20110625银行从业资格培训串讲.ppt

1、北京财贸职业学院 金融系,银行培训公共基础,培训后测试题型,单项选择题：70题，分值：每题0.5分，35分； 多项选择题：35题，分值：每题1分，35分； 判断题：10题，分值：每题1分，10分。 简答题：2题，分值：每题5分，共10分 论述题：1题，分值：10分,单选题解题思路,单选题解题思路： 1、解读题干，弄清题意，确认本题的考点所在； 2、通过比较、分析、排除干扰选项，确定正确答案。 单选题侧重对基础知识点的考察，因此一定要熟知，因题量较大，应立刻寻找出正确答案。,多选题解题思路,多选题解题思路： 1、解读题干与各选项之间是否有明确的关联性； 2、通过回忆所学知识，通过排除法讲直观上的

2、错误选项排除； 3、分析剩余选项有无表述性错误或概念性混淆，判断选项真伪，从而鉴别出正确选项。 多选题具有很大迷惑性，主要考察考生综合性分析能力，多选题多选、少选、错选都不得分。,判断题解题思路,判断题解题思路： 1、考生在解答判断题时，首先要找出该命题的实质性问题，做出判断； 2、在时间方面，考生不要在判断上纠缠过多时间，提高速度； 判断题遇到迷惑性较大的试题时，相信自己的第一直觉，果断做出判断。,第一章 中国银行体系概况,中央银行：中国人民银行,监管机构：中国银行业监督管理委员会（银监会）,自律组织：中国银行业协会,银行业金融机构,外资银行：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、 外国

3、银行代表处,非银行业金融机构,中国邮政储蓄银行,农村金融机构：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、 村镇银行、农村资金互助社,大型商业银行：中、农、工、建、交,中小商业银行：,政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展,城市商业银行,股份制商业银行,货币经纪公司,汽车金融公司,金融租赁公司,企业集团财务公司,信托公司,金融资产管理公司：信达、长城、东方、华融,中央银行,职责：典型例题。 单选： 下列属于中国人民银行职责的是：（ ） A、制定银行业金融机构的审慎经营规则 B、统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 C、监督管理银行间同业拆借市场和银

4、行间债券市场 D、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 答案：C,中央银行,职责：典型例题。 多选： 修订后的中国人民银行法规定，中国人民银行的职责有：（ ） A、监管银行业金融机构 B、监管工商信贷业务 C、监督管理黄金市场 D、监管银行间同业拆借市场 E、监管银行间债券市场 答案：CDE,监管机构,监管对象：典型例题。 单选： 下列属于中国银监会监管的非银行金融机构的有（ ）个。 城市商业银行 基金管理公司 农村信用社信托公司货币经纪公司农村互助合作社金融资产管理公司期货经纪公司 A、3 B、4 C、5 D、6 答案：A,监管机构,职责：典型例题。 单选： 根据银行业监

5、督管理法规定，下列属于中国银监会监管职责的是：（ ） A、制定银行业金融机构的审慎经营规则 B、负责金融业统计调查、分析和预测 C、监督管理银行间同业拆借市场 D、实施外汇管理 答案：A,银行业金融机构：农村金融机构,典型例题。 多选： 下列关于农村资金互助社的说法，正确的是（ ） A、只能吸收社员存款 B、能够吸收公众存款 C、只能向社员发放贷款 D、能够向公众发放贷款 E、可以购买金融债券 答案：ACE,非银行业金融机构,典型例题。 多选： 下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（ ）。 A、为境内外金融机构提供经纪服务 B、不得为境内外金融机构提供外汇交易服务 C、从事融资租赁业务 D、不

6、得从事任何金融产品的自营业务 E、从事金融机构间资金融通服务 答案：BC,非银行业金融机构,典型例题。 多选： 汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。 A、接受境内公众存款 B、提供购车贷款 C、办理汽车生产商贷款 D、代理政策性银行业务 E、为贷款购车提供担保 答案：BE,第二章 银行经营环境,经济环境 金融环境,经济环境,经济环境,经济全球化,物价稳定与通货膨胀率,经济结构,宏观经济运行,经济周期：繁荣、衰退、萧条、复苏,宏观经济发展 目标及衡量指标,充分就业与失业率,经济增长与国内生产总值,国际收支平衡与国际收支,产业结构,消费与投资的比例,金融环境,

7、金融市场的种类：按期限划分；按交易工具类型划分 按交易阶段划分；按交割时间划分 按交易场所划分,金融市场的功能：货币资金融通功能；资源配置功能； 经济调节功能；定价功能 风险分散与风险管理功能,金融环境,金融工具,金融市场,公开市场业务,货币政策,按金融工具的职能划分,按投资人所拥有的股权划分,按融资方式划分,按期限长短划分,金融市场发展对银行的影响：促进作用；挑战,我国的金融市场：货币市场；资本市场；其他市场,再贷款和再贴现,存款准备金,汇率政策,利率政策,窗口指导,宏观经济运行,典型例题。 单选： 下列10个行业中，属于国民经济第三产业的有（ ）个。 邮政业 采矿业 电力金融业渔业建筑业交

8、通运输燃气供应业房地产业技术服务业 A、4 B、5 C、6 D、7 答案：B,经济结构,典型例题。 单选： 从支出角度看，GDP由（ ）构成。 A、私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加 B、政府消费、净出口、固定资本形成 C、政府消费、净出口、存货增加 D、政府消费、固定资本形成、存货增加 答案：A,金融工具,典型例题。 单选： 下列金融工具中，属于长期金融工具的有（ ）个，属于间接融资工具的有（ ）个。 长期国债 企业债券 商业票据 公司股票 银行短期贷款 银行承兑汇票 大额可转让存单 A、3，3 B、3，4 C、2，5 D、2，4 答案：A,金融工具与货币市场,典型例题。 多

9、选： 中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（ ） A、货币市场 B、资本市场 C、初级市场 D、流通市场 E、直接融资 答案：ACE,货币政策,典型例题。 多选： 我国的货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M1不包括：（ ） A、在银行体系以外流通的现金 B、农村存款 C、企业单位定期存款 D、证券公司保证金存款 E、企业单位活期存款 答案：CD,货币政策,典型例题。 多选： 中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中正确的有（ ） A、公开市场买入证券 B、降低法定存款准备金 C、提高再贴现率 D、降低再贷款利率 E、劝说商业银行限制贷款 答案：ABD,货币政策,典型例题

10、。 单选： 2004年我国开始实行差别存款准备金制度，下列说法正确的是。 A、商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越高 B、商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越低 C、商业银行资本充足率越高，差别存款准备金率越高 D、不良贷款率越高，差别存款准备金率越低 答案：A,货币政策,典型例题。 单选： 国家调宏观经济时，经常采取财政政策与货币政策搭配的手段，比如：财政上削减政府支出，提高税率；中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述政策配合属于（ ）。 A、财政货币双松政策 B、财政货币双紧政策 C、紧财政松货币政策 D、紧货币松财政政策 答案：C,第三章 银行主要业务,负债业务 资产业务

11、中间业务,负债业务,存款业务,负债业务,个人存款：活期存款、定期存款（整存整取、零存 整取、整存零取、存本取息）、定活 两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款,借款业务：同业拆借、债券回购、向中央银行借款、金融债券,外币存款,外汇储蓄存款,外币存款业务的币种,单位外汇存款,人民币存款,单位存款：单位活期存款（基本存款账户、一般 存款账户、临时存款账户、专用存款 账户）单位定期存款、单位通知存款 单位协定存款、保证金存款,同业存款,资产业务,贷款业务,资产业务,债券投资业务,现金资产业务：库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构 款项,公司贷款：流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款、银

12、团 贷款、贸易融资（信用证、押汇、保理、福费廷） 票据贴现,个人贷款,个人消费贷款：个人汽车贷款、助学贷款、个人 消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人 耐用消费品贷款,个人住房贷款：个人住房按揭贷款、二手房贷款、 公积金个人住房贷款、个人住房转让贷款、 个人住房最高额抵押贷款,个人经营贷款,个人信用卡透支,债券投资风险,债券投资收益,债券投资的对象：国债、金融债券、中央银行票据、资产 支持证券、企业债券和公司债券,债券投资目标,中间业务,清算业务：国内联行清算、国际清算,交易业务,银行卡业务：信用卡、借记卡,支付结算业务：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收,代理业务：代收代付业务、代理银行业

13、务、代理证券资金清算业务、 代理保险业务、代理其他业务,托管业务：资产托管业务、代保管业务,担保业务：银行保函业务、备用信用证业务,理财业务：对公理财、个人理财（理财顾问服务、综合理财服务）,承诺业务（贷款承诺：项目贷款承诺、开立信贷证明客户、客户授信 额度、票据发行便利）,外汇交易业务,电子银行业务：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端,即期外汇交易,金融衍生品交易业务：远期、期货、互换、期权,远期外汇交易,中间业务,利息计算,典型例题：单选： 某客户2010年3月15日存入50000元，定期整存整取6个月，假定利率为2.7%,到期日为2010年9月15日，支取日为2010年10月15日。

14、假定2010年10月15日活期存款利率为0.72%,那么，扣除5%利息税后，该客户取出的全部金额为（ ）元。 A、50669.70 B、50669.75 C、50564 D、50570 答案：B,存款,典型例题：多选： 下列关于存款的说法，正确的有（ ） A、教育储蓄存款免征储蓄存款利息税 B、活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利 C、同一存款客户可以根据需要，申请在商业银行开立若干个基本存款帐户 D、临时存款帐户的有效期最长不得超过两年 E、目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎 答案：B,贷款的五级分类,典型例题。 单选： 借款人无法足额偿还本息，即

15、使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）类贷款。 A、正常 B、关注 C、可疑 D、损失 答案：D,贷款业务：贸易融资,典型例题。 单选： 保付代理的业务流程正确地顺序应为（ ）。 （1）进口商付款，（2）出口商转让应收帐款给保理银行，（3）保理行催收债款，（4）出口商发出货物，（5）保理行提供融资服务 A、(4)(5)(2)(1)(3) B、(4)(2)(5)(3)(1) C、(4)(2)(3)(5)(1) D、(2)(3)(4)(5)(1) 答案：B,票据贴现,典型例题。 多选： 商业汇票的持有人在商业汇票到期前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴现，（ ） A、改变票据的所有

16、权 B、是一种短期融资方式 C、前提是票据没到期 D、贴现的利率大于贷款的利率 E、改变债权债务关系 答案：ABCE,债券投资收益,典型例题。 单选： （ ）是债券票面利率与购买价格之间的比率，反映的是以现行价格购买债券时，通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益。 A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率 答案：B,债券投资收益,典型例题。 单选： 某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。 A、10 B、20 C、9.1% D、18.2% 答案：B,外汇交易业务,典型例题。 多选：

17、老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，当日1美元兑换7.7308元人民币，工作人员的这种说法用的是（ ） A、直接标价法 B、间接标价法 C、应付标价法 D、应收标价法 E、远期汇率 答案：AC,金融衍生品交易,典型例题。 多选： 对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的是（ ） A、它们都是银行常用的金融衍生品，都属于交换 B、利率互换只涉及到一种货币，而货币换通常涉及两种货币 C、利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D、利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 E、利率互换与货币互换都要进行本金交换 答案：ABCD,支付结算业务,典

18、型例题。 多选： 下列哪些票据一定是由银行签发的（ ） A、银行汇票 B、银行承兑汇票 C、银行本票 D、支票 E、商业汇票 答案：AC,中间业务,典型例题。 多选： 下列属于中间业务的有（ ） A、代收业务 B、托管业务 C、贷款业务 D、存款业务 E、支付结算 答案：ABE,第四章 银行管理,公司治理 资本管理 风险管理 内部控制 合规管理 金融创新,公司治理,公司治理,公司治理的主体,利益相关者：股东、董事、高级管理人员、监事、存款人、 其他债权人、职工、客户、供应商、社区等,信息披露：年内股东大会情况、董事会构成及工作情况、 监事会构成及其工作情况、高级管理层构成及其基本情况,监事和监

19、事会,董事和董事会,股东和股东大会,高级管理层,资本管理,资本管理,银行资本的作用,银行资本的概念,我国监管资本的构成：核心资本、附属资本、扣除项,巴塞尔新资本协议,提高资本充足率的办法：分子对策、分母对策、综合措施,中国银监会的资本干预措施,巴塞尔新资本协议,巴塞尔委员会与巴塞尔资本协议,分类实施原则,我国实施巴塞尔新资本协议 的安排,对资本严重不足银行的干预措施,分层推进原则,分步达标原则,对资本充足银行的干预措施,对资本不足银行的干预措施,风险管理与内部控制,内部控制,风险管理,银行风险管理的发展历程：资产风险管理阶段、负债风险管理阶段 资产负债风险管理阶段、全面风险管理阶段,银行风险的

20、种类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、 国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险、战略风险,银行全面风险管理：全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、 全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的 风险管理文化,银行风险管理流程：风险识别、风险计量、风险监测、风险控制,内部控制的目标,内部控制的原则,内部控制的构成要素,内部控制环境,风险识别与评估,内部控制措施,信息交流与反馈,监督评价与纠正,合规管理与金融创新,合规管理,合规管理的相关概念,金融创新,合规管理体系的基本要素,合规管理的目标,合规管理部门职责,金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权 保护原则、成本可

21、算原则、风险可控原则、信息充分 披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则,客户利益保护：审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户 资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育,资本管理,典型例题，单选： 下列关于商业银行资本的描述，正确的是（ ）。 A、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B、经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C、商业银行的会计资本等于经济资本 D、监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有资本的最低要求 答案：D,巴塞尔新资本协议,典型例题。 多选： 巴塞尔新资本协议的新增内容包括（ ） A、将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 B、操作风

22、险的资本要求 C、将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D、计量信用风险的内部评级法 E、外部监管和市场约束 答案：BDE,资本充足率计算,典型例题，单选： 某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对非自用不动产的资本投资为10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那么该银行2010年的资本充足率为（ ）。 A、10 B、10.77 C、10.98% D、11 答案：B,银监会资本干预措施,典型例题。 多选： 下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（ ） A、要求商业银行限制资产增长速度 B、要求商业银行提高风险控制能力 C、要求商业银行限

23、制固定资产购置 D、严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务 E、要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划 答案：ACDE,提高资本充足率方法,典型例题。 多选： 商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有（ ） A、缩小资产总规模 B、贷款出售或贷款证券化 C、减少交易账户业务 D、收回贷款用以购买高质量的国债 E、尽量少发放高风险的贷款 答案：BCDE,第五章 银行业监管及反洗钱法律规定,银行业监管及反洗钱法律规定,银行业监督管理法 相关规定,中国人民银行法 相关规定,反洗钱法律制度,违反有关法律规定 的处罚措施,中国人民银行直接检查监督权,相关的行

24、政处理措施,中国人民银行建议检查监督权,中国人民银行特定情况下的全面检查监督权,洗钱概述,刑事责任、行政处罚、行政处分,反洗钱法,金融机构反洗钱规定,金融机构大额交易和可以交易报告管理办法,违反反洗钱法律规定的法律责任,刑事责任,典型例题。 多选： 刑事责任包括（ ） A、管制 B、拘役 C、罚款 D、没收财产 E、有期徒刑 答案：ABDE,行政处罚,典型例题。 多选： 行政处罚的种类有（ ） A、警告 B、罚款 C、行政拘留 D、记过 E、开除 答案：ABC,反洗钱,典型例题。 多选： 未发现交易可疑，可免于报告的交易有（ ） A、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 B、国际金融组织和外国贷

25、款项下的债务掉期交易 C、金融机构同业拆借 D、金融机构内部资金调拨 E、单位帐户之间单笔累计人民币180万元的转账 答案：ABCDE,第六章 银行主要业务法律法规,银行业主要业务法律规定,存款办理原则,存款业务法律规定,对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序,存款业务的基本法律要求,一般存单纠纷案件的认定与处理,存款利率的法律管制,存款合同 的订立、内容、形式,授信业务法律规定：授信原则、授信审核、贷款业务的基本法律要求 贷款合同,银行业务禁止性规定,银行业务限制性规定：对同一借款人贷款的限制、对关系人发放担保 贷款的限制、对商业银行投资业务的限制、商业银行结算 业务的限制,同业拆借业务的禁

26、止,对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止,商业银行向关系人发放信用贷款的禁止,存款利率的法律管制,典型例题，单选： 最常见的利率违规行为是（ ）。 A、银行高于法定利息吸收存款 B、银行低于法定利息吸收存款 C、银行高于法定利息发放贷款 D、擅自或变相以高利息发行债券 答案：A,第七章 民商事法律基本规定,民事权力主体 民事法律行为和代理 担保法律制度 公司法律制度 票据法律制度 合同法律制度,民商事法律基本规定,民商事法律基本规定,民事法律行为和代理：民事法律行为、代理（法定代理、委托代理、指定 代理）、无权代理、表见代理,民事权力主体：自然人、法人、非法人组织,担保法律制度概述,担保法律制

27、度,留置：概念、留置权人权力与义务、留置权与抵押权 质权的关系,保证：保证的概念、保证合同、保证期间、主债权 转让或变更对保证责任的影响、关于保证人 主体资格的规定,物权法：物权和担保物权的法定规则、主从合同的 效力关系规则、担保物优先受偿的法定例外 规则、物保与人保并存的处理规则、担保法 与物权法的关系,质押：质押的概念、质押合同与质押的设立、质权人的 权力义务、权力质押,抵押：抵押的概念；抵押物的范围；抵押合同的形式 内容与抵押权的设立；抵押权的实现；最高额 抵押,民商事法律基本规定,民商事法律基本规定,公司法律制度：公司法概述；公司设立制度、资本制度、组织 结构（股东大会、董事会、监事会

28、、公司经理）；公司的 终止制度,票据的功能,票据行为：出票、背书、承兑、保证,票据权力：票据权力的取得、票据权力的行使和保全、 票据权力的消失、,票据丧失的补救措施（挂失支付、公示催告、提起诉讼）,合同的订立：要约、承诺、合同成立的时间与地点,合同的生效：无效合同、可撤销合同、效力未定合同,合同的履行：合同履行的原则、合同履行中的抗辩权 代位权、撤销权,违约责任：违约责任的概念、违约责任的承担形式,票据法律制度,合同法律制度,法人,典型例题。 多选： 根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的（ ） A、中国银行天津分行 B、中国工商银行股份有限公司 C、花旗银行（中国）有限公司 D、苏格兰皇家银行北京办事处 E、日本进出口银行北京代表处 答案：BC,代理,典型例题，单选： 在下列情形中代理人不需要承担民事责任的（ ）。 A、代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B、代理人超越代理权，且未经被代理人追认 C、代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害 D、代理人知道被委托代