银行信贷业务授权管理办法模版

1、xx银行信贷业务授权管理办法第一章总则第一条为规范信贷业务授权管理，强化信贷风险控制，优化信贷资源配置，根据xx银行股份有限公司行长授权管理办法及其他相关规章制度，制定本办法。第二条本办法所称信贷业务授权是指xx银行股份有限公司（以下简称x银行）总行行长向本部其他经营管理岗位和分支机构负责人授予信贷业务审批权限的行为。第三条信贷业务授权按照方式分为基本授权和特别授权。基本授权是指授权人授予受权人审批办理各项信贷业务的基本授权内容和授权额度；特别授权是指针对同业竞争激烈、办理时效要求高的优良客户，或针对特定区域、行业、产品及其他特殊情况，基本授权不能满足业务办理需要的，授权人主动或依申请在本级行

2、权限内特别授予受权人审批信贷业务的权限。第四条信贷业务授权按照层级分为授权和转授权。授权是指总行行长在公司章程和董事会授权的范围内，向本部其他经营管理岗位和分支机构负责人授予信贷业务审批权限的行为；转授权是指受权人在自身授权范围和权限额度内，向本级行其他经营管理岗位和辖属分支机构负责人授予信贷业务审批权限的行为。第五条各级机构的内控合规部门是授权、转授权管理部门，负责辖内授权、转授权管理工作。各级机构信贷管理部门负责提出信贷业务授权、转授权的具体意见。授权管理部门根据授权意见拟定授权方案，经有权审批人审批后，制作授权书下发受权人。第六条信贷业务授权遵循“统一管理、差别授权、风险可控、动态调整”

3、的原则。“统一管理”指全行信贷业务授权实行统一管理，境内分行、境外分行信贷业务授权，各类信贷业务及理财融资、黄金租赁等类信贷业务授权均纳入信贷业务授权管理体系。“差别授权”指授权人应按机构、品种、客户等标准确定差异化的授权范围和额度。“风险可控”指授权人应根据受权人信贷经营管理综合评价结果、同业竞争情况、风险控制能力等因素合理确定授权额度，审慎对下授权。“动态调整”指授权人可根据需要对授权进行动态调整。第七条信贷业务授权、转授权一般应按照一级分行、二级分行、一级支行的顺序依次逐级进行。必要时，上级行可以对下级行跨级授权或转授权。第八条各受权人应在授权权限内按照相关政策制度规定办理信贷业务，严禁

4、任何形式的越权行为。各受权人行使授权范围内的审批权，并承担相应的责任。第二章信贷经营管理综合评价第九条总行制定统一的分支机构信贷经营管理综合评价体系，由总行对一级分行、二级分行、一级支行及境外分行进行统一评价，并将信贷经营管理综合评价结果作为确定分支机构负责人信贷业务权限的重要依据。第十条信贷经营管理综合评价体系主要包括信贷资产质量、经济资本占用、贷款收益水平、等级行及内控评价、区域经济信用环境、信贷基础管理水平等指标，采用百分制进行评分，具体评价指标体系见附件。总行每年可适当调整评价指标、分值及计分标准。第十一条境内、境外各级分支机构信贷经营管理综合评价结果分为、四类，评价结果由总行根据分支

5、机构评价得分确定。第十二条信贷经营管理综合评价每年进行一次，由总行信贷管理部门从等相关系统中提取有关数据或由一级分行向总行信贷管理部门报送有关数据，总行信贷管理部门进行初步评价，报有权审批人审定后下发。第三章基本授权第十三条基本授权以年度基本授权书的形式下达受权人。第十四条基本授权包括授信额度审批权限及单项信贷业务审批权限。根据授权内容的不同，授权范围分为一般法人客户信贷业务审批权限、小微企业客户信贷业务审批权限、个人客户信贷业务审批权限、“三农”信贷业务审批权限、重点城市行信贷业务审批权限等。第十五条授权人根据宏观经济环境、业务发展需要、授权执行情况、分支机构风险管理水平等因素，按信贷经营管

6、理综合评价结果确定各分支机构具体授权额度。对境外分行授权，还应考虑境外分行信贷资产规模、客户及业务结构、驻在地（国）经济状况及监管政策等因素。第十六条对其他经营管理岗位的授权，授权人应当根据部门或岗位的职责、岗位人员素质能力、业务发展需要、以往年度授权执行情况等因素确定信贷业务权限。第十七条基本授权原则上一年一次，由授权人所在行信贷管理部门提出行长对本级行其他经营管理岗位和辖属分支机构负责人基本授权具体方案，交授权管理部门按规定报批并下发基本授权书。第四章特别授权第十八条特别授权以特别授权书的形式下达受权人。第十九条总行和一级分行行长可对辖属受权人进行特别授权。一级分行行长对下特别转授权可不受

7、有限转授权比例的限制，但不得突破禁止性转授权的规定，二级分行及以下行长不得向下进行特别授权。第二十条申请信贷业务特别授权的客户应同时满足以下基本条件：（一）行业重点客户；或总行核心客户（含本部及其直接或间接持股及以上的子公司、持股比例以下但依其股份可以实际控制的上市公司）；或信用等级为级（含）以上、在所在行业有较高知名度的大中型优良客户；或信用评级虽在级以下，但属于信誉良好、实力雄厚的世界强在华投资控股企业、中央及省级（含自治区、直辖市、计划单列市级）国资委直属企业、全国行业排名前列的大客户、在受权人辖内有垄断优势的客户及所在区域具有资源优势的客户。（二）客户分类为支持类（免分类客户除外），信

8、用记录良好，能给x银行带来较好的综合效益。（三）情况清楚、同业竞争激烈，业务办理时效要求较高，基本授权不能满足业务办理需要。单笔信贷业务原则上不实行特别授权，应按信贷程序报批。因特殊情况确需对其他客户或单笔业务申请特别授权的，受权人须制定完善的风险防范化解措施和维护x银行权益的具体方案，授权事项应情况清晰，风险状况和责任明确，并报总行行长特批。第二十一条对特定产品申请特别授权的，受权人应具有相应的管理能力并制定规范的产品操作规程，有较完善的风险控制措施。对特定行业申请特别授权的，受权人应具有相应的管理能力并针对该行业明确行业准入条件和相应风险控制措施。对特定区域申请特别授权的，该区域应当享受国

9、家特殊经济发展政策，经济发展水平较高或具有明显资源优势，受权人应具有相应的管理能力并针对该区域制定相应风险控制措施。第二十二条受权人申请特别授权的，应统一由受权人所在行信贷管理部门制作请示文件，会签授权管理部门及相关部门并经行长同意后，上报有权审批行信贷管理部门，由有权审批行信贷管理部门起草签报，会签授权管理部门及相关部门，报有权审批人审批后，由授权管理部门制作特别授权书。由总行、一级分行审批的授信项下具体业务的特别授权事项，可按信贷业务审批程序与授信事项一并审批，但需征求授权管理部门意见并报行长审批，授权管理部门根据审批意见制作特别授权书。第二十三条行长连续五个工作日以上（含本数）不能行使职

10、权时，可以特别授权分管（含协管，下同）信贷管理部门的副行长履行信贷业务审批职权，并由其承担审批主责任人责任，转授权不受比例限制。副行长不能行使职权时，可由行长履行信贷业务审批职权，或由行长特别授权分管其他信贷相关部门副行长与行长双签审批。独立审批人不能行使职权时，可由有相应审批权限的其他独立审批人或聘任行分管信贷管理部门的副行长、行长临时行使审批权。特别授权的期限要合理适度，有权审批人应在不能履行职权的事由消除后及时恢复行使职权，不得无故长期由其他审批人代行职权。第二十四条特别授权可根据业务需要随时授予，有效期限根据具体业务情况确定，一般不超过一年，特别授权文书有规定的除外。第五章转授权第一节

11、一般规定第二十五条分支机构负责人可在权限范围内向本级机构其他经营管理岗位横向转授权、向辖属分支机构负责人纵向转授权。转授权应在授权范围和权限额度内进行，转授权范围和额度不得大于或优于授权。第二十六条横向转授权中，受权人为内部职能部门负责人的，可根据授权的规定，向本部门具有审批职责的岗位转授权，取得权限的岗位不得再行转授权；受权人为副行长等其他高级管理人员或独立审批人等特殊业务岗位的，不得再向其他经营管理岗位转授权。第二十七条分支机构负责人可在自身权限范围内，依据独立审批人的级别、经验和能力实施转授权，并应遵循以下规定：资深及高级独立审批人可授予各类信贷事项审批权；中级独立审批人可授予除集团客户

12、增量授信、固定资产贷款、房地产开发贷款、经营性物业贷款、融资性保函、并购贷款以外的信贷业务审批权；初级独立审批人只能授予低信用风险信贷业务、一定额度（具体额度由一级分行确定）个人和小微企业信贷业务、授信额度项下短期信用业务审批权。第二十八条一级分行应根据分支机构的信贷经营管理综合评价结果、同业竞争情况、风险控制能力、信贷资产规模、业务发展需要等因素确定转授权比例，审慎对下转授权。第二十九条一级分行应根据客户信用等级、客户分类、担保方式等，对不同资质等级客户的各类信贷业务进行差别转授权，严格控制资质等级较差的客户的信贷业务审批权限。第三十条信贷业务原则上集中在二级分行及以上审批，向一级支行转授权

13、仅限于符合总行规定的范围、品种和额度。第三十一条贷款余额在亿元（含）人民币以上，近三年以来新发放贷款不良率在以下，信贷经营管理综合评价结果为类，近三年无重大责任事故和经济案件、未发生较大经济损失和影响声誉事件的一级支行，可视同二级分行转授权。一级分行（宁夏、海南、青海分行除外）的直管支行可视同二级分行转授权，但对达不到前款规定条件的一级支行，不得转授法人客户增量授信额度审批权（可视情况转授小企业简式快速信贷业务和落实了合法、足值、有效、变现能力强的房地产抵押的小微企业增量授信额度审批权）。第三十二条不得向未设贷审会、合议会的支行转授按规定须由贷审会、合议会审议的信贷业务审批权。第三十三条不得向

14、营业网点转授各类信贷业务审批权，总行有特别规定的除外。第三十四条委托贷款可由一级分行根据实际情况自主确定转授权，总行单项产品办法另有规定的除外。第三十五条分支机构对辖属受权人的信贷业务转授权、授权调整，应向上级行信贷管理部门和授权管理部门备案。第三十六条确需突破转授权管理有关规定转授权的，应由转授权人信贷管理部门制作请示文件上报总行信贷管理部门，由信贷管理部门起草签报，会签相关部门后报有权审批人审批。第三十七条转授权管理除适用本章规定外，比照适用本办法有关基本授权、特别授权及授权调整的相关规定。第三十八条总行、一级分行可对“三农”信贷业务、“”重点城市行信贷业务实行差异化授权，具体转授权范围、

15、比例、额度执行总行授权书有关规定。第二节法人客户（不含小微企业）信贷业务第三十九条分支机构负责人按照以下规定向本级行副行长、本级行聘任的独立审批人转授权，转授权比例不得超过行长审批权限的，但中期流动资金贷款、短期信用业务、意向类信贷业务以及行长审批权限为自主审批的业务转授权不受该比例限制。（一）可将意向类信贷业务审批权授予分管客户部门的副行长。（二）可将各类信贷业务审批权授予分管信贷管理部门的副行长、本级行聘任的独立审批人，对独立审批人授权应不高于对本级行分管信贷管理部门的副行长授权。（三）同时设有贷审会、合议会的分支机构，对独立审批人授权限于直接审批、合议审批事项，不得授予需经贷审会审议的信

16、贷业务审批权。第四十条在基本权限额度内，一级分行行长可根据二级分行风险管理能力，按照信贷经营管理综合评价结果向辖属二级分行行长转授权。向一级分行营业部转授权最高不得超过本级行权限的，对类辖属机构转授权比例不得超过本级行权限的，对类辖属机构转授权比例不得超过，对、类辖属机构转授权比例不得超过。增量授信、固定资产贷款原则上集中在一级分行及以上审批，确需转授权的，须符合总行授权书规定。授信项下中期流动资金贷款、短期信用业务转授权不受比例限制，审批权限为自主审批的业务，转授权不受基本权限限制，总行有特殊规定的除外。一级分行应根据下级行的经营管理状况和风险管理能力明确转授权额度。第四十一条低信用风险信贷

17、业务审批权限可转授至二级分行，转授权不受转授权比例的限制，一级分行应根据二级分行的经营管理状况、风险控制能力明确转授权额度，同时应执行以下规定：（一）不得对分支机构转授低信用风险的房地产开发贷款、经营性物业贷款、并购贷款、融资性保函、项目周转贷款业务审批权，授权书另有规定的除外。（二）可将符合低信用风险信贷业务条件的一般固定资产贷款审批权限转授至二级分行，二级分行不得对分支机构转授权。（三）一级分行管辖范围以外的异地客户低信用风险信贷业务由一级分行审批，但一级分行核定客户名单后，可视二级分行管理能力适度转授权，二级分行不得对分支机构转授权。第四十二条可向客户管理行转授本级行管理客户余额授信审批

18、权，转授权不受有限转授权比例的限制，授权书另有规定的除外。第三节小微企业客户信贷业务第四十三条向本级行副行长、本级行聘任的独立审批人横向转授权比照执行法人客户信贷业务转授权的相关规定，但转授权不受有限转授权比例限制。第四十四条可将小微企业客户信贷业务审批权限转授至二级分行，转授权不受有限转授权比例限制，但不得对贷款不良率超过规定比例的二级分行转授小微企业客户增量授信审批权（小企业简式快速信贷业务及能落实合法、足值、有效、变现能力强的房地产抵押的除外）。第四十五条一级分行应根据二级分行所在区域信用环境、客户资源、管理水平等因素对办理小微企业信贷业务的二级分行实行差别转授权管理，并明确转授权额度。

19、第四十六条小微企业信贷业务其他转授权事项比照本办法法人客户信贷业务转授权有关规定执行。第四节个人客户信贷业务第四十七条向本级行分管信贷管理部门的副行长、本级行聘任的独立审批人横向转授权比照执行法人客户信贷业务转授权的相关规定，但转授权不受有限转授权比例限制。第四十八条直辖市和直属分行个人信贷业务审批权限全部上收至一级分行，低信用风险信贷业务和总行有特别规定的除外，其他一级分行个人客户信贷业务审批权限可转授至二级分行，具体转授权额度由年度授权书确定。第六章授权调整第四十九条基本授权下发后，可根据业务发展和风险控制需要对基本授权进行调整。各级行每年应由信贷管理部门牵头，根据经济形势、监管要求、业务

20、发展需要，对信贷授权执行情况和效果进行评价并提出改进建议，及时进行授权调整。如遇宏观经济形势、监管要求出现重大变化等情况，应随时调整授权。授权调整的流程参照本办法关于特别授权的规定。第五十条一级分行应根据业务需要对法人客户、小微企业客户、个人客户信贷业务按主要信贷业务品种等设置风险控制指标，按季监控，对超出风险控制指标或发生案件的二级分行，应及时调整或中止转授权。第五十一条受权人发生下列情况之一的，授权人应调整其信贷业务授权权限，直至终止其授权：（一）弄虚作假，错报、虚报、漏报有关业务经营数据的；（二）发生重大越权或变相越权事项的；（三）授权有效期内所在行不良贷款大幅上升的，某项产品不良率超风

21、险控制指标的；（四）发生较大经营风险或严重违规违纪案件的；（五）所在区域经济、金融环境发生较大变化的；（六）发生其他授权人认定需调整授权的事项的。第七章其他规定第五十二条在原有授信额度基础上增加授信额度的，按增加额度与原有额度之和掌握审批权限。核定集团客户整体授信额度，执行集团客户授信额度审批权限，集团成员授信额度需同时执行单一客户授信额度审批权限，总行另有规定的除外。集团整体授信额度超过集团客户授信额度审批权限或集团成员授信额度超过单一客户授信额度审批权限均需将集团客户整体授信事项报有权行审批。集团客户由某一公司实行统贷统还的，对该统贷统还公司授信执行集团客户授信额度审批权限。第五十三条外汇

22、贷款审批权限按等值人民币贷款审批权限掌握（以上季末x人民银行公布的汇率中间价换算）；涉外信用证的开立、修改、延期的审批权限执行国际贸易融资业务审批权限；非融资性对外保函的开立、修改、延期的审批权限同等值非融资性国内保函权限。第五十四条固定资产贷款审批权是指对我行固定资产融资总额度的审批权。房地产开发贷款审批权是指向具有房地产开发资质的房地产开发企业发放的用于对外销售、出租等用途的住房、商业用房、综合用房等房屋构建的项目，及向政府授权或委托的企事业法人发放的用于对外有偿出让或转让的土地开发项目建设的贷款的审批权。用于非房地产开发企业建造房地产的贷款审批权执行非房地产开发类固定资产贷款审批权。对同

23、一项目追加固定资产贷款、房地产开发贷款、经营性物业贷款的，按照追加金额与原额度之和掌握审批权限。第五十五条本办法中所称不良贷款占比，原则上采用上年末不良贷款占比数据（有特别规定的除外）。本授权年度中若受权人季末不良贷款占比上升至规定标准以上，受权人应停止行使相应的审批权限并向授权人报告，授权人应及时下发转授权调整文件，上收其相应的信贷业务审批权限；若受权人季末不良贷款占比下降至规定标准以下，受权人可向授权人提出授予相应的信贷业务审批权限的申请，授权人可视情况授予其相应的信贷业务审批权限。第八章附则第五十六条概念释义（一）本办法所称授权人是指总行行长。（二）本办法所称受权人是指取得经营管理权限的本部其他经营管理岗位和分支机构负责人。（三）本办法所称其他经营管理岗位，包括副行长（含行长助理）等其他高级管理人员、内部职能部门和直属机构负责人、信贷业务独立审批人等业务岗位。（四）本办法所称分支机构，包括一级分行（包括省、自治区、直辖市分行、直属分行和境外分行），二级分行，一级支行（包括县、市、区支行），营业网点（包括二级支行、分理处、办事处、营业所、储蓄所等）。（五）本办法所称短期信用业务是指：短期流动资金贷款、票据承兑、银行承兑汇票贴现、期限在年（含）以内的非融资性保函、国内信用证及其项下贸易融资业务、即期信用证、天（含）以内远期信用证、其他总行已批准开