银行反洗钱规定模版

1、反洗钱规定第一章 总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，全面履行村镇银行反洗钱和反恐怖融资法定义务，维护金融安全，根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法、金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引等法律法规，制定本规定。第二条本规定适用于村镇银行所有分支机构（以下简称“各机构”）。第三条本规定所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等

2、犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本规定采取相应措施的行为。第二章 反洗钱工作原则第四条各机构应在中国人民银行规定的反洗钱工作界定的范围内开展反洗钱工作，并应遵循如下原则：（一）合法审慎原则。各机构及工作人员应当依照本规定及相关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。（二）保密原则。各机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。（三）合作原则。各机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。（四）

3、风险为本原则。各机构及其工作人员在开展反洗钱工作时,通过科学评估不同组织机构、业务、客户和交易等所面临的洗钱风险,决定反洗钱资源的投入方向和比例,采取差异化反洗钱措施,确保有限的反洗钱资源优先投入到高风险领域,提高预防与打击洗钱活动的有效性。第三章 反洗钱义务第五条 村镇银行各级机构应当依法采取预防、监控措施，建立健全反洗钱内部控制制度，各级机构负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 第六条 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 第七条 总行设立反洗钱领导小组，行长任组长，分管副行长任副组长，总行机关各部（室）

4、负责人为领导小组成员，领导小组下设办公室，办公室设在运营管理部；各支行负责人为本行反洗钱工作责任人，并设立反洗钱岗，由支行会计主管兼任。总行反洗钱领导小组负责领导本行反洗钱工作，各分支行反洗钱岗位人员负责本机构反洗钱具体执行工作。 第八条 各机构应认真履行客户身份识别制度。（一）在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并复印作为附件；（二）客户由他人代理办理业务的，业务办理机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；（三）各机构不得为身份不明的

5、客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户；（四）对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。第九条 各机构通过第三方识别客户身份的，应当同第三方签订由其采取符合法规要求的客户身份识别措施的协议书，确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。第十条 各机构在进行客户身份识别，认为必要时，依照反洗钱法相关规定可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。第十一条 各机构应认真履行客户身份资料和交易记录保存制度。 （一）在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。（二）客户身份资料，自业务关系结束当

6、年或者一次性交易记账当年计起至少5年；交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。（三）如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，各机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。 前款所称交易记录要素包括但不限于账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源去向及其提取方式等内容。（四）机构合并、撤销时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交总行指定的机构。 第十二条 各机构应认真履行执行大额交易和可疑交易报告制度。 各机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报

7、告。 第十三条 各机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。第四章 反洗钱机构及职责第十四条 各机构应根据国家法律法规、行内制度，结合我行实际，遵循岗位职责，落实反洗钱工作： （一）反洗钱工作领导小组的构成及职责本行通过设立总、支行反洗钱工作领导小组来组织推动全行反洗钱工作。总行反洗钱工作领导小组负责统筹、指导、协调全行的反洗钱工作，是全行反洗钱工作的管理机构，由行长任组长，分管副行长任副组长，总行机关各部（室）负责人为小组成员。工作职责如下：1、在中国人民银行的统一监管下，负责组织、协调全行的反洗钱工作；2、根据中国人民银行的有关规定，制定我行的反洗钱计划，审议批准反

8、洗钱政策、工作计划和工作报告，建立、健全与反洗钱有关的内控制度；3、负责制订大额、可疑资金交易报告标准，并对大额、可疑资金交易报告工作进行监督管理；4、审议全行反洗钱组织架构和岗位设置；5、研究全行反洗钱工作的重大和疑难问题，决定解决方案；6、对全行反洗钱工作进行监督检查，统筹全行反洗钱事务，对违反反洗钱工作有关规定的行为进行责任认定，提出对责任人的处理意见；7、对相关职能部门和分支机构反洗钱工作进行考核评价；8、加强与人行、外管的沟通与协调，协助有关部门开展反洗钱工作，积极参与反洗钱国内外合作；9、在遇到重大反洗钱事项和人民银行协查要求时，需要协调全行各个相关业务部门资源进行配合，完成工作要

9、求；10、其他应履行的反洗钱职责。（二）反洗钱工作办公室反洗钱职责反洗钱工作领导小组下设反洗钱工作办公室，负责反洗钱工作领导小组的日常工作，组织召开有关反洗钱工作会议，联系协调全行的反洗钱工作，及时与中国人民银行反洗钱工作领导小组办公室沟通有关情况以及承办领导小组交办的其他工作。总行反洗钱工作办公室设在运营管理部，工作职责如下：1、负责组织反洗钱的培训工作，对支行及工作人员进行反洗钱培训，使其有效掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章的规定，增强反洗钱工作能力；2、汇总统计全辖的反洗钱报表；3、根据反洗钱内控制度，对反洗钱工作进行通报，并为考核提供依据；4、解答有关反洗钱政策问题；5、指导与监督

10、各营业机构认真履行本业务条线上的反洗钱工作；6、同相关部门之间的反洗钱沟通、协调工作；7、处理反洗钱的其他日常性工作等。（三）支行反洗钱职责支行应结合支行实际情况成立反洗钱工作领导小组，负责统筹、指导、监督支行反洗钱工作。小组成员包括负责支行反洗钱工作的行级领导、会计主管、客户经理和柜面人员等。工作职责如下：1、贯彻落实总行有关反洗钱规定和工作安排；2、组织本行柜面人员和客户经理对拟上报的重点可疑交易的客户身份背景和业务交易进行分析认定；3、组织进行高风险客户的认定和定期审核；4、研究本行反洗钱工作重大和疑难问题，决定解决方案；5、组织本行反洗钱问题整改。（四）反洗钱中心（设在运营管理部）工作

11、职责：1、按照勤勉尽责的原则，对提交的异常交易，结合客户身份信息和交易背景，对客户行为或交易进行识别、分析；2、根据分析结果，判断与洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动相关的可疑交易，对发现的可疑交易按规定进行报告；3、上报可疑交易报告的客户列为高风险客户，持续开展交易监测，仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑的，应在10 个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，同时以书面方式将有关情况报告所在地的中国人民银行分支机构；4、完整保存对客户行为或交易进行识别、分析和判断的工作记录及是否上报的理由和证据材料；5.其他相关工作。（五）总行办公室反洗钱职责1、传达上级单位的反洗钱政策，通知等

12、；2、加强与人行、外管、银监等上级部门的反洗钱沟通与协调工作；3、下发反洗钱相关制度。（六）总行人力资源部反洗钱职责1、 负责全行反洗钱人员配置、岗位资格准入等人力资源管理工作。（七）总行研究规划部反洗钱职责1、 指导全行反洗钱发展规划方向、反洗钱课题研究方向等；2、 推动、完善我行反洗钱管理体系建设。（八）总行计划财务部反洗钱职责1、关注全行资金运向，对可能存在的洗钱风险进行识别、分析、评估、分级，并制定控制措施预防洗钱风险发生；2、参与我行大额交易和可疑交易的监测工作，及时向反洗钱主管部门提供监测数据。（九）总行企业金融部反洗钱职责 1、依照反洗钱规定，健全、完善我行企业金融业务条线内控制

13、度，完善各项操作规程。2、对企业金融业务产品可能存在的洗钱风险进行识别、分析、评估、分级，并制定控制措施预防洗钱风险发生；3、负责将反洗钱相关法律法规、规章制度融入企业金融业务条线的培训课程，并配合反洗钱主管部门开展反洗钱宣传工作；4、指导我行在企业金融业务条线落实反洗钱工作要求；5、参与反洗钱调查工作，有效提供反洗钱协查信息及资料并根据反洗钱规定、反洗钱主管部门的安排，完成其他反洗钱工作。（十）总行零售银行部反洗钱职责1、依照反洗钱规定，健全、完善我行零售业务条线内控制度，完善零售业务操作规程。2、对零售业务条线可能存在的洗钱风险进行识别、分析、评估、分级，并制定控制措施预防洗钱风险发生；3

14、、督促我行客户经理配合所属单位或个人开展客户尽职调查工作和参与理财客户的风险等级分类工作；4、参与我行个人现金交易、大额交易和可疑交易的监测工作，及时向反洗钱主管部门报送监测数据或报告；5、负责特约商户、信用卡和零售信贷客户的身份识别和资金交易管理及时向反洗钱主管部门提供银联异常消费风险客户名单等信息；6、负责将反洗钱相关法律法规、规章制度融入零售业务条线的培训课程，并配合反洗钱主管部门开展反洗钱宣传工作；7、指导各支行（部）在零售业务条线落实反洗钱工作要求；8、参与反洗钱调查工作，有效提供反洗钱协查信息及资料；9、根据反洗钱规定、反洗钱主管部门的安排，完成其他反洗钱工作。（十一）总行监察室反

15、洗钱职责1、负责抓好廉政勤政及惩防体系建设，制定预防和惩治腐败行为的有效措施，并监督全行分支机构执行；2、负责监督检查我行工作人员廉政勤政状况，包括党员廉政建设的业务培训工作；3、负责受理员工违反与洗钱有关的法律法规及行内各项规章制度等行为的举报、检举，并组织调查工作；4、负责配合检察院等司法机关做好内部员工洗钱方面立案案件的查处工作。（十二）总行授信审批部反洗钱职责1、依照反洗钱规定，健全、完善我行授信业务条线内控制度，完善各项操作规程。2、对授信业务产品可能存在的洗钱风险进行识别、分析、评估、分级，预防洗钱风险发生；3、负责将反洗钱相关法律法规、规章制度融入到授信业务条线的培训课程，并配合

16、反洗钱主管部门开展反洗钱宣传工作；4、指导我行在授信业务条线落实反洗钱工作要求；5、配合反洗钱调查工作，有效提供反洗钱协查信息及资料并根据反洗钱规定、反洗钱主管部门的安排，完成其他反洗钱工作。（十三）总行风险管理部反洗钱职责：1、排查业务风险，制订风险防范措施；2、协助运营管理部开展反洗钱工作，为其提供相关数据资料；3、据反洗钱规定、反洗钱主管部门的安排，完成其他反洗钱工作。（十四）总行运营管理部反洗钱职责运营管理部负责全行反洗钱合规管理工作，反洗钱职责如下：1、根据国家反洗钱法律法规制定、修订全行反洗钱政策，推动全行反洗钱内控制度建设；2、制订全行年度反洗钱工作计划，推动全行反洗钱工作计划的

17、贯彻落实；3、建立完善反洗钱业务系统，负责全行总对总数据报送；4、负责反洗钱监督、检查、协查、宣传和培训；5、负责反洗钱监测、分析、报告;6、负责全行反洗钱政策咨询及协助业务主管部门对新业务、新产品、新制度进行反洗钱合规审查和风险评估；7、承担总行反洗钱工作领导小组交办的任务。（十五）总行信息科技部反洗钱职责1、负责全行反洗钱业务系统开发、维护；2、配合反洗钱相关数据提取、整理，保证时效性和准确性，并按照业务部门的安全要求进行处理；3、配合反洗钱协查，为前来进行反洗钱调查的人员提供支持，参与反洗钱协查工作，有效提供反洗钱协作；4、对支行反洗钱日常工作提供技术支持，及时解决系统出现的问题，保障反

18、洗钱日常工作的正常开展。（十六）总行保卫部反洗钱职责1、协助向公安部门报送有犯罪线索的交易；2、协助反洗钱部门做好对违反反洗钱规定的机构和个人进行处罚的评审工作。（十七）总行电子银行部反洗钱职责 1、依照反洗钱规定，健全、完善我行电子银行业务条线内控制度，完善电子银行业务各项操作规程。2、对电子银行业务条线可能存在的洗钱风险进行识别、分析、评估、分级，并制定控制措施预防洗钱风险发生；3、督促我行客户经理配合所属单位或个人开展客户尽职调查工作和参与理财客户的风险等级分类工作；4、负责将反洗钱相关法律法规、规章制度融入电子银行业务条线的培训课程，并配合反洗钱主管部门开展反洗钱宣传工作；5、指导我行

19、在电子银行业务条线落实反洗钱工作要求；6、参与反洗钱调查工作，有效提供反洗钱协查信息及资料并根据反洗钱规定、反洗钱主管部门的安排，完成其他反洗钱工作。（十八）总行法律合规部反洗钱职责协助运营管理部开展反洗钱工作，提供法律咨询和建议。（十九）总行金融市场部反洗钱职责1、依照反洗钱规定，健全、完善我行资金业务条线内控制度，完善各项操作规程。2、对资金业务条线可能存在的洗钱风险进行识别、分析、评估、分级，并制定控制措施预防洗钱风险发生；3、负责将反洗钱相关法律法规、规章制度融入到资金业务条线的培训课程，并配合反洗钱主管部门开展反洗钱宣传工作；4、参与反洗钱调查工作，有效提供反洗钱协查信息及资料并根据

20、反洗钱规定、反洗钱主管部门的安排，完成其他反洗钱工作。（二十）总行小企业信贷中心反洗钱职责1、依照反洗钱规定，健全、完善我行小企业信贷业务条线内控制度，完善业务操作规程。2、对小企业信贷业务条线可能存在的洗钱风险进行识别、分析、评估、分级，并制定控制措施预防洗钱风险发生；3、参与我行个人现金交易、大额交易和可疑交易的监测工作，及时向反洗钱主管部门报送监测数据或报告。（二十一）总行重点客户中心反洗钱职责1、对本业务条线可能存在的洗钱风险进行识别、分析、评估、分级，并制定控制措施预防洗钱风险发生；2、参与反洗钱调查工作，有效提供反洗钱协查信息及资料并根据反洗钱规定、反洗钱主管部门的安排，完成其他反

21、洗钱工作。（二十二）总行其他业务条线反洗钱职责其他业务条线管理部门，负责本条线反洗钱合规管理工作，承担以下反洗钱职责：1、根据反洗钱法律法规和总行反洗钱相关规定，将反洗钱的合规要求嵌入本条线的经营管理制度与业务操作流程并督促实施；2、负责组织对本条线业务、产品、电子交易系统等反洗钱风险评估并采取控制措施；3、负责将反洗钱培训工作纳入本条线业务培训；4、负责将反洗钱检查工作纳入本条线业务检查，并对检查暴露的问题或薄弱环节进行跟踪整改；5、参加总行反洗钱专项检查，对条线人员参与检查的事实认定负责。第五章 反洗钱岗位及职责第十五条 各机构反洗钱岗位及职责：（一）各级反洗钱工作领导小组组长职责总支行反

22、洗钱工作领导小组各设组长一名，职责如下：1、牵头组织本单位反洗钱管理工作，监督指导本单位履行反洗钱职责，协调相关部门、条线、总分支行反洗钱工作关系；2、主持召开反洗钱工作领导小组会议，讨论解决本单位反洗钱重大和疑难问题；3、向同级管理层报告反洗钱重大事件。（二）机构负责人反洗钱职责总、支机构和总行部门第一负责人为机构（部门）负责人，反洗钱职责如下：1、对本单位反洗钱内控制度的有效实施负责；2、设定内设机构或专/兼职岗位负责反洗钱工作。（三）反洗钱管理员职责总行反洗钱主管部门和业务条线部门指定一名业务管理人员，支行指定会计主管或更高级别人员担任反洗钱管理员，按以下规定履行反洗钱合规管理工作职责。

23、总行反洗钱主管部门反洗钱管理员职责如下：1、推动本部门及条线执行监管机关和总行反洗钱合规要求，组织反洗钱政策、制度起草或修订；2、向部门领导汇报本部门及条线反洗钱工作情况和问题，提交年度工作计划和工作报告；3、组织推动反洗钱专项检查，督导反洗钱问题整改；4、组织推动本行反洗钱宣传、培训工作；5、完成部门交办的反洗钱工作任务。 总行业务条线部门反洗钱管理员职责如下：1、推动本部门及业务条线执行监管机关和总行反洗钱合规要求；2、向同级合规部门报告本部门及条线反洗钱工作情况和问题；3、推动本部门及条线将反洗钱合规要求纳入业务综合检查；4、推动本部门及条线反洗钱宣传、培训工作；5、完成部门交办的反洗钱

24、工作任务。支行反洗钱管理员职责如下：1、督导支行贯彻落实反洗钱法律法规和总行反洗钱制度规定；2、提议召开支行反洗钱工作领导小组会议，督导反洗钱工作领导小组会议决定的落实；3、督导支行进行反洗钱宣传、培训；4、向同级反洗钱工作领导小组报告本支行反洗钱工作情况和问题，督导本支行反洗钱问题整改。（四）反洗钱报告员职责总行运营管理部及各分支行应指定反洗钱报告员。总行运营管理部反洗钱报告员职责：1、负责全行大额、可疑和重点可疑交易数据报送工作；2、负责监督、检查、指导全行报送大额、可疑和重点可疑交易；3、负责汇总和报送全行反洗钱非现场监管报表及其他统计工作。各支行反洗钱报告员职责：1、负责本单位大额、可

25、疑交易和重点可疑数据的报送工作；2、负责补录未通过校验的客户信息和交易信息；3、对本单位可疑交易进行分析、判断，向同级反洗钱管理员报告重点可疑交易；4、负责汇总和报送本单位反洗钱报表及其他统计工作。各行（部）应选择业务熟悉、工作细致、责任心强的人员担任反洗钱报告员，并保持报告员队伍稳定。反洗钱报告员应实行a/b角制。（五）监测分析员职责反洗钱中心应指定监测分析员，职责如下：1、负责反洗钱监测、分析和报告；2、编制反洗钱系统业务需求，推动系统开发、改造；3、负责协查工作；4、收集、整理反洗钱情报，及时更新反洗钱数据库名单。（六）客户经理反洗钱职责1、按需要进行客户尽职调查；2、参与可疑、重点可疑

26、交易的分析和高风险客户的审核；3、向本机构反洗钱报告员报告客户的异常、可疑情况；4、协助调查可疑交易。（七）柜面人员反洗钱职责1、负责对柜面受理的客户资料及身份证明文件进行识别；2、对高风险客户、异常存取现、高风险国家和地区、异常行为或交易进行关注和了解，向网点反洗钱报告员报告可疑交易；3、协助调查可疑交易。（八）其他员工反洗钱职责全行员工均负有向所在单位反洗钱管理员或报告员举报客户可疑行为或可疑交易的责任。第六章 反洗钱的基本措施第十六条 各机构应在中国人民银行规定的反洗钱工作界定范围内开展反洗钱工作，并采取如下基本措施：（一）各机构要严格执行客户身份登记制度，认真审查在本行办理存款、结算等业务的客户身份。（二）各机构不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。（三）各机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，对身份证件应认真核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在我行开立个人存款账户的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。对不出示本人身份证件或