银行分行管理制度指引

1、银行分行管理制度指引第一章 总 则第一条 为了加强和规范分行内部控制，提高分行经营管理水平和风险防范能力，促进分行可持续发展，推动全行跨区域经营战略目标稳步实现，根据分行实际情况，制定了统一的银行分行管理制度指引。本制度指引是对分行的内部控制管理提出基础性的要求和原则，分行可在此基础上，进行细化或提高要求，但不能突破本制度指引的规定。第二条 总行对分行内部控制管理指导思想（一）统一机制。现有分行和新设分行在总行统一制定的内部控制基本规范及其配套指引和行内规章制度下进行内部管理、业务拓展，所有分行在人、财、物等硬件以及管理制度、业务流程等方面做到规范一致。（二）合理授权。在统一机制的基础上，总行

2、根据分行经营发展需要，合理授权。合理授权应体现在，授权适时、合理，授权内自我约束管理。对授权实行考核管理，根据分行的内控管理情况和经营发展状况进行动态管控。（三）有效制衡。总行在对分行合理授权的基础上，根据条线管理制度，对分行进行管理，通过对分行责、权、利的规范，促进分行的稳健运行和快速发展。（四）监督审计。建立分行内部管理控制规范体系，完善分行监督管理制度。总行对分行通过现场检查、非现场监控、系统管理、授权管控等方法、方式对分行进行全过程监督管理。分行应设立或者指定专门部门负责内部控制监督管理。分行负责人对分行内部控制负全责。监督审计的依据是分行内部控制基本规范及其配套指引以及总分行制定的各

3、项制度。第三条 分行管理制度指引将在分行内设部门与经营架构、人力资源管理、计划财务管理、授信管理、公司金融业务管理、运营管理、行政办公管理等方面的基础上根据分行经营的实际状况，不断完善与提升。第二章 分行内设部门和经营架构第四条 分行初期组织架构根据监管规定，分行设立初期，无分支机构（支行），分行设置4个职能管理部门，分别为业务管理部、风险管理部、计划财务部和综合部，根据实际需要设置1-3个业务拓展部和1个营业室。第五条 各部门的内设职责及对应总行条线如下：综合部对应总行行长办公室、人力资源部、信息技术部、监察室、工会、保卫部；业务管理部对应总行公司金融业务部、个人金融业务部、小企业信贷部、资

4、金经营部、电子银行部；计划财务部对应总行计划财务部、运营管理部；风险管理部对应总行风险管理部、授信评审部、资产保全部。计划财务部风险管理部业务管理部营业室综合部支 行分 行业务拓展一部业务拓展二 部业务拓展三 部第六条 分行业务发展后期组织架构分行设立后的第二年始，根据业务发展和经营管理需要，在总行同意的情况可设立支行。分行根据业务发展需要可增设内设部门。设立支行、增设部门需符合条件后，由分行提出，报总行行长办公室，由总行行长办公会研究决定。第三章 人力资源管理第七条 分行综合部负责分行人力资源管理工作，要在每年年初（2月份前）制定分行人力资源规划和人才培训计划，报总行人力资源部审核。第八条

5、编制管理（一）新设分行编制新设分行指开业1年以内，无新增分支机构的情况。其岗位设置及人员编制核定（含总行委派）情况详见下表：新设分行岗位设置与人员编制表序号部 门岗 位编 制总行委派外部招聘总计1行领导行 长11副行长11行 助112业务管理部负责人11管理岗223风险管理部负责人11授信审查岗1234计划财务部负责人11财务、计划管理岗225综合部负责人11综合岗226业务拓展部负责人33客户经理997营业室会计经理兼营业室主任11b级授权岗11现金柜员133对公柜员22个人客户经理11大堂经理11大堂保安11合计831381.分行营业室岗位设置及人员编制营业室按照2个现金柜3名柜员，2个非

6、现金柜2名柜员，1名大堂经理，1名大堂保安，会计经理、b级柜员、个人客户经理各1人设置，共定编10人。其中总行委派会计经理兼营业室主任1名，柜员2名。2.业务拓展部岗位设置及人员编制按照编制管理办法执行。（二）新设支行岗位设置及人员编制1.分行新设支行设定编制不超过15人，具体岗位与编制情况如下：新设支行岗位设置及人员编制表序号岗 位定 编备 注1行 长12会计经理13b级柜员14客户经理45非现金柜2低柜2个6现金柜3高柜2个7营销经理18大堂经理1外包或派遣9大堂保安1外包或派遣合计15说明：支行成立初期，客户经理根据工作需要和支行资产规模逐步使用编制。（三）分行编制的调整当分行设立支行或

7、业务规模持续增大时，分行人员编制可适当调整。1.分行人员编制、增长幅度和领导职数由总行核定，分行必须按照核定编制及职数进行人员配置。2.每年年底，分行根据业务发展和经营管理需要，提出编制调整建议或意见，总行根据实际情况重新进行编制核定。3.原则上编制每年核定一次，年中不调整。第九条 分行班子管理（一）加强分行班子分工管理。分行根据工作需要，拟定分行班子分工，经总行批复后执行。如果分工调整，必须于5日内报总行审批，批准后予以调整。（二）加强班子考核管理。总行根据分行班子分工情况和实际履职情况进行综合考核，作为年度考核和薪酬考核的重要依据。第十条 分行中层管理人员管理（一）分行中层管理人员选拔（不

8、含招聘）1.选拔基本原则。助理岗位从业务骨干中选拔；中层副职原则上从助理岗位、业务骨干中选拔；中层正职原则上从中层副职中选拔。2.选拔程序。新选拔中层管理人员要按照银行关于加强班子队伍建设指导意见要求，采取公开竞聘的方式进行。严格选拔程序，按照公布竞聘方案、公开报名、资格审查、竞聘演讲、组织考察、民主评议、班子研究、任前公示、任职资格核准、任前谈话、任命、向总行报备等程序进行。同时，对新提拔中层进行试用期半年考核，对达不到工作标准的予以免职。3.任职条件。需取得高管资格的按照监管要求，支行行长要求大专及以上学历，从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）。不需要取得

9、高管资格的，按照关于加强班子队伍建设指导意见要求执行。部门负责人需具备大专及以上学历，从事所任岗位5年以上且任相关部门3年以上中层副职以上工作经历。（二）中层管理人员任免报备。分行对中层管理人员任免前需与总行进行沟通，任免后须在3个工作日内将任免职文件抄报总行人力资源部备案。（三）中层管理人员的考核。分行要制定中层管理人员考核办法，报总行人力资源部备案，要明确考核内容及要求，对达不到考核标准的降格使用或予以退出，做到“标准明晰、考核到位”。（四）纳入银监局高级管理人员序列管理的人员按高管申报程序进行核准。具体要求如下：1.纳入高管序列管理的人员包括：分行行长、副行长、行长助理、支行行长；2.总

10、行负责分行领导班子高管任职资格申报；3.分行负责支行级高管任职资格的申报。第十一条 一般员工管理（一）加强员工考核管理，形成良好的用人机制分行要按照业务管理条线，制定机关管理人员、前台人员、客户经理的考核办法，明确准入、退出标准，实现人员动态管理，形成“能上能下、能进能出”的管理机制，充分调动员工工作积极性。（二）加强新员工招聘管理1.分行在每年年初须向总行人力资源部报年度员工招聘计划或方案，并在每次招聘前先填写招聘申请表，明确招聘原因岗位及人数、用工性质，招聘流程等具体事宜。2.招聘条件。3.申请单位主管领导签批后报总行人力资源部审核，经总行主管人事行长审批同意后，各单位方可进行人员招聘。（

11、三）加强新员工入职管理1.对拟录用员工，分行须对其毕业证、资格证、职称证等资料进行审核，对录取资格进行审查；2.报总行人力资源部备案，并按审批程序完成入职审批表的全部审批；3.经总行人力资源部审核并报经主管人事行长审批后，方可办理入职手续。劳务派遣员工由分行协调劳务派遣公司签订劳务派遣合同。外包人员由总行统一协调外包公司办理外包相关手续。第十二条 劳动用工管理分行制定各类人员管理办法和考核办法，报总行备案。明确进入、退出标准和条件，加强人员管理，对于达不到标准的予以退出。（一）用工模式采取正式劳动合同制、劳务派遣制和外包相结合的用工模式。1.辅助性、临时性或可替代性岗位采取劳务派遣用工模式。辅

12、助岗位包括：大堂经理、大堂保安、专职司机、餐厅工作人员（厨师等）等岗位。任职条件：大堂经理：统招全日制财经类大专及以上学历，年龄25周岁及以下。大堂保安：年龄45岁及以下，男性，身体健康，五官端正。专职司机：取得准驾车型驾驶资格证；驾驶技术娴熟、无严重违章违规记录；身体健康；年龄40周岁及以下。餐厅工作人员：身体健康，讲卫生，能胜任餐厅工作。2.根据工作需要，对部分岗位采取外包用工模式。3.关键、核心管理岗及业务岗位工作人员采取劳动合同制用工模式。（二）用工期限1.新招聘正式员工首次签订劳动合同。一般员工首次签订劳动合同期限为1年，试用期1个月（应届毕业生执行国家关于应届毕业生见习期的规定，见

13、习期为1年）；中层管理人员首次签订劳动合同期限为3年，试用期6个月。续签劳动合同。续签劳动合同一般员工签订3年期限；中层管理人员签订5年期劳动合同。续签劳动合同考核由分行自行组织。第三次续签劳动合同均签订无固定期限劳动合同。2.劳务派遣用工劳务派遣人员与劳务派遣公司签订劳动合同，原则上签订期限为2年。小企业信贷部员工采取劳务派遣制用工，签订6个月劳务派遣合同，合同期满根据小企业信贷部转正考核办法考核，达到转正条件的签订正式劳动合同，不符合条件的予以辞退。（三）人事档案、劳动合同及组织关系管理1.总行管理分行正式人员档案；劳务派遣人员档案由劳务派遣公司管理。分行必须认真审查正式员工和劳务派遣人员

14、档案，并向总行汇报档案审查情况。2.总行授权分行与正式员工签订劳动合同，劳动合同由分行统一管理，包括建立劳动合同台账、续签劳动合同考核等。签订劳动合同要求：新参加工作人员按照招聘程序经档案审查无异议后，即可签订劳动合同；招录有工作经验的人员，必须取得解除劳动合同的证明，审查档案无异议后方可签订劳动合同。3.组织关系统一纳入本单位所在党组织管理，统一参加组织生活。劳务派遣人员及外包人员是党员的，随本单位参加组织生活。第十三条 员工转正管理。分行招聘劳务派遣员工转正必须按照劳务派遣员工转正考核办法规定进行考核；小企业信贷部劳务派遣员工转正，按照小企业信贷部转正考核办法考核。对于符合转正条件的员工，

15、由各单位组织填写劳务派遣人员转正审批表报总行人力资源部审核，经总行主管人事行长同意后，办理转正相关手续；不符合条件的，予以辞退。第十四条 薪酬管理。分行根据总行核定的人员薪酬标准制作工资表，每月通过工资审批系统报总行人力资源部审批，人力资源部审批后通知计划财务部下拨工资总额，分行据此发放薪酬。分行要保存装订工资表，以备总行核查。第十五条 后续监督与管理。总行人力资源部采取定期、不定期到分行检查的方式对分行人事管理工作进行指导、监督，并对人事管理工作落实情况进行检查。第十六条 分行需指定专人作为分行人力资源管理专员，并将人员名单报总行人力资源部备案，具体负责本单位人事管理相关工作。人力资源管理专

16、员负责人力资源系统及报表管理工作，及时完善、更新分行人力资源系统，维护、变更人员信息，向总行人力资源部报送人力资源报表；负责人事档案管理、劳动合同管理、工资报送审批、员工考核、员工招聘、员工培训等工作。分行人力资源管理所需表格见附件1。第四章 计划财务管理第一节 资金管理第十七条 分行应根据中国人民银行及总行内部管理要求，按照现行缴存比例及缴存口径准备资金头寸，上缴法定存款准备金及二级存款准备金。总行根据实际情况适时调整二级存款准备金缴存方式、比例和利率。第十八条 分行应在当地人行开立超额备付金账户，用于日常资金的清算。分行应做好人行备付金账户的管理工作，合理进行资金匡算，在保证资金清算需求的

17、同时，尽量减少超额备付金余额，将超额备付金比率控制在总行要求的范围内。第十九条 分行在当地人行清算备付金账户不得透支，各分行头寸不足的可向总行申请拆借，分、支行间不得发生拆借及相互存款关系。上存资金按季结息，到期后利随本清，不得提前支取。第二十条 分行计划财务部负责本行每日的头寸预报工作，并应根据总行要求，在分行内建立相应的头寸预报及考核制度，及时汇总分行内大额头寸收付情况，随时掌握相关资金流向信息，确保准确及时地向总行上报头寸。第二十一条 各分行交足法定存款准备金、二级存款准备金并留足备付金后的闲置资金，可上存总行。第二十二条 分行不得利用内部资金不同期限档次利率进行内部套利。一经发现，总行

18、将按下列方式执行处罚利率：一是对于分行短期内借新还旧，或滚动借短期款，其第二笔借款起执行1年期借款利率；二是对于分行上存长期资金（半年及以上）的同时进行短期借款，如申请短期资金借款,期限不超过三个月,其利率按现行六个月借款利率执行；如申请半年期以上(含半年期)借款，其借款利率按一年期借款利率加10个bp执行；三是提前还款并在短期内（一周内）再次借款或节假日前一日还款而在节假日后又借款，总行原则上不受理其新的借款申请。若确需办理，则新借款利率按原借款期限与新借款期限合并计算执行新的期限利率；如合并后的期限未超过原期限利率的，按较高的新的期限利率执行。第二十三条 总行依照中华人民共和国商业银行法和

19、我行相关规定，向各分行拨付营运资金。为规范营运资金的管理，建立“总行-分行”之间营运资金的划拨流程，确保营运资金的安全。总行对分支机构营运资金的管理实行垂直分级制，即总行负责向分行下拨营运资金并统筹管理，分支机构负责营运资金使用安全。分行开业一年后，必须将营运资金归还总行。营运资金归还时，总行账务处理需经总行计划财务部经理审批，分行账务处理由分行计划财务部总经理审批。在营运资金未归还前，分行如需上存资金，须将上级行拨付的运营资金无息上存，运营资金足额上存后，方可办理其它上存业务。第二节 财务预算及费用管理第二十四条 财务预算包括利润预算、资本预算和营业费用预算。各级分行计划财务部负责本级财务预

20、算的组织编制、审查、汇总、上报、下达等具体管理事宜，总行计划财务部负责全行财务预算管理工作。第二十五条 各分行应严格按照银行财务预算管理办法和预算编制实施细则要求编制分行财务预算。分行每年10月1日至12月25日编制次年营业费用和资本预算，总行计划财务部汇总各分行上报的营业费用预算和资本预算，交由总行预算管理委员会审定。经总行预算管理委员会审批通过的营业费用预算和资本预算由总行计划财务部下达至各分行。分行每年年初根据总行的经营目标编制财务收支及利润预算，报总行计划财务部汇总和复核，由总行计划财务部下达分行的经营目标。第二十六条 总行计划财务部按季拨付基础运营费用，分行据实列支；业务发展费用采取

21、每季度考核后下拨。各分行应努力通过完成总行年初下达的各项经营目标，保证业务发展费用的充足使用。分行内部应根据总行下达的预算额度，合理分配费用预算，严格按照分行费用及绩效考核办法分配业务发展费用。分行根据年初确定的资本预算，根据自身业务发展需要，有序进行固定资产购置。第二十七条 分行应制定适合分行管理的财务费用管理实施细则，明确业务费用和资本性支出的审批和报销流程以及费用列支规定，实施细则报总行计划财务部备案。第二十八条 分行预算外费用支出和资本支出，由经办部门提出申请，经分行计划财务部、业务线主管行长、行长审批后按规定报总行计划财务部主管行长审批。第二十九条 分行应根据每年国家及省市社会保险管

22、理局及住房公积金管理中心的政策要求，拟定分行各项保险及住房公积金计提标准，经总行人力资源部审批后，由分行计划财务部计提。分行应按季计提和上缴工会经费，并取得合规的工会经费专用收据。分行应按月计提补充养老金、按季计提补充医疗保险，及时通知总行人力资源部和计划财务部，并划转总行行政备付金账户。第三十条 分行应在每季末最后一天，确认所有损益科目账务全部处理完毕后，及时核对各分行实时损益，做计提营业税及附加和计提所得税的准备工作。第三节 非信贷资产管理第三十一条 总行计划财务部对分行非信贷资产的管理情况应定期或不定期进行监督检查，确保非信贷资产的安全、完整。第三十二条 分行计划财务部是非信贷资产归口管

23、理部门，负责拟定相关规程，对非信贷资产的购置、审批、核算、调拨、处置、盘点等进行管理。第三十三条 分行应按季度对非信贷资产计提减值准备，正确核算损益，并将减值准备计提情况报总行计划财务部备案。第三十四条 分行应设置专职或兼职的档案管理部门及人员，负责档案的日常管理。档案管理要做到妥善保管、有序存放、方便查阅，严防毁损、散失和泄密。第三十五条 分行对单笔或同一项目累计金额超过50万元（含）的其他应收款项目应报总行计划财务部审批后入账，对单笔或同一项目累计金额50万元以下的其他应收款项目可直接按照分行规定程序进行审批入账。第三十六条 分行应按季度向总行计划财务部报送其他应收款变动表，以便总行掌握分

24、行其他应收款的增加、清收或处置等情况。第三十七条 总行计划财务部负责全行长期资产管理。分行固定资产的购置原则上应向总行招标的单位进行采购，总行未招标的项目，金额超过5万元的可由分行通过招标后采购。分行房屋租赁费支出、5万元（含）以内的软件购置、其他10万元（含）以内的长期资产，由分行按分行审批流程进行审批；超过上述标准的相关支出、改建及装修支出、土地使用权购置，土建工程等和长期资产项目，由分行审批后，上报总行归口管理部门进行审批。各分行按照银行长期资产管理办法、银行固定资产管理暂行办法制定本分行的长期资产管理实施细则，并报总行计划财务部备案。第三十八条 分行固定资产预算管理分行计划财务部门是本

25、分行的资本性支出预算主管部门。固定资产购置必须坚持“效益优先”的原则，购建总量原则上不得超过本分行的年度资本性支出预算。分行计划财务部门应组织实物归口管理部门每年进行两次固定资产盘点，做好固定资产账账、账卡、账实的具体核对工作。通过盘点了解固定资产的保管使用和维修情况，对发现的账账、账卡、账实不符问题应及时查找原因，及时进行账务调整或按相关管理办法规定进行处置审批。分行计划财务部门和各实物归口管理部门应做好本分行长期资产后续管理工作，对不需用、长期闲置不用、盘亏、盘盈的长期资产提出处置计划，对于达到处置条件的长期资产按相关管理办法要求进行审批，审批权限在总行的，上报总行相关管理部门进行审批。第

26、四节 统计管理第三十九条 各分行应在计划财务部设置统计工作管理岗，配备统计人员，负责辖内的统计工作，制订相应的规章制度，组织辖内统计检查及人员培训，完成各项统计任务。第四十条 各分行计划财务部应贯彻落实国家及监管部门制定的统计法令、统计制度及总行的统计制度和实施细则。第四十一条 各分行统计工作管理岗应在总行计划财务部的管理下，认真履行以下职责：（一）各分行要根据本细则制定统计业务操作流程，确定统计主管部门，明确各部门责任分工，确保统计报表及时准确上报。（二）分行应设立统计岗位，配备专职或兼职统计人员；集中负责分行金融、监管统计及内部经营管理、业务发展需要的统计信息的采集、加工和报送。（三）分行

27、应加强统计人员有关统计制度、统计分析和系统操作等方面的培训，提高统计人员的业务素质。（四）制定年度监督检查工作计划，实施并上报检查工作报告。（五）完成总行布置的其他统计工作。（六）各分行辖属支行应配备专职或兼职统计人员，负责日常统计工作；应严格要求前台、信贷等基础数据录入人员，以保证统计基础数据信息的准确；同时加强对统计资料的管理，按要求做好统计资料的审核、整理、交接和存档等工作。第四十二条 总行对分行的统计人员进行定期或不定期培训，传达监管部门的最新统计制度，提升统计人员的统计技能。分行计划财务部亦应组织对辖内统计人员进行培训，每年至少一次。第五节 利率及服务价格管理第四十三条 各分行计划财

28、务部门应及时转发贯彻总行下达的有关利率文件，结合辖内具体情况做好利率政策和规定的宣传、解释、落实和反馈工作。对于辖内超权限的利率定价等事宜报相关部门审批。第四十四条 各分行应将总行统一下发的存贷款利率在醒目位置进行公示。第四十五条 储蓄存款利率和对公非信贷存款利率按照总行规定的利率浮动幅度标准执行。对公信贷客户存款执行利率上浮需报总行公司金融业务部审批后方可执行，上浮幅度最高不超过上浮上限。第四十六条 公司类贷款利率如执行下浮，在分行审贷会权限内的，按照分行审贷会决策意见执行；超过分行审贷会权限的，经总行审贷会通过即可执行。第四十七条 个人类贷款利率如执行下浮，由分行行长审批，最大下浮幅度不得

29、突破总行统一标准。第四十八条 各分行应严格执行总行最新下发的银行服务价格标准，不得自行修改。第四十九条 各分行应在各营业网点悬挂总行统一制定的服务价格标牌，有条件的支行应在液晶电视中播放服务价格标准。第五十条 各分行临柜人员、大堂经理必须熟知我行各项收费标准，严禁出现员工解释口径与下发标准不一致现象。第六节 现金管理第五十一条 分行应贯彻落实国家及监管部门制定的相关法律法规，并按照总行的银行大额现金支付管理办法规定，负责辖内网点大额现金支取的审批、管理、监督。第五十二条 分行按以下标准设置大额现金审批权限：对公业务：5万元（含）至30万元由开户银行会计经理审批；30万元（含）至50万元（含）由

30、开户银行主管业务副行长审批（开户银行未设主管业务副行长的由行长审批）；50万元至100万元（含）的由开户银行行长审批；当日提现（含当日累计）超过100万元的，由分行计划财务部根据现金支取授权设置审批或报送主管行长审批。储蓄业务5万元（含）至20万元由开户银行会计经理审批；20万元（含）至50万元（含）由开户银行主管业务副行长审批（开户银行未设主管业务副行长的由行长审批）；50万元以上的由开户银行行长审批。第五十三条 分行应定期对辖内支行的现金库存进行核对管理，确保尽量少占用不生息资产及无效资金。第七节 同业管理第五十四条 总行计划财务部是存放同业资产的主管部门，负责存放同业的开户审批工作，核定

31、存放同业非结算性资产的期限、利率等，根据全行资金流动性状况，对存放同业资产进行统一调配。第五十五条 分行所辖城区支行不允许开立存放同业账户。第五十六条 存放同业账户遵循“先审批，后开立”的原则。对于分行要求开立存放同业账户的，必须填制银行开立同业账户审批表后，由业务发起部门先行审核，再经总行计划财务部、运营管理部及主管行长签字审批后方可办理。第五十七条 有吸收同业存款意向的分行，应事前报总行计划财务部，由计划财务部联系经营部门，考虑资金运用的收益及渠道。经计划财务部审批同意后方可办理。第五十八条 分行发起的存放同业款项，必须先由总行进行授信，并在授信额度内办理存放同业款项。第五十九条 对于手工

32、计息的同业存款，由分行提出申请，经总行计划财务部和运营管理部审批，由信息技术部进行账务处理。第八节 绩效考核第六十条 总行按照“全面考核、重点突出、客观公正、奖优罚劣”的原则，制定银行分行行长考核办法，由计划财务部牵头相关部门对分行高级管理层进行考核，考核内容包括考核年度内的经营业绩和管理状况。总行计划财务部将分行经营管理考核结果报总行薪酬委员会审定，经总行薪酬委员会审定后的分行经营管理考核结果，作为确定分行高管薪酬总额的依据。第六十一条 总行计划财务部对分行各类人群的绩效考核工作出台指导意见，具体包括对经营单位负责人、管理岗、客户经理及综合柜员的绩效考核指导意见。各分行在总行绩效考核指导意见

33、的基础上，根据各自实际情况制定本分行各类人群的绩效考核实施细则，并报总行计划财务部备案。第六十二条 分行按季将各类人群的绩效考核结果报总行计划财务部备案。第九节 检查监督与人员管理第六十三条 分行计划财务部应按照总行要求，做好计划财务管理工作。总行计划财务部每年定期两次对分行计划财务部工作进行检查，并将检查结果通告分行进行整改。第六十四条 分行计划财务部主要负责人由总行委派。总行计划财务部对分行计划财务部进行业务指导。第五章 授信管理第一节 授信管理职责、岗位职责及人员管理第六十五条 分行授信管理人员是指分行风险管理部负责人和授信评审人员、放款审查人员以及贷后管理人员。总行授信评审部为分行授信

34、管理人员的归口管理部门。总行运营管理部负责归口管理分行放款审查人员。第六十六条 分行风险管理部作为分行授信管理部门，全面负责分行授信管理工作。分行风险管理部授信管理职责见附件2，分行可在附件2的基础上进一步明确授信管理职责。第六十七条 分行应按照“审贷分离”的原则，合理设置相应的岗位，明确岗位职责，制定进入、退出标准，充分履职，做好分行风险管理工作。分行风险管理部岗位职责见附件3，分行可在附件3的基础上进一步明确岗位职责。第六十八条 分行风险管理部负责人主要负责分行授信制度的建设和完善；负责分行信用风险、授信业务操作风险、组合集中度风险（授信集中度、行业集中度、区域集中度）的管理以及分行授信评

35、审队伍建设。第六十九条 分行风险管理部授信评审人员主要负责分行授信业务的风险审查工作，并积极配合分行及部门负责人完成分行授信管理工作。第七十条 分行授信管理人员在选聘方式上可由总行选派也可由分行按照任职条件自行选聘，但选聘时须向总行授信评审部备案。第七十一条 分行授信评审人员资源配置必须坚持与分行风险资产规模相匹配的原则。新建分行授信评审人员原则上不少于3人。风险资产规模达到一定规模的分行，应坚持授信评审岗人力资源配置与风险资产规模增长相匹配的原则。具体标准如下：岗 位人均业务量指标最低标准（以内），超过后 要增设岗位授信评审岗人均管理非低风险授信客户数100户人均管理风险资产数量10亿元第七

36、十二条 原则上达到上述任一标准后即应增加岗位人员。当分行授信评审人员配置与风险资产比例低于最低标准时，分行新增风险资产规模将会受到一定限制。第七十三条 原则上由分行自行选聘的授信评审岗人员，在履行岗位职责前需到总行授信评审部进行业务学习、培训，培训时间不低于三个月。分行授信管理人员进入、退出标准见附件4，分行可在附件4的基础上进一步明确相关标准。第七十四条 分行应加强对分行风险管理部负责人及授信评审人员的考核力度，考核方式要科学、有效，要以提高各级授信管理人员的责任意识和风险意识为目的，调动各级授信管理人员的工作积极性。第七十五条 考核方法、方式、频率由分行参照总行相关规定执行，但考核结果须向

37、总行报告。分行授信管理人员考核标准见附件5，分行可在附件5的基础上进一步明确相关标准。第二节 授信项目送审要求第七十六条 授信项目送审规范是经办部门在授信业务的调查、报告、资料整理及申报过程中的工作规范，也是客户经理及经办机构在贷前管理环节的专业管理要求，具体包括授信调查规范；调查内容规范；调查报告内容、格式规范以及送审资料规范四个部分。分行授信项目送审要求见附件6分行授信项目送审规范指引。第七十七条 授信项目主、协办客户经理必须到申请人和担保人（物）现场调查，必要时需要对控制关联人和业务关联人进行延伸现场调查。调查时必须坚持“三到”，必须到办公场所，必须到生产车间或重要工地，必须到原料和产品

38、仓库；必须坚持“三见”，必须亲见客户高管进行面谈，必须亲见商业发票、合同、权证、银行对账单、出入库单等原始财务凭证，必须亲见机器运转、货物发运等正常生产场景。第七十八条 在授信项目调查中，要实事求是、客观公正，不能轻信介绍，不能主观臆断，要眼见为实，客观务实。对客户介绍的大好形势宁信其无，对侧面听说的负面消息宁信其有。第七十九条 在授信项目调查中要坚持廉洁自律原则，良好的道德品质是银行从业人员应具备的基本条件，在授信项目调查中坚持廉洁自律是保证调查质量、保障信贷资产安全、保护自我的必要条件。第三节 分行信贷授权的使用原则第八十条 总行按照“统一标准、充分授权、定期考核、适时调整”的原则给予分行

39、信贷审批权限。分行在总行制定的授权使用规则下，行使信贷审批权。信贷授权使用按照附件7银行分行信贷授权使用管理办法。第八十一条 分行按照“调查、审查、审批、放款”四分离的原则，加强各环节的风险控制。具体包括：营销准入环节、风险评价环节、决策环节、批复环节、放款审批环节、贷后管理和评价环节、风险预警环节等七个关键环节的控制。第八十二条 分行权限内业务要执行每月事后备案制度。分行风险管理部为备案的责任部门，风险资产占用的授信业务归口管理部门为总行授信评审部。第八十三条 总行根据分行业务管理情况、资产风险状况、内控制度执行等情况对分行权限内信贷业务进行评价，根据评价结果可降低、可终止分行的信贷审批权。

40、第四节 分行贷款审查委员会管理第八十四条 分行贷款审查委员会是分行行长领导下的授信业务决策议事机构，对分行授信业务审批起支持和制约作用。分行贷审会管理办法见附件8。第八十五条 管理原则：程序规范、人员构成合理、职责明确。第八十六条 分行贷审会由贷审会主任、贷审会副主任、贷审会委员组成。分行贷审会人员的组成应以文件明确，并报总行授信评审部备案。分行部室委员工作变动时，其贷审会委员职务同时自动变更，变动后的贷审会委员名单须报总行授信评审部备案。第六章 公司金融业务管理第一节 公司金融业务管理部门、营销团队及人员管理第八十七条 分行公司金融业务管理人员是指分行业务管理部负责人和资产业务管理岗、负债业

41、务管理岗和综合管理岗。总行公司金融业务管理部是公司金融业务管理人员的归口管理部门。第八十八条 分行业务管理部作为分行公司金融业务管理部门，全面负责分行公司金融业务的管理工作。分行业务管理部公司金融业务管理职责见附件9，分行可在附件9的基础上进一步明确公司金融业务管理职责。第八十九条 除部门负责人外，应设置资产业务管理岗、负债业务管理岗和综合管理岗。第九十条 分行业务管理部门管理人员配备以资产规模作为参考，具体配备原则如下： 资产规模不超过20亿元，配置3人（含负责人）；资产规模在20亿至50亿元之间，配置4人；资产规模超过50亿元，配置5人。分行公司金融业务岗位职责见附件10，分行可在附件10

42、的基础上进一步明确岗位职责。第九十一条 新建分行业务管理部下设营销团队应不少于两个，每个团队不少于3人（含团队负责人）。后续营销团队设置由分行根据业务发展需要进行。第九十二条 分行业务管理部负责分行客户经理管理。分行应严格按照银行客户经理管理办法开展客户经理管理工作，规范客户经理的进入、级别评定以及退出工作。第九十三条 分行业务管理部负责对分行客户经理进行考核。第九十四条 考核方法、方式、频率由分行参照总行相关规定执行，考核办法报总行公司金融业务部备案，考核结果向总行报告。第二节 分行授信项目准入管理第九十五条 分行业务管理部负责分行授信项目的营销准入审批。第九十六条 总行负责制定全行的行业准

43、入和收益准入标准。分行要严格按照总行下发的行业准入标准和收益准入标准开展准入审批。第九十七条 分行授权权限外的授信项目经由分行业务管理部报总行公司金融业务部审批准入后，方可准入。第三节 分行公司金融业务指标约束第九十八条 分行应严格按以下指标要求开展业务：（一）存贷比指标1.存贷比指标管理包括余额存贷比指标和新增存贷比指标，通过对分行以上两指标的监控来实现分行资产负债业务的自主平衡。2.成立时间在三年以内的分行：原则上第一年新增存贷比和余额存贷比均不得高于75%；第二年新增存贷比和余额存贷比均不得高于70%；第三年新增存贷比和余额存贷比均不得高于65%。总行于每年年初向各分行下达具体存贷比指标

44、限额。（二）风险资产规模指标1.风险资产规模指标是指分行各项信贷业务的表内、外风险资产占用之和。2.总行于每年年初向各分行下达年度新增风险资产规模，分行新增风险资产规模指标的使用与年度存款任务指标挂钩使用，原则上分行应根据年度存款新增进度情况使用新增风险资产规模指标。（三）负债结构指标1.负债结构指标是指分行对公存款中保证金存款占比和对公存款中非信贷存款占比两项指标。2.新成立分行对公存款中保证金存款占比第一年控制在50%以下，第二年控制在40%以下，满三年后不得超过30%；成立时间在两年以内的分行可不受非信贷存款占比指标的约束，成立时间在两年以上的分行非信贷存款占比指标应不低于25%。（四）

45、信贷资产结构指标1.信贷资产结构指标是指分行中小企业授信余额占比指标。2.成立时间在两年以上的分行，中小企业授信占比应不低于60%。第九十九条 分行在日常经营管理中要努力实现第十四条所述指标达标。对于以上指标不能达标的分行，总行将通过核减、暂停其风险资产规模使用，限制其客户营销准入。第四节 具体业务管理第一百条 公司类资产业务、负债业务、中间业务的开展严格按照总行制定的各项业务管理办法。各类业务流程图见附件11。第一百零一条 分行开展新业务要按照我行新业务管理办法，经审批后开展。第七章 运营管理第一节 运营管理职能设置条件、岗位设置、人员管理第一百零二条 新设分行由分行计划财务部履行运营管理职

46、责，计划财务部设置运营管理岗负责具体工作，对分行计划财务部负责人负责。分行运营管理职责见附件12，分行可在附件12的基础上进一步明确运营管理职责。第一百零三条 分行运营管理事项的归口管理部门为总行运营管理部。第一百零四条 经批准设置运营管理部的，设置负责人、运营管理岗、事后监督岗、票据签发兑付岗、票据查询查复与贴现岗。具体岗位职责见附件13。第一百零五条 会计经理管理（一）分行营业网点会计经理由分行计划财务部门委派，受委派人员履行会计经理岗位职责，行使会计经理工作权利。会计经理任职的基层营业机构严禁在分行委派的会计经理以外另行指定他人行使会计经理岗位职责。（二）分行应通过考核选拔一定数量的会计

47、经理后备人员，建立会计经理后备力量补充、流动的长效机制。支行b级柜员，原则上应由会计经理后备人员担任。（三）会计经理的选拔从取得会计经理任职资格的会计经理后备人员中选取。会计经理的选拔由分行根据前述任职条件和以往业绩考核情况，结合业务考试成绩确定，并发文聘任。分行会计经理的聘任、调整、解聘须提前上报总行运营管理部审核，报人力资源部备案。（四）分行应建立会计经理定期轮岗制度，会计经理在同一支行的任职时间原则上不得连续超过2年。（五）分行计划财务部门应加强对支行会计经理的日常管理、业务培训和监督检查。对存在下列情况的会计经理应及时予以解聘：1.因工作需要或者其他原因调整工作，调离会计经理工作岗位的

48、人员；2.任职的基层营业机构前台业务和会计结算中发生重大差错、事故，或者有严重违规违纪行为，且会计经理负有主要责任的；3.会计经理不加强业务学习，工作思路不清，不能认真履行对前台业务的管理、监督和检查，不能有效控制、把握重点风险环节，任职的基层营业机构存在较大的风险隐患，不再胜任会计经理岗位工作的人员；4.会计经理在工作中不坚持原则，不遵守职业道德和职业操守，不再适应会计经理岗位工作要求的人员。（六）分行应参照总行银行会计经理考核办法（xx银201267号），对会计经理进行日常考核。会计经理的任职资格及岗位职责见附件14。第二节 运营条线业务管理第一百零六条 运营管理的具体事项严格按照总行制定

49、的各项管理办法。分行营业网点适用的各类业务管理办法目录见附件15。第八章 行政办公管理第一百零七条 行政办公事务主要包括：公文处理、督办督查、综合管理、档案管理、印章管理、新闻舆情等。分行行政办公工作由分行综合部负责，主要任务是督促协调相关部门各司其职、各负其责；精简会议、公文和接待，提高工作效率，保证工作效率；相互协调，密切配合，切实贯彻落实各项工作部署。第一节 公文处理第一百零八条 公文是指我行在经营管理活动中形成的具有法定效力和规范体式的公务文书，是传达贯彻党和国家的金融方针、政策，发布规章制度及规定措施，请示和答复问题，指导、布置和商洽工作，报告情况，交流经验的重要工具，包括外部报送的

50、汇报材料、调研报告等。第一百零九条 公文处理指文书的办理、流转、管理、整理（立卷）、归档等一系列相互关联、衔接有序的工作。公文处理应当坚持简明、规范、高效的原则，做到及时、准确、安全。对于公文的处理，必须严格执行国家保密法律、法规和我行有关规定，确保国家秘密和本行商业秘密的安全。第一百一十条 以分行名义行文的有下面几种情形：（一）向上级主管单位请示、报告工作；（二）向总行及有关部门、政府有关部门及其他有关单位联系重要事务；（三）转发总行、政府部门及其他有关单位的重要文件；（四）向辖属支行、分行内各部门下达决定、批复、意见、通知、通报等。第一百一十一条 各分行报送总行的公文，统一上报到总行行长办

51、公室，由行长办公室根据其内容按办文程序批转有关部门办理。一般业务方面的公文，批转有关部门研究并提出具体意见后，报分行行领导审批；重大事项和涉及全局问题的公文，根据公文的内容，呈送分管领导批示后，送有关部门办理。各分行直接呈送行领导及有关职能部门的公文，需要总行审批的，必须按照公文的审批程序补办办文手续。第一百一十二条 分行综合部是公文处理的管理机构，主管本单位的公文处理工作并负责指导所属机构的公文处理工作。分行综合部应当配备专职人员负责公文处理工作，定期查看公文系统，及时查收来文。分行各部门和辖属支行应配备专职文书并由其所在单位负责人对本单位的公文处理工作负责。文秘人员应当具有较高的政治和业务

52、素质，工作积极，作风严谨，遵守纪律，恪尽职守。第一百一十三条 公文由本单位领导人签发。以分行名义制发的上行文，经分行分管行领导审核后，原则上由分行行长签发，由其他副职签发的，应注明已经分行行长阅知同意方可发；在分行行长无法签发的情况下，由分行行长授权其他行领导签发，事后补签。以分行名义制发的平行文或下行文，主要业务文件由分行分管行领导签发，重要公文即涉及分行中心工作或重大工作部署的文件应由分行主管行长或相关业务的分行主管行长签字后方可印发。第一百一十四条 收文办理指对收到的公文（包括系统内来文和系统外来文）的办理过程，包括签收、登记、审核、拟办、批办、承办、催办等程序。所有系统外来文（包括邮寄

53、件、参会人员带回件）均须经分行综合部签收、登记后，走收文程序。收到需要办理的各类公文，分行综合部应按职责对公文进行签收登记和审核。经审核，对符合本办法规定的公文，分行综合部应当及时提出拟办意见送分行领导批示（上级单位来文）或者交有关部门办理。凡是经分行领导批示交有关部室办理的公文，办公室要负责催办，做到紧急公文跟踪催办，重要公文重点催办，一般公文定期催办。对总行下发的重要公文，应当及时了解和反馈执行情况。第一百一十五条 公文办理完毕后，应当根据总行档案管理要求，及时整理（立卷）、归档。第二节 督查督办第一百一十六条 督办督查内容（一）上级业务监管单位来文要求办理或检查中发现问题需要整改的重要工

54、作事项，以及领导批示交办的事项；（二）上级党委、政府及相关部门转办要结果的事项；（三）总行及分行党委会、行务会、行长办公会以及年初、年中工作会议议定或列入分行工作计划的事项；（四）总行及各部门交办的重要事项；（五）分行领导在各类公文上批示或口头交办，有明确办理要求或办结时限的事项；（六）被新闻媒体批评曝光并产生重大负面影响的事项；（七）重要信访事项；（八）其他需要督办的事项。第一百一十七条 督办督查要紧紧围绕全行中心工作和主要任务进行，坚持服务领导决策、全程跟踪督办；坚持规范操作、讲求质量效率；坚持严肃认真、切实问责到人；坚持督办必要结果、确保工作落实。第一百一十八条 督办督查的具体要求（一）

55、对于总行下发的督办事项，分行应将督办事项完成情况及时向总行行长办公室汇报；（二）分行综合部应根据督办工作开展情况，及时向总行行长办公室报告；（三）分行综合部应按季度将本单位的督办督查工作进行总结，报送总行行长办公室。第一百一十九条 督办督查的考核（一）对于重大督办事项，可采取一事一考评；（二）总行行长办公室，按半年、年度对分行综合部督办督查工作进行通报，同时纳入分行综合部年度考核内容。分行应结合银行股份有限公司督查、督办制度制定本单位的具体实施办法，并向总行行长办公室备案。第三节 事务管理第一百二十条 分行综合事务管理的范围是：内外部重大活动、重要接待、请求事项、分行会议、上级部门的检查等涉及内部综合协调的事项。第一百二十一条 分行综合事务管理包括以下内容：（一）制定分行事务工作计划，合理安排领导日程，确保分行机关工作高效运转；（二）负责本单位内外部重大活动、会议、接待的统筹管理，做好各类事项的准备、承办工作；（三）对会议议定事项和分行领导决定事项，按照有关规定进行督办、检查、催办，并及时向有关领导报告；（四）分行事务和领导决定事项涉及多部门工作的，协调相关部门办理；（五）上级党委政府及相关部门、人民银行、银监局、工商税务部门到分行检查工作的，做好相关协