银行国内信用证结算业务操作规程模版

1、xx银行国内信用证结算业务操作规程第一章总则第一条为促进我行国内信用证业务发展，规范国内信用证结算业务操作，防范风险，根据x人民银行国内信用证结算办法、信用证会计核算手续等相关规定，制定本操作规程。第二条本操作规程所称国内信用证，是指银行根据买方在购销合同中的申请，在国内经济贸易活动中对符合信用证条款的单据进行支付的支付承诺。根据买卖双方涉及的信用证业务环节，可分为买方信用证和卖方信用证。第三条本操作规程适用于境内分支机构之间以及境内分支机构与其他银行之间在境内经济贸易活动中的境内信用证(以下简称信用证)结算。第四条本操作规程所称信用证包括三种支付方式：即期支付、延期支付和议付。(1)即期付款

2、信用证是指单据一致时开证行立即付款的信用证。(2)延期付款信用证是指开证行在装运日或提交单据后定期付款的信用证，条件是单据一致。(3)议付信用证是指在单据一致的情况下，议付行在扣除议付利息后向受益人支付对价的信用证。第五条国内信用证的基本原则：(1)国内信用证是不可撤销且不可转让的跟单信用证。(二)国内信用证仅限于转账结算，不允许提取现金。(3)国内信用证的最长有效期和付款期限分别不得超过6个月。(四)国内信用证与作为其基础的购销合同相互独立，银行在办理国内信用证业务时不受购销合同的约束。开证行支付、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人和开证行之间或申请人和受益人之间关系的限制。(5)

3、在国内信用证结算中，各方当事人只处理单据，不处理与单据相关的基础合同项下的交易。(6)开证行的付款是最终的，对受益人或议付行没有追索权。第六条各一级分行应根据辖内机构的业务和风险控制能力，确定办理境内信用证结算业务的权限。第七条在中国境内开立的信用证项下，中国人民银行的swift报文或大额支付系统可用于我行境内分支机构之间以及境内分支机构与其他银行之间的报文交换。第八条国内信用证业务编号规则为16位字符串，由“yynncccsssssssd”组成，其中“yy”为两位数年份，“nn”为两位数省市代码，“cccc”为四位数字业务代码，“ssssssssss”为七位数字序号；“d”是一位校验码。国内

4、信用证签发业务代码为dlid，进口业务代码为dldr，通知业务代码为dlad，提示业务代码为dl-po。委托收款凭证上的号码应填写提示号码。第九条国内相关信用证业务收费应符合xx银行国内信用证业务管理办法的相关规定。第十条境内信用证项下客户的跟单业务(包括但不限于开立境内信用证及其修改、境内信用证及其修改通知、收款通知等。)，使用总行统一规范的国内信用证业务专用章(见附件1)。各一级分行可参照xx银行中间业务收费标准 (xx办发2009944号)等相关规定，结合实际情况，制定国内信用证专用章管理实施细则，明确印章的刻制、领取、保管、使用、停用和上交和销毁管理要求。第二章信用证条款的解释第十一条

5、买方信用证是指第十二条卖方信用证是指我行将收到的信用证或信用证修改通知受益人，或根据信用证条款审核受益人提交的单据，并为受益人办理单据审核、委托收款或议付的结算方式。卖方信用证业务操作主要包括信用证通知、修改通知、单据审核、委托收款/议付、取消和注销、档案管理等环节。第十三条开立信用证的申请人是按照购销合同约定的付款方式向开户银行申请开立信用证的买方。第十四条受益人是指购销合同中有权收到信用证项下款项的卖方。12第15条开证行是应开证申请人的要求开立信用证，并对符合信用证条件的单据履行付款责任的银行。开证行由一级分行根据下属分行的业务和风险控制能力确定，也可以是单一审批行。第十六条通知行是开证

6、行委托通知信用证受益人的银行。第十七条委托收款行是接受受益人的委托，为其办理信用证委托收款的银行。第十八条单证审查银行是负责审查买方或卖方信用证项下信用证条款和单据的银行分支机构。审计银行由一级分行根据下属分行的业务和风险控制能力确定。批准行可以是开证行或通知行，同时也可以是委托收款行/议付行。第十九条议付是指信用证中指定的议付行在单据一致的情况下，扣除议付利息后向受益人支付对价的行为。第二十条议付行是指受开证行委托，应受益人要求议付信用证的银行。第二十一条信用证有效期是指受益人向委托代收行/议付行或开证行提交单据的最晚期限。第二十二条信用证的提示期是指提交信用证要求的文件的截止时间，最长不得

7、超过信用证的有效期。第二十三条信用证的有效地点是指信用证规定的提交单据的地点。即期信用证实际上是开证行所在的柜台；如果延期付款信用证规定议付，则应为议付行所在地的柜台，否则应为开证行所在地的柜台。第二十四条本操作规程和x人民银行关于规范国际结算业务印章的通知中未明确含义和识别标准的术语，适用国际商会第600号出版物国内信用证结算办法(以下简称ucp)的相关解释和规定。第三章买方信用证第一节信用证的开立第二十五条开立国内信用证业务的申请人应符合跟单信用证统一惯例的准入要求。第二十六条申请颁发证书申请国内信用证业务时，申请人应向开证行客户部提供以下信息：(一)申请开立国内信用证(以下简称申请开立信

8、用证)。(二)申请人的承诺书(以下简称承诺书)。如果申请人已经签署了一般承诺，则无需逐一提交。(三)购销合同的正本或副本(如提交的合同是副本，应与正本核对并注明“与正本一致”字样)。(四)银行要求的其他材料。申请人提交的申请书和承诺书应当由其法定代表人或者授权签字人签名或者盖章，并加盖法人公章。开立信用证的申请应一式三份。第一份副本应接受收据并将其返还给申请人。信用证基础的第二份副本应为子副本1.申请发证的内容清晰、完整、合理，条款相互衔接、不矛盾；必须由法定代表人或授权签字人签字或盖章，并加盖法人公章；变更开立信用证申请内容的，必须由法定代表人或授权签字人签字或盖章或法人公章。申请签发证书的

9、金额不得变更。2.购销合同真实有效，合同的买受人和出卖人与申请开立信用证的信用证申请人和受益人一致；信用证申请中所列的合同号应与购销合同号一致；信用证申请书中的信用证金额不得大于合同金额；申请开立信用证的内容不得与购销合同的条款相抵触。(3)开证行相关部门对信用证发行业务进行授信审批。诸如超出开证行审批权限的，应当按照业务审批权限和程序报上级主管部门审查批行的批准。第二十八条选择通知行如果受益人的开户行为是我行的分行，开证行应选择受益人开户行为的通知行。如果受益人的银行不是我行的分行，并且受益人没有指定通知行，开证行应选择我行在同一城市的分行作为通知行；如果受益人指定通知行，开证行应选择受益人

10、指定的银行作为信用证的通知行。第二十九条开业方式国内信用证可以用信用证或电开。(a)信用证总行出具的信用证应统一使用国内信用证专用证书格式，总行出具的信用证专用证书一式四份，第一份为信用证原件并交付给受益人；信用证的第二份副本应由通知行保存；第三份信用证的副本应由开证行保存；第四封签发通知书由申请人保管。(2)用电开信用证电子信用证使用总行贸易通平台的国内信用证模块开立。我行国内信用证系统开通后，将通知我行系统内其他分支机构如果是打开的，应该用电打开；如果通知与同行业的其他银行一样，仍应通过系统打开系统，打开后做成信用证，开证行通知发送加密消息进行确认。第三十条开立信用证信用证必须与信用证申请

11、的内容完全一致。准备信用证时，应包括以下基本条款：(1)开证行的名称和地址。(二)发行日期。(3)信用证的编号。(4)不可撤销和不可转让的信用证。(五)发证申请人的名称和地址。(6)受益人的姓名和地址。(七)通知行的名称和地址。(八)信用证的有效期和有效地点。信用证的有效期不得超过6个月。如果是议付信用证，应在信用证上注明“如果信用证不是议付的，信用证的有效地点应为开证行所在地的柜台”或类似条款。(9)展示期。如果没有规定期限，银行将不接受装运日期后15天提交的单据。(十)信用证的币种和金额。(十一)支付方式。延期付款信用证的最长付款期限不得超过6个月。议付信用证应指定受益人的开户银行为议付行

12、，并授权其议付。(十二)货物贸易项下的运输条款：1.运输方式；2.装运地点和目的地；3.未规定货物是否分批装运和转运，视为允许货物分批装运和转运；4.货物的最晚装运日期第三十一条开证行国际业务部应尽快将相关资料和信用证副本(如有)提交给审核行国际业务部，由审核行根据客户的信用证申请直接开立信用证或审核信用证副本条款，审核后，由经办人签署的已开立信用证或xx银行国内信用证业务管理办法(见附件2)应反馈给开证行。(当开证行为单据审核行或国内信用证系统上线后，不需要填写国内信用证审核情况表)。凭信用证开立的信用证应加盖国内信用证业务专用章。经核实和授权确认后，信用证的第一份和第二份副本应通过快递或其

13、他方式发送给通知行，相关收据应保留备查。信用证通过信用证开立后，开证行或其审查行可通过swift或中国人民银行的大支付系统向通知行发送加密信息进行确认。加密电文的内容至少应包括信用证号码、申请人和受益人姓名、签发日期、签发金额、快递运单号码和签发部门的联系电话。信息发送后，应进行登记并保存相关信息。第三十二条开证行国际业务部应向客户部提交开立信用证申请的第一份复印件和购销合同原件(如有必要)。第三十三条开证行国际业务部收到通知行的查询信息后，最迟应在下一个工作日发送回复信息。第三十四条信用证开立后，按照一证一档的原则，相关文件应归档，开证行国际业务部应登记国内信用证审核情况表或电子账户，至少包

14、括开立日期、信用证号、申请人名称、受益人名称、通知行名称、信用证金额、期限、有效期、存款比例和金额等。开证行国际业务部应保存完整的开户文件。第二节信用证修改第三十五条修改申请申请人如需修改已开立信用证的内容，应向原信用证的开证行提出申请，并提交以下材料：(一)国内信用证修改申请(以下简称修改申请)，印章要求应与开立国内信用证的申请相比较。国内信用证修改申请书不应注明“除非受益人在规定时间内拒绝接受信用证修改，否则信用证修改将生效”或类似条款。如有，开证行应联系申请人删除此条款，否则不予受理。(2)申请人修改国内信用证的承诺书(以下简称修改承诺书)，其印章要求应与申请人签发国内信用证的承诺书相比

15、较。(3)如果贸易合同被修改，应提供新的合同文本或相关补充协议。第三十六条修改的处理(1)开证行客户部收到申请人的修改申请及相关材料后，应对修改申请涉及的行业背景变化进行详细调查。如变更涉及信用证金额增加、信用证付款期限延长、信用证到期后变更、购销商品变更、运输单据由物权单据变更为非物权单据等。可能增加开证行的责任和风险，应按照开立信用证的审批程序进行审批，如越权，应按业务审批权限和程序报上级审批；若增加金额发生变化，则增加金额应按规定比例追加保证金，并扣除客户信用额度。在原信用证有效期内，审批程序可根据(4)信用证修改需按照国内信用证开立审批程序进行审批的，应由开证行相关部门进行授信审批。超出开证行权限的，应按业务审批权限和程序报上级行批准。第三十七条修改方法国内信用证的修改可以通过电或信函方式开立，应与原信用证相同，流程与信用证开立流程相同。第38条准备信用证的修改修改申请是修改的依据，开立的信用证的修改必须与修改申请的内容完全一致。在准备信用证修改时，应注意审查以下内容：(1)有效期变更的，变更后的信用证有效期不超过6个月；如