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1、第五章 国际货物运输保险,本章主要内容,海上货物运输保险承保的的范围 中国人民保险公司海洋运输货物保险条款 伦敦保险协会的协会货物条款,保险种类,按保险标的（subject matter insured）不同，保险种类可分为: 财产保险：如国际货物运输保险 责任保险：如产品责任保险 信用保险：如出口信用保险 人身保险：如寿险,基本原则,1.保险利益（insurable interest）原则 投保人对保险标的具有保险利益。投保人在保险标的上因具有某种利害关系而享有的为法律所承认、可以投保的经济利益 2.最大诚信（utmost good faith）原则 双方恪守信用，保险人说明保险条款内容，投

2、保人应就重要事实的申报、保证。 3.利益转让原则 4.近因（proximate cause）原则 （案例） 保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任。,近因原则,近因原则适用于所有的保险，但解释和确立这一原则的诉讼大多与海上保险有关。 “艾卡丽亚号”（Ikaria）于1915年1月30日被敌人潜艇鱼雷击中，船壳被炸开了两个大洞，一号船舱罐满了海水。 该船的水险保单承保了海上危险，但把“一切敌对行为或类似战争行为的后果”作为除外责任。该船驶进了法国勒哈佛尔港，停泊在一个繁忙军事运输的码头边上，港务局担心船会沉没

3、并阻碍码头的使用，于是命令该船起锚或者到港外抢滩，或者锚泊在防波堤外。船长只能服从命令，停靠在防波堤外。由于海床不平和该船被鱼雷击中后头重脚轻的共同作用（低潮时船头搁浅，其他部分在水中），导致船壳严重扭曲，终于在2月2日涨潮时沉没了。,保险人主张：损失的近因是鱼雷，属于除外责任。 被保险人主张：时间上最后造成损失的原因才是近因，因此船舶的沉没是由于停靠在防波堤边反复搁浅造成的。 法庭判定：保险人胜诉，并拒绝以时间标准作为衡量近因原则的方法。,货物的运输保险,国际货物买卖中每笔交易都应办理货物运输保险。 货物运输保险概念：投保人（the insured）或被保险人在货物装运以前，估定一定的投保金

4、额，向承保人（insurer）即保险公司投保运输险。投保人按投保金额、投保险别及保险费率，向承保人支付保险费并取得保险单证。,第一节 海上货物运输保险承保的范围,一、保险人承保的风险 海上风险（海难） 自然灾害 意外事故,外来风险 一般外来风险 特殊外来风险,二、保险人承保的损失,实际全损 全部损失 推定全损 海损 部分损失 共同海损 单独海损,（一）全部损失 Total Loss,简称“全损” 整批或不可分割的一批货物全部遭受损失 可分为实际全损和推定全损,1、实际全损 Actual Total Loss,含义 有以下四种情况： 保险标的的实体已经全部灭失； 保险标的物丧失商业价值或原有用途

5、； 被保险人对保险标的失去所有权并无法挽回； 船舶失踪超过一定期限。 发生实际全损后，被保险人可获得全部损失赔偿,2、推定全损 Constructive Total Loss,含义 推定全损包括下列情况： 保险标的遭遇保险事故后，估计完全灭失将是不可避免的 被保险人丧失了对保险标的的所有权，而收回这一所有权所花费用将超过收回后的价值 保险标的受损后，其修理或救助费用分别或两项之和将超过保险价值或在目的地的完好价值,推定全损（constructive total loss ）,被保险货物在运输途中受损后，实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超

6、过保险价值，即恢复、修复受损货物并将其运送到原订目的地的费用将超过该目的地的货物价值。,推定全损的赔偿可有两种情况： 按部分损失赔偿 按全损赔偿，但被保险人必须无条件地把保险标的委付给保险人。 委付(Abandonment)是指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切权益，包括财产权及一切由此而产生的权利与义务转让给保险人，而要求保险人按全损给予赔偿的一种行为。,（二）部分损失 Partial Loss,保险标的的损失没有达到全损的程度 按照损失性质，可分为单独海损和共同海损,1、共同海损 General AverageG.A.,含义 条件： 必须确实存在危及船货

7、共同安全的危险 船方所采取的措施必须是为了解除船货的共同危险，有意采取的，合理的 所作的牺牲是特殊的，支出是额外的 措施必须是有效的，至少有部分船、货获救,共同海损: 载货船舶在航行途中遇到危及船、货的共同危险，船方为了维护船舶和所有货物的共同安全或使航程能够继续完成，有意识地并且合理地作出某些特殊牺牲或支付一定的额外费用。这些特殊牺牲和额外费用统称为共同海损,常见的共同海损案件一般有以下几种类型或范围：,船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬。,为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造成机器损坏。,采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失；,为扑灭船上火灾，灌浇海水、淡水或化学灭火剂造成船

8、或货的损失；,为急于抛弃货物，在船边或舱面开凿洞口，使船身、甲板等遭受的损失；,为船货共同安全，减轻船重，防止船舶沉没，将部分货物或船舶设备抛入海中；,共同海损的损失包括： 共同海损牺牲(General Average Sacrifice) 共同海损行为导致的船舶、货物本身的损失 共同海损费用(General Average Expenditures) 为采取共同海损行为而支付的费用 共同海损分摊(General Average Contribution) 共同海损的损失应由受益方按获救比例共同承担,2、单独海损 Particular AverageP.A.,由风险直接导致的船舶或货物本身的部

9、分损失 是特定利益方的损失 由特定利益方自行承担,共同海损和单独海损的区别,造成原因不同 共同海损是为了解除船货共同危险而人为造成的 单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失 损失的承担不同 共同海损应由受益各方按照获救价值的比例分摊 单独海损一般应由受损方自己承担 损失的构成不同 共同海损的损失包括共同海损牺牲和费用 单独海损只包括货物本身损失，不包括费用损失,第七章 国际货运保险,一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口，海水涌进，舱内部分货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水，修补裂口。而后为了起浮又将部分笨重货物抛入海中。试分析其损失。 设货主甲的8万美元货物在一次共同海损中

10、全部被抛入海。问他所遭受的损失是全损还是分损？,第七章 国际货运保险,如共同海损为8万美元。有关方面应如何分摊（船价值100万美元，甲、乙、丙三方货物分别为50万、30万、8万美元，待收运费为2万美元）？ 货轮在海上航行时,某仓发生火灾,船长命令灌水施救,扑灭大火后,发现纸张已部分烧毁,未烧毁部分因罐水后也无法使用,烧毁损失达原价值的80%,另有棉布没有烧毁但存在水渍损失,损失达原价值的20%.请分析以上损失的性质,三、保险人承保的费用,（一）施救费用 Sue and Labour Charge 含义 各国的法律或保险条款一般都规定：保险人对被保险人所支付的施救费用应承担赔偿责任。,施救费用必

11、须按下列条件处理： 采取施救措施的是被保险人或其代理人或受让人或雇佣人 施救费用的支出必须是必要的、合理的 施救费用的赔偿在保险标的的损失赔偿之外以另一个保险金额为限 保险标的遭受的损失必须是保单承保风险造成的,（二）救助费用 Salvage Charges 含义 救助费用一般可列为共同海损的费用项目 按照国际惯例，任何海上航行的船舶都有义务和责任援助其他遇难船舶,救助费用的产生必须符合下列条件： 救助人必须是海难中财产关系的第三方 救助行为必须是自愿的 救助行为必须有实际效果 “无效果，无报酬” No Cure , No Pay,第二节 我国海洋货物运输保险险别,中国人民保险公司制定了各种涉

12、外保险业务条款，总称为“中国保险条款”（China Insurance ClausesCIC） 货物运输保险是其中的重要组成部分 主要包括责任范围、除外责任、责任起讫、被保险人义务及索赔期限,一、基本险的责任范围,Free from Particular Average(FPA) 原意是“单独海损不保”，但实际已超出这一范围 承保范围 基本险中承保范围最小的一种,(一)平安险,With Particular AverageW.P.A. 原意是“负责单独海损” 承保范围 平安险承保范围 由自然灾害引起的部分损失,(二) 水渍险,All RisksA.R. 承保范围 水渍险承保范围 一般外来风险造

13、成的全部或部分损失 基本险中承保范围最大的一种,(三)一切险,二、附加险,承保由外来风险引起的损失 对基本险的扩大和补充 不能单独投保，只能在投保了基本险后才可以加保 加保的附加险可以是一种或几种,一般附加险(11种)（General Additional Risk）,T.P.N.D(Theft, Pilferge and Non-Delivery 偷窃、提货不着险) 保险有效期内，被保险货物被偷走或窃走，以及货物运抵目的港后，货物的全部或整件未交的损失，由保险公司负责赔偿。 R.F.W.D (Fresh Water Rain Damage 淡水雨淋险） 货物运输中，由于淡水、雨水以及冰雪融化

14、所造成的损失，保险公司都应负责赔偿。淡水包括船上淡水舱、水管漏水以及舱汗。 Risks of Shortage（短量险） 保险人承担承保货物数量和重量发生短少的损失。,承担一般外来风险所造成的损失，不能独立投保。,案例,一般附加险 （General Additional Risk）,Inter-Mixture 被保险人必须具有最大诚信原则,保险索赔（claim）,在索赔过程中，被保险人应做好下列工作： 1.损失通知。 2.向承运人等有关方面提出索赔。 3.采取合理的施救、整理措施。 4.备妥索赔单证: 保险单或保险凭证正本、运输单据、发票、装箱单/重量单、向承运人等第三责任方请求赔偿的函电及必

15、要的单证或文件、货损货差证明、海事报告摘录、索赔清单等 5.代位追偿 6.索赔时要注意索赔期限，即索赔时效（the time of validity of a claim）.,代位追偿 （subrogation）,在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。这种权利称为代位追偿权（right of subrogation）或称代位权。 在实际业务中被保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取得代位追偿权。,对易碎和易短量货物的索赔,对易碎和易短量货物的索赔，应了解是否有免赔规定

16、： 不论损失程度（irrespective of percentage, I.O.P.）均予赔偿 相对免赔率（franchise）:损失只要达到保单规定的百分数，保险公司全部予以赔偿。 绝对免赔率（deductible）:损失必须超过保单规定的免赔百分数,保险公司负责赔付其超过绝对免赔率的损失部分.,我按CFR条件出口货物。我于9月8日14时以电报通知买方已装某轮。买方翌日10时收到通知后随即向保险公司投保一切险。不料当日下午5时买方又收到船方电报称“货轮于9月8日23时着火，货物被焚”。保险公司是否赔偿？,出口香港罐头保险索赔案(1),1997年，我国WK外贸公司向香港出口罐头一批共500箱

17、，按照CIF HONGKONG向保险公司投保一切险。但是因为海运提单上只写明进口商的名称，没有详细注明其地址，货物抵达香港后，船公司无法通知进口商来货场提货，又未与WK公司的货运代理联系，自行决定将该批货物运回起运港天津新港。在运回途中因为轮船渗水，有229箱罐头受到海水浸泡。,出口香港罐头保险索赔案(2),货物运回新港后，WHHK公司没有将货物卸下，只是在海运提单上补写进口商详细地址后，又运回香港。进口商提货后发现罐头已经生锈，所以只提取了未生锈的271箱罐头，其余的罐头又运回新港。WK外贸公司发现货物有锈蚀后，凭保险单向保险公司提起索赔，要求赔偿229箱货物的锈损。但是保险公司拒绝赔偿。,

18、出口香港罐头保险索赔案例分析,保险公司拒绝理陪是正当的。原因如下： （1） 保险事故不属于保险单的承保范围，本案中被保险人只对货物运输的第一航次投了保险，但是货物是在由香港至新港的第二航次中发生了风险损失的，即使该项损失属于一切险的承保范围，保险人对此也不予负责。 （2） 被保险人在提出保险索赔时明显违反了“诚信原则”。被保险人向保险人提出索赔明知是不属于投保范围的航次造成的损失，其目的是想利用保险人的疏忽将货物损失转嫁给保险人，这违反了“诚实信义”的原则，保险人有权拒绝赔付 。,六、索赔时效,即索赔期限 保险标的发生保险责任范围内的风险造成损失时，被保险人向保险人提出索赔的有效期限 从被保险

19、货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年,第六节 合同中的保险条款,明确以什么保险条款进行投保； 明确投保险别； 明确投保加成率； 明确由哪一方投保。,国际货物买卖合同中的保险条款,以FOB、CFR或FCA、CTP条件成交的 合同，保险条款可订为：“保险由买方负责” Insurance：To be covered by the Buyer 加保附加险的条款订法：“加保破损、破 碎险” Including Risk of clashing and Breakage,国际货物买卖合同中的保险条款,CIF或CIP合同的保险条款可订为：“保险由卖方按发票金额的%投保险, 险别，按中国人民保险公司1981年1月1日的有关海洋运输货物保险条款为准。” Insurance : To be covered by the Seller for 110% of total invoice value against . as per therele