银行分行信贷资金托管业务操作细则（试行）模版

1、x银行x分行信贷资金托管业务操作细则（试行）第一章 总 则第一条为推动我行信贷资金托管业务开展，规范业务操作流程，防范业务操作风险，根据x银行账户资金托管业务管理办法（试行）等相关规章制度，制定本操作细则。第二条本操作细则所称信贷资金托管业务是指x银行作为托管人根据监管要求接受企业或个人作为借款人的委托，在信贷资金使用过程中，为保障资金安全和专款专用而实施的账户资金托管业务。第三条信贷资金托管业务的当事人包括借款人和托管人。借款人是指向贷款人借款、并按照相关规定委托托管人保管并划拨信贷资金的法人或个人。托管人是指受借款人委托，具体办理信贷业务、承担托管职责的x银行分支行。第二章 操作流程第四条

2、申请受理由委托人向经办行客户部门提出办理信贷资金托管业务的申请，并提供必要的证明材料，证明材料包括但不限于：项目建设工程进度情况、与交易对手的商务合同、与合同对应的发票、设备材料采购、以及能反映所提款项真实用途的各类证明材料或贷款资金使用计划等资料，经办行客户部门应对上述资料进行合规性审查，并复印留存（复印件上加盖公章）。第五条 协议签署办理信贷资金托管业务，坚持平等自愿原则，与借款人签署信贷资金托管协议，约定托管专户的开立、资金使用程序，支付监督内容、费用收取等条款。经办行以签报方式提交二级分行审核同意后，与借款合同一并签署。第六条账户开立及管理委托人根据信贷资金托管协议约定在我行开立的用于

3、放款的结算账户作为信贷资金托管账户。对于单位账户，可以通过冻结托管资金等方式实现控制，如果企业使用网上银行，应将该托管账户标识为网上银行受控账户，启动企业网银“特殊账户监管”功能，采取单笔限额控制或账户余额下限控制等方式进行账户管理。第七条审核用款申请借款人提出用款支付申请时，应按照贷款发放与支付流程相关管理规定向经办行客户部门提交相关资料、并填写委托付款通知书（附件）。客户部门根据托管协议审核委托付款通知书的相关要素，审核重点为借款人提供的申请材料是否完整、信贷资金支付用途是否符合规定、委托付款通知书中借款人的签发人及印章是否与托管协议中约定的签发人和预留印章一致。并在委托付款通知书上签字、

4、盖章确认后交放款审核岗。第八条支付信贷资金放款审核岗按照贷款发放与支付相关管理规定履行审核、监督、支付等职责。放款审核岗可根据实际情况将信贷资金托管支付审核与受托支付审核合并进行。审核同意后在委托付款通知书签字或盖章确认。经放款审核岗和经办行客户部门双签的委托付款通知书及结算凭证由放款审核岗传递至经办网点，由运营主管和经办柜员分别在委托付款通知书上签章确认后，依照通知书及结算凭证办理资金划拨事宜。托管资金需要分期支付时，经办行客户部门应根据托管协议严格审核分期支付的金额是否与协议约定一致，经办柜员应根据委托付款通知书上的付款金额分期从托管账户中划拨托管资金。第九条资金保管信贷资金存入托管专用账

5、户后，托管人开始履行信贷资金保管职责。托管人接受借款人授权采取额度锁定或账户锁定等方式控制托管资金，直至托管资金受托支付完毕，确保证资金安全。第十条业务终止借款人托管专户资金支付完毕，视为托管专户终止托管职能，经办行应按照有关会计处理规定和x银行x分行账户资金托管业务管理实施细则（试行）要求办理业务终止手续。第三章 业务管理及风险防控第十三条业务管理经办行在业务办理过程中，应及时收集信贷资金托管业务档案材料，并进行专人专夹保管。业务档案资料中包括客户基本资料、托管协议、委托付款通知书以及协议中约定的其他资料等。第十四条风险防控（一）为防范信贷资金托管业务风险，各经办行应严格按照本实施细则规定的

6、流程办理业务。（二）各经办行应明确部门分工和岗位职责，实行岗位分离、复核监督制度。（三）各经办行应严格核对客户预留印鉴，严格遵守我行客户部门及负责人印章的用印审批流程。（四）各经办行应对托管账户进行专户、专人管理，避免由于监管不当造成客户损失，确保托管资金安全。第四章 附 则第十五条本操作细则未尽事宜按照x银行x分行账户资金托管业务管理实施细则（试行）的规定执行。第十六条本操作细则由区分行负责解释、修订。附件：委托付款通知书 （编号： ）x银行 分（支）行：借款人 与贵行签订了信贷资金托管协议（协议编号： ）。现经借款人同意，委托贵行将托管资金进行划款。具体情况如下：付款户名： 收款户名：付款账号：收款账号：开户行： 开户行：大写金额：小写金额：划款用途或事由：（划款指令预留印鉴）借款人已审核该笔资金支付的用途，并确认资金支付用途符合有关监管方要求。借款人对由此而产生的一切法律后果负责。借