农村信用社人民币保函业务管理办法模版

1、省农村信用社人民币保证书业务管理方法第一章总则第一条为加强省农村信用社(包括农商务、农协，以下简称各行公司)人民币保证书业务管理，规范业务操作，防范经营风险，根据国家有关法律法规和省农村信用社公司类贷款管理办法等有关规定制定本办法。第二条人民币保证书(以下简称保证书)是指各行公司根据公司类客户的要求，以发放保证书的形式向受益人承诺，申请人不履行合同约定的义务或承诺事项的，各行公司负责按照保证书的约定履行债务的书面保证承诺。第三条各行公司开始担保书业务，应当向当地监督管理部门和省联社业务管理部门报告。第二章保证书业务的种类第四条各行公司开设保证书的业务包括非融资类保证书和融资类保证书。 非融资类

2、保证书包括投标保证书、履约保证书、预收(支付)退款保证书、支付保证书、质量保证书、工程修理保证书、承包保证书、留款保证书、租赁保证书、财产保全保证书等。 融资类保证书主要包括借款保证书、透明保证书。(一)投标保证书。投标保证书是为投标方向投标人发放的保证书，保证投标人在中标后履行投标书规定的义务，否则承担相应的赔偿保证责任。(二)承付款。履约保证书是申请人发给受益人的保证书，保证申请人履行合同约定的义务。 否则，你将承担赔偿保证责任。(三)预付(预付)的退款保证书。预付款偿还保证书是指预收款人要求发放给预付款人的保证书，保证预收款人履行合同约定的义务。 否则，按保证书约定承担保证责任。(四)付

3、款保证书。支付保证书是指贸易合同中债务人发给债权人的保证书，保证债务人履行合同规定的支付义务，否则承担赔偿保证责任。(5)质量保证书所谓质量保证书，是指应卖方要求发给买方的保证书，如果货物质量不符合合同约定，卖方无法更换或修理，则受理买方的索赔，按照保证书约定承担保证责任。(六)工程修理保证书；工程修理保证书是根据施工公司的要求发给工程所有者的保证书，保证施工公司在工程竣工后履行合同约定的工程修理义务，或者保证工程质量不符合合同约定由施工公司进行修理。 不然就承担保证责任。(七)承包保证书承包保证书是指根据承包人的要求发给发包人的保证书，保证承包人在规定期限内履行承包合同约定的义务，否则承担保

4、证责任。(八)滞纳金保证书。保留金保证书是指卖方要求预付保留金的买方发放保证书，保证货物与合同一致，否则承担保证责任。(九)租赁保证书。租赁保证书是指按照承租人的要求，保证承租人按时支付租金，否则，按照保证书的约定承担保证责任。(十)财产保全保证书。财产保全保证书是指根据申请人的要求发给人民法院的保证书，申请人申请财产保全错误而被申请人受到损害的，根据人民法院的赔偿通知，按照保证书的约定承担保证责任。(十一)借款保证书。借款保证书应根据借款人的要求，保证借款人按期偿还借款利息，否则按保证书约定负担保证责任。(十二)保证书。透明保证书根据申请人的要求，由申请人在金融机构开设透明账户，保证在规定期

5、限内按照主合同归还透明货款，否则按照保证书的约定承担保证责任。第三章保证书业务的申请第五条同时具备下列条件的公司类客户，可以向各行公司提交保证书申请(一)经工商行政管理机关或者主管机关批准登记办理年检手续；(二)持有由中国人民银行发行并经年审的信用卡；(3)客户信用等级不得低于a级(含)(四)向担保人开设基本存款账户或者一般存款账户；(五)信用状况良好，具备履行保证书下义务的能力，可以提供保证人认可的反证(六)财务制度健全，注册资本，按一定比例具有资金或者所有者的权益，具有较强的经济实力，适合履行合同的资质和能力(七)担保人要求的其他条件。第六条各行公司不得办理下列担保业务(一)违反中华人民共

6、和国法律、法规和社会公共利益的保证工作(二)保证企业注册资本和股东资本投资的业务(国家另有规定的除外)(三)以省农村信用社系统内各行公司为受益人的保单业务(另有规定的除外)。第七条申请保证书业务的客户，应当填写保函申请书 (附件一)的书面申请，提供下列资料(一)经年检营业执照复印件或者其他有效证明、组织机关代码证明、法定代表人身份证明、税务部门年检合格的税务登记证明、信用卡号码及查询密码；(二)新设立或者首次担保业务的法人制公司，应当根据公司章程的规定经董事会或者股东会审议同意的，应当提供该公司董事会或者股东会同意担保业务的正式文件。(3)经会订(监察)师事务所年审的最近两年企业财务会订报告及

7、最近一期财务会订报告，设立不足两年的企业，提供与其设立年限相当的财务会订报告及公司章程，以100%保证金或存款担保为反证提供的，报告可以适当简化(四)申请保证的事项或者被保证的合同、协议及相关文件资料以及其他能够证明真相、合法交易背景的相关资料(五)符合各行公司要求的反证材料；(6)使用受款人提供的保证书文本格式时，还应同时提交受款人的保证书文本格式(七)各行公司要求的其他有关文件资料。第八条申请人此次向担保人提出申请自上次信用业务申请不足一年，期间未经工商年检的，除最近的财务报表外，可以不提交第七条第(三)款列举的资料。 期间有工商年检经验的，应当出示年检证明书。第九条客户经理对申请人提供资

8、料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查，要求符合受理条件的客户填写出具保函申请书。第四章反证第十条申请发行保证书的申请人，应当向各行公司提供认可的反证。第十一条申请人提供的反证应当符合中华人民共和国物权法、中华人民共和国担保法等法律法规和各行公司信用业务担保管理及抵押、质押管理的规定。第十二条反证的种类反证一般有缴纳保证金、第三方保证、抵押、当铺4种形式。第十三条反证的要求(1)反证必须不可撤销，其责任条款的内容符合各行公司对外发放保证书的责任条款的内容，并且承担的责任必须大于各行公司对外保证的责任。(二)反证的有效期大于发放对外保证书的有效期。第十四条各行公司根据保证书的种类

9、、申请人的信用情况和交易能力等情况要求申请人缴纳一定比例的保证金，保证金不得执行专家管理，为他转用。第五章保证书业务办理程序第十五条保证书业务的申请、调查、审查和批准按照各行公司信用业务管理规定执行。第十六条各行公司不得发放没有指定对象的保证书，不得向申请人以外的第三方发放保证书。第十七条发行的银行保证书应当注明保证书编号、受益人、保证事项、责任范围、币种、最高保证金额、保证书的有效期、保证方式、保证期、各有关人员的法定名称和住所、申请人、银行、受益人三者的权利和义务、免责条款、请求条件、生效第十八条申请人取得保证书后，在各行公司发行的保函收妥确认书 (附件二)上盖章，提交管理部门存档。第六章

10、保证书的限额使用期限费用第十九条同一客户的非融资类保证书业务品种的信用额度可以调配使用，同一客户的融资类保证书业务品种的信用额度也可以调配使用。第二十条保证书的期限为主合同债务履行期限届满后的6个月以下，保证书的有效期不得超过5年。第二十一条保证书业务应当收取手续费，收费标准和收费方式由各行公司与申请人协商决定。发放保证书时一次性收取保证费用。担保费用=年担保费用担保年限(不满1年的以1年计算)年保证费用=保证书金额年汇率年保费用不足500元的按500元计算。第二十二条担保书费率保证书年度汇率可以按照发放保证书金额的2-5 .来执行。第七章保证书业务的管理第二十三条办理保单业务后，各行公司应当

11、按照信用后管理的有关规定进行检查，及时发现被保人可能履行合同或偿还债务的事项，采取有效措施防范和解决风险。 主要检查内容如下(一)交易、项目进展情况、主合同履行情况；(二)在保人保证期内经营活动和财务状况是否发生了重大变化，是否发生过期贷款、短缺和其他不良记录(3)反证的变化情况。 包括反证能力的变化、抵押物、质量物权价值的变化情况等(四)其他可能影响被保证人交易能力或者支付能力的事项。第二十四条各行公司应当在约定收费时间的第一个上班日向会订决算部门书面通知该业务保证书的佟额和保证书费率，并立即催促申请人。第二十五条保证书的修改(1)保证书生效后，申请人要求修改保证书时，应提交保证书修改申请书

12、(参照附件4 )。 如果修正内容只是条款的变更，按照各行公司的合同管理的有关规定进行审查后发行。 承认同意后，发放保函修改函 (参照附件5 )，作为原保证书的有效构成部分。 涉及金额增减的，应当回收原来的保证书，或者发放要求受款人失效保证书的书面文件，经批准部门批准同意后，发放新的保证书。 会订部门用新设立的保证书的复印件进行会订计算。(二)申请修改保证书时，收到的保证书的手续费用不再退还，对修改内容增加保证责任的，各行公司应当按照增加保证责任的部分收取费用。第二十六条保证书的延期客户需要延期保证书的，申请人应当在保证书到期前一个月，向各行公司提出书面申请，并附上受益人同意展示期的书面文件。 各行公司应视为发放新保证书，并按照发放新保证书的程序处理。第二十七条保证书的索赔在保证书的有效期内，申请人不承担相应责任而由各行公司垫付的情况下，经营公司在收到收款人索赔的书面文件和相关资料后，对索赔是否在保证书的有效期内，索赔金额是否超过保证书的保证金额，索赔文件是否明确，是否符合保证书条款等内容进行审查经批准人同意后，各行公司应先由申请人凭