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文档简介

1、xxx农村银行人民币结算账户管理系统业务管理办法第一章总则第一条为加强xxx农村银行结算账户的日常管理,保障人民币结算账户系统的安全运行,规范银行结算账户的使用,根据中国人民银行人民币银行结算账户管理系统业务处理办法(以下简称处理办法)的有关规定,制定本制度。第二条本办法中的人民币账户管理系统(以下简称账户管理系统)由中国人民银行统一建设、维护和管理。账户管理系统设置总行级数据处理中心和省级分行级数据处理中心(以下简称省级数据处理中心)。中国人民银行总行设立总行级数据处理中心,存储全国所有存款人的银行结算账户索引信息。中国人民银行各分行、营业管理部、省会城市中心支行设立省级数据处理中心。中国人

2、民银行各分行、各金融机构通过省级数据处理中心办理银行结算账户业务。第三条本管理办法所称人民币银行结算账户业务,是指柜台人员进行的结算账户数据审核、开户、年检、变更和注销等一系列业务操作。本办法所称存款人相关书面信息,是指存款人在办理银行结算账户开立、变更或注销手续时,按照规定向我行出具的证明文件、申请表等书面信息。第四条本办法适用于所有开办人民币银行结算账户业务的业务机构。第二章操作员设置第三条我行辖区内营业网点向中国人民银行当地分支机构申请人民币银行结算账户管理系统分支机构名称和行号。第四条二级(或一级)经营者的设置:原则上各分行应设置一名二级经营者。对于业务量较大的单个分支机构,可根据需要

3、增加二级(或一级)操作员,以保证业务的正常运行。第五条三级操作人员的设置:由总行财务计划运营部统一设置,各分行设一名。第六条设置完毕后,操作员应及时通知相关人员登录系统,重新设置密码;相关操作人员在日常工作中应不定期更换密码,以防止密码泄露带来的风险。第三章经营者责任第七条三级操作员的职责一、按照人民币银行结算账户管理系统业务处理办法的规定,负责维护人民币银行结算账户系统的二级和一级操作员,包括操作员的增加、解锁、修改、删除和停用。二.当系统出现异常时,负责及时向总行财务计划运营部汇报,并做好反解释工作。第八条二级(或一级)操作员的职责一、将经会计主管审核的银行结算账户的开户、变更、注销等信息

4、录入书面材料。二、负责及时将个人结算账户引入人民币账户管理系统。三、负责银行结算账户和长期暂停长期固定账户的年度检查。iv .不时将在银行核心系统开立的结算账户与在人民币结算账户系统开立的结算账户进行比较。五、负责银行结算账户信息的查询、统计。第四章业务流程第一节开户会计主管应全面审核开立银行结算账户的单位(个人)提交的开户资料的合规性。第九条数据审查一、企业营业执照、法人代码证和税务登记证必须在有效期内;二、政府机关或主管部门的文件(行政机构、外国常设机构、居民、村民、社区委员会、独立核算的附属机构和其他组织)必须存在并有权二、申请人提交的营业执照、法人代码证和税务登记证到发证机关进行核查。

5、三、凭批文或文件,根据情况和单位核实。四、法定代表人、居民、代理人身份证通过公民信息系统网上核查进行核查。经核实真实、完整、正确后,开户单位(个人)填写开户申请书,加盖公章并预留印鉴卡,会计主管签署意见,签署账户管理协议,然后在银行核心系统开户。第十一条对于需要中国人民银行审批的账户,二级操作员应根据人民币银行结算账户管理系统中经会计主管审核的开户数据将相关信息录入系统,会计主管对录入的开户信息进行手工审核,然后二级操作员通过中国人民银行图像账户管理系统及时将开户信息报送中国人民银行审批。第十二条二级操作员办理账户备案时,应在人民币银行结算账户管理系统中进行记录。第十三条经pboc审批的银行结

6、算账户,pboc退回的开户许可证复印件和留存的开户资料应保存在专用文件夹中。将开户许可证原件交给开户单位。第十四条个人银行结算账户备案时,各分行应定期通过业务系统中的个人结算账户信息导出交易导出信息,由分行二级操作员将收集到的个人账户信息导入人民币银行结算账户管理系统。第二季度销户存款人注销银行结算账户时,应填写银行结算账户注销申请书,由会计主管审核。第十五条审计内容1.申请注销公司结算账户的,银行结算账户注销申请应加盖公司公章和法人印章,并由经理签字或盖章。二、检查余额时,检查金额应与账户当前余额一致;贷款本息必须结清,无未到期银行承兑汇票和贴现未到期银行承兑汇票;没有未付的费用等。三.存款

7、人“未使用凭证退回证明”中填写的退回未使用凭证的种类、数量和数量必须与收回的凭证一致。4.如果已批准的账户被取消,必须收回已批准账户的原始开户许可证。如有遗失,必须提供相应的证明和无效宣告。5.客户在销户时不能提供预留印鉴原件的,必须提供主管部门、公安部门、工商行政管理部门、司法部门的证明及其他相关文件。审核无误后,会计主管将签署意见并在银行核心系统中注销账户。被取消账户的余额和利息只能通过转账方式转账。按照规定可以提取现金的,应当按照审批权限进行审批。第十六条经批准的账户销户,应通过人民币账户影像系统向中国人民银行提交银行结算账户销户申请书复印件及账户开户许可证原件,以便销户。第十七条销户时,二级操作员应根据会计主管审核的“银行结算账户销户申请”在人民币账户管

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