互联网保险的发展现状及案例启示

1、网络保险的发展现状及案例启示本文是从网络上收集并上传到平台上的。为了帮助更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档(付费下载)。另外，祝你生活愉快，工作顺利，万事如意！网络保险是通过网络技术使保险更容易获得和接受，成本更低，服务更有效。保险本身属于金融业，具有金融特性，而互联网使保险的金融特性发挥了更强大的作用。网络保险发展迅速，普及率从2016年的%提高到2016年的%。来源：中国保监会官方网站，未来发展仍在预期之中。互联网技术的应用和大数据的发展是网络保险发展的基础。保险公司利用物联网、云计算、应用链等技术收集用户的大数据，提高了保险公司定价的准确性和科学性。同时，依靠互联网

2、的保险产品可以在短时间内将复杂的保险产品推向公众，优化客户体验，扩大产品的客户覆盖面。未来将会有更多更具特色的创新产品和更丰富的保险服务。在过去的两年里，保险业欢迎了一系列的优惠政策。国务院发布的关于加快发展现代保险服务业发展的若干意见明确规定了保险在国民经济和社会中的作用，也对保险业的发展政策给予了支持；利率市场化改革赋予保险公司产品定价自主权；供给侧结构改革拓宽了保险业的应用领域，拓展了空间，为网络保险的发展提供了条件。一，网络保险的发展现状近年来，保险业见证了网络保险的快速发展。2016年至2016年，网络保险市场增长69倍，远远高于保险业整体发展水平，2016年增长率达到160%。资料

3、来源：金融时报，2016年11月9日。网络保险的优势也很明显。一方面，网络保险实现了真正的以客户为中心，以客户需求为产品需求；另一方面，网络保险实现了直销，避免了行业中介机构的干预，所以保险真的叫保险。保单担保近年来，国家层面的政策支持为网络保险的快速发展提供了空间。其中，促进并对网上保险发展产生重大影响的主要政策有：2016年12月，保险协会发布了第一个真正的网上保险业务监管办法互联网保险业务监管暂行办法，统一了网上保险的业务原则、业务领域、信息披露、业务规则、监管管理；2016年7月，中国保监会发布互联网保险监管暂行办法号文件，在2016年办法的基础上，明确界定了网上保险的业务主体和业务范

4、围；2016年1月，中国保监会发布关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知号文件，对互联网平台选择、信息披露方式、内部控制管理等提出了明确要求和监管规范；2016年3月，中国保监会发布了关于开展财产保险公司备案产品自主注册改革的通知号文件，明确了财产保险公司备案产品自主注册改革，简化了网络保险产品创新流程。总之，与网络保险相关的监管政策和法规相继出台。所有政策主要是为了促进和鼓励，同时，它们将被导向标准化的方向。今后将继续分类监管，并实时发布相关管理意见。保险概况从保险结构来看，以财产保险为例，网络保险业具有以下特点：一是业务结构相对简单，网络车险是财产保险中保费占比最大的最重要的保险，呈现出

5、签约金额大、平均保费小的特点；在通过互联网渠道销售的财产保险类型中，汽车保险仍然是主要的保险类型。随着车险费率商业化改革的推进，网上车险销售和线下车险销售的差距逐渐缩小，现有车险类型的创新可以刺激网上车险业务的快速发展。其次，从渠道结构来看，大多数网络财产保险都是通过官方网站销售或者有自己明显的销售渠道；最后，它具有明显的寡头垄断效应。例如，2016年，保费收入排名第一的PICC P&C保险和平安财产保险占据了近70%的市场份额，使得许多中小保险公司难以获得更多的市场份额。相应地，寿险市场并没有表现出太多的寡头垄断效应。因此，未来网络保险的发展应突出其创新特征，其业务模式应具有自己鲜明的特色，

6、这也是中小保险公司在网络保险方面的一个突破。总体而言，网络财产保险的寡头垄断效应明显，而金融保险在人身保险中所占比例较高，在模式创新上仍需加强。二、网络保险案在网络保险的发展过程中，出现了许多保险公司，也出现了许多保险创新案例。中安保险和凌西金融名列前茅。他们已经成为产品创新和服务创新的领导者。平安保险从业绩来看，中安保险已经在消费金融、健康保险、汽车保险、开放平台、导航和商业保险等多个领域进行了部署，荣获2016年金龙奖“年度十大互联网金融创新机构”。从数据来看，平安保险凭借其强大的互联网创新能力，已成为互联网金融生态的重要稳定器，拥有5亿投保人和1亿多份保单。中安保险的主要创新在于产品，主

7、要创新的保险类型包括：航班延误保险、“购买”、中安分割单、汽车保险的UBI方案。其中，“买白”是由中安保险和“蘑菇街”推出的一项个人信用消费服务，旨在通过大数据平台为用户打分。它是国内保险业第一个基于电子商务平台的信用保险产品，也是信用保证保险与互联网的完美结合。中安保险通过与中央银行信用数据、公共安全数据、前海信用数据、支付宝芝麻信用等信用数据系统的对接，以其强大的数据挖掘和风险控制能力对客户的信用评级进行评分和评级。中安保险将参与互联网平台上每笔贷款和借款人的风险定价，以挖掘潜在客户需求。汽车保险的所谓UBI方案是根据车主的使用量和使用习惯，实现“随人出行”的定价模式，让车主可以根据自己的

8、需要购买保险。凌溪金融相比中安保险的产品创新，凌西金融更致力于提供渠道整合运营服务。2016年8月？犀牛金融在新三板上市，成为互联网保险的第一股。其中，具有代表性的运作模式是“喂鲍晓”和“小飞侠”。“Feed鲍晓”是第三方移动车险网上购物平台，在中国处于领先地位。截至新闻发布日，已有十多家保险公司总部与“鲍晓饲料”达成战略合作。消费者可以通过“喂小保险”实现售后服务的一键式准确报价、网上购买和市场整合服务，整个过程非常方便。目前，许多保险公司选择与“喂小保险”合作。“彼得潘”旨在为精英保险公司建立一个行业领先的创业平台，并为专业保险公司提供保险“互联网”解决方案在互联网的背景下，获取客户信息更

9、容易，客户信息就是财富。互联网公司善于挖掘客户资源，深入分析客户需求，优化流程，丰富互动体验。庞大的客户资源促进了业务的快速增长，并带来巨大的市场潜力。在传统的保险模式下，保险业的客户资源主要是从代理人、银行等销售渠道获得的，而在互联网模式下，客户资源更加多样化，更加注重个人需求。因此，保险产品的功能、吸引力和体验更为重要。未来，网络保险产品应充分考虑网络客户的个性化和多样化特征，真正从细分客户入手，改善客户体验，充分发挥网络保险客户资源的核心优势。大数据应用大数据是互联网的重要应用，互联网也为大数据的应用提供了平台和机遇。同样，保险公司可以根据大数据分析的结果，创新保险产品，设计差异化产品，优化保险业务流程，简化保险业务环节，提高整个保险业的服务水平。众所周知，“大数定律”是保险业务的基础。目前，“大数定律”广泛应用于产品开发中，对产品定价有直接影响。未来，大数据的应用不仅应体现在定价和风险控制上，还应体现在新产品开发、客户体验和业务流程优化上。通过大数据挖掘，保险