商业银行外币利率管理办法（试行）

1、xx市商业银行外币利率管理办法(试行)xx银xx29号第一章总则第一条为加强外币利率管理，促进xx市商业银行外币存贷款业务发展，提高经营效率，根据中国人民银行有关文件和其他有关法律法规，制定本办法。第二条本办法适用于xx市商业银行从事外币存款、贷款及其他外汇业务的所有机构。第三条本办法所称外币存贷款利率是指人民币以外货币的存贷款利率。第二章工作职责第四条xx市商业银行综合计划部是全行外币利率管理机构，根据总行授权，负责组织外币利率政策的实施和日常管理。第五条综合计划部外汇利率管理职责：(一)根据国家外汇利率政策法规和中国人民银行确定的外汇利率，提出本行外汇利率管理策略及相关政策，经批准后组织实

2、施；(二)密切关注国内外金融市场利率和汇率变化趋势，及时提出调整外币存贷款利率的建议，经主管行长批准后公布；(三)在授权范围内审核支行上报的协商确定的存贷款利率；(四)指导、监督、检查全行外币存贷款利率的执行情况。第六条支行外币利率管理职责：(一)执行中国人民银行和本行制定的外币利率政策；(二)指导、监督和检查辖区内分行外币利率的执行情况；(3)组织外币利率管理的调查研究，收集整理同业外币利率信息，并向综合计划部提出相关建议；iv .根据银行要求管理其他外币利率。第三章利率的制定第七条外币存款和外币贷款利率：(一)小额外币存款利率应在中国人民银行公布的小额外币存款利率上限以内。(2)大额外币存

3、款利率以国际金融市场利率为基础，大额外币存款指导利率应根据本行业务发展需要和同业竞争情况制定，经主管行长批准后定期公布。大额外币存款利率由支行与客户在大额外币存款指导利率的基础上协商，报综合计划部批准，经主管行长批准后执行。(3)外币贷款利率：在国际金融市场利率的基础上，充分考虑外币资本成本、外币存款费用、外币贷款费用、外币贷款目标收益率、风险差异、横向竞争、外币存款利率供给弹性和贷款利率需求弹性等因素，制定外币贷款利率。对于与我行有密切业务往来或得到我行支持的客户，与客户协商确定的外币贷款利率应报综合计划部审批，经主管行长批准后执行。第八条遇有特殊情况(如国际市场外币利率发生较大变化)，综合

4、计划部可随时向行长汇报，召开专题会议，制定相应对策。第四章外币利率管理第十四条境内居民b股保证金存款按照中国人民银行公布的小额外币存款利率执行。第五章外币贷款利率管理第十五条总行应根据外币贷款的币种、贷款目标、期限和约定方式等因素确定外币贷款利率。第十六条总行以美元、欧元、日元和hkd为单位设定并公布外币贷款利率，并可根据业务需要增减公布外币贷款利率的币种。第十七条根据外币贷款的不同期限，外币贷款的利率可分为四个期限：一年以内(含一年)、一至三年(含三年)、三至五年(含五年)和五年以上。第十八条根据协议的不同方式，贷款利率可以是固定利率和浮动利率。固定利率贷款是指一旦贷款合同生效，利率在贷款期

5、间保持不变。浮动利率是指根据贷款合同，在贷款期内根据市场利率定期调整贷款利率。外币贷款的浮动利率可以每月、三个月和六个月浮动。贷款期限不满一年(含一年)的外币贷款原则上实行固定利率，贷款期限超过一年的实行浮动利率。第十九条贷款银行可以与借款人协商确定下列外币贷款利息的还款方式：月结息：指贷款期间的月收利息。按季计息：指贷款期内按季收取利息。年利率：指贷款期内每年收取的利息。还本付息：指贷款到期时一次性偿还贷款本息。此还款方式仅适用于三个月内(含三个月)的外币贷款。第六章结息准备金第二十条本行外币利率以年利率表示，年利率按全年360天计算。第二十一条外币活期存款按结息日的挂牌利率计息。结息期间如

6、遇利率调整，利息将不分段计息。活期储蓄存款每年结息一次，每年6月30日为结息日。企事业单位活期存款结息日为3月20日、6月20日、9月20日、12月20日，次日入账。结息日结束时，结算户适用当日的挂牌利率，并计算至收盘前一日。第二十二条七天期外币通知存款计息规则。通知支取日支取的，按照7天通知存款利率和实际存款天数计算利息；如果存款期少于七天，则不计息；如果存款期限超过7天，但通知手续未在7天前完成或通知手续已完成，但在通知日期前提款，则扣除7天的利息；已办理通知手续，到期未撤回，逾期部分不计息；如果提款金额与预订金额不一致，则视为未预订，并扣除七天的利息。第二十三条个人外币定期存款和企事业单位外币定期存款，适用我行在存款日公布的同档次外币利率。超过原存单期限的提前支取和延迟支取，按支取日公布的外币存款利率计息，未提前支取的部分仍按原存单票面利率计息。第二十四条大额外币定期存款在存款期间利