大众投资理财常识

1、投资理财的目的 ,保持并增加我们的购买力,为什么要投资理财？投资理财的目的是什么？,因为只有这样您才能 避免通货膨胀的损失，使辛苦挣来的钱保值 分享社会经济发展成果，使辛苦挣来的钱增值,“钱生钱”,什么是投资理财？,一个值得我们关注的现象,98%,2%,中国家庭,工薪收入,投资收入,靠双手赚钱,投资理财的四个原则,合法性原则：投资活动要合法 安全性原则：不能冒太大风险 收益性原则：在保值基础上争取 最大增值 流动性原则：兑换成现金的能力,主要投资渠道,银 行 存 款,债 券,股 票,投资类保险,不 动 产,投资开办企业,人们手中的闲钱越来越多， 在投资取向上却越来越无所适从。,走进股市，行情忽

2、升忽降； 试试邮市，邮市时冷时热； 买套住房，还差那么几万； 储蓄保值，利率一降再降；利息还要征税， 选择什么投资工具能够： 稳稳当当、不冷不热、保值增值，刚刚好？,投资开办企业 要求投资人有敏锐的洞察力、超人的决策能力。,经验数据告诉我们 “长青藤”企业凤毛麟角 100家 小企业中， 有99家将在10年内消失,投资不动产(例：房地产） 优点：安全性较高 缺点：投资周期长 流动性差 需要投入的资金量较大,银行存款的特点,安 全 性 好,流 动 性 高,不能保值，无法抵御通货膨胀,投资收益低,银行存款,1993年以来一年期银行存款利率走势,6% 的增值可以使资金在 10 年翻 1 倍 10% 的

3、增值可以使资金在 7 年翻 1 倍 6% 的增值可以使资金在 20 年翻 2.5 倍 10% 的增值可以使资金在 20 年翻 5.75 倍 不要小看 4% 的差距！,别让自己辛辛苦苦积攒下的财产“缩水”！,理 财 工 具 很 重 要,债 券,国 债：定量发行，购买受限制,金融债券：,企业债券：存在信用风险，需交纳 20%的所得税,个人投资者无法购买到,收益不确定 风险性较高 流动性高 对投资者的要求高,股 票,股市的游戏规则：,股票市场的铁律：,1 ： 2 ： 7,机构,散户（5800万）,赢,亏,股市是个零合市场，有人赚钱，就有人 亏钱，有人上天堂，就一定有人下地狱,股票获利的重要条件,资金

4、量 技术面 信息面,投资类保险产品例如分红险,在投资的同时兼具保障功能 客户不用独立承担投资风险 不用花费更多的精力,随着社会的发展，分工越来越明确，更加强调专业专精，规模效应。 因而，把投资交给投资专家去做，我们在各自最为擅长的领域中去尽情发挥，是个人投资者最为明智的选择！,真正的投资理念：,用别人的钱为你赚钱 用别人的时间为你赚钱 用别人的智慧为你赚钱,早,长,准,稳,投资四字诀,早 尽早投资，可减轻投资压力 在60岁要获得100万投资收益，假定年投 资收益率为10%，越早投资，需要您每年投 入的资金量越小。 30岁开始投资 6000元 40岁开始投资 17000元 45岁开始投资 310

5、00元 50岁开始投资 63000元,长,做长期的投资，充分享受复利带 来的收益。 300年以前，美国人仅用了24美元就从葡萄牙人手中买到了曼哈顿，今天曼哈顿的地产价值数十亿。有人计算过，如果24美元用做投资，平均年收益率为20%，经过300年的复利累积，到今天，投资收益同样可以买下曼哈顿。,爱因斯坦： 复利是威力无比的原子弹！,准,投资者要选择正确的投资策略，即把资金投向哪里，由谁来负责资金运作。,稳,选择合理的投资组合 要将高风险的投资产品和低风险、收入稳健的投资产品进行有效的组合。,投资专家推荐：,养老篇,养老保险是国家为化解公民老年风险而提供定期收入的社会保障制度。,全球有172个已建

6、立养老保险制度的国 家正面临十分普遍的、日益严重的 养老保险基金财务危机,我国： 1997年养老保险基金收不抵支的城市有5个； 1998年养老保险基金收不抵支的城市扩大到21个； 1999年养老保险基金收不抵支的城市增至到25个，基金缺口达到187亿元； 2000年基金缺口预计为357亿元。 缺血的养老保险基金怎能保障我们的未来？,中国需要补充养老保险 中国的老年保障面临着两个方面的挑战： 第一，整个人口迅速老化带来的长期问题 第二，国有企业职工养老金的紧迫问题,养老长远的问题 中国70 年代末和80 年代实行的一对夫妇只生一个孩子的政策以及预期寿命的增加意味着人口将迅速老化。,中国将产生高收

7、入国家的老龄危机， 却只能用中等收入国家的资源来解决危机!,传统的养老金存在着一定的风险： 不能抵御通货膨胀， 不能使资金保值增值！,1986年大学毕业生的工资是56元， 1999年大学毕业生可以有1000多元收入， 相差仅13年！ 2020年的1000元又能如何呢？,我们共同来思考：,中国政府估计城市抚养率 到2020年，老年人将大约占总人口的16%； 将从1990年的14.8%增加到2030年的47.3%。 未来的趋势： 一对夫妇需要养活四位父母亲和一个孩子。,别让负担压弯了你的腰!,国有企业负有沉重的支付养老金的责任,随着经济的市场化，国有企业部门的在职职工数增长缓慢，而与他们相关的领取养老金的人数却在增长。 如今企业自负盈亏，许多企业养老金的负担问题就难以解决了。,令人担忧的企业福利： 哪个行业福利好？经调查显示，