二）风险估测：（收集资料分析，估计和预测风险发生的概率和程度） （三）风险评价：衡量风险程度，决定是否采取措施 （四）选择风险管理技术：是最为重要的环节 （五）评估风险管理效果：分析、检查、修正和评估,三、风险管理的目标,基本目标 以最小的成本获得最大安全保障,损失前目标 1、减小风险事故的发生机会 2、以经济合理的方法预防潜在损失的发生 3、减轻对风险及潜在损失的烦恼和忧虑 4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范 损失后目标 1、减轻损失的危害程度 2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环,四、风险管理的方法,即风险管理的技术，可分为： （一）控制型风险管理技术 （二）财务型风险管理技术,（一）控制型风险管理技术 主要表现为：事故发生前，降低发生的频率，事故发生时，将损失减少到最低限度 1、避免 2、预防 3、抑制,（二）财务型风险管理技术 通过事故发生前所作的财务安排，解除事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑,为恢复企