單元15 個人與家庭理財.ppt

1、單元15 個人與家庭理財,家庭是基本的經濟單位 家庭的收入與支出 理財的工具與風險 開源節流與家庭經濟,通常都是伸手要來的嘛！,國中生的錢是怎麼來的呢？,就是父母或其他親友給的啦！ 故言（家庭）是整個社會經濟的基本單位。 亦即家庭(經濟)功能的發揮。,家庭的經濟功能.,扮演經濟活動中的 (生產者)與(消費者),透過(就業)與(創業)賺取(薪資所得)滿足家庭需求,扮演 經濟活動中的 (依賴人口) (消費者), （家庭）是整個社會經濟的基本單位。 亦即家庭(經濟)功能的發揮。,生育 (少子化) 教育 (教育層次) 經濟 心理 (雙薪家庭),失業人口,非勞動人口,勞動人口,其餘的非依賴人口可以大致分

2、類：,15足歲以下，我們稱之為依賴人口,就業人口,依賴人口 (15足歲以下),有意願有能力有行動,找到工作,找不到工作,勞動人口：具備工作資格者。 有意願、有能力、有找工作的行動的人。 非勞動人口： 有工作能力而不願工作者： 自願性失業、沮喪工人。 有工作意願而無工作能力者： 重病患者、老年人、殘障者。 身份特殊者： 軍人、學生、在監人口以及家庭主婦。,勞動人口與非勞動人口,就業失業,就業： 具備工作的資格。 有找工作的意願。 有工作的能力。 有找工作的行動。 找到工作：獲得公家機關或民間企業的（聘雇） 失業： 具備工作資格卻找不到工作。,失業,勞動人口,受雇者 就業者,雇主 就業者,就業、失

3、業與創業,連連看，你妳搞得清楚嗎？,領資遣費的小喬,服兵役社會役的宗宗,未滿15歲的小棻,家財萬貫不想工作的阿明,不計報酬仍找不到工作的小任,就業,失業,其他,籌設公司的阿毅,依賴人口,非勞動人口,創業中,非勞動人口,甲國共有一萬人口，其中15歲以下有2000人，有1000人是職業軍人，而有500人是家庭主婦，假設其他人皆符合就業要件。今年甲國有500個人因為經濟不景氣被裁員，另又有150人想找工作卻遍尋不得。請問： 1甲國今年國家的依賴人口有（ ）人。 2甲國今年的非勞動人口有（ ）人。 3甲國今年的勞動人口有（ ）人。 4甲國今年的失業率是：,如何計算失業率呢？,失業率（失業人口勞動人口）

4、100%,2000,1500,6500,(6506500)100%10%,失業率年年攀升,對失業者失業原因的調查：,導致失業的原因：,失業的因應之道：,外在環境因素,內在因素_個人,接受工作前 詳加瞭解 （工作約定） （工作契約） 工作契約最低限度，受(勞動基準)法保障 工作內容是否違法？ 自己能力是否勝任？ 工作前景,接受工作後 善盡（工作）倫理：依工作契約努力工作 從工作中尋得（樂趣）與（成就感） 避免好高騖遠 做一行怨一行 不斷吸收新知、充實個人的知能（終身學習）概念,就業與創業的基本態度,投資本身的風險。 籌措資本的不易。 網羅人才的困難。 開拓市場的艱辛。 研發新產品的困難。 仿冒逃

5、漏稅送紅包等違法行為的引誘。,以（賺取利潤）為主要目標 收入較（高）但風險亦相對較（大），收入不穩定。,就業與創業的基本態度,創業必須注意到的事？,創業前：衡量自己的能力。 自己是否具備應有條件。 審慎觀察市場的狀況。 創業後：全力以赴。 不斷學習新知充實自己。 隨時注意周遭環境變化。 時時充分準備以因應變化。,理財的工具與風險,定義：理財就是以錢賺錢的意思 常見的理財工具： （存款）、股票、（基金）、房地產、（債券）（外幣）、保險.等。,理財工具-股票,企業單位為籌募資金而發給投資者的憑證，代表該企業的股份證明。,一張股票1000股 台積電 12/7 一股 48.9元 需花48,900元買一

6、張 台積電 12/8 一股 49.2元(上漲) 賣出一張股票可賺49,200元 從12/712/8投資者可獲利300元 投資報酬率：獲利/本金 * 100% (300/48900)*100%=0.6%,股票獲利方式:股利及買賣價差。,漲停 跌停 水餃股 套牢 融資,理財工具-股票,理財工具房地產,理財工具外幣,買下A國貨幣,A國貨幣升值,賣出A國貨幣賺價差,理財工具-債劵,政府或企業需要用錢，有時會向投資大眾借，在借款時說好償還期限和借款利息，而借款時所發給的借據，就叫債券。,種類： 公債、公司債、金融債。 獲利方式: 固定利息。 利息通常會參考發行時的銀行利率水準，而償還期限則包括1年、3年

7、、5年至30年不等。 變現：當你需要用到錢，還可以把債券轉賣給別人,理財工具-期貨,為一種合約，承諾在固定期限內以一個特定價格買入或賣出固定數量的商品。,現貨交易 : 假設你是咖啡業者，需要1噸咖啡豆，於是你向公司採購，這種交易稱為現貨交易。,咖啡一噸市價10萬元，但你預測咖啡在半年後會漲價為12萬元，決定現在就向公司預定半年後以10萬元購買1噸咖啡； 由於公司的預測和你相反，他認為價格可能會跌為9萬元，於是也樂意和你訂下半年後的買賣契約，這種方式稱為遠期合約。,理財工具-期貨,理財工具-期貨,沒想到半年後咖啡價格大漲為15萬元，公司不甘損失，不願履行合約（例如毀約或以次級品替代），造成雙方的

8、糾紛和你的困擾，於是為了避免這類紛爭，你決定透過仲介機構來買賣，克服信用、品質不一所帶來的困擾，這種方式就叫做期貨。,理財工具-共同基金,集合許多人的資金，委託(專家)代為操作的投資方式。,想理財卻沒有時間上班族 不想把退休金存在銀行的退休人士 想要為兒女儲蓄教育基金的父母 不想把錢存在銀行也不想冒高風險的企業老闆,如何操作： （多元）化： (1) 可單獨購買 (2) 也可以組合（多項）操作。 （專業）化： (1) 可（自行）購買； (2) 可透過（專家）幫我們處理。 （國際）化： (1) 可購買（國內）的理財工具 (2) 也可購買國外的理財工具。,理財工具,存款、保險,基金、債券,外幣、房地產績優股,期貨 投機股,理財風險,風險與報酬成正比。 高投資報酬伴隨高風險，低投資報酬低風險 。 風險： 有遭受金錢損失的可能。 風險分散的原則:不要把雞蛋放在同一個籃子裡 過度投機行為將造成金錢上的損失。,放大鏡 2 投資報酬：是指買賣之間的差價而言。例如：股票每股價格買進為20元，如果賣出為25元，則其投資報酬率為25%,100%25%,家庭理財觀:開源節流,開源:廣泛尋找收入的來源 努力工作，以提高收入; 善用資訊，運用理財。 節流 :將收入妥善運用 當用則用、當省則省; 把錢花