银行出口信用证项下押汇与贴现业务管理办法模版

1、出口信用证下的护送和打折业务管理方法部门准备：修订号：生效日期：xx年七月01日目录修改和批准唱片3第一章总则4第二章组织责任4第三章信用审批5第四章业务接受和审查5第五章业务处理6第六章支付偿还和追回7第七章业务管理8第八章收费管理8第九章附表9附件档案：9附件1。出口押汇/贴现协议 10附件2。出口信用证项下押汇/贴现业务申请书 16总则一、为了加强对银杏(以下简称本行)出口信用证(以下简称本行)出口汇票及贴现业务的管理，根据我国法律法规，参考中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局、本行业的相关规定，根据国际惯例，特别制定了牙齿方法。第二条本办法所称出口押汇业务是指银行按照

2、信用证(包括现货和器官未接受/承付款单据)偿还出口单据的融资。第三条本办法所称出口打折业务是指银行在具有追索权的出口信用证(备用信用证除外)业务项目下发放的银杏(确认银杏)/接受行接受/付款承诺的未来单据的融资。第四条本办法所称经营包括但不限于开展工作的分公司、分公司、资金运营部、各种营销中心和市场开发部等机构。第五条许可国际结算业务的分支机构都可以在本公司规定的权限内处理牙齿业务。超过权限的人报总公司批准。第一章组织责任第六条董事会、董事会相关交易控制委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、信用批准委员会、第七条本店负责审核经营银行提交的单一出口信用证项目的押运及贴现信用业务，并上报审批

3、人批准的权限。经营银行提交的综合信用业务中，根据出口信用证项目，负责对押运及贴现业务进行专门审查，并提出专门审查意见。负责出口信用证项目的兑换及打折业务的技术审查。负责出口信用证项目下汇和折扣业务出金前的专门审查。第八条本店信用审批部门负责合并的专业审查意见，在出口信用证项目下审查包括护送和折扣业务在内的综合信用业务，并上报审批人批准的权限。第九条本店风险管理部负责合并的专业审查意见，在出口信用证项目下汇和贴现业务项目下，处理信用执行的审查、权限内审查、超权限上审批权限批准人的批准。第十条本店在出口信用证项目下负责兑换和贴现业务的会计。第十一条本店法律事务部负责出口信用证项目下汇和贴现业务相关

4、合同、协议文的法律事项审查。第十二条本店负责出口信用证项目下护送和折扣业务的监督检查。第十三条经理行负责出口信用证项目下兑换及贴现业务的营销、宣传和接收。业务前尽职调查、审查、权限内审批、超级权限升级具有审批人批准的权限。负责信用条款和业务处理的实施。分担负责到期出口信用证项目的汇票和贴现业务的催款和货款。负责出口信用证项目下汇和贴现业务的贷款后管理。第二章许可证第十四条对出口押运及打折工作的业务准入、保证金及保证、许可及信用等，将按照本银杏相关规定及银行国际贸易融资业务管理办法执行。第三章业务接受和审查第十五条接受出口信用证项目下的汇票及打折业务，严格审查和审查开立信用证(保函行)信用、信用

5、证条款、信用证项目下的文件及出口企业信用及信用执行情况。第十六条申请出口信用证项目的汇票及贴现业务的客户除了本行的一般信用要求及银行国际贸易融资业务管理办法相关规定外，还必须符合以下条件：(一)具有进出口业务经营权；(2)本行业没有不良贷款、贷款、债务等。处理低风险出口信用证项目的汇票和贴现业务不受上述第2款的限制，但汇票和贴现应优先返还本行业贷款和融资的本息。第十七条出口押汇和贴现业务的信用证应明确表明，国际商会跟单信用证统一惯例(以swift方式开立的信用证除外)牙齿适用。第十八条第十六条、十七条符合协议的同时，符合下列条件的出口押运及打折工作可以根据低风险工作进行处理：(1)信用证条款明

6、确合理，汇款路线简洁明了。(2)信用证不将其他银行限制为议付银行。(3)开立信用证的银杏(担保银行)有足够的本银行代理信用限额。对于信用良好的客户，如果代理银行的信用限额不足或尚未批准，可以按照信用业务审查批准程序，经批准人同意处理出口担保和折扣业务，直接占用客户的信用限额。(4)根据信用证项目，单据没有不一致之处(瑕疵)。或文件有不一致，但限制(瑕疵)/不利软条款/其他银行的协商，但文件已被信用证签发(担保行)明确书面接受。或者，在远期信用证项目下的单据已经签发(确认行)/承兑行有效接受/承付款。第四章业务处理第十九条向本行业申请出口信用证项目下汇和贴现业务的客户应事先与本行业签订统一形式的

7、出口押汇/贴现协议(附件1)，具体处理业务时应提交出口信用证项下押汇/贴现业务申请书(附件2)一份。如果需要修改或补充上述文件，则需要得到本店法律事务部的审查批准。第二十条出口信用证项目的汇票和折扣，可以根据客户情况决定出口汇票或贴现融资比例，最大汇票或折扣金额不能高于牙齿文件的对外汇款金额。第二十一条处理出口押汇和贴现业务的货币货币通常应与文件货币一致。如果客户有其他货币要求(货币限于美元、欧元、英镑、日元、港元等主要国家和地区货币及人民币)，则应慎重处理，避免汇率风险，并要求客户以护送货币和金额偿还银杏融资款。第22条出口押汇和折扣的融资期限估计：(1)立即尸用场项目下的出口换气日在正常回

8、流日内，最长不得超过60天。(b)器官信用证下的出口打折期限，在开证行承兑付款后7天内，最长不得超过360天。(3)器官未接受/承诺付款单据的汇票期限应以正常收回天数计算，最长为360天。(4)出口汇兑和打折业务不能办理延期。第五章支付偿还和收回第二十三条对已办理包装贷款的信用证项目进行了出口汇票或折扣，担保或贴现金应先返还包装贷款，其余的应记在客户帐上。第二十四条已经处理了出口押汇或打折出口文件的收货，应先转业或返还贴现本息，其余的存入客户帐簿。第25条允许客户以自己的资金提前归还本银行的出口担保和折扣。第二十六条已经处理出口汇兑和贴现业务的出口文件金，如果未在本办法第二十三条规定的合理期限

9、内收回，应立即祖怀、督促开立信用证的银行，对兑换/贴现申请人行使偿还请求权，收回兑换或贴现。第二十七条：对押汇或者打折文件拒付或者退钱、文件金额减少的情况，交易银行应当及时通知总行、风险管理部门等相关部门，并采取有效措施确保银行的资金安全。第二十八条出口抵押贷款和贴息逾期超过7天的应当转为不良，逾期利息根据本行业现行信用管理政策规定的罚款利息标准征收。经营行必须转换为不良，然后在下一工作日内书面报告总公司、风险管理部门等相关部门。第二十九条本行业处理出口押汇和贴现业务逾期，未偿还本行业融资款的客户，经营行应立即停止该客户的国际贸易融资业务(低风险国际贸易融资业务除外)。第六章业务管理第三十条贷

10、款发放后，经营银行客户经理应随时对申请人经营状况、行业状况、财务状况、销售状况及国内外市场信息的变化情况(如发现以上)采取立即预防、纠正措施。第三十一条出口信用证项目下的汇票及打折业务必须记帐。第三十二条出口信用证项目下的汇票及打折业务应按规定填写相关统计报告并及时报告。第七章收费管理第三十三条在出口信用证项目下，兑换和贴现业务的融资利率与同期同一等级的流动资金贷款利率相比执行。收取融资利息可以用以下三种茄子方法：(a)存款方式：本银行按照约定的利率，在融资日扣除融资利息。(2)后收方式：本银行按照约定的利率，在兑换日收取利息。(3)按月收取的方式：本银行按约定的利率每月收取利息。各项手续费的

11、收取应按照以下原则进行：在发行资金时，应按照存进、存进或按月接收的方式，将贸易融资利息收入记录在相应的贸易融资利息收入帐户中。汇票后贷款将汇兑收益记入汇兑收益账户。第八章附则第三十四条本办法由银杏总公司负责制定、解释和修改。第三十五条本办法自发布之日起施行。附件档案：1.出口押汇/贴现协议2.出口信用证项下押汇/贴现业务申请书附件1。出口押汇/贴现协议编号：出口押运/打折合同特别提示：本合同是甲乙双方平等自愿依法协商签订的，所有合同条款是甲方的真实表示。为了保护乙方的合法权益，甲方特别提请乙方充分注意有关甲方权利义务的所有条款，尤其是黑体部分的内容。甲方：银杏股票有限公司分支(分支)行地址(地

12、址):联系人：b党：地址(地址):法定代表人：乙方向甲方申请出口押汇/出口折价业务，明确责任，维护信用，双方经过平等协商，签订了本协议。第一个定义：“出口押汇”是指乙方将出口信用证/收据项目下的全部文件/票据(包括即期单据和票据未承兑单据)转让给甲方，并根据甲方的要求提供甲方认可的担保措施后甲方利用追索权融资乙方提交的出口单据/票据的行为。“出口打折”是指甲方在出口信用证/单独托收业务项目下接受/承诺的票据单据的融资行为，使其具有追索权。第二条本协议适用于甲方为乙方处理的所有信用证项目和/或单托项目的出口汇兑/出口折扣业务。各出口押汇/出口折价业务由乙方另行书面申请。甲根据业务特定情况决定是否

13、处理出口汇兑/出口贴现业务，并根据甲的规定确定汇兑/贴现额、期限、利率等。第三条甲方的权利：甲方拥有、控制、储存、转运、拍卖、出售本合同的出口信用证/单托项目下的文件和货物的过程中发生的所有市场风险和标的物损坏的损失风险，以及所有其他种类的风险、费用和相关利息，由乙方承担。乙方同意，甲方在未收到出口信用证/单收金项目的情况下，有权处置相关文件和票据，可以使用收益金偿还乙方还欠甲方的出口汇票/出口贴息及相关利息、违约金等。第四条乙方同意将出口收汇项目直接汇至甲方账户，甲方同意从出口收汇项目中直接扣除出口抵押/出口折价，将余额分成乙方账户。出口收款汇款额不足以偿还甲方的出口押汇/出口折价金，甲方对

14、乙方保留偿还请求权。如果开立信用证、保兑行、付款行、代收或付款人因任何原因拒绝付款、延期付款，或收到的钱不足以支付甲方的汇票/贴现本息，乙方保证另筹资金偿还甲方。不可撤销的批准甲可由乙方直接从银杏系统内的任何账户中没收。扣押后如果还不能全部付清，甲方仍有权继续向乙方赔偿。乙方承诺，当甲方行使偿付请求权时，乙方不会因贸易合同纠纷、信用证申请人与开立信用证银行之间的关系(如开立信用证银行已向开立信用证银行付款，但开立信用证银行实际上没有支付给甲方)、代理支付行与付款人之间的关系或其他司法障碍等原因拒绝偿付甲方。第五条乙方对向甲方提交的所有文件的真实性、有效性、准确性、完整性及法律效力负责。甲方有权

15、选择相关代理行，并在全身传达错误，免除代理银行破产倒闭及各种不可抗力等引起的所有风险和费用由乙方承担。第六条甲乙双方同意，根据本协议，与出口抵押/出口折扣业务有关的出口信用证业务将按照国际商会最新和实施的跟单信用证统一惯例处理。出口和单一提货业务按照国际商会最新并已执行的托收统一规则处理。第七条甲方要求的话，乙方应对履行本协议项目下的义务提供相应的保证。乙方提供的保证是最高金额的保证，最高金额的保证合同名称和编号分别为(号码：)第八条乙方签署的出口押汇/出口贴现业务申请是本合同的有效组成部分，对双方当事人具有约束力。第九条偿还：乙方保证在出口押汇/出口折扣到期日前收到的出口文件票或自用资金偿还

16、甲方本息。乙方可以提前全额偿还，也可以分期偿还。如果乙方提前分期归还本金，则计算为未偿还利息部分，未返还本金余额。乙方不按期偿还的，由于任何原因，甲方有权：1.对逾期欠款收取处罚人，罚款利以担保利率/贴现利率为基准确定追加%，对乙方未如期支付的利息以罚款利收回利润。2.根据本合同，乙方在银杏系统内的任何账户中偿还债务。从乙方各种应收账款中扣除欠款。4.要求相关文件、货物或保证人履行代理偿还义务。5.采取足够的其他措施保护本合同下甲方的权益。第10条乙方做出陈述、保证和承诺。1.乙方是按照中华人民共和国法律(who)建立的具有独立法人资格的经济主体。2.乙方具有履行法人权及其责任的法律资格和许可。3.乙方提供给甲方的与牙齿出口抵押/出口折扣有关的所有资料都是真实合法的。乙方保证在