保险学课件 绪论和第一章 风险与风险管理.ppt

1、保 险 学Insurance,石家庄铁道大学四方学院经管系金融国贸教研室 王菊红 2012.02,一、什么是保险？ 二、保险学的学科性质？ 三、保险学的研究对象？ 四、保险学的内容框架？,绪 论,一、什么是保险？ 中文“保险”起源于英文“Insurance”一词。,Safeguard against loss in return for the regular payment,one for all, all for one,二、保险学的学科性质,保险学是一门综合性的学科，涉及法律、医学、社会保障、工程、运输、仓储、管理学、市场营销学等。,绪论,三、保险学的研究对象 保险有狭义和广义之分。广义

2、的保险包括商业保险和社会保险。 狭义的保险仅指商业保险。保险学以商业保险作为研究对象。,绪论,绪论,四、保险学的内容框架,第一篇 保险基础 第二篇 保险险种 第三篇 保险经营 第四篇 保险市场和保险监管,第一章 风险与风险管理,主要内容,第一节 风险概述,第二节 风险管理概述,第三节 可保风险,风险的概念与特征 风险的构成要素 风险的度量 风险的分类,第一节 风险概述,一、风险的概念与特征 （一）风险的概念 保险学倾向于将风险定义为损失的不确定性。 （二）风险的特征 客观性 损失性 不确定性 可测性 发展性,二、风险构成要素,1,风险因素,2,风险事故,3,损 失,第一节 风险概述,风险载体,

3、4,问：各要素之间的关系？,风险因素分类,1. 实质风险因素 有形并能直接影响事物物理功能的因素。 2. 道德风险因素 与人的思想品质有关的无形因素。 3. 心理风险因素 与人的心理状态有关的无形因素。,“723”事故调查报告 ： 经调查认定，“723”甬温线特别重大铁路交通事故是一起因列控中心设备存在严重设计缺陷、上道使用审查把关不严、雷击导致设备故障后应急处置不力等因素造成的责任事故。,风险事故,直接造成财产损失和人身伤亡的偶发事件就是风险事故。,问：以下哪种情况属于风险事故？ 1.某家庭被盗 2.某癌症患者死亡,损失定义：不可预料的经济价值的减少。案例分析：出租汽车司机甲某由于疲劳驾驶致

4、使无意撞伤人行道上的行人乙某，甲挡风玻璃破损，乙当时就不省人事，甲为避免乙伤势恶化随即拨打120急救中心，随后交管部门赶到，对现场进行勘查并进行事故责任认定。,1.直接的物质损失,3.赔偿责任的损失,2.经济收入的减少,4.额外费用的支出,因碰撞造成的汽车挡风玻璃破损,因处理事故和修理车辆耽误运营造成的收入减少,对行人的经济赔偿,为防止行人伤势恶化，拨打 120急救中心对其进行抢 救对120支付的费用，修理费,损失,风险载体：就是风险事故的直接承受体。,人身风险载体,财产风险载体,风险事故,风险因素,引 起,即,增加 产生,损失的可能,损 失,风险各要素之间的关系：,风险载体,三、风险的度量,

5、指标一: 损失频率 定义 ：一定时期内、一定数量的风险单位发生损失的次数。 公式：损失频率=损失次数/风险单位数 如10万名50岁的男性公民在一年中100人死亡，则： 死亡的频率=100/100,000=1%0 指标二: 损失程度 定义：标的物发生一次事故损失的额度与标的完好价值的比率。 公式: 损失额度=实际损失额/发生事故标的完好价值 如某时期共发生汽车事故100起,损失总额50万元,汽车完好总价值是1000万，则有： 损失程度=500,000/10,000,000=5% 指标三:损失方差 指标四:损失标准差,四、风险的分类,（一）按照风险的性质 1.纯粹风险 2.投机风险 （二）按照风险

6、涉及范围 1.基本风险（重大风险） 2.特定风险 （三）按照风险损害的对象 1. 财产风险 2. 人身风险 3. 责任风险 4. 信用风险,第一节 风险概述,（四）按照经济单位 1.个人风险 2.家庭风险 3.企业风险 （五）按照风险发生的原因 1.自然风险 2.社会风险 3.生理风险,2010.8.7: 舟曲泥石流,玉树地震,青海省玉树县2010年4月14日,第二节 风险管理概述,一、风险管理的概念 风险管理是在风险识别、损失结果预测的基础上，采用适宜的风险处理方法，以最小成本获取较大的安全保障的一种管理思想和方法。,二、风险管理的基本方法,具体方法,回避,具体方法,防损 减损,具体方法,自

7、己承担,具体方法,直接转移 间接转移 出租、担保、股份制安排、保险,第二节 风险管理概述,三、风险管理的主要程序,确定 目标,估算 风险,识别 风险,第二节 风险管理概述,选择风险 处理方法,实施 计划,检查与 评估,风险识别方法,风险处理的方法,四、风险管理与保险的关系,两者都是以风险作为研究和管理对象； 两者研究方法的数理基础是一致的； 保险是风险管理的最有效的制度性工具之一； 在保险业务中，需要借助于其他风险管理的思想和技术，防灾减损，促进稳健经营。,第二节 风险管理概述,第三节 可保风险,一、可保风险的概念 可保风险是保险公司可以接受的风险，或者说可以向保险公司转移的风险。,二、可保风

8、险的理想条件,构成保险市场可以接受的理想可保风险必须具备以下条件：,第三节 可保风险,对于保险公司而言具有经济可行性,对于客户而言具有经济可行性,对于客户而言，风险事故发生概率小，但一旦发生造成的损失大（五）,对于保险公司而言： 保险对象的大多数不能在同时遭受损失（六、排除巨灾风险）； 风险必须是大量的、同质的、可以测量的（一、三、四）； 损失必须是偶然的、非故意的、非人为控制的（二）；,第三节 可保风险,思考:风险是否一定要满足以上条件保险公司才可以承保呢?,第三节 可保风险,本章小结,风险是损失的不确定性; 风险由风险因素、风险事故、损失和风险载体构成； 风险可以分为纯粹风险和投机风险，基本风险和特定风险，人身风险、财产风险、责任风险和信用风险等； 保险可承保的风险是纯粹风险中的特定风险； 保险是风险管理最有效的方法