金融机构及其种类1教材第四章1、2、3节

1、第六章金融机构及其种类(教材第四章1、2、3节)、第一节金融机构的形成第二节中国金融机构第三节国际金融机构、本篇、下一章、第一节金融机构的形成、第一、金融机构及其职能第二、金融机构的基本类型第三、西方各国金融机构体系广义金融机构：不仅是从事金融活动的所有组织1、金融机构及其职能，1 .含义，(1)在市场筹措资金获得货币资金，将其变更为不同种类更容易接受的金融资产进行建构。 (二)代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务； (3)自营交易金融资产，满足顾客对不同金融资产的需求。 (4)鼎力相助客户创造金融资产，并将这些金融资产卖给其他市场参与者。 (5)向客户提供投资广告老虎钳，保管金融资产，

2、管理客户的投资组合。 2、职能、二、金融机构的基本类型；(1)根据金融机构的管理地位，可以分为受金融监督机构和监督的金融企业。 (二)根据能否接受公众存款，可分为存款性金融机构和非存款性金融机构。 (3)根据是否承担国家政策性融资任务，可以分为政策性金融机构和非政策性金融机构。 (4)根据是否属于银行系统，可以分为银行和非银行金融机构。 (5)根据出资国家的属性，可以分为内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构，根据所属国家的不同，也可以分为本国金融机构、外国金融机构和国际金融机构。 三、西方国家的金融机构系统，1 .中央银行，西方国家的中央银行主要有四种形式：(1)单一的中央银行制度。 (2

3、)二元中央银行制度。 (三)跨国中央银行制度。 (4)准中央银行制度。 商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务是经营个人储蓄和工商业存款、贷款，为客户进行结售汇，提供多种服务。 通过进行转账结算，商业银行实现了国民经济的大部分货币周转，发挥了在云同步创造存款货币的作用。 2、商业银行、专业性政策行政性。 现代专业银行的分类主要有： (1)开发银行：为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款的银行。 3 .各类专业银行是指专门经营指定范围的金融业务和提供专业金融服务的银行。 其特点是： (3)进出口银行：为外贸提供结算、信用等国际金融服务的银行。 (4)储蓄银行：吸收居民储蓄存款，为居民提

4、供金融服务的银行。 (5)农业银行：在政府的领导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业、渔业发展提供金融服务的银行。 (六)住房信贷银行：为居民购买住房提供融资服务的金融机构。 (2)投资银行：专业从事工商企业证券投资融资服务和长期信用业务的银行。 (1)保险公司：主要是以投保者缴纳保险费、发行保险单的方式筹集资金，对发生事故和事故的投保者进行经济赔偿的金融机构。 (二)退休或养老基金：向退休人员提供退休收入或养老金以定期领取退休或养老储蓄金的金融机构。 4 .非银行金融机构是指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构。 (四)邮政储蓄机构：利用邮政机构基地设立的非银行金融机构。 (5)信用合作

5、社：由个人集资联盟组成，以互助合作为宗旨的金融机构。(3)投资基金：指通过发行基金股票或基金受益证书筹集更多投资者资金，根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，分散投资于各类有价证券或其他金融工具，并按基金投资者基金股票或基金受益证书份额分配投资收益的投资性金融机构。 第二节中国金融机构，一、旧中国金融机构二、新中国金融机构的设立和发展三、中国金融机构系统的现状四、现阶段中国和西方国家金融机构系统的比较，回顾本章，到下一节，一、旧中国金融机构(略)，一、唐代金融机构还在不同的2.18世纪来华的外国金融机构支配着中国的金融市场3、国民党政府的金融机构“四行二局一库”在全国金融系统中占有垄断地位

6、。 4、中国民族资本创办的金融机构民族资本银行先天不足，难以成长。 二、新中国金融机构系统的建立和发展(略)，一、新中国金融机构的建立、中国人民银行的建立是新中国金融系统诞生的标识牌。 中国人民银行接管了官僚资本的银行和其他金融机构。 在民族资本银行和民间金庄采用了保存、监督和逐步改造的方法。 农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立了农村信用合作社。 到1953年左右，中国基本建立了以中国人民银行为核心和中坚，以少数专业银行和其他金融机构为补助和补充的新的中国金融机构系统。 第一阶段(19531978年): 金融机构从分合向大统一的阶段。 中国人民银行实际上是我国唯一的银行，几乎垄断了所有

7、的金融业务。 第二阶段(1979年以来): 金融机构恢复、发展、完善的阶段。 现在，以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，形成了分业经营、相互合作的结构。 2、新中国金融机构系统的发展2 .中国银行业监督管理委员会(银监会)成立于2003年4月20日，它有利于与中国人民银行分离，提高银行业监督水平，有利于人民银行履行宏命令特罗尔职能，更好地执行货币政策。 其主要职责： (1)制定银行业金融机构的监督职能；(2)批准设立、变更、终止银行业金融机构及其业务范围；(3)对银行业金融机构进行现场和非现场监督管理，依法查处违法违规行为；(4)审查银行业金融机构高级管理人员的任

8、职资格；(5) 统一编制全国银行的数据、报告，负责按照国家有关规定进行分化；(6)与有关部门协作，提出存款类金融机构的紧急风险处置意见和建议；(7)负责国有重点银行金融机构监事会的日常管理；(8)承担国务院提出的其他事项。 3、中国证券监督管理委员会(证监会)自1997年8月起，是国家统一管理证券市场的主管机关。 按照国务院证券委员会监督管理执行机构法律法律规范监督证券市场的发展经历了从多头统一、分散到集中的过程。 4、中国保险监督管理委员会(保监会)成立于1998年11月18日，是全国商业保险的主管部门。 根据国务院直属的正部级事业单位国务院授权履行行政管理职能，根据法律、法律规范统一监督全

9、国保险市场，保持保险业合法平稳运行。(1)建立独立经营、企业化管理的专业银行，并在此基础上向国有商业银行转型；(2)建立专业金融宏命令特罗尔和金融行政管理职能的中央银行体制；(3)除国有商业银行外，建立其他商业银行，增加非国有经济成分；(4)建立政策性银行，承担政策性融资任务； 改革开放以来，中国金融机构系统改革的主要措施有： (5)建立许多非银行金融机构，包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金等，完善金融机构系统；(6)引入许多外国金融机构，促进中国金融市场国际化；(7) 全国统一的证券市场、外汇市场和银行同行拆散市场，建立上海和深圳两个证

10、券交易所，促进直接融资市场的发展。 三、中国金融机构系统的现状，1 .中国人民银行、中国人民银行剥离监管职能后，在作为中央银行的宏命令控制特罗尔系统中的作用更加突出，强化货币政策的制定和执行职能，不断完善相关金融机构的运行规律，改进对金融业的宏命令控制政策，在宏观控制和金融风险的防范和化解中中国的商业银行包括工、农、中、建设四个国有独资商业银行，交通银行、中信实业银行、招商银行、华夏银行、光大银行、民生银行等民间股份制银行和多数城市商业银行。 许多外资银行也是我国商业银行系统的组成部分。 根据我国的商业银行法，商业银行在中国国内规定：“从事信托投资和股票业务使不得”、“对非自家房地产投资使不得

11、”、“对非银行金融机构和企业投资使不得”。 这表明中国商业银行业务和信托、证券等投资银行业务必须实施分业经营，不能交叉。 2、商业银行，中国的政策性银行包括国家发展银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。 建立政策性银行的目的：实现政策性金融与商业性金融的分离，解决专业银行的身兼二任问题，为云同步切断政策性贷款和基础货币的直接联系，确保中国人民银行控制基础货币的主动权。 3、政策性银行、中国农业发展银行主要经营粮食、棉花等主要农副产品的国家专业储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合发展贷款，以及国家确定的小型农业、林、牧、水基本建设和技术改造贷款。 中国进出口银行主要为扩大中国机电产品和成套设备的

12、出口提供与出口信贷有关的各种贷款，进行出口信贷保险和担保业务。 国家发展银行主要为国家重点项目工程、重点产品和基础产业提供金融服务通讯端口。 三个政策性银行的分工如下： (1)保险公司：国有独资保险公司、股份制保险公司、中外合资保险公司、外国保险公司分公司等。 此外，还有保险代理公司、保险证券公司、保险评估公司、生命保险营业营销学部、兼营代理机构、保险代理店，以国有保险企业为主体，中外保险公司并存，形成了许多竞争模式。 4、非银行金融机构；(2)信托投资公司：业务主要有以下4种：信托投资业务代理业务租赁业务咨询业务。 但是，进入90年代后，许多信托投资公司开拓证券业务，开始与证券公司竞争。 针

13、对这种情况，1998年11月，中国人民银行提出，信托投资公司应遵循信托本、分工管理、规模经营、严格监督的原则，解决信托投资公司分散性和业务重点的证券化问题。 (3)证券机构：证券机构是从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、证券评价公司等。其中证券公司和证券交易所是最主要的证券机构。 证券公司所属的证券营销部约有2000家，遍布全国的大中城市。 有上海证券交易所和深圳证券交易所两个证券交易所。 (4)金融租赁公司：业务范围吸收融资租赁业务以及租赁进出口业务、资产调查、咨询服务、经济保证等人民币资金，办理包括政府部门和企业事业部门委托投资、信托资金、

14、劳保基金、科研基金等人民币债券发行业务的外汇信托存款， 办理包括外汇借款、发行或者代理发行外汇有价证券、外汇担保等进行外汇业务的中国人民银行、国家外汇管理局、国家商务部批准的其他业务。 (5)企业集团财务公司：主要由企业集团内部各成员单位出资设立，向社会募集中长期资金，其宗旨和任务是为本企业集团内部各成员单位提供融资服务，通讯端口企业的技术进步和发展。 财务公司一般不能在企业集团外部吸收存款，业务上接受中国人民银行的指导和管理，行政上属于各企业集团。 主要业务有人民币存款金投资业务、信托和融资性租赁业务、发行和代理发行有价证券等。 (6)农村信用合作社：农村信用社、县级联合社、市(地)联合社、省级联合社，分别独立核算的信用分社和储蓄所，形成了为全国农村和城镇服务的合作金融机构网络。 农村信用社有效缓解了农民贷款难问题，促进了农业和农村经济的发展，支持和规范了农村各类消费贷款业务的发展。 (7)投资基金：如前所述。 (8)邮政储蓄机构：(中国邮政储蓄银行)邮政储蓄银行由中国邮政公司集团建立，邮政网络是邮政储蓄银行生存和发展的依托。 在继续依靠邮政网络经营的基础上，邮政储蓄业务和邮政业务实行结算，独立经营，所有邮政金融业务由邮政储蓄银行管理，实现金融业务的规范化管理。 20