8-如何与客户探讨养老话题.ppt

1、整理财务规划人生财务规划，如何与客户进行养老话题、课程目标、一、熟练地将养老话题二、熟练地将养老话题内投射到探索需求环节，课程纲要，希望你喜欢本课程，一、养老话题二、养老话题探索需求角色扮演，养老规划需求探索为什么是你有什么特别的原因吗？ 老年人生活、养老修订计划的意义，一、社会发展需求：老龄化；个人和家庭需求：合理的消费者追求收入和消费的合理配置和收支平衡。 许多诱惑和信息是不对称的，特别是人的寿命难以预测，往往收入和消费不平衡。 个人期望的不真实自我和个人能力的有限性。 调查显示，人们没有接受专业财务人员的指导和咨询，一生损失的个人财产有20%不同；三、金融市场的发展需要个人养老保险计划分

2、流银行长期储蓄，能够细分金融市场。 民间拥有巨大的储蓄空间，在约34兆元的各种居民储蓄中，将较大比例用于养老计划是考虑到数十年收支平衡的财富管理计划，涉及社会福利、企业职工福利、保险、投资等多方面的知识和综合运用能力，专门人才有服务、养老计划的意义、养老计划的三要素(现金、住宅为了在退休前做三项准备，即住房医疗现金储备养老计划的三要素决定了养老计划的路线和目标结构，RMB、年龄、10 20 30 40 50 55 60、财务目标：rmb1、000 30年20、407.051、700.59、 10年84，689.817，057.48，5年182，868.5115，239.04，根据每个期间的存款

3、额、养老修订年龄调整投资策略，实现稳健战略和激进战略在不同时期和不同情况下的有效运用，以最小投入实现最大生产，终身(三)、拥有住房有收入时完成住房购买修订，投资也分配养老成本，用养老修订的“三个黄金标准”，确立需求，可以详细说明你的养老目标是什么吗？ 养老成本阶段性，养老生活初期(1-5年)为高消费阶段养老生活中期(1-10年)为平稳消费阶段养老生活末期(最后1-3年)为健康支出阶段，养老消费可分为3种类型，养老消费可分为保障型、小康型和快乐型3种类型，将成本量化保障型：包括自己的住宅。 至少可以报销80%的费用的医疗保险计程仪计划和维持基本生活的现金(约800元/月/个人)，低级老年人公寓(

4、例如3人的日常生活自立)小康型：是保障型消费水平，营养食品的日常保健娱乐国内旅行和家庭聚会的费用应该增加的中级老年人公寓(例如3人的日常生活自立) 两人之间，住在自己的日常生活和时间校准服务)的快乐型：在小康型基础上增加了高级营养饮食的海外游家庭保健高级住院部等项目，维持快乐乐生活的现金约为3000元/月/人，住在高级老人公寓(例如，一人之间，有时间校准服务)，将成本量化怎样弥补这个差距？ 由于生命周期的延长和公共福利的减少，必须用自己的努力重新进行生活的修改。 人生纯财富的增长是有规律的，规律图有利于社会成员，对人生抱有相对正确的期望，积极规划自己的养老生活。人生的纯富增长规律图，如果不能达

5、到你的养老目标，会对你产生什么影响，必须放弃什么？ 您的心中的感觉怎么样，您的社会年金确定了吗？ 是或否你的企业年金确定了吗？ 是或否确定您选择的其他投资工具的投资收益率？ 是或否养老金的需求确定了吗？ YES or NO，不确定收入确定收入需求，养老财富管理修订版的特征，不能失败的财富管理修订版，不能再建构财富管理修订版，尝试着促进-我可以帮助你大丈夫，这只是一个假设！ 如果我为你修订的财富管理溶解热解决了这个问题，费用在你能承受的范围之内，你想知道下一件事吗？ 养老计划建议(强调客制化)，一、养老金总量即个人或家庭的养老金需求总额、个人退休储蓄的目标非常不同，旅行计划、保健计划、医疗计划等

6、个人退休储蓄的目标不同，养老金需求总额不同。 (因人而异)二、规定的养老金是在已经发生的退休计划中享受的权益。 例如，社会养老保险和企业养老保险(因人而异)三、养老保险赤字即养老金需求总额与规定的退休计划收益之差、养老保险赤字是促使人们制定个人退休计划的主要因素养老计划是一项特别的财富管理服务，一、终身服务合理安排客户的一生，帮助客户管理风险和筹措养老金标准化服务流程建立客户关系，分析客户财务状况，确定客户退休计划目标，提出退休财富管理方案，管理退休计划方案，监督退休计划方案执行三、是专门人才有提供服务HASL财富管理的好素质和专业证书的人，得到认可，制定了更好的财富管理方案数据越准确，分析的

7、结果越科学。 接下来，开始填写财务需求调查问题单，可以吗？需求领域、需求确立、为什么重要？ 修正差距会产生影响吗？ 承诺，量化成本，目前的安排，你最关心的话题是养老修订计划。 你希望你的老年生活是怎样的？ 可以帮我画一下吗？ 的双曲馀弦值。 的双曲馀弦值。 的双曲馀弦值。 的双曲馀弦值。 的双曲馀弦值。 的双曲馀弦值。 你认为成功实现养老修订计划需要多少钱？为了实现养老修订计划，现在正在做什么样的准备？你想要的是x，因为你有的是y，所以缺少的是z。 客户的选择是缺少的部分不能很好地实现会发生什么样的问题。会对老年人的生活产生什么样的影响？ 我必须放弃什么？ 您的心中的感觉怎么样，如果我为您修订的财富管理溶解热解决了这个问题，费用在您能承受的范围之内，您想知道一下吗？为了更好地修订这个方案，您需要知道您家庭的财务状况。 的双曲馀弦值。 的双曲馀弦值。 的双曲馀弦值。 的双曲馀弦值。 的双曲馀弦值。 愿望之山-养老修订画、为什么养老修订画对你来说很重要？ 有什么特