第五章 货物运输保险.ppt

1、,第五章 国际货物运输保险,第一节 保险的基本原则 第二节 货物运输保险保障的范围 第三节 我国海洋运输货物保险的险别与条款 第四节 伦敦保险协会海运货物保险条款 第五节 运输保险实务,第一节 保险的基本原则,一、保险利益原则（insurable interest) 1、保险利益是指被保险人对保险标的具有法律上承认的利益 被保险人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。,保险利益原则的作用,可以防止变保险合同为赌博性合同 可以防止被保险人的道德危险 可以限制保险补偿的程度,案例5.1,我方以CFR贸易术语出口货物一批，在从出口公司仓库运到码头待运过程中，货物发生损失，该损失应由何方负责？如买

2、方已经向保险公司办理了保险，保险公司对该项损失是否给予赔偿？并说明理由。,2、货运保险仅要求损失发生时被保险人必须具有保险利益,以FOB、CFR贸易术语为例说明：,一般保险（如人身保险）要求被保险人在投保时便具有保险利益。而货运保险不作这样的要求,二、最大诚信原则(utmost good faith),指投保人和保险人在签订保险合同以及在合同有效期内，必须保持最大程度的诚信，双方都应恪守信用，互不欺骗隐瞒。,三、补偿原则 (principle of indemnity),指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应依照保险合同的约定履行赔偿义务 保险人的赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或

3、被保险人遭受的实际损失 被保险人不能通过保险而得到额外利益,四、近因原则( proximate cause),指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任。 保险公司作出是否赔偿的判断要从两方面入手： 1、找到损失发生的近因 2、看看近因是否在承保范围内,美国学者普鲁塞指出：“近因是一团乱麻和一堆荆棘，一个令人眼花缭乱、扑朔迷离的领域。”,伤脑筋，真是伤脑筋！,世界上大多数国家的保险法都把近因原则作为重要原则。但我国保险法对此却没有作出明确规定，我国海商法也没有作出直接的规定。,但近因原则是国际上保险理赔遵循的基本原则，各种险别在具体的理赔过程中，都应根据近因原则，来确

4、定保险公司是否要对损失负责赔偿。,2、多种原因造成的损失,（1）多种原因同时发生,A：所有原因都在承保范围内， 则保险公司要赔偿；反之，保险公司则不赔偿。,B：多种原因既有在承保范围内的，又有在承保范围外的，则保险人只负责赔偿承保风险造成的损失。,1、单一原因造成的损失,（2）多种原因连续发生,A：一般以最近的有效原因为近因。,B：但如果有下列原因之一的，则前因为近因 第一：后因是前因直接的、必然的结果； 第二：后因是前因的合理的延续； 第三：属于前因自然延长的结果,案例5.2,包装食品投保了水渍险，运输途中遭受海水浸泡，外包装受潮后导致食品发生霉变损失。,结论： 1、海水浸泡是近因,2、海水

5、浸泡在水渍险 承保范围内 因此，保险公司应该赔偿,案例5.3,在战争期间，某企业将一批投保一切险的出口商品运至码头待运，此时，适逢敌机轰炸，引起仓库火灾，使该商品受损。,1、近因是投弹（战争）,2、投弹不在一切险的承保范围内,因此， 保险公司不赔,结论：,我方按CIF条件出口大豆1000吨，计10000包。合同规定投保一切险加战争险、罢工险。货卸目的港后，当地码头工人便开始罢工。在工人与政府的武装力量进行对抗中，该批大豆有的被撒在地面，有的被当作掩体，有的丢失，总共损失近半。请问这种损失保险公司是否负责赔偿？,案例5.4,案例5.5,我方按CIF出口冷冻食品一批，合同规定投保平安险加战争、罢工

6、险。货到目的港后适逢码头工人罢工，港口无人作业，货物无法卸载。不久货轮因无法补充燃料以致冷冻设备停机。等到罢工结束，该批冷冻食品已变质。请问这种由于罢工而引起的损失，保险公司是否负责赔偿？,（3）多种原因间断发生,指前因与后因不关联，后来发生的灾害事故是一个新产生的独立原因。 A：前因与后因都在承保范围内，保险公司赔偿 B：前因在承保范围外，后因在承保范围内 C：前因在承保范围内，后因在承保范围外 B、C两种情况下要考虑清楚到底哪个是导致损失的真正原因,案例5.6,某公司进口一批货物，已投平安险加战争险。运载该批货物的海轮在航行途中遇到敌对两国交战，船舶被炮火击中受严重创伤，但货物未受损害。当

7、该船驶到附近港口修理时，却因遭到恶劣气候，船舶沉没，货物因抢救及时，仅遭到部分损失。本案的保险公司是否应该赔偿？,所谓近因，并非指时间上最接近损失的原因，而是直接促成结果的原因，效果上有支配力或有效的原因。,第二节 海运货物保险承保的范围,一、海上风险与损失 二、外来风险和损失,一、海上风险与损失,（一）海上风险(perils of the sea) 1、自然灾害 2、海上意外事故,（二）海上损失,1、全部损失 total loss 实际全损(actual total loss) (标的物全部灭失；物权全部丧失已无法挽回；丧失原有商业价值或用途；货船失踪达一定时期） 推定全损(construc

8、tive total loss) 受损后修理费超过货物修复后价值；整理及续运费用超过到港价值；实际全损无法避免，为此的施救费用超过货值；投保范围内事故，收回标的物所有权费用超过收回货物的价值）,有一被保货物精密仪器一台，货价为15 000美元，运载该货物的海轮，在航行中同另一海轮发生互撞事故，由于船身的激烈震动，而使该台仪器受到损坏。事后经专家鉴定，认为该台仪器如修复原状，则需修理费16000美元，如拆卸为零件出售，尚可收回5000美元。试分析在上述情况下，这台受损仪器应属何种损失？,案例5.7,案例5.8,货轮在海上航行，某舱发生火灾，船长命令灌水施救，扑灭大火后，发现纸张已烧毁一部分，未烧

9、毁的部分，因灌水后无法使用，只能作为纸浆处理，损失原价值的80%；,另有印花棉布没有烧毁但被水浸渍，其水渍损失使该布降价出售，损失该货价值的20%。请问纸张损失的80%，棉布损失的20%，是部分损失还是全部损失？（纸张和棉布为两个货主的货物）,2、部分损失（partial loss,分为共同海损和单独海损两种）,（1）构成共同海损(general average)的四个条件： 共同海损的危险必须是真实存在而不是臆测的，或者不可避免发生的 共同海损的危险必须是共同的，采取的措施是合理的 共同海损的牺牲必须是自动的和有意采取的行为，其费用必须是额外的 牺牲和费用的支出必须是有效的,（2）共同海损的

10、分摊,由受益各方按 获救比例进行分摊,案例5.9,某一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口，海水涌进，舱内部分货物遭浸泡，船长不得不将船就近驶浅滩，进行排水，修补裂口。而后为了起浮又将部分笨重货物抛入海中。请问这一连串的损失都是单独海损吗？假如共同海损共8万元。问，有关各方应如何分摊？（设船舶价值100万美元，船上载有甲、乙、丙三家货物，获救货物分别为50万美元、30万美元、8万美元，待收运费为2万美元）,（3）单独海损(particular average),与共同海损的区别： 造成的原因不同 承担损失的责任不同,不同！不同！,案例5.10,有一艘海轮，在舱面上载有200台卡车，在航行中遇到

11、恶劣气候，海浪已将50台卡车卷入海中，从而海轮在巨浪中出现严重倾斜，如不立即采取措施，海轮随时有翻船沉没的危险。船长在危急关头，下令将其余的150台卡车全部抛入海中，从而求得船身在风浪中保持平衡。试分析以上损失的性质。,A ship started on its voyage after loading ,but in the course of the journey a fire broke out in Hold A,which had been loaded with stationary and tea.The captain ordered his crew to pour wat

12、er on the fire.It was found out,after the fire was extinguished,that part of the stationery had been burned,the remainder and all the tea had been soaked through.Then,what were the natures of the respective losses?What risk would you have covered if you had wanted to be compensated for the losses?,案

13、例5.11,案例5.12,一货轮装运棉布，航程中起火，甲舱棉布全部烧毁，乙舱并未着火，船长认为已着火，命灌水施救，结果棉布发生严重水渍。请问，甲舱、乙舱的损失各为何种性质的海损，为什么？,为什么？,案例,某货物从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用托轮将货船拖回新港修理。检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成的损失有： 1000箱货被火烧毁； 600箱货由于灌水灭火受到损失 主机和部分甲板被烧毁 拖船费用 额外增加的燃料和船长、船员的工资 从上述各项损失

14、性质来看，各属于什么海损？,案例,某远洋运输公司的“东风”号轮在6月28日满载货物起航，出公海后由于风浪过大偏离航线而触礁，船底划破长2米的裂缝，海水不断渗入。为了船货的共同安全，船长下令抛掉A仓的所有钢材并及时组织人员堵塞裂缝，但无效果。为使船舶能继续航行，船长请来拯救队施救，共支出5万美元施救费。船的裂缝补好后继续航行，不久，又遇恶劣气候，入侵海水使B舱的底层货物严重受损，放在甲板上的2000箱货物因没有集装箱装运也被风浪卷入海里。问：以上的损失，各属于什么性质的损失？投保什么险别的情况下，保险公司给予赔偿？,3、施救费用和救助费用,施救费用：是指被保险的货物在遭受承保责任范围内的灾害事故

15、时，被保险人或其代理人与受让人，为了避免或减少损失，采取了各种抢救或防护措施而支付的合理费用。 救助费用：被保险的货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付给救助人的一种报酬。,施救费用特点,必须是承保危险所造成的损失而引起的费用 是被保险人为避免或减少损失而采取各种施救或保护措施所支付的合理费用 保险标的损失赔偿和施救费用分别计算，每次各赔付一个保险金额 施救失败，保险人仍然负责施救费用的赔偿,救助费用特点,施救者必须为第三者行为（第三者指在法律上无救助义务的人） 是为防止或减轻承保事故造成的损失而支付的费用 救助的行为

16、必须具有实际效果 救助费用属于保险责任，保险标的的损失与救助费用相加计算，赔偿不超过一个保险金额,二、外来风险和损失,一般外来原因所造成的风险和损失 特殊的外来原因造成的风险和损失,第三节 我国海运货物保险的险别,中国保险条款 CIC，China Insurance Clauses 一、基本险别 平安险 水渍险 一切险 二、附加险别 一般附加险 特殊附加险,一、基本险别,（一）平安险（FPA）,保险公司对单独由自然灾害造成的单独海损不赔。,案例5.13,玻璃制品出口，由甲乙两轮分别装载，货主投保了平安险。甲轮在航行途中与他船发生碰撞事故，玻璃制品发生部分破碎损失；乙轮遇到暴风雨天气而使玻璃制品

17、互相碰撞发生部分破碎损失。,碎了,案例,一批货物已经按发票总值的110%投保了平安险。货轮在航行途中于5月3日遇暴风雨袭击，该批货物受到部分水渍，损失货值1000元人民币；该轮在继续航行中又于5月8日触礁，货物再次发生部分损失，损失额为100元人民币。在这种情况下，保险公司应赔偿多少钱？为什么？,（二）水渍险（WA、WPA）,除平安险外，加上单独由自然灾害造成的单独海损。 （所有海上风险造成的损失及费用）,案例5.14,我方向澳大利亚出口坯布100包。我方按合同规定加一成投保水渍险。货在海运途中因舱内食用水管漏水，致使该批坯布中的30包浸有水渍。请问对此损失应向保险公司索赔还是向船公司索赔？,

18、（三）一切险（AR）,水渍险加上由于一般外来原因引起的可能发生的风险损失负责,案例5.15,某轮载货后，在航行途中不慎发生搁浅，事后反复开倒车，强行起浮，但船上轮机受损且船底划破，致使海水渗入船舱，造成船货部分损失。该船使至临近的一港口船坞修理，暂时卸下大部分货物，前后花了10天时间，增加支出各项费用，包括船员工资。当船修复后装上原货起航后不久，A舱起火，船长下令对该舱灌水灭火。A舱原载有文具用品、茶叶等，灭火后发现文具用品一部分被焚毁，另一部分文具用品和全部茶叶被水浸湿，试分别说明以上各项损失的性质，并指出在投保CIC何种险别的情况下，保险公司就可以负责赔偿。,倒霉的船！,2002报关员考试

19、单选第18题,按照中国人民保险公司海洋货物运输保险条款的规定，在三种基本险别中，就保险公司承担的风险责任范围从大至小排列，下列排列顺序中正确的是： A、平安险一切险水渍险 B、水渍险一切险平安险 C、一切险水渍险平安险 D、一切险平安险水渍险,2001报关员考试单选第11题,根据中国人民保险公司的海洋运输货物的保险条款的规定，货物在运输过程中由于自然灾害和运输工具发生意外事故造成被保险货物的实际全损，由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞等情况造成保险货物的全部和部分损失，是属于_ 险别的保险范围。 A、平安险 B、水渍险 C、一切险 D、附加险,某公司进口一批货物，载运货物的船舶在航行途中起

20、火，该批货物投保的是平安险，按照中国人民保险公司的海洋运输货物的保险条款的规定，保险公司应予以赔偿。,2001报关员考试判断第23题,（四）保险公司三种主险的除外责任,1、被保险人的故意行为或过失所造成 的损失； 2、属于发货人责任所引起的损失； 3、在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失 4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市场跌落、运输延迟所引起的损失和费用； 5、战争险和罢工险条款规定的责任及其除外责任,我方向海湾某国出口花生糖一批，投保的是一切险，由于货轮陈旧，速度慢，加上该轮沿途揽载，结果航行3个月才到目的港。卸货后，花生糖因受热时间过长已全部潮解

21、软化，无法销售。请问，这种情况下保险公司是否拒赔？,案例 5.16,（五）保险责任的起讫,1、仓至仓条款的含义 保险责任自保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存所开始，包括正常运输中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物运抵保险单所载明的目的地收货人的最后仓库或储存所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存所为止。但被保险的货物在最后到达卸载港卸离海轮后，保险责任以60天为限。,2、仓至仓条款并不意味着无论在任何阶段发生的保险风险，其损失都可由保险公司赔偿,案例5.17,某外贸企业进口散装化肥一批，曾向保险公司投保海运一切险。货抵目的港之后，全部卸至港务公司仓库。在卸货过程中

22、，外贸企业与装卸公司签定了一份灌装协议，并即开始灌装。某日，由装卸公司根据协议将已灌装成包的半数货物堆放在港区内的铁路堆场，等待铁路转运至他地以交付不同买主。另一半留在仓库尚待灌装的散货，因受台风袭击，遭受严重湿损。于是，外贸企业就遭受湿损部分向保险公司索赔。问，保险公司应该赔偿吗？,案例5.18,有一份FOB合同，买方已向保险公司投保仓至仓条款的一切险。货物从卖方仓库运往装运码头途中，发生承保范围内的损失，事后以保险单含有仓至仓条款，要求保险公司赔偿，但遭拒绝，后来卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔，但同样遭到拒绝。为什么？,案例,上海某单位以CIF条件从国外进口某货物一批，卖方

23、已代办了一切险，该批货物在上海卸货后，当晚在码头被偷窃。买方能否向保险公司要求赔偿？,总 结 1,FOB、CFR由买方办理的保险实质上是“船至仓” CIF由卖方办理的保险才是真正的“仓至仓”,总 结 2,进出口公司要得到运输货物的保险赔偿，必须同时具备四个条件： 第一，风险在保险责任范围之内。 第二，损失与风险间有直接因果关系。 第三，受损的时间和地点在保险期间之内。 第四，索赔人对受损货物具有保险利益。,二、附加险别,（一）一般附加险，11种 （二）特殊附加险，8种 海运战争险(Ocean Marine Cargo War Risk) ：承保责任仅限于水面 罢工险：已投保战争险，罢工险一般不

24、另行收费，承保责任是仓至仓 (S.R.C.C.）,一般附加险,碰损、破碎险 串味险 淡水雨淋险 偷窃提货不着险 短量险,渗漏险 混杂、玷污险 钩损险 受潮受热险 锈损险 包装破裂险,练习5.1,1某公司按CIF贸易术语对外发盘，若按下列险别作为保险条款提出是否妥当？如有不妥，请予更正并说明理由。 1、一切险、偷窃提货不着险，串味险 2、平安险、一切险、受潮受热险、战争险及罢工险 3、水渍险、碰损破碎险 4、偷窃提货不着险、钩损险、战争险及罢工险,案例,我方按CIF纽约出口冷冻羊肉一批，合同规定投保一切险加战争险、罢工险。货到纽约后，适逢码头工人罢工，货物因港口无法作业不能卸载。第二天货轮因无法

25、补充燃料，以致冷冻设备停机。等到第五天罢工结束，该批冷冻羊肉已变质。问：进口商向保险公司索赔是否有理？,案例5.19,我按CIF条件向中东某国出口一批货物，根据合同投保了水渍险附加偷窃提货不着险（W.A.including TPND)。但在海运途中， 因两伊战起船被扣押。尔后进口商因提货不着便向保险公司进行索赔。问其结果如何？若被保险人当初投保水渍险加交货不到险(W.A.including Failure to Deliver Risk)，起结果又将如何？,案例5.20,有一批货物投保了FPA，运输合同中订有“船舶互撞责任条款”，受载该批货物的船舶为“东风”号，该轮在航行中，与另一船舶“西风”

26、号发生互撞事故。事后经调查确定两轮互有过失，并确定各负50%的责任。在这宗事故中，上述货主的货物损失共10000元。该货主曾向承运人“东风”号要求赔偿，但“东风”号拒绝赔付。货主又转向“西风”号要求赔付，“西风”号如数赔付，从而货主获得了10000元赔款。事后，“东风”号船主又向货主索回5000元，实际上货主仍损失5000。,但由于货主投保了FPA，保险公司接到货主的赔偿要求后，立即补偿给货主5000元。试分析在这个案例中（1）为什么“东风”号可以拒绝赔偿？（2）“西风”号为什么又要赔付给货主10000元？（3）在货主取得10000元赔偿后，为什么“东风”又有权向货主要回5000元呢？（4）保

27、险公司为什么又要承担这5000元的差额损失呢？,案例4.20解析（1）,（1）为什么“东风”号可以拒绝赔偿？ 根据海牙规则精神，并且通常的海上货运合同也有这样的规定：由于船长、船员、引航员等在驾驶和管理船舶中的疏忽或过失造成本船所载货物的损失，船方不负责赔偿。,解析（2）,（2）“西风”号为什么又要赔付给货主10000元？ 此案适用了美国法律：两船相撞，致使货物受到损失，受损方可对非承运人的船方要求全部损失的赔偿。 我国海商法和一些国际惯例：按过失比例负赔偿责任。,解析（3）,（3）在货主取得10000元赔偿后，为什么“东风”又有权向货主要回5000元呢？ 因为，西风付了10000给货主，但东

28、风也应该承担50%责任，所以西风可向东风要5000。东风对于货主来说，又处于承运人地位，可免责，所以他有权向货主要回5000。,解析（4）,保险公司为什么又要承担这5000元的差额损失呢？ 因为，根据平安险承保范围的第8条，货主的此项损失在平安险承保范围内,所谓“仓至仓条款”就是指船公司负责将货物从装运地发货人的仓库运送到目的地收货人仓库的运输条款。,2002报关员考试判断第8题,1999报关员考试多选第19题,我国保险公司把国际海洋运输货物的保险险别分为平安险、水渍险和一切险三种基本风险。请指出下列情况哪些是属于平安险的保险范围： （A）某载运国际运输货物的船舶在驶往某国的途中触礁沉没，货物

29、灭失 （B）某国际航行船舶在驶往国外途中遭遇暴风雨沉没，货物灭失 （C）某批进口货物在卸货过程中有两箱货物落入海中，造成货物灭失 （D）某批出口货物在装卸过程中，吊车将货物包装钩破，造成货物损失,第四节 伦敦保险协会海运货物保险条款,ICC的最后一次修订完成于1982年1月1日。其承保责任范围与旧条款比较有两个优点： 新条款不做全损和部分损失的划分，除个别条款外，保险责任采取例举式； 主要险别改为英文字母，避免了旧条款的内容与名称不一致的弊病。,一、种类,1、ICC（A），协会货物条款（A）； 2、 ICC（B），协会货物条款（B）； 3、ICC（C），协会货物条款（C）； 4、协会战争险条款

30、（货物）； 5、协会罢工险条款（货物）； 6、恶意损害险条款。,二、协会货物保险主要险别的承保风险与除外责任,第五节 运输保险实务,一、保险投保人的约定 二、保险公司和保险条款的约定 三、保险险别的约定,保险条款实例,Insurance: To be covered by the seller for 110% of total invoice value against All Risks, as per and subject to the relevant ocean marine cargo clauses of the Peoples Insurance Company of Chi

31、na, dated Jan. 1st, 1981.,四、保险金额确定和保险费的计算,1、保险金额（Insured Amount）： 保险金额=CIF货值（1+加成率） 2、保险费率 3、保险费(Premium)： 保险费=保险金额保险费率,计算保费,我方出口货物3000件，对外报价为2美元件CFR纽约。为避免漏保，客户来证要求我方装船前按CIF总值代办投保手续。查得该货的保险费率是0.8%，问：我方对该货投保时的投保金额和应缴纳的保险费是多少？,解析,CIF=CFR1(1+投保加成)保险费率 =2 (1 110% 0.8%) =2.02(美元) 投保金额=CIF总值 110% =3000 2.02 110% =6666(美元) 保险费= CIF总值 110% 保险费率 =3000 2.02 110% 0.8% =53.33,五、保险单据,1、保险单（Insura