农村信用社网上银行重要客户业务管理办法（试行)模版

1、xx农村信用社网上银行的重要客户业务管理方法(试行)第一章总则第一条规范xx农村信用社网上银行的重要客户业务管理，防范大宗业务交易风险，根据xx农村信用社网上银行管理办法 (文号)、xx农村信用社网上银行 操作规程 (文号)及有关法律法规的规定制定本办法。第二条xx农村信用社的重要客户业务是指能够通过网上银行为重要客户提供高交易限额的服务。第三条本法适用于xx农村信用社管辖的农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联合社、农村信用联合社株式会社(以下统称“县级行社”)。第四条网上银行的重要客户业务盘面操作流程及相关业务应遵守本规程。第二章基本业务规定第五条网上银行交易限额分为一般客户交易限额和

2、重要客户交易限额。 重要的客户交易限额分为县级行社特别限额和据点特别限额。第六条xx农村信用社网上银行的重要客户交易限额如下：客户类型限制标准个人客户交易限额企业客户交易限额单笔日累订单笔日累订最高限额五百万元一千万元五千万元五千万元各县级银行可以在最高限额范围内设定自己和网点限额。 客户可以在不超过营业基地特别限额的范围内自己设定交易限额。第七条网上银行重要客户业务应当遵循“统一管理、等级责任、确保安全、便利客户”的原则，各级机构应当各自负责，上下联系，保证网上银行重要客户业务顺利开展。(1)统一管理。 省联社市场拓展部统一制定网上银行重要客户业务管理办法，负责协调和管理各级机关领导业务的网

3、上银行重要客户业务，收集整理业务需求，系统开发、测试、 负责网上银行重要客户业务运营的维护，包括组织验收和生产；负责网上银行重要客户交易最高限度残奥仪表的设置和管理；交易指令残奥仪表的维护；大宗交易指令的查询和监督控制。(二)分级负责。 按照业务管理职责，县级行社和营业基地分别对其经营的网上银行的重要客户业务负责。各县级行公司网上银行管理部门负责处理县级权限内重要客户的开通和限额维护，包括：自身和管辖内网上银行制定重要客户交易限额标准的管辖内营业据点提交的据点特点承认特别限度范围以上重要客户的开通及限度维护等业务事项，负责在网上银行内部管理系统开通管理管辖范围内重要客户的基地特别限度范围以上重

4、要客户大宗交易的落地处理。营业基地负责处理具体网上银行的重要客户交易限额业务，在该基地开户的所有客户提交的重要客户开通、注销、限额维护等业务申请收到审核的网站特殊限额范围内的重要客户开户， 负责接收负责超出负责限额维护及注销业务的网站特别限额范围的重要客户申请资料审核和报告的重要客户大宗交易业务指令，负责处理负责重要客户服务工作的重要客户资料，并负责其他指定业务。(3)确保安全。 网上银行的重要客户业务与客户的大额资金变动相关，有一定的风险，各营业基地应当按照业务操作规程安排货架人员，熟练地进行业务操作，根据客户的实际情况，提醒客户采取适当的业务处理方式，保障客户的资金安全。(4)方便客户。

5、网上银行的重要客户服务功能是客户通过网上银行进行大额转账业务，加快客户资金的流通，因此在确保客户资金安全的前提下，县级银行和营业单位必须及时处理网上银行的落地交易，减少客户的等待时间第三章重要客户业务第八条通过网络银行的内部管理系统，网络银行的操作人员和县级行社的管理人员可以进行重要客户盘面的开通、注销和限额的设定、大宗转账汇款交易的落地处理、重要客户限额的客户信息查询等操作。第九条重要客户业务的盘面开通、注销、限额设定，应当由客户本人的企业负责人或者被授权的经营者持有有效证明书在其开户网站的盘面上进行。第十条申请网上银行重要客户的个人客户应当具备下列条件(一)使用xx农村信用社个人网上银行一

6、年以上，业务操作熟练，期间未发生网上银行操作风险事故；(二)开通开设网站特别限额的客户月平均网银交易额为1000万元以上，日平均存款余额为200万元以上的县级行社特特别限额客户月平均网银交易额在2000万元以上，日平均存款佚额在五百万元以上(三)开设了邮件通知服务；(四)客户网银风险意识强。(五)特殊情况下，经县级行社领导班子会议研究审批或者理事长、主任批准同意的，可以酌情开通。第十一条申请网上银行重要客户的企业客户应当具备下列条件(一)使用xx农村信用社的企业网上银行超过一年；企业用户网上银行业务操作熟练，期间未发生网上银行操作风险事故(二)开通基地重要客户限额的企业客户月平均网银交易额为1

7、亿元以上，日平均存款余额为2000万元以上的开通县级行公司重要客户限额的企业客户每月平均网银交易额在5亿以上本，日均存款佘额在5000万元以上(3)至少有2名以上的互联网银行操作用户(输入者和授权者)，必须设定安全的授权模式(四)开设了邮件通知服务；(五)企业内部财务管理严格，网银风险意识强。(六)特殊情况下，经县级行社领导班子会议研究审批或者理事长、主任批准同意的，可以酌情开通。第十二条重要客户开通和特别限额设定业务处理流程分为两类(一)网点特别限额；客户申请开户网站审核和签字确认信用社主任(分行长)批准审查据点的架员登记网银管理系统通知客户。(二)县级行社特别限额；客户申请开户网站审核和签

8、字确认信用社主任审核签字据点柜员登记网银管理系统报县级行社网银业务主管部门复审县级行社主管主任县级银行管理人员批准网银管理系统注册许可并通过通知网站通知客户。第十三条重要客户不需要取消营业据点审查后直接处理和报告。第十四条个人重要客户开通和限额设定业务处理的具体流程如下(一)申请；相应客户申请开设网上银行重要客户业务(注销、限额设定)时，应向该账户开设网站提交本人有效身份证的原件和复印件，开设网上银行通信卡和xx农村信用社个人网上银行重要客户业务申请表 (附件一)。(2)审查受理网站负责审查个人客户的申请资格和提供资料的真实性、完整性，审查内容和程序如下1、确认申请书填写规范，必填栏内容完整。

9、2 .检查客户提交的有效身份证是否为本人所有，通过网络检查系统验证身份信息的真实性。3 .检查持卡人持有的通信卡是否是本人的通信卡，个人申请书的填写内容与客户提交的证明书一致。4 .确保客户符合关键客户的条件。审核合格后，办理架员、授权架员签字确认，交信用社审核主任(行长)签署意见后，根据重要客户申请的交易限度权限将所有资料报县级行社网银业务主管部门复审，复审通过后，由县级行社业务主管部门负责人签署意见。(3)承认再审合格后，根据权限范围向县级行社主管提交批准。(4)处理重要客户审核合格后，网站柜员根据提交的资料，登记互联网银行管理系统，进行重要客户业务，具体操作如下操作员单击“个人帐户特别限

10、额-(1)设置个人帐户特别限额(2)取消个人帐户特别限额(3)维护个人帐户特别限额(4)查询个人帐户特别限额”，输入证书类型和证书编号，并选择“查询”按钮第十五条企业重要客户开通和限额设定业务处理的具体流程如下(一)申请；相应客户申请开设(取消、限度设定)网上银行的重要客户业务时，必须向该开户网站提交xx农村信用社个人网上银行重要客户业务申请表 (附件二)，并提供以下资料。1、营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码证等有效证据原件及复印件2 .法定代表人、经营者有效身份证原件及复印件；3 .法定代表人授权委托书(法定代表人本人处理时不需要，下同)4、对企业在本行开设的公共账号开设许可证原件和

11、复印件账户。(2)审查受理网站负责审查企业客户的申请资格和提供资料的真实性、完整性，审查内容和程序如下1、确认申请书填写规范，必填栏内容完整。2、检查企业基本信息与营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码证等内容是否一致。3 .检查企业注册账号、账号、账户性质等内容是否与综合业务系统及密码、印鉴卡的内容一致。4 .核对客户提交的有效身份证和复印件，通过网络审计系统验证身份信息的真实性。5 .确保企业符合重要客户的要求。审核合格后，办理架员、授权架员签字确认xx农村信用社企业网上银行重要客户业务申请表，并签信用社主任(分行长)，根据重要客户申请的交易限度权限将所有资料报县级行社网银业务主管部门进

12、行复审、复审通过后，由县级行社业务主管部门负责人签署意见。(3)承认再审合格后，根据权限范围向县级行社主管提交批准。(4)处理在重要客户审核合格后，根据权限范围，登记网银管理系统，进行重要客户业务。 具体操作如下操作员单击“企业帐户特别限额-(1)设置企业帐户特别限额(2)取消企业帐户特别限额(3)维护企业帐户特别限额(4)查询企业帐户特别限额”，输入证书类型和证书编号，并选择“查询”按钮(5)通知重要客户限额设定超过网站货架人员设定的权限，应报县级行社管理人员审核，审核合格完成维护后通知网站领取资料。营业据点通知企业客户办理开通确认手续。 业务发票由企业客户盖章确认处理结果，办理架人员盖章。

13、 处理完毕后，货架人员应与客户联系xx农村信用社企业网上银行重要客户业务申请表和业务收据银行保留联合营业据点和网络银行资料一起专门保管。第四章网上银行大宗交易监控管理第十六条网上银行大宗交易监控管理是指对网上银行大宗交易(重要客户交易)实施实时监控、警报通知、查询批准、会议订正处理、状态变更等管理控制措施。第十七条网上银行的重要交易处理由“落地和不落地”两种方式管理，对网上银行的大宗交易进行实时监控管理。第十八条网上银行大宗交易是指重要客户提交的单金额或日累计金额超过普通客户交易限额的对外转账汇款交易，包括网上转账交易和网上转账交易。网上银行大宗交易着地业务处理按金额大小分为两种处理模式，一种

14、是网站处理。 交易金额范围在网站重要客户限度范围内的，由开户网站的两位货架审核交易内容和授权直接发送。 二是网站县级行社处理：当交易金额超出网站重要客户限额范围时，由开户网站的两位柜员审核交易内容提交县级行社，由县级行社管理人员审核交易内容和授权通过后发送。着陆交易指令处理要求：(1)客户转账业务的落地交易指令的处理，由开户银行(公司)及所属县级银行负责。(2)着地交易指令的处理机构必须指定至少2名网上银行内部管理系统操作架负责人及时查询和处理网上银行交易信息，按规定流程及时处理。 例如，不及时处理对客户的不良影响和资金损失由处理机构负责。(3)各级机关对网上银行大宗交易残奥表管理、落地指令处

15、理等业务环节应遵循“双人间操作、交换讨论”原则。(四)办理机构货架人员在工作日内处理交易指令业务的时间不得超过四次，每次处理业务的时间间隔不得超过两小时。 每次日必须在各支付系统运行结束前30分钟处理，不能因为客户的大量资金没有过期调出而影响客户。 每个工作日出港后，必须处理交易指令。(五)县级行社管理者和网点架员应当随时检查是否有需要在网上银行管理系统登记办理的落地指令，及时办理。(六)县级行社管理者和基地架员应当在收到落地处理指令的1小时内完成该网上银行大宗交易指令查询、批准处理等工作。(7)未能当日处理的交易指令，应于次日营业日处理。第19条着地指令查询和批准处理的流程(1)着地交易指令

16、查询实时登记网银内部管理系统，选择“交易中心处理”个人(企业)网银流水处理个人(企业)帐户特别限额流水处理”，查询相应类别的许可使用命令查看当前未处理的大宗事务处理的信息列表，然后单击“详细信息”以显示大宗事务处理的详细信息页。(2)着地交易指令处理1 .营业据点处理开户网点货架人员在确认客户大宗交易后处理：同意转出，交易金额小于网点重要客户限额时，点击“同意转出”，在允许货架人员许可后完成落地处理流程的交易金额超过网点重要客户限额时，点击“上级不同意调出时，点击“拒绝调出”，根据情况输入拒绝理由，再次点击“拒绝调出”，不管是否超过了据点的重要客户限额，完成着地处理。2 .县级行社处理交易金额超过网站重要客户限额时，网站同意调出后，委托县级银行管理者处理，县级银行管理者实时查阅网银管理系统注册许可的交易指令，验证后不进行“同意调出”或“拒绝调出”处理3 .客户咨询客户可以登录公司或个人网络银行系统，实时查询大型交易的处理流程。网上银行重要客户的大宗交易金额超过核心系统清算滞留限额的，除执行网上银行落地处理外，还应按照清算滞留存款业务的操作流程进行处理。第20条不着地的指令处理流程当客户提出金额在重要客户限度范围内的交易时，系统会