手机银行.ppt

1、手机银行（WAP）贷款和理财项目,培训讲义,2010年09月,背 景,目前，手机银行（WAP)作为电子银行的新兴渠道日益成为银行业竞争的重点。 我行手机银行（WAP)注册客户数量快速增长，客户对更全面、更易用、更便捷的WAP银行业务需求迫切。 本项目在手机银行（WAP）新增理财服务、个人质押贷款、向境外VISA卡汇款、信用卡定制对账单和B2C方式签订委托代扣协议服务，进一步满足客户需求，提高产品竞争力。,目 录,向境外visa卡汇款 理财服务 个人质押贷款 B2C方式签订委托代扣协议 定制对账单 其他优化,向境外visa卡汇款,功能介绍: 提供注册客户通过WAP银行3G版向境外visa卡汇出外

2、币的功能 路径： 转账汇款-向境外visa卡汇款 转账汇款-向境外visa卡汇款 记录查询 转账汇款-我的收款人维护-境外visa卡收款人,向境外visa卡汇款,支持客户/介质：注册客户的柜面注册卡；不支持信用卡、商务卡汇款；贷记卡不能透支汇款 参数控制：地区业务开关、转账限额参数（内管总行参数） 功能要点： 黑名单检查： 校验收款卡号、卡号所属银行所在的国家（地区），分别提示： 请您输入正确的境外VISA卡卡号。如您确认输入无误，可能您的卡片不能接受此汇款。 为保护您的利益，我行已暂停对此收款人/收款卡号/收款账户所属银行国家（地区）的汇款服务。,向境外visa卡汇款,目前暂不支持向美国、哥

3、伦比亚、委内瑞拉汇款。 若客户无相应币种，提供小额购汇功能链接，并将购汇信息自动带入（币种、钞汇、金额） 如果收款账户币种与汇出的币种不同，则提示： “您汇出的币种与收款账户币种不同，VISA组织将以入账时的汇率转换为账户对应币种入账。” 汇款成功后，自动将收款人添加到境外visa卡收款人列表 不支持汇出人民币；外币若以钞户汇出，系统自动将钞转汇，并按人民币扣除转换差价,向境外visa卡汇款,向境外visa卡 汇款记录查询,查询结果按交易时间升序排序（最新交易信息在后面） 只能查询WAP渠道信息 “指令状态”数据字典：扣款成功、扣款失败和清算成功,我的收款人-境外visa卡收款人,功能介绍：提

4、供查询、新增、修改、删除境外visa卡收款人功能 功能要点： 新增visa收款人时，需要进行合法性判断 修改功能只允许修改姓名 收款人详细信息页面，转账按钮链接“3G版-转账汇款-向境外VISA卡汇款”功能，并且把收款人信息带入交易。,理财服务,功能介绍：提供客户签订、维护灵通快线（超短期/新股随心打）和T+0理财协议功能 新增一级菜单“理财服务”,理财服务-开立理财交易账户,支持客户/介质：当前业务地区柜面注册的信用卡、贷记卡、理财金卡、灵通卡、e时代卡和活折 点击任一功能，判断当前业务地是否开立，若未开，则引导客户自动开立,理财服务-风险评测,主机参数控制是否需要做风险评测 若不需要，则客

5、户在理财协议签订流程中跳过风险评测，且协议签订的输入和确认页面不显示用户风险等级 若需要，根据主机参数设置，可出现如下两种情况： 1）提示客户到网点评测,理财服务-风险评测,2）直接进入评测流程页面，提示客户答题,理财服务-灵通快线（超短期）理财计划,支持客户/介质：注册客户柜面注册卡；不支持信用卡、贷记卡、国际借记卡、商务卡 参数控制：地区业务开关（总行内管参数）；手续费（主机参数，10元/笔） 功能要点： 阅读产品介绍阅读并签订理财服务协议协议设定确认签订结果 协议设定时，对客户输入进行合法性校验： 发起申购余额应大于发起赎回余额 发起赎回余额不能小于产品的最低赎回份额*发行价格 执行优先

6、级：有条件显示，默认灵通快线（超短期），可修改,理财服务-灵通快线(超短期)理财计划,理财服务-灵通快线（新股随心打）理财计划,支持客户/介质：注册客户柜面注册卡；不支持国际借记卡、商务卡 参数控制：地区业务开关（总行内管参数）；手续费（主机参数，100元/笔） 功能要点： 阅读产品介绍阅读并签订理财服务协议协议设定确认签订结果 协议设定，对客户输入进行合法性校验，若不合法，系统会有相应报错提示 协议执行优先级：有条件显示，默认灵通快线（超短期），可修改,理财服务-灵通快线（新股随心打）理财计划,理财服务-T+0理财服务,功能介绍：提供贵宾客户以卡下定期存单为保证的当日有限借记卡透支功能 支持

7、客户/介质：注册客户当前业务地柜面注册的理财金卡、工银财富卡 参数控制：按笔收取手续费 功能要点： 判断是否签订理财总协议检查有无符合条件注册卡阅读产品介绍阅读并签订服务协议协议设定确认结果 协议生效日期：默认当日，可修改 协议期限：可选（1、3、6、12、24月)，默认1 展期期限：可选（1、3、6、12、24月)，默认12,理财服务-T+0理财服务,理财服务-我的理财服务,查询有效期内的理财协议(灵通快线、T+0) 若存在有效期内的理财协议，在查询结果页面可继续查询过期的理财协议 对仍有效的理财协议，提供“详情”、“明细”、“暂停/恢复”、“终止”按钮 在查询结果页面底端，提供“修改优先级

8、”按钮，可修改灵通快线理财计划执行顺序 对失效的理财协议，在查询结果页仅提供“详情”按钮,理财服务-我的理财服务,理财服务-查询执行明细,判断存在有效期协议才可查明细,个人质押贷款,在“个人贷款”一级栏目下新增“申请质押贷款”栏目 现有“个人贷款”一级栏目下的内容整合到“我的贷款”二级栏目下 功能介绍：提供客户以注册卡下金融资产作为质押，按一定比率申请一次性还本付息的非循环短期个人贷款的功能。,个人质押贷款-开个人贷款综合账户,支持当前业务地柜面注册理财金卡、E时代卡和灵通卡,个人质押贷款-登记个人贷款综合账户,如果客户开立了个人贷款综合账户但是没有登记到WAP ，需要登记 登记成功，直接进入

9、贷款申请功能,个人质押贷款-申请贷款,支持客户/介质：口令卡客户；理财金卡、E时代卡和灵通卡 参数控制：地区业务开关，包括功能开关和质押品种开关（总行内管参数） 功能要点： 质押品种：定期账户、储蓄国债（凭证式）、记账式国债、基金、理财产品、人民币账户黄金、外汇买卖账户 支持的放款、还款卡号：当前业务地柜面注册理财金卡、E时代卡和灵通卡、准贷记卡（非单位卡）、贷记卡（非单位卡）、活期账户 若客户在多个开通业务的地区有满足条件的注册卡，则需要选择贷款业务地区 可质押的账户必须可用余额大于0且状态正常,个人质押贷款-申请贷款,贷款期限：3、6、12个月 质押品数量：一次最多可选5个 控制个人贷款综

10、合账户余额小于“个人贷款最高限额” （pcm2003参数）；申请贷款金额必须在单笔贷款最低限额与单笔贷款最高限额（pcm2003参数）之间,个人质押贷款-申请贷款（定期账户）,若选灵通卡则只展现定期一本通；选理财金卡则展现通知存款、整存整取、存本取息和零存整取；选e时代卡则展现通知存款、整存整取 展示自生成日起超过N天（总行内管参数）的定期存单,个人质押贷款-申请贷款（定期账户）,个人质押贷款-申请贷款（定期账户）,个人质押贷款-申请贷款（基金）,基金交易账户只能质押一次,个人质押贷款-申请（国债）,个人质押贷款-申请贷款（理财产品）,理财交易账户只能质押一次,个人质押贷款-申请贷款（人民币账

11、户黄金）,贵金属交易账户只能质押一次,个人质押贷款-申请贷款（外汇买卖账户）,外汇交易账户只能质押一次,个人质押贷款-我的贷款交易,只支持口令卡客户 查询当前业务地区贷款信息 合同状态正常，则提供“变更还款账户”按钮 合同状态正常且有可贷余额，则提供“自助放款”按钮 若该合同已发放贷款，则提供“查询借据信息”按钮（该功能同现行）,个人质押贷款-我的贷款,个人质押贷款-自助放款,本次放款金额：默认可贷款额度，支持部分放款 贷款期限：不大于合同期限 放款卡号：当前业务地柜面注册理财金卡、E时代卡和灵通卡、准贷记卡（非单位卡）、贷记卡（非单位卡）、活期注册账户,个人质押贷款-变更还款账号,判断客户是

12、否除了已设定的还款账号外无其他满足条件的注册账户,B2C方式在线签订委托代扣协议,此功能的实质还是B2C交易，提供商户一个新接口来实现，需要商户端开发 操作流程与现有B2C支付类似，从商户WAP商城发起 订单信息确认页面增加协议终止日期输入项，不输入则永久有效 客户确认预留信息后，展现在线签订委托代扣的协议信息 ，客户接受方可进入后续支付流程 分行推广此业务，需与测试中心联测通过后上线,B2C方式在线签订委托代扣协议,B2C方式在线签订委托代扣协议,定制对账单,路径： 信用卡-定制对账单 功能介绍： 提供定制信用卡的纸质、短信和EMAIL对账单以及变更定制功能 支持贷记卡、准贷记卡,信用卡-定制对账单,参数控制：地区业务开关（总行内管参数）；手续费（按笔，主机参数） 可定制/修改/取消定制纸质对账单、EMAIL对账单、短信对账单 若客户没有定制纸质对账单，则无相应按钮 点击各按钮进入，回显定制情况，若已定制提供“修改定制”、“取消定制”按钮；若未定制提供“定制”按钮,信用卡-定制对账单,信用卡-定制对账单,其他优化,未到期定期存款不允许提前支取，提示客户到网银和柜面办理 自助注册、添加注册卡、客户服务-电子银行注册增加弱密码（相同的数字、正序或者逆序数字）判断，且只能是4到6位数字 手机号透传功能修改，允许net方式上网客户以非透传方式登陆，提高易用性 增加一套非透传限