银行“进口融益兴”操作规程

1、xx银行“进口融益兴”操作规程xx总发xx107号，xx年6月13日印发第一章 总 则第一条 为加强对我行“进口融益兴”业务的管理，规范业务操作，进一步完善服务功能，满足客户的融资需求，促进我行国际业务的健康发展，根据相关国际惯例以及本行有关管理规定，结合我行实际，特制订本操作规程。第二条 本操作规程所称的“进口融益兴”业务，是指进口付汇项下，我行以客户提交的人民币定期存单作为质押，为客户办理付款融资对外付款，同时提供远期售汇服务，到期售汇交割后归还融资本息。该业务产品由全额人民币质押、付款融资和远期售汇三部分组成。用于质押的人民币定期存单必须为企业以自身名义开立的存单，不得使用第三方存单；付

2、款融资种类包括进口押汇与海外代付，客户可根据实际情况自行选择融资种类。第三条 客户可根据对汇率变化趋势的判断，自行决定是否办理远期售汇交易。第四条 叙做“进口融益兴”业务的基本条件（一）申请人必须是具有法人资格和进出口经营权的企业和单位，在我行开立本币或外币账户，与我行保持稳定的进出口结算业务往来，信誉良好，收付汇记录正常。（二）“进口融益兴”项下对外付款所对应的进口结算必须具有真实的贸易背景。第五条 我行办理“进口融益兴”的业务范围（一）我行开出的即期与远期信用证，到期需要对外付款的。（二）以我行为代收行的付款交单(d/p)和承兑交单（d/a），到期需要对外付款的。 （三）经我行审核相关单证

3、后符合外汇管理政策的汇出汇款，包括预付货款和货到付款。第二章 操作流程第六条 接受申请客户以全额人民币定期存单作为质押，向我行提出付款融资申请，同意并按照我行的要求办理一笔远期售汇业务，到期售汇交割后归还融资本息，初步确定叙做“进口融益兴”意向。 第七条 客户申请办理进口押汇的，经办分支行（部）与总行国际业务部分别按照我行进口押汇业务实施细则的有关规定办理相关手续；客户申请办理海外代付的，经办分支行（部）与总行国际业务部分别按照我行海外代付业务实施细则的有关规定办理相关手续。确定融资到期日后，经办分支行（部）根据我行信贷业务的相关规定为客户办理人民币定期存单质押手续，要求存单到期日不得晚于融资

4、到期日，融资金额不得超过存单金额95%，融资金额按当日我行现汇卖出牌价折算。若客户要求叙做远期售汇业务的，经办行与客户协定远期售汇的金额与交割日，要求远期售汇金额等于融资本息的总和，交割日原则上要求与融资到期日为同一天，至少不得晚于融资到期日。协定后根据xx银行合作办理远期结售汇业务管理暂行办法及有关操作规程为客户办理远期售汇手续。若客户暂不叙做远期结售汇业务，客户应向我行出具愿意承担汇率风险的承诺函（见附件）。第八条 还款（一）融资到期日前五个工作日，经办分支行（部）信贷部门应通知客户准备归还融资本息。（二）远期售汇交割日，经办分支行(部)按照有关规定释放人民币定期存单项下已质押的资金，并督

5、促客户按照已签署的合作办理远期结售汇交易合约的内容与我行办理交割及转账等账务处理手续。交割后按规定偿还融资本金及利息。用于交割归还融资本息之外的人民币余额部分（如有）退还客户。如客户未办理远期售汇业务，客户可以另行准备自有外汇资金偿还融资本金利息，银行办妥相关手续后将释放存单项下资金退还客户。客户无足够自有外汇资金的，则以存单项下释放的资金购汇偿还融资本金利息，多余部分（如有）退还客户。（三）如客户提出提前还款申请，经办分支行（部）必须与国际业务部协商，待得到国际业务部确认同意后方可办理提前还款手续，由此产生的手续费及利息由客户承担。远期售汇交割日办理交易违约手续。第九条 各经办分支行（部）和

6、国际业务部必须相应设置“进口融益兴”业务登记簿，及时逐笔登记业务，并做好相关档案管理工作，将远期结售汇业务、存单质押、海外代付业务有关凭证和往来函电按业务类别归档，妥善保管。第三章 授信及业务管理第十条 授信因采取全额人民币存单质押的担保方式，“进口融益兴”业务系低风险业务，按低风险业务相关规定办理授信。第十一条 业务管理“进口融益兴”中涉及到的其他业务管理参照我行单位定期存单质押贷款管理暂行办法、进口押汇业务实施细则或海外代付业务实施细则及合作办理远期结售汇业务管理暂行办法的有关规定。第四章 其他规定第十二条 融资期限 我行“进口融益兴业务”的融资期限按照我行进口押汇业务实施细则或海外代付业

7、务实施细则的有关规定执行。第十三条 收支申报办理“进口融益兴”业务后，国际业务部门应按外汇管理要求办理国际收支申报。 第十四条 会计核算“进口融益兴”中涉及到的各项业务按照该组合产品相关业务管理办法或实施细则进行会计核算。第十五条 反洗钱规定我行办理“进口融益兴”业务时，应当按照中华人民共和国反洗钱法和金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法及本行反洗钱工作的有关规定，切实履行反洗钱和反恐融资义务。第五章 附 则第十六条 本操作规程如有未尽事宜，参见各具体业务管理办法或实施细则中的有关规定。第十七条 本操作规程由国际业务部负责解释。第十八条 本操作规程自发文之日起执行。 附件：承诺函附件：承诺函xx银行：我司向贵行申请办理的融资业务编号为 项下的“进口融益兴”业务，我司要求暂时不为我司办理此笔融资的远期汇率锁定