商业银行定价管理办法（试行）模版

1、商业银行价格管理办法(试行)第一章总则第一条为了加强全行定价管理，规范全行定价行为，充分发挥价格对全行收入的杠杆作用，根据人民币利率管理规定、商业银行服务价格管理办法等规则制定本方法。第二条本法的价格管理范围为本行人民币利率、服务价格和资产管理产品价格。第三条本行利率管理包括本行存款利率、同行业务利率和内部资金移动利率以及中国人民银行允许确定的其他利率。第四条服务价格是指本行向客户提供各种服务时收取的费用。 服务价格根据服务的性质、特点和市场竞争情况分别实施政府指导价格、政府价格和市场调整价格。第五条资产管理产品的价格是指本行综合考虑资金成本、客户质量、客户贡献度、管理成本、风险状况、市场价格

2、等因素，按照一定规则决定的各类资产管理产品的预期收益率水平，以及其变动权限等。第六条本行设立价格审查委员会。 行长为主任，有关分管领导为副主任，以会计部、合规管理部、风险管理部、业务发展部、金融市场部、会订管理部、个人金融部、内部审查部、信息技术部的负责人为成员。 价格审查委员会设秘书处，秘书处设在修订计划财务部。第七条本行定价管理实行“统一指导、分类管理、差别授权、动态调整”原则。 统一指导是指总银行根据资产负债管理政策和经营战略统一指导制定本行价格管理政策和目标价格水平等的分类管理是指根据业务的性质，将本行的定价管理分为内外部利率管理、服务价格和资产管理产品的分类管理的差分授权是指， 本行

3、的定价管理根据各业务部门和各分行的发展需求、自我约束能力、定价管理能力等决定不同的定价管理权限的动态调整是指本行根据市场、业务发展状况和各分行的实际情况动态调整授权和定价水平。第八条本行价格管理政策由总行统一制定调整，本行管辖的营业单位和部门应当遵守本办法。第二章定价原则和方法第九条本行的定价原则是：合规、利润性、竞争性和灵活性：(一)合规：全行利率工作必须严格遵守中国人民银行制定的各项利率规定，禁止任何形式的违反利率行为的政府指导价格和政府价格的服务价格，具体服务项目及其标准价格和变动幅度， 国家发展和改革委员会和中国银行业监督管理委员会等规定严格执行市场调整价格服务价格的制定和公布流程必须

4、符合有关规定资产管理产品的定价和公布流程必须符合有关资产管理产品管理的规定。(二)效益性：定价管理机构必须真实核算成本和风险水平，制定科学的产品定价方式，合理确定定价管理权限，创造效益，增加效益。(3)竞争性：价格管理机构在确定价格水平时，要在保证利润性的基础上，充分考虑业务部门的操作性和竞争需求，共同提高本行估算的竞争力。(4)灵活性：价格管理机构根据市场情况和本行业务的发展情况对各业务的目标收益率要求及时指导调整利率和服务价格等。 以客户为中心，根据客户的贡献度等，对客户实施不同的定价标准，实现以目标收益率为中心的按客户分类的定价。第十条自主定价应当考虑成本收益和风险补偿的原则，主要采用方

5、法如下(1)市场导向定价法。 根据国内规模相近的商业银行同类业务的平均价格水平和同行的竞争情况，确定相关产品的价格标准。(2)重视成本的定价法。 根据每个产品的综合成本(业务成本、运营成本、风险成本等)，加上预期的目标利润，决定产品价格。(3)以需求为导向的定价法。 根据各种业务给客户带来的认知价值决定产品价格标准，价格以协议价格为主。(4)战略定价法。 按照本行产品的业务发展战略，增强本行各种业务整体竞争力，丰富本行产品的服务链，明确综合利益，对需要在短时间内扩大规模的战略性产品，突破传统价格限制，在一定期间内实行战略低价或免费政策。第十一条发生下列情况的，各类产品价格应当及时调整(一)各级

6、政府机关、行业协会变更有关业务产品的价格标准，按规定调整有关价格。(二)避免同行通行价格标准与本行执行标准偏差，因调整而影响业务发展。(3)本行通过对产品进行创新性改进，增加功能和服务内容，调整价格来弥补成本，提高收益。(4)根据业务发展需求和市场环境的变化，积极调整价格。第十二条定价采用双向进程。 各经营机构根据市场情况和客户需求提出价格调整建议，按照有关程序批准后发布执行价格公告，或者由总银行有关部门组织市场和同行的价格调查，积极开始定价或调整建议，必要时批准后发布公告执行。第三章许可证管理第十三条本行的内外利率、服务价格和资产管理产品的定价依据现行的管理体制，按总银行、业务条线和分行等级

7、设定定价管理权限。第十四条总行价审查委员会是全行定价管理的决策机关，审查全行定价管理政策、策略和执行等重要事项，按照政策规定授予总行各业务条线和与各分行相关的定价管理权限。第15条定价审查委员会允许总银行修订计划财务部对本行存款利率、内部资金转移价格进行定价的管理部门总银行业务发展部是本银行信用业务的定价和贷款利率的管理部门总店合规管理部是本店服务价格的归口管理部门总银行会修订管理部是结算系服务价格管理部门， 总银行个人金融部是中间业务系服务价格管理部门总银行金融市场部是本银行同行的资金利率和资产管理产品价格管理部门。 各定价管理部门可以根据本办法的授权范围行使相关的审核和管理职能，但对全行性

8、或某类客户实行优惠价格的，应在向定价审核委员会报审后向行长报审。第十六条总银行各业务条线可以依照本办法在自己的权限内制定价格管理实施细则、审核制度和授权管理规定，贯彻执行和授权，向价格审核委员会提交备案，但各价格管理部门在制定实施细则或者各种管理办法时应当尽量简化审核水平第十七条为提高操作效率和灵活性，各业务部门和分行可以在本级授权范围内亲自与客户协商确定价格水平，但与客户协商的价格水平超过本级授权范围的，应当向上级主管部门报批。 未经批准的超过许可证价格的行为都是越权和违反。第十八条总银行综合业务发展状况、市场形势、流动性状况等，不定期调整本办法赋予各业务条线和各分行的价格管理权限。第十九条

9、总银行定期评价被授权机构的定价管理和执行情况，根据评价情况动态调整定价管理权限。第四章工作责任第20条价格审查委员会责任：(一)审议本行有关价格管理的战略、政策和程序；(二)审议本行存款、贷款利率、同行利率、内部资金转移利率和资产管理产品利率等管理办法。(三)审议本行的服务价格方案。(四)审议本行理财产品的价格方案。(五)审议本行内部资金转移价案。(六)审议其他定价管理重要事项。第二十一条定价委员会秘书处的责任：(一)审核整理各部门、各部门报告的价格申报资料和各种价格管理方法，审核内容包括申报资料的完整性和规范性。(二)拟定定价审查委员会审议内容信息长的审定，经行长同意及时组织召开定价审查委员

10、会会议。(三)负责定价审查委员会会议记录和定价事项审查表；(四)整理价格审查委员会会议资料以备查询。第二十二条修订财务部的责任：(1)负责价格管理归口管理，拟写全行价格管理方法。(二)负责中国人民银行利率政策相关文件的转移，与有关部门协作对本行的各种产品进行定价。(三)提出本行内部资金转移价案，经价格审查委员会批准公布执行。(四)按照人民银行利率政策的规定，制定本行各种存款利率政策，向价格审查委员会秘书处报告备案，组织实施。(五)提出利率年度定价目标，报审批后公布执行。(六)承担价格审查委员会秘书处的工作。(七)其他有关责任。第二十三条业务发展部的责任：(一)根据人民银行、银监、发展改革委员会

11、等部门的政策规定，制定本行信用业务定价政策，经经合规部审查后，报价审查委员会审查并组织实施。(二)拟写有关自主定价服务的定价分析报告，提出初步定价建议，合规管理部初审后报定价审查委员会批准。(3)制作相关的定价业务说明和宣传资料，向合规管理部报告审查后，统一分发。(四)按照人民银行利率政策的规定，制定本行贷款利率管理政策，报价审查委员会秘书处批准，组织实施。(五)监督检查本行信用业务及贷款利率定价政策、法规的执行情况。(六)负责信用业务产品优惠价格和贷款优惠利率初审。(七)协调、处理本行信用类业务价格纠纷和违约行为。(八)负责贷款利率定价年度目标的执行和达成；(九)其他有关责任。第二十四条合规

12、管理部的责任：(一)负责本行价格管理的相关制度和流程合规性审查。(二)负责服务价格归口管理；(三)建立本业服务价格管理制度和内部控制机制，建立明确的服务价格制定、协调和信息披露等流程。(四)负责服务价格管理评估和检验，组织开展服务价格宣传、解释、投诉处理等工作。(五)负责总结有关监管部门服务价格的报告和对外公示工作。(六)其他有关责任。第二十五条会订管理部职责：(一)根据人民银行、银监、发展改革委员会等部门的政策规定，制定本行各种人民币盘面决算类业务产品的定价政策，经经合规部审核后，报定价审核委员会批准并组织实施。(二)拟写有关自主定价服务的定价分析报告，提出初步定价建议，合规管理部初审后报定

13、价审查委员会批准。(3)制作相关的定价业务说明和宣传资料，向合规管理部报告审查后，统一分发。(四)柜面监督检查有关部门制定的各种产品定价政策的订正情况。(五)协调、处理本行盘面结算类产品违价行为。(六)负责制定、修改、实施和检查各类费用和决算会修订的会修订计算方法；(七)其他有关责任。第二十六条个人金融部的责任：(一)作为中间业务管理部门，按照人民银行及有关部门的规定，制定本行中间业务产品(不包括柜面结算类业务，下同)的定价政策，经经合规部审核后，报定价审核委员会批准并组织实施。(二)拟作自主定价中间业务定价分析报告，提出初步定价建议，合规管理部初审后报定价审查委员会批准。(3)制作相关的定价

14、业务说明和宣传资料，向合规管理部报告审查后，统一分发。(四)监督检查本行执行中间业务产品定价政策的情况。(五)协调、处理本行违反中间业务产品价格行为。(六)其他有关责任。第二十七条金融市场部职责：(一)负责理财产品的价格管理； 制定理财产品的定价政策和制度，并向定价评审委员会报告审批。(二)与修订财务部合作完成本行内部资金转移价格方案：提供市场利率信息、分析市场利率水平及预测市场价格趋势等。(三)制定同行业务价格管理办法，向价格审核委员会报批后由组织实施。(四)其他有关责任。第二十八条信息技术部的责任：(一)负责为本行价格管理和计费业务的开展提供信息技术支持；(2)根据本行定价管理的需要，开发

15、、维护、更新相应的系统，统一规划全行业务系统定价相关功能的实现方式。(三)其他有关责任。第二十九条各业务部门和营业部的职责：(一)组织贯彻国家和总银行制定的各项定价政策和管理规定；(二)按照总店制定的相关产品价格管理方法，在营业场所公布总店产品价格，从事相关人民币产品业务。(三)调整、追加收费标准或者项目时，根据有关规定和总店的安排事先在有关营业所公告，必要时以书面、电话、邮件、电子邮件等多种方式通知有关客户，确保客户的知情权。(四)完成监督机关和总店安排的其他工作。第五章利率管理第三十条存款利率：存款利率的统一由总银行制定，各业务部门和营业机构不得调整，但可以综合运用普通存款的不同利率和期限

16、以及协定存款等方式，为存款客户提供一定的差异化服务。第三十一条贷款利率：贷款利率以中国人民银行公布的同期贷款利率为基准利率，实行下限管理。 本行贷款利率政策由业务发展部根据行业、期限、风险状况、客户在本行的结算状况和贷款种类等分别制定。第三十二条同行资金利率：本行同行资金业务利率由金融市场部结合shibor利率，充分考虑市场资金情况和本行实际情况制定并定期公布。第三十三条内部资金转移利率：内部资金转移价格由财务部制定，除充分考虑本行的自身资金成本和政策取向外，同时参考shibor利率和银行间固定利率企业债务到期收益率等变化情况作为内部资金转移定价的基础。第六章服务价格的价格管理第三十四条政府指

17、导价格和政府定价的服务价格严格按照国家规定执行。 实施市场调整价格的服务价格，由总银行统一制定调整，分公司不得自行制定调整价格。由于地域性的明显差异需要实施差异化服务价格的，应当由总银行制定服务价格，由总银行按规定统一公示。第三十五条总银行有关业务部门对有关服务项目的成本和收入情况进行综合评估，经经合规管理部审核后，向定价委员会提出决定。第三十六条合规管理部负责服务价格公示业务。 按照监管部门的规定在网站主页显着位置公示服务价格，形成统一的业务说明和宣传资料，在各类相关业务场所显着位置公示。第三十七条合规管理部总结各业务部门的服务价格工作报告，按规定提交监督管理部门。第三十八条合规管理部按规定披露服务价格信息。第三十九条总银行在呼叫中心设有统一的投诉电话，由合规管理部分派遣各业务部门，及时处理客户的投诉。第七章资产管理产品的价格管理第四十条总店金融市场部根据有关法律法规、行业规范、拟投资资产的预期收益率等制定资产管理产品的价格，并公布各产品的预期收益率价格(区间或上、下限)、使用范围(地区、行业等)和有效期。第四十一条理财产品的价格应当按照有关规定公布在理财产品的产品说明书中。第八章优惠价格的管理第四十二条各经营机构应当按照产品有关价格制度开展业务，超越本机构权限的价格变动应当按照规定向总银行有关部门履行申报手续。各经营机