村镇银行个人贷款管理办法模版

1、xxx村银杏个人贷款管理措施第一章总则一是规范xxx村银行个人贷款业务经营行为，加强个人贷款业务，有效控制个人信用资产风险，促进个人贷款业务健康发展，根据中华人民共和国商业银行法，贷款通则，个人贷款管理暂行办法，中华人民共和国合同法等法令及我国银行的相关规定制定牙齿方法。第二条本办法所称个人贷款是指为个人消费、个人经营等目的向合格自然人发放的人民币贷款。第三条xxx村银行个人贷款业务应遵循全过程管理、协议承诺、深度贷款分离、贷款分离、实际支付原则。(a)全过程管理原则：分解个人贷款清算的全过程，明确各部分的管理和运营规范，将整个有效的信用风险管理贯穿贷款生命周期的所有部分。(2)协议承诺原则：

2、签订完整的贷款协议等协议，权利、义务、违约事项、违约责任，依法规范和约束各方的行为(3)审查贷款分离原则：将信用调查和审查批准过程分开，由徐璐其他层次机构或部门(职位)负担，实现相互制约，充分发挥信用审查人员的专业优势。(4)贷款分制原则：个人贷款业务的批准和发行，分别作为两个独立的业务，实现加强管理和控制，降低信贷业务运营风险的目的。(威廉莎士比亚、个人贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款)(五)实际贷款支付原则：对通过审批的贷款申请，当贷款人需要对外支付贷款资金时，根据贷款人的实际使用要求、使用证明及支付委托，采取合理的支付方式支付。(威廉莎士比亚、贷款、

3、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款)第四条本银行实施个人贷款风险限额管理，通过减少风险暴露、分散投资组合、加强抵押品等方式缓解风险。第二章贷款对象和信用条件第五条个人贷款申请人(包括共同申请人)必须具备以下条件：(a)完全公民行为能力自然；(二)在中国境内具有常驻户籍或合法居住身份。(三)有正当合法的工作和稳定的收入来源，有按时偿还贷款本金者的能力和意志。(四)信用状况良好，没有重大违法犯罪记录和个人不良嗜好。(5)满18岁，完全民事行为能力的中华人民共和国公民，年龄贷款年限60岁以下，身体健康，稳定收入的情况下，年龄贷款年限可以放宽到65岁。(6)我们银行要求的

4、其他条件。第六条个人贷款处理应与贷款人约定明确合法的贷款用途，加强贷款资金支付管理，根据合同约定检查和监督贷款使用情况。贷款用途必须符合法律法规和国家相关政策，渡边杏用于资本权益性投资、有价证券、期货等投机经营，在国家禁止生产、经营的领域和项目等领域使用渡边杏。第七条个人贷款应当履行以担保和担保担保为主、第三方连带责任担保、其他符合相关法规的担保方式和信用方式为补充的足够数额、全过程、有效的信用风险缓解。第八条个人贷款以家族(贷款人和配子)为对象实施统一信用管理，在审查偿还能力和信用额时，贷款人和他的配偶与我们银杏及其他银行的个人贷款、信用卡等信用一起考虑，防止多张信用和过度自信。发行个人经营

5、类贷款用于贷款人背景企业的生产经营时，企业和相关股东/合作伙伴必须同时考虑我们银行现有的信用情况，原则上，向多个贷款人同时发放个人经营类贷款，如同经营主体或投资项目等，渡边杏。第九条对个人贷款借款人实行收入偿还费控制，根据贷款人信用、收入水平、债务状况、贷款用途、担保情况等，合理确定贷款的金额、期限、利率，控制贷款人每期偿还额不超过偿还能力。第十条个人贷款的期限和利率应当符合国家相关规定和本行业相关要求。第十一条个人贷款要结合借款人资产、负债、收入、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限。第三章贷款接受和调查第十二条经营银行收到贷款申请资料后，应立即指定信用调查人员对资料的完整

6、性、规范性、真实性进行初步审查，并按照本银杏相关贷款品种的规定，决定是否及时接受。第十三条个人贷款发起人应当与贷款人面谈，直接确认贷款人的身份，了解和收集贷款人的基本信息和贷款需求，认真考虑贷款人的准入资格和贷款申请条件，并可以进入符合政策规定的信用启动程序。通过自助渠道支付低风险抵押贷款时，应采取有效措施确认借款人的身份。第十四条借款人应当书面要求我们银行提交个人贷款申请，包括但不限于借款人和配子(如果有)的基本信息资料、有效进口证明、担保证明资料(不需要信贷)、贷款使用证明或说明资料、经营企业的相关资料(经营)。第十五条个人贷款发起人必须严格审查贷款人提交的申请资料，审查资料的完整性、有效

7、性和逻辑一致性，并对所有申请资料进行原始证词。第十六条个人贷款发起人应通过现场和异地结合，对贷款人进行全面贷款前调查评估。第十七条在贷款前调查评估过程中，要深入调查、认证、分析贷款人的各种信息，客观、慎重地评估贷款风险，相关结果形成完整的调查评价资料，提交审批。第十八条贷款前调查完成后，必须将个人贷款提交给相关职工审批，审查并确认贷款资料的完整性和准确性、贷款者资格和贷款要素的合规性、贷款启动申报程序的合规性等。第四章贷款审查和批准第十九条根据审查贷款分离原则，对具有不同风险特性的个人贷款产品类别采用差别化审批决策模式，特别是按照我国银行个人信用审批和审批流程的相关规定执行。同时，要根据重大经

8、济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对审批程序进行动态评价分析，以适时调整审批政策为目标。第二十条我们银行实行个人贷款实施集中处理方式，进行集中审查和批准。第二十一条村银行成立了审批小组，分配对个人贷款进行审查和审查工作的权限。第二十二条尽职调查重点是执行高风险个人贷款，包括贷款资料完整性审查、贷款要素合规审查、偿还能力计算、贷款用途和动机分析、担保和抵押物分析、贷款人信用分析等。通过对贷款的综合风险调查和提示等形成尽职调查意见。尽职调查不限于现有的资料来源、分析角度和调查方式，应重点分析可疑点、危险点等问题，采取现场和异地相结合的方式。特别是大额或高风险贷款，要对贷款人及担保物进行现场查询

9、和访问。第二十三条个人信用审批人应当在权限范围内对个人贷款进行风险评估并采取审批决策措施要从贷款人的偿还能力、信用状态、贷款保证情况、抵押品等方面分析和评价贷款风险，重点关注实际者提出的风险。要在全面考虑借款人现有信用的前提下，慎重测量和确定贷款金额，将家庭偿还收入费用控制在合理的水平。在执行审批决策的同时，对具有特定风险的借款人和具体贷款，必须提出明确、有针对性的贷款后管理要求和建议。(大卫亚设，美国电视电视剧)第二十四条对未经批准的个人贷款申请，贷款调查者应当及时将相关资料返还给贷款者，做好解释工作，同时对信用违约的记录保管工作做好。(威廉莎士比亚、温斯顿、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷

10、款、贷款、贷款、贷款、贷款)第五章贷款合同第二十五条个人贷款合同的内容，必须遵守相关法规和规章，如个人贷款管理暂行办法、0103010等，当事人、贷款货币、期限、利率、偿还方法、罚款计算方法、贷款资金的使用、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、第二十六条个人贷款贷款合同应当制定相关条款，要求借款人对以下事项作出承诺：(a)提供的贷款申请材料和信息实际有效。(二)严格按照合同规定的用途使用贷款资金；(三)配合我行进行支付管理、贷款资金流追踪和贷款后管理等相关检查。(4)发生影响支付能力的重大不利事情时，请及时通知我。第二十七条在贷款合同中，借款人及相关方面应承诺，如果发生以下情况之一，可以视为

11、违约，我有权提高罚款或提前收回贷款本金者。(a)没有遵守承诺事项；(b)信用或财政状况恶化，不再符合我们银行的准入条件，或没有足够的支付能力。(3)没有按照约定的用途使用贷款；(4)未以约定的方式支付贷款资金；(五)违反合同履行或怠惰的其他情况。第六章贷款发放和支付第二十八条个人贷款贷款前，必须履行以下前提条件。(一)与借款人当面签订借款合同、借据等法律文件。(二)履行有效的担保条件，按照批准要求完成抵押、抵押、担保等担保程序。(三)按照审批意见办理公证、公证、保险等相关手续。(4)是我们银行委托支付的，要求借款人提供有效的缴费委派批准和相应的工作证明。(5)在贷款启动和批准过程中，如果未提供

12、贷款使用证明材料，则补充有效的贷款使用证明材料。(6)其他我们银行规定的或审批人批准答复的贷款前提。第二十九条个人贷款审查内容包括但不限于：(a)信用文件(包括贷款审批结果是否在有效期内)的合规性和有效性合同等法律文件是否由当权者签署，文件要素填写是否完整和正确；(二)要重点验证贷款担保条件的履行，其中担保权内容和担保合同及担保物权是否符合资料，保险金额是否能复盖信用业务金额。(威廉莎士比亚，保险，保险，保险，保险，保险，保险，保险，保险，保险，保险，保险，保险，贷款，贷款，贷款第三十条贷款支付管理：以汇款支付为主，按照贷款人补贴自主支付的原则，管理和控制个人贷款资金的支付，监督贷款人按照约定

13、的用途使用贷款资金。汇款支付是指我们银行确认贷款人符合合同提取条件后，根据贷款人的付款申请和付款委托，向符合合同目的的贷款人交易对象支付贷款资金。自主支付是指我们银行根据借款人的使用金申请，将贷款资金直接发放到贷款人账户，贷款人自主支付给符合合同用途的贷款人交易对象。第三十一条除特殊情况外，个人贷款资金应采用委托支付方式支付。我们银行委托贷款人提供符合合同约定用途的交易资料和委托付款所需的相关业务证明，并允许我们银行按照约定的方式和对象支付贷款资金。第三十二条符合下列条件之一的可以视为特殊情况，可以采用自我支付方式：(a)借款人不能事先确定具体交易对象，金额不超过30万元。(2)借款人交易对象

14、没有有效使用非现金付款方法的条件。(3)贷款资金用于生产经营，金额不超过50万元。(四)法律、法规规定的其他情况。第33条是贷款人自主支付的，向贷款人提供贷款资金使用计划或贷款清单，并承诺定期向贷款人报告或通知贷款资金的支付情况。(威廉莎士比亚、贷款者、贷款者、贷款者、贷款者、贷款者、贷款者、贷款者)补充贷款证明文件是为了审查贷款证明文件是否符合合同中规定的用途和贷款金额、期限等。(威廉莎士比亚、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款、贷款)第七章贷款后管理第三十四条发放个人贷款后，要进行主动、动态、连续、全面的管理和监控。对客户的贷款后管理是指确保贷款资产安全的所有管理内容(例外监控

15、、违约处理等)，包括档案管理、合同变更、贷款后检查、利息回收、贷款风险级别的定期分类监控、贷款后检查、催款管理和处置核销。第三十五条风险预警：信用人员应当通过场外检查和现场检查，及时发现信用风险和风险预警信号，按照本行业的规定形成风险预警报告，向相关部门申报。第三十六条贷款机构负责贷款资金使用、贷款人信用和担保情况的变化、合作伙伴和合作项目等的日常跟踪检查和监控分析，采取区别个人贷款品种、对象、金额等的差别化检查监视方法、内容和频率。第三十七条借款人自主支付的贷款，发放贷款后，应当立即对贷款人使用资金、收集相关凭证、进行账户分析、凭证检查或现场调查，确保贷款支付符合约定的用途。第三十八条贷款期

16、间，借款人信用良好，偿还能力正常，但贷款期限与实际情况不一致，保证情况发生变化等客观原因，可以向我行申请变更贷款条件。变更内容包括提前偿还、变更担保条件、变更利率等。除提前偿还外，其他变更必须报告具有相应权限的个人信用审批人的批准，并遵守相关法律、法规和我们银行的规定。第三十九条根据法律法规规定和贷款合同的约定，借款人不按时履行合同或者履行合同时疏忽的行为，应当违约追究责任。第四十条个人贷款逾期的，业务经营机关应当积极采取电话、律师信函发送、现场、诉讼等催告措施，降低信用风险，重视对利息类贷款提前催告的时效和成果。第四十一条对确实不能收回的不良贷款，要及时核销，按照规定做好后续管理工作。个人贷

17、款业务相关部门和团队必须建立多维监控指标体系，加强对个人贷款资产整体质量的监控，密切关注宏观经济变化和市场波动，及时发放风险提示，调整信贷政策，对转移个人贷款业务的贷款后管理进行合规教练、检查和评价。第八章处罚第四十二条发生下列行为或情况之一的，按照总公司相关方法规定对相关负责人实施责任认定和处罚：(一)不按照规定进行字典贷款调查，严格执行个人贷款面谈签名制度，明确字典贷款调查资料的真实性、准确性、完整性过失。(二)不按照规定批准贷款审查，贷款的合法合规、合理性、准确性存在问题。(三)未按照规定与客户签订贷款合同和相关法律文件的；(四)未按照规定进行贷款工作的，在不执行批准意见的情况下发放贷款。(五)没有按照规定进行贷款资金支付管理。(六)未按照规定进行贷款后检查，或者未按照规定监督贷款后管理的；(七)管理不善，损害抵押品的价值。(八)按照规定，未及时向借款人、保证人主张权利，贷款、保证合同超过诉讼时效。(九)贷款原始资料的丢失对银行的利益有很大的危害。(十)贷款后管理中，相关所有者隐瞒问题，发现警报信号未及时报告，或