理财顾问的商业模式.ppt

1、由于目前国内大多数的金融机构，如银行、保险、基金、券商等受政策限制，不能混业经营，所以它们为客户提供的理财服务，很多只能局限于其自身产品。而理财顾问作为第三方理财机构则可以提供投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等。目前国内私人银行客户数应该接近10万户，而资产管理规模应超过1.5万亿元左右。 2011年，从所开的账户来看，独立财富管理服务公司或占据了整个财富管理服务行业约7的市场份额，而从客户数量来看，其市场占有率达到8%左右。,理财顾问的商业模式(市场、收费、运营理念及特色),基于 “只卖规划不卖产品”的第三方理财机构，目前市场上存在四大类

2、第三方理财公司。 （保险类、产品评价类、投资顾问类、综合类）,诺亚财富主要服务客户类型： 1、高净资产个人客户（可投资资产的超过300万元资产的个人客户）； 2、中小型企业客户（年收入一般不超过3亿元的企业，由于70%以上的高净资产个人客户都拥 有或者掌管某中小型企业，服务这类企业客户与之前的个人客户有协同效应。）； 3、机构客户（商业银行以及国有商业银行的各地分支机构）。 截止2010年12月31日，公司注册客户为16296，同比增69%，包括15857个人注册客户、399个企业注册客户和40个机构注册客户。,诺亚财富历年客户数及变化率,诺亚财富产品类型以及相应产品的资产配置占比,诺亚财富产

3、品分类： 1、固定收益类：股权质押、房地产融资、政府信用、证券结构化 2、二级市场类：阳光私募基金、专户管理产品、投连保险、FOF/TOT、海外对冲基金 3、PE及创新类：私募股权投资、私募股权投资FOF、艺术品基金、信用卡、黄金 4、地产基金：住宅基金、商业地产基金、旅游酒店地产基金、工业地产基金、一级土地开发基金,诺亚财富2010年全年分销的理财产品约400亿元，信托产品仅为100亿元左右，占比约25%，而在2007年、2008年、2009年信托产品的占比分别为19.2%、62.7%、64.8%。,全年总资产配置额为144元人民币，同比增158.7%；其中固定收益产品占41%，私募股权基金

4、产品占57.3%，证券投资类和投资保险类产品占1.7%。,理财业务风险 1，法律法规和宏观经济环境的影响 中国个人理财行业形成时间不久，各方面法律法规仍在完善之中，现行政策及法律法规在将来可能会发生变化。一旦新规规定信托公司须停止通过非金融机构推广信托计划，第三方理财公司做为非金融公司的经营和前景也会受到影响。 2，产品及服务潜在风险 首先，理财产品存在的风险，理财产品和服务包括固定收益产品、基金和保险等，这些服务多由第三方提供，且具有多种难以预知的风险。一旦未能及时鉴别或发现这些风险，就可能面临经营业绩上的损失；另一方面，这种对风险预知的失效还可能对公司的声望和客户关系造成损害，降低公司的品

5、牌认可度。作为一家上市公司或理财公司，声望和品牌对业务运营的影响明显，一旦有损害，营收、利润和财务状况都会受到影响。 3，客户个人信息的管理风险 公司有责任维护客户个人信息和财务信息不被泄露。现行的信息技术存储模式难以保证客户信息不受到丝毫侵犯。一旦出现客户信息泄露的情况，公司则可能面临法律诉讼或是赔偿，蒙受经济损失，公司的品牌和声望也会因此受到影响。 4，行业竞争环境 中国个人理财市场尽管形成不久，但竞争却足够激烈。这种竞争尤为体现在对产品来源、人才和客户的争夺上。 首先，产品来源渠道较窄。理财产品主要来源于第三方机构，如信托公司、投资银行等（在此统称为理财产品提供方）。依靠少数几家理财产品提供方，向客户提供大多数的理财产品。 其次