出口信保介绍.ppt

1、中国信保 河南分公司 王寒,控制风险 创造价值 -出口信用保险介绍,基本内容,信用风险与出口信用保险 为什么选择出口信用保险 出口信用保险的操作流程 如何使用出口信用保险 出口信用保险的应用机制 怎么才能用好出口信用保险,信用风险周期,评估买家(短期)偿债能力和意愿监察风险变化，采取措施降低损失,风险评估+风险跟踪,信用风险管理的核心,坏帐成本（企业销售后无法收回的货款） 机会成本（由于信用政策保守，无法扩大销售所造成的商业 机会损失） 管理成本（所有与应收帐款有关的费用，包括客户调查费用 应收帐款监管费用 、收帐费用、内部与应收帐款 有关的办公费用等） 心理成本 (未收汇时销售人员的心理压力

2、),出口企业信用成本,对买家“了解”有限，难定应否放账及放账额度 买家拒收货物、收货后拖欠货款 资金周转不足 结算方式保守订单减少,出口商的困境,出口信用保险简介,出口信用保险作为国际通行做法，是世界各国用来支持本国产品出口的一项政策性措施，其目的在于通过国家承担收汇风险来鼓励企业扩大出口 已有80多年的发展历史；支持的出口贸易占了全球整体出口贸易的15%；欧洲国家的平均比例是20%-25%，个别国家甚至达到了40% 符合WTO有关规定，是政府利用经济手段支持本国出口的重要措施,中国出口信用保险公司简介,直属于国务院、国有独资、政策性保险公司 成立于2002年12月18日(正式加入WTO一周后

3、) 以保本经营为基础，以支持出口为目的 国内出口信用保险业务的唯一承办机构 贴近市场的运作，推进“走出去”战略的实施 目前出口企业的投保情况,新修订的外贸法： 1. 出口信贷 2. 出口信用保险 3. 出口退税 是我国支持外贸出口的三大政策。 出口信用保险的功能不断强化：2009年，全国承保规模超1000亿美元 。,与商业保险的区别,唯一性 非赢利性 政策性 覆盖面广，体现外交政策：CUBA、苏丹、缅甸 仅为法人服务,中国信保提供的服务,资信服务,主要险种有哪些？,担保业务,短期保险业务 （信用期限1年以内）,中国信保系列产品,中小企业保险 信用证保险 综合保险 特定合同保险 买方违约保险,融

4、资担保 非融资担保,中长期业务 （信用期限3-10年）,买方信贷保险 卖方信贷保险 海外投资保险 来华投资保险,保险责任范围,商业风险（买家风险） 买方破产或无力 偿付债务 买方拖欠货款 买方拒收已出口 的货物,政治风险（国家风险） 买方所在国禁止汇兑 买方所在国禁止进口 买方所在国撤销进口许可证 买方所在国或第三国 颁布延期付款令 买方所在国发生战争、内 战、叛乱、革命、暴动等 其他买卖双方无法控制的事件,出口信用保险的操作,投保,申请买家信用限额,出运申报+缴纳保费,出险索赔,典型案例,美国著名的老牌企业，上市公司，1928年成立。2003年销售规模4.3亿美元， 98%从中国采购，采购量

5、为2亿美元。在中国共有11个供货商，只有一家投保。 2004年5月，我公司发现该买家出现不良信号：2003年大幅度亏损；股价一年来持续走低，由1年前的8美元降到1美元，自有资本很大，但大多为无形资产，易缩水； 2004年8月调查得知，买家没有提交2004年财务报表，有形净资产为负值，多则地下水污染诉讼，高风险； 通知被保险人，并未引起被保险人重视，但此时已经出现货款拖欠； 9月通报商务部，商务部召开专门会议，我公司成立专案小组； 近期申请破产保护，在全国范围内拖欠货款7000多万，我公司可损800多万；供货商纷纷将所有业务投保。 原因：收购失败；为维持营业规模，不惜高息借款。 风险信号：大幅度

6、亏损；股价下跌；CEO更换；管理层决策失误,（三）出口信用保险的应用机制,出口贸易全过程环节控制 出口信用管理制度健全 出口信用管理部门的设置 (新飞电器),出口贸易全过程环节控制示意图,接 触 客 户,谈 判,签 约,发 货,收 款,收 款 失 败,选 择 客 户,确定信用条件,履 行 保 障,跟 踪 管 理,早 期 催 收,危 机 处 理,资信调查,贸易 环节,信用管理内容,出口信用保险流程,控制 方法,审批限额,出口申报,可损通知,可损通知 及索赔,赔付及 追偿,应收账款管理技术,客户信息 管理技术,客户信用 分析技术,健全出口信用管理制度,客户资信管理制度 客户授信制度 应收账款管理制

7、度,建立在出口信用保险基础上的出口信用管理机制,客户信 用管理,应收账 款管理,积极开拓市场 争取优良客户,建立 信用管理部门,投保 出口信用保险,实施 信用管理制度,控制 出口交易过程环节,有效销售额增长,最终目标利润增加,现金流量的增加,市场部,财 务 部,融 资 便 利 呆、坏账减少,中国信保的观点,规避收汇风险应主要依靠强有力的出口信用管理机制，而不是靠哪种支付手段。 真正影响收汇是一个流程，它由多个关键因素构成 （付款方式 、买方资信、合同其他条款、合同执行各环节以及其他可变因素控制等）。 必须通过完善的出口信用管理机制来防范信用风险，充分利用金融工具是十分必要的。,除了信用保险本身

8、的功能，我们应看到：,保险费可以转嫁 新增的出口收益成本支出 利用信用险可以降低融资成本,买方拖欠的“前期征兆”：,付款变慢，出现拖延； 违背已有的付款承诺； 突然或经常更换银行； 以不合理的价格在当地倾销货物； 突然大额进货； 改变付款方式； 多次联系留下口信不回复； 未经许可退回有关单据； 未经许可退货,几个特殊国别的风险提示,南亚开证银行信用风险 印度拒收风险 尼日利亚D/P条件收汇常无保障,南亚开证银行信用风险,统计数据 近年来我公司处理的LC结算方式的赔案 中，孟加拉、印度两个国家赔案个数占LC 结算方式赔案总数的35。孟加拉开证银 行信用问题尤为突出。,印度拒收风险,近年来印度买家拒收案件占我司所有拒收案件的12，仅次于美国买家拒收案件18的比例。我司亚洲地区可损案件中，印度居第二，且70%的案件属于买家拒收，并且以市场价格下跌、产品质量不符等为借口迫使国内出口商降价。,分 析,拒收情况发生较多的地区往往海关退运手续繁琐 土耳其海关监管期，印度买家弃货证明 进口商的惯用伎俩：以海关罚没、限制进口、无法退运等为由要挟降价 贸易保护主义、交易信息不对称！,尼日利亚D/P条件下收汇常无保障,分析及建议 尼日利亚银行在D/P方式下经常违规操作 外汇短缺，购汇困难，影响进口资金筹措 银行、海关腐败 当地进口及退运手