金融产品_国际贸易.ppt

1、金融产品介绍,三一重工海外融资部 2011年3月,2,产品目录,融资租赁业务.3 按揭业务 .8 买断型应收账款保理业务 .13,融资租赁业务,一、定义 出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权归出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。,3,供货人,承租人,出租人,销售,付款,出租,上交租金,发货,融资租赁业务,二、融资租赁的运用 1、业务流程,4,三一重工,客户,租赁公司,销售,付款,出租,上交租金,发货,融资租赁业务,2、给我司带来的效益 促进销售，扩大产品销售的客户群体，包括

2、： 无资质开具信用证或开证成本高的客户； 短期偿债能力弱的客户； 客户所在国家贷款成本高的客户。 实现一次性回款，提前结汇，避免汇率风险，增加公司现金流； 银行帮助公司对客户进行资信调查和应收账款管理； 拓展公司的金融支持产品，增强我司产品销售的议价能力。 三、合作银行和优势区域 工银亚洲：比利时、英国ING银行：欧洲区域 美国银行：美国澳新银行：澳洲,5,融资租赁业务,四、工银亚洲介绍 融资比例和时间：100%，3年； 银行对客户的要求：客户自身资信较好，有一定偿债能力，最好为银行自身的客户 给客户带来的收益：延长付款期，减轻客户现金流压力。 给客户带来的风险：客户未偿还全部租金前，设备所有

3、权归工行所有，一旦客户发生违约行为，则客户失去设备的使用权，同时在其合作银行留下不良记录，记入黑名单，严重影响其后续的银行融资事宜。 我司承担的风险：回购风险； 融资成本：视各地区而定； 需准备的资料：由当地银行决定。,6,融资租赁业务,五、融资租赁流程图： 以工商银行为例：,7,境外,境内,三一海外子公司 （供应商）,3. 设备购买,12. 支付租金,4. 回购承诺及在承租人 违约时租赁物取回,湖南分行,5. 委托开具回购履约保函,工银租赁SPV （出租人）,SARENS （承租人）,布鲁塞尔分行 （贷款行）,三一集团,9. 美元贷款,10. 租赁款保理（可选择）,2. 融资租赁,6. 开具

4、回购履约保函,7. 提供反担保,工银租赁,1. 设立SPV,11. 租赁物售后服务,8. 租赁物抵押（可选择）,13. 美元收入汇回,8,按揭业务,一、定义 在转销或直销模式下，设备进口商将设备所有权抵押给工行海外分行，由三一重工提供回购担保，委托三一海外子公司代为执行。工行将贷款直接放给海外子公司或三一国际，进口商将贷款分期归还给工行。贷款还清后设备所有权归进口商所有，如果进口商违约，三一海外子公司以进口商应该付给银行但尚未支付的部分价款 向工行回购设备 。,9,按揭业务,二、按揭模式的运用,转销业务流程,4. 开立保函,工行,三一重工,当地子公司,1. 商务合同,3. 提出开立保函申请,6

5、. 回购担保,5. 建立授信额度,回购合同,借款合同,10. 按期还款,2.商务合同,7. 付首付款,9. 抵押合同,工行海外分行,8. 发货寄单,终端客户,10,按揭业务,2、给我司带来的效益 促进销售，扩大产品销售的客户群体，包括： 无资质开具信用证或开证成本高的客户； 短期偿债能力弱的客户； 客户所在国家贷款成本高的客户。 实现一次性回款，提前结汇，避免汇率风险，增加公司现金流； 银行帮助公司对客户进行资信调查和应收账款管理； 拓展公司的金融支持产品，增强我司产品销售的议价能力。 三、合作银行和优势区域 合作银行：工商银行 南非标准银行 优势地区：东南亚、中东、欧洲、美国、南美洲。,11

6、,按揭业务,四、银行具体介绍 融资比例和时间：首付款不低于20%，期限不超过三年 银行的要求：客户企业自身的资信状况良好，需要在当地市场为设备购买保险，设备必须抵押给银行； 融资比例和时间：首付款不低于20%，期限不超过三年 给客户带来的收益：银行基于三一重工信用给予客户融资支持，融资成本较低，缓解了客户还款的压力； 我司承担的风险： 回购风险； 融资成本：视客户借款期限、客户资信而定，按个案操作；,12,按揭业务,需准备的资料 ： 1）三一重工（三一国际发展、三一海外子公司）与海外客户签订的 商务合同； 2）工商银行海外分行与三一海外客户签订的贷款协议； 3）三一重工、三一海外子公司及工行海

7、外分行签订的抵押物回购协议； 4）履约保函； 5）工行海外分行与客户签订的抵押协议； 6）其他文档。,13,买断型应收账款保理业务,一、定义 三一国际将产品销售给客户形成的应收账款（OA、D/A、L/C），在中信保对该笔出口承保的前提下，三一国际将期限为两年以内的应收账按中信保所承保比例部分(最高可达90%)无追索权地卖断给渣打银行，客户按期还款给渣打银行，在客户违约的情况下，由中信保向渣打银行承担赔付责任。 二、特点 融资期限一般为一年,针对个别情况，可申请延期为两年; 在中信保承保基础上，最高可实现90%的无追索权应收账款卖断； 整体融资概念,可一次性或依据业务需要提取资金，利息以实际贷款

8、余额及占用天 数计算；,14,买断型应收账款保理业务,三、优势 以O/A, D/A方式购货，扩大购买力； 可以为资信一般的客户提供融资支持，建立信用记录； 减少流动资金占用，解决现金流短缺； 手续简单，效率提高。 四、合作范围 中信保认可的所有区域及客户，均可操作此类金融产品，新增区域只需与中信保及渣打银行签订三方协议即可。 五、适应客户群体 企业现金流短缺，信用额度受限的企业； 企业自身的资信状况良好，具有较强的偿还负债能力但贷款利率较高的企业。 六、融资成本 按实际提款金额，利率为COF+70bp 手续费为提款额度*0.0625%。,15,买断型应收账款保理业务,三一重工,渣打银行,应收账款融资协议,保险单据,3. 在付款到期日付款至三一在渣打银行的账户。,4. 如果不能收款，向保险公司索赔。,2. 按照协议进行融资。,1.发票、合同复印件、装船单据以及中信保确认的出口声明书等。,第三方受益人协议,应收账款保理业务流程,买方,中信保,双方签定合同，三一重工发货,16,买断型应收账款保理业务,八、文档要求 （1）办理融资前须提供的文件 应收帐款购买协议、致买方通知书（出具给每一个客户）； 入帐授权书、扣款授权书、第三方受益人协议； 其他银行要求的贷款文件。 （2）每次办理融资时须提供的文件 出口收汇核销专用联信息申报单（