银行房地产信贷部门自律监管工作实施细则模版

1、x银行房地产信用部门自主监管业务实施细则第一章总则第一条为加强房地产信用业务管理，提高内部控制力，有效防范和解决房地产信用业务风险，促进房地产信用业务稳健发展，根据x银行业务部门自律监管工作指导原则 (x发200078号)及有关房地产信用业务的规章制度制定本实施细则。第二条房地产信用业务部门自律监督管理是房地产信用业务部门自主监督管理本部门主管的房地产信用业务，是内部控制机构的重要组成部分，是控制房地产信用业务风险的重要措施。第三条房地产信用业务部门自律监管的目标是，各级房地产信用业务部门切实落实有关房地产信用业务的法律规定和管理方法，充分实现房地产信用业务的发展目标，有效运行房地产信用业务风

2、险管理体系，努力确保房地产信用业务数据信息的即时性、真实性和完整性。第四条房地产信用业务部门自律监督管理的主要对象是次级分公司的对口业务部门、岗位以及房地产信用业务活动。 在监管过程中，上级房地产信用业务部门还可以根据工作需要，扩展到管辖监管检查的各级分公司。第五条房地产信用业务部门实施自律监督管理的基本方式是非现场监测和现场检查。 非现场监测主要利用信用管理系统(cms )和其他监测手段对下一个分公司的房地产信用业务实施例行动态监测，现场检测主要对下一个分公司的房地产信用业务实施抽样检测或重点检测。第六条房地产信用业务部门实施自律监管的主要依据是国家房地产金融的法律、法规和规定，上级制定的房

3、地产信用业务管理的制度、方法和操作规程。第七条房地产信用业务部门自律监管业务采用一级抓一级、分层执行的组织管理原则。第二章监督管理组织和监督管理要求第八条房地产信用业务部门应当建立自律监督管理组织体系，向有关部门执行自律监督管理业务，明确负责人的责任。 必须以书面形式明确监督者的岗位责任。第九条房地产信用业务部门应当建立自律监督管理操作规范，明确自律监督管理的组织方式、检查程序、检查标准、检查依据和文本格式等。第十条房地产信用业务部门自主监督管理制定年度和阶段性工作订单，明确非现场监督和现场检查的频率、时间表、内容和范围等。第十一条房地产信用业务部门应当建立自律监督管理报告制度。 所有非现场监

4、测和现场检查都要写书面分析报告，明确表达发现的问题和风险事实，确保必要的证据和附件齐全，并及时向本级自律监督管理部门和上级主管部门报告。第十二条房地产信用业务部门对自律监管发现的问题提出整改意见和期限，并按规定向有关负责人提出适当的处罚意见。 整改和处理意见的执行情况需要后续监督手段，实施期限整改的被检查单位应当按照规定立即向上级自律监督管理部门报告执行情况。第十三条房地产信用业务部门应当建立自律监督管理文件管理制度，指定专家负责管理，确保文件资料保存完整规范。 应建立自律的监管文件查询和借阅登记制度。第三章监督工作内容第十四条房地产开发贷款业务的监督管理内容按照我公司开发项目贷款、城市土地开

5、发贷款、高等学校房地产开发贷款等有关管理规定实施房地产开发贷款业务组织和自律监督管理。 主要监管内容如下：(1)客户的进入和退出情况。 受理的房地产开发贷款项目和客户是否满足最低准入标准按照客户的终止标准，将是否终止客户纳入客户的终止范围，是否采取有效措施组织和实施客户的终止工作。(二)业务流程管理情况。 房地产开发贷款是否按规定的业务流程处理，项目评价是否遵循客观、公正、严格、科学的原则，按规定的方式、程序、内容和工作要求组织调查评价。(三)房地产开发贷款信用和授权管理情况。 对房地产开发贷款是否按规定执行信用管理，是否有超额发放贷款的现象，是否执行授权管理，是否按权限批准，按规定授权。(四

6、)贷款对象、条件和使用品种情况。 房地产开发贷款的对象是否为我规定是否符合我银行规定的借款人的基本条件，自有资金比例和“四证”状况等是否符合政策规定是否慎重介入政策规定受限制的房地产信用项目采用抵押担保方式的； 是否实行抵押担保措施，采用信用贷款方式的，是否符合信用贷款条件使用的贷款品种是否符合期限、利率等规定以及客户条件，是否存在零、短信用问题。(五)科目管理情况。 是否实施项目管理，是否有向房地产开发企业发放非房地产开发贷款的现象。(六)信用资产质量及回收情况。 是否认真分析不良贷款，是否采取有效措施回收不良贷款。第十五条维护优质顾客的营销和监管内容我公司根据优质房地产贷款客户管理和房地产

7、贷款客户营销等相关规定，实施优质客户营销和维护工作组织和自律监管。 主要监管内容如下：(一)优质客户的认定情况。 优质客户认定是否按照总银行的规定程序进行，突破有关规定的是经总银行批准，申报优质客户材料是否真实可靠的客户发生不符合优质客户标准的情况，是否立即向总银行报告，是进入退出客户范围的及时组织和(二)优良顾客贷款品种的使用情况。 优质客户使用的贷款品种是否符合有关条件、期限、利率和用途的规定。(三)优质顾客贷款报告情况。 贷款申报表是否符合规定的基本程序特别做的，是否符合特别报告的程序超越权限批准优质顾客贷款的现象。(四)优质顾客的信用管理和服务情况。 是否按规定部署专职的客户经理或专业

8、监督管理小组，客户经理或管理机构的负责人是否符合任职资格条件，客户经理是否按规定履行职责，是否遵守贷款批准期限，优质客户的短期贷款， 对项目贷款和周转贷款等是否按规定实施资金监督管理是否实施客户检验报告制度是否对优秀客户进行维护。第十六条个人住房贷款业务的监督内容我按照个人住房贷款管理方法和操作流程、商业住房贷款管理方法等有关规定，实施个人住房贷款业务组织和自律监管。 主要监管内容如下：(一)楼盘审核情况。 是否按规定审核楼盘，审核时合作公司的资质是否合规，合作楼盘的“四证”是否齐全，是否有预售许可证允许贷款发放。(二)贷款对象及条件情况。 贷款对象是否符合我的规定，包括借款人的国薯、年龄、偿

9、还能力等贷款首付是否符合规定，住宅首付的比例是否在20%以上，商业住宅首付的比例是否在40%以上，贷款发放的时机是否符合要求(三)贷款程序(包括加、减、转)的执行情况。 不同的个人住房贷款品种是否按照规定的程序进行，是否有按照所有程序进行的现象有无越权批准。(四)贷款合同的效力状况。 借款合同是否有效，担保合同(条款)是否有效，手续是否正在执行，住房抵押登记是否按规定进行。(五)贷款用途、期限、品种、科目和利率的执行情况。 确定贷款用途是否符合贷款政策的规定，不同品种的贷款期限是否合规，个人住房贷款可能超过30年，个人商业住房贷款可能超过10年； 确定借款人年龄和贷款期限是否超过未经批准的65

10、岁的其他用途贷款是否使用个人住房贷款的品种、科目，是否对非个人住房贷款实行个人住房贷款利率，是否对个人住房贷款实行一般期限利率(六)贷款五级分类情况及损失类贷款责任追究情况。 是否及时进行了个人住房贷款的五级分类，分类结果是否及时报告。(七)不良贷款的催缴处理情况。 催款时间是否及时，催款手续是否合规、合法、有效，个人住房不良贷款的处理是否及时，因程序是否合规、审核、审核、审核、信用后管理等原因造成损失类贷款的负责人的处理(8)信用后检查情况。 发现是否按规定期限对个人住房贷款进行了出借后检查，出借后检查的面和量是否合规，问题是否及时报告，不良贷款的处理是否及时有效。(九)政策性住房金融状况。

11、 政策性会议和财务管理情况、政策性住房资金账户设置和会议证书管理、住房资金利率执行情况、是否存在垫付资金问题、是否存在其他使用住房改革资金办理个人住房委托贷款的问题。(十)档案管理情况。 是否按规定进行了个人住宅文件的集中管理，文件管理场所是否满足要求，文件工具是否统一印刷，文件种类、期限分类是否合理，文件的入库、出库、出借登记手续是否健全。第十七条房地产开发贷款信贷后的监管内容我公司根据房地产开发贷款监管办法等有关规定，在房地产信用业务贷款后对工作组织进行管理，实施自律监管。 主要监管内容如下：(一)信贷后管理责任的执行情况。 设专职或兼职信用后管理人员，书面表明信用后管理人员的岗位责任是否

12、核准行、管理行、经营行、项目监督管理经理或项目监督管理小组是否按照制度规定履行职责，信用后管理年度或阶段性修订计划已制定(二)信用后管理内容的； 对每种客户和项目类型分别采用监督管理方式，是否按规定的频率、范围、内容进行监督管理。 对项目资金是否实施专家管理、关闭运营，是否按项目工程进度支付项目资金，是否监督项目销售的回归和转入情况，按偿还订划按贷款等租金即时收回开发贷款(三)信用后管理要求的执行情况。 是否定期填写房地产开发贷款监管登记簿，按期填写房地产开发贷款跟踪监管表，立即进行项目总结评估，如有必要，填写房地产开发贷款后评价表。(四)风险预警和处置情况。 重大事项警报制度是否建立，重大事

13、项发生时是否立即向上级行或主管报告，是否及时考虑风险处理措施。(五)信用后管理中发现问题的处理和整改意见的执行情况。 对于检查中发现的问题，是否立即向被检查机关发放了整改意见书，并对提出明确的整改意见和期限的整改意见的执行情况是否有后续监督手段，或未按规定整改的有关负责人提出处理建议，并适当(六)信用后管理档案管理情况。 是否制作了信用后管理文件，由负责人负责，贷款原始资料(包括借款人资料、担保抵押资料、项目资料、合同借用文件、信用后检查资料等)、非现场监视资料、现场检查文件资料等是否完整、规范、无遗失，是否制作了信用管理登记册，是否必要第四章监督管理方式和程序：异地监督第十八条为了及时把握房

14、地产信用业务的动向，跟踪房地产信用业务的管理，发现房地产信用业务存在问题，各级房地产信用业务部门利用信用管理系统、网络查询系统和其他手段，加强对房地产开发项目贷款、个人住房贷款业务和政策性住房金融业务的非现场监测。第十九条一级分行应当定期向总行汇报各项报告和报告。(一)业务统筹报告和业务分析报告。 每半年报告一次个人住房业务分析报告、房地产开发和个人住房业务区域市场分析报告。(二)关于房地产优质客户的报告和报告。 定期提交房地产优良客户财务报告(年报)，每半年报告房地产优良客户跟踪报告。(三)业务监督管理报告。 每半年报告一次信用后检查报告，立即向信用管理系统和web查询系统输入信用前、信用中

15、、信用后管理信息。(四)政策性住房金融业务统订报告。 每月15日前报告283表，每季度15日内报告281表。(五)年度工作总结和工作修订计划的报告。 每年年初提交年度工作总结和工作修订计划报告。第二十条总银行房地产信用部有关处理室按职责分工定期对分行房地产信用业务运营资料、统订报告和报告进行统订分析。(一)房地产开发单位分析房地产开发贷款和商业住房贷款业务发展变化情况，按月编辑房地产开发贷款分析表，房地产开发商业用房贷款分析表，按季度分析住房和商业住房贷款业务发展情况。(二)房地产开发两处跟踪房地产短期贷款和其他房地产开发贷款的发展变化情况，在此基础上分析土地储备、大学、医院、建安企业贷款和其

16、他房地产贷款业务的发展变化情况，按季节形成分析报告。(3)市场部负责房地产市场状况、优良客户状况的分析，定期编辑总行房地产优质客户信贷情况表，每季度形成优质客户营销和维护工作分析报告。(四)个人住房事务所分析个人住房贷款业务、政策性住房金融业务、商业用住房贷款业务的发展情况，按月编制个人住房贷款余额分析表、个人住房不良贷款分析表、个人住房贷款累放累收分析表，在此基础上编制个人住房贷款分析报告，按季度编制个人住房贷款情况分析报告，全行通报(五)业务监督管理所分析开发贷款整体情况、不良贷款情况、短期贷款情况，按月形成房地产开发贷款业务分析报告，按季形成房地产信贷业务经营分析报告。第二十一条房地产信

17、用项目非现场监测的组织和实施(1)非现场监视频度。 总银行房地产信用部每季度至少对总银行批准的房地产信用项目进行非现场监测，一级分行房地产信用部门同意其权限内批准的项目的非现场监测不应低于总银行监测频率。(2)非现场监测的程序。1、根据物业信用管理制度的规定和业务监督管理要求，制定年度和阶段性的非现场监督订正计划。2 .根据修订计划，执行监测人员，确定非现场监测的分行、客户和项目。3、信用管理系统、网络查询系统、信用后检验报告、项目贷款批准文件以及其他监测手段和数据资料进行监测，及时制作监测分析报告。4 .对于在非现场监测中发现的问题，决定是否需要提出整改意见，是否需要向有关分行提出特别报告，是否需要在全行内进行通报，是否需要实施现场检查等。第五章监督管理方式和程序：现场检查第二十二条为了提高非现场监测的效果，把握实际情况，各级房地产信用业务部门应当按照监督管理要求组织和实施现场提取。第二十三条现场检查采用周期制方式。 总行的最低周期如下：(1)总银行房地产信用部在非现场监测的基础上组织现场检查组，重点提取业务量较大、问题较多的一级分行房地产信用业务部门及管辖内相关分行。 每年对一级分行房地产信用业务部门提取10%以上。(二)一级分行房地产信用业务部门根据非现场监测，每年全面检查所辖二级分行房地产信用业务部门直接经营的房地产开发业务，提取个人住房贷款业务，提取面在2