银行活畜抵押贷款办法（试行）

1、x银行活畜抵押贷款管理方法(试行)第一章总则第一条为拓宽融资担保渠道，规范生畜动物资产抵押(以下简称动物抵押)融资行为，促进x省畜产养殖业和x银行(以下简称“本行”)和“三农”信用业务的发展，根据中华人民共和国物权法、中华人民共和国担保法及本行相关信用管理制度，结合本行实际制定第二条本法所称生畜动物资产是指有生命的动物资产，包括易耗性动物资产和生产性动物资产。 所谓消耗性动物资产，是指为了销售而持有的，或者将来作为肉类、肉制品等收获的动物资产，生长中生存栏销售的包括畜类动物在内的生产性动物资产，是指以产奶、仔等为目的而持有的动物资产。可以在本行抵押的活畜只限于牛、羊、猪三种。 其他活牲畜、活鸟

2、、水产等动物资产(不包括特殊养殖)，各行根据市场需求、养殖规模、变化能力等具体情况，可报总银行同意后依照本办法处理。第三条本法所称动物抵押担保是指本行融资债务人(企业法人、其他经济组织、农民专业合作社、家庭农场、个人经营者、养殖大家等在本行融资时提供并采用符合抵押条件的动物资产的抵押担保方式。 债务人逾期不履行债务的，抵押权人有权依法处置抵押使用的动物资产，并优先补偿处置所得。第四条本行只接受债务人有所有权的动物资产设置抵押，不接受第三方动物资产的抵押方式，并且抵押和债务人必须在同一县域(县级市)。第五条动物资产抵押项目限于期限为三年以内的流动资金贷款以及承兑票据、贴现等业务。第六条动物资产抵

3、押应当遵循“贷款一致、规模支持、风险控制”的原则。(1)贷款平衡是指对用于抵押的动物资产慎重评估其价值，确定合理的抵押率，确保抵押价值中能够有效复盖贷款利息和权利的相关费用。(二)规模支持是指重点支持管理规范，具有一定规模、养殖周期长、市场发展前景好的客户，对于散发性散养动物原则上不得设定抵押，严禁对只用于强迫劳动的动物进行抵押(具体规模标准见附件一)(三)风险控制是在具备管理能力和风险控制措施的基础上开展业务，严格执行动物资产抵押登记，及时办理动物资产保险，加强动物资产监督管理，严格执行信贷后管理。第七条动物抵押贷款根据借款人的分类按涉农贷款的相应科目分别订正，在系统的相应领域正确标识。第二

4、章抵押条件第八条作抵押的动物资产应当同时具备下列条件(1)养殖动物必须具有耳标等识别身份的统一标志，通过标志可以确定权属、类型等重要信息(二)有固定、安全、卫生的喂养场所，定期参加免疫(通过当地县级以上畜产防疫部门检疫)，无障碍，有完整的健康文件(三)符合保险公司的保险条款，保险公司同意办理财产保险；(四)所有权明确，无权争议，可为抵押人依法占有、使用、处置，流通方便。第九条下列动物资产不得设置抵押(一)领养、代养的动物资产；(二)只用于强迫劳动的动物资产；(三)依法扣押、扣押和监督的动物资产；(四)法律、法规禁止设定抵押的其他情形。第三章抵押人的条件和提供资料第十条具有相应民事行为能力和代偿

5、能力的法人、其他组织、农民专业合作社、家庭农场、专家、个人经营者或者自然人可以作为抵押人，并且抵押人和债务人是同一人，符合本行流动资金贷款、票据承兑、折扣等有关业务规定的条件。第十一条抵押人为法人、其他组织、农民合作社的，应当提交下列材料(一)营业执照、组织机构代码证、税务登记证、特殊行业经营许可证等(二)向工商行政管理部门备案登记的公司(合作社)章程、经营场所证明；(三)法定代表人(负责人)的身份证及签字样品；(四)董事会(理事会)同意申请信用和抵押的决议；(五)过去两年以上(包括本期)的财务报表或者财务资料；(六)抵押使用的动物资产通过当地县级以上畜产防疫部门检疫证明，健康文件(七)记载抵

6、押使用的动物资产的名称、种类、数量、质量、性状、所在地以及是否设定抵押的抵押物的书面说明。第十二条抵押人为个体经营者、登记的家庭农场的，应当提交下列材料(一)营业执照、税务登记证、特殊行业经营许可证等；(二)法定责任人的有效身份证、固定住房证明、财产或者收入状况证明或者说明，有同意提供抵押书面资料的共同债务人的，共同债务人也应当提供上述相关资料或者在相应资料上签字确认(三)抵押使用的动物资产通过当地县级以上畜产防疫部门检疫证明，健康文件(四)记载抵押使用的动物资产的名称、种类、数量、质量、性状、所在地以及是否设定抵押的抵押物的书面说明。第十三条抵押人为专家和其他自然人的，应当提交下列材料(一)

7、抵押人的有效身份证、固定住房证、财产或者收入状况证明(说明)以及同意提供抵押的书面资料抵押人已婚的，应当提供配偶的有效身份证并同意抵押的书面资料，或者在相应的资料上签字确认(二)抵押使用的动物资产通过当地县级以上畜产防疫部门检疫证明，健康文件(三)记载抵押使用的动物资产的名称、种类、数量、质量、性状、所在地以及是否设定抵押的抵押物的书面说明。第四章抵押价值和抵押率的确定第十四条抵押价值可以采用外部评价机构评价或者县级以上的物价管理部门价格认证中心认证，发行动物资产价值评价报告或者认证报告。处理明细可以根据动物资产的种类进行自我评价，具体可以采用以下方法(必须对单体评价进行分类)。(一)市价法。

8、 当存在公开交易市场时，在交易市场中能够找到可比较资产及其交易活动的动物资产，可以使用市场价格法评价其价值，并按如下方式计算。v=pmpm式中，v :动物资产的评价值p :单位市场价格m :数量pm :价格峰值调节系数，pm单位市场最高价格0.8，单位市场最高价格=0.8，pm-(单位市场最低价格，单位市场最低价格1.1=1.1，其他情况下pm值取1。当地没有公开交易市场，或者市场价格难以确定，或者经营行为不能将当地价格作为客观评价的依据时，可以参照国家发展改革委员会全国农产品成本收益资料汇编 (该汇编每年8月出版，公布上年度全国及各地农产品的平均成本和收益数据)(2)收益法。 收益法主要适用

9、于生产性动物资产的价值评估。 修订公式如下v=nri/(1 k )式中，v :动物资产的评价值ri :第i期的动物资产的预计收益额k :折扣率，同步贷款合同利率参照n :预计收益期间数。 必须与贷款期间一致。当抵押物在外部评估或认证时，以上述方式重新评估抵押物，并与评估值或认证值进行比较，根据哪一个较低的原则确定抵押物的最终价值。第十五条根据近年来动物品种价格变动的幅度范围及对未来市场前景的预测，通过对抵押动物资产的种类、变动能力和价值稳定性进行综合分析判断，合理确定动物资产抵押率的最高值及不同动物种类的差异抵押率区间。 抵押率最高不得超过50%。第16条抵押担保额=抵押确认价值抵押率。第五章

10、贷款额、期限、利率和偿还方式第十七条单用生畜资产融资，贷款额不得超过养殖户养殖成本的70% (养殖成本可参照附件二，根据权威部门发布的信息及时更新，经营行为也可以根据当地养殖业的情况自行修订养殖成本，修订结果的偏离度可以达到全省平均水平的第十八条生畜抵押贷款期限应当与借款人的养殖动物周期一致，肉羊、生猪等消耗性生畜养殖贷款期限为一年，最高不超过两年的肉牛、奶牛和生产性生畜养殖贷款期限最长不超过三年。第十九条生畜抵押贷款利率可以执行总银行有关利率管理规定，结合客户的信用等级、担保方式、综合利润以及当地市场利率水平确定差异化的定价水平，根据当地同类客户市场利率水平适当优惠。第二十条活畜抵押贷款原则

11、上采取一次性(或者分期)发放，一次性或者分期偿还的方式。 贷款期限在一年以内的，可以采用有息本清、一次分期偿还利息支付、分期偿还利息支付等偿还方式的贷款期限在一年以上的，应当采用分期偿还方式，偿还间隔不得超过一年。第六章抵押担保的设定第二十一条贷款发放前，办理银行应当与抵押人签订书面抵押担保合同，抵押担保合同不得具有禁止本行转让债权的内容。第二十二条办理银行只能与抵押人就单一信用业务合同签订与之相应的抵押担保合同，不能办理最高的抵押担保。 办理银行应当与抵押人明确约定抵押期，抵押到期日不得超过抵押物的养殖周期。第二十三条抵押物应当依法向工商、畜产等县级权利登记部门登记。第二十四条当地行政主管部

12、门不办理抵押登记手续，经营行为可以依照本法引进第三方监督管理(监督机关本行进入)，或者通过“鹰眼”等电子手段有效管理，并确保抵押物没有第二权利人对抗，可以不办理登记手续，也可以在公证部门办理公证第二十五条办理抵押登记或者公证的，应当把抵押动物的耳印信息作为备注登记或者公证事项，通过耳印信息动态把握抵押资产的状况。第七章抵押物的保险第二十六条发放贷款前，抵押人应当按照下列要求办理抵押物资产保险手续(一)办理动物资产的个人保险，具体保险种类根据动物资产的特性与抵押人、保险公司协商确定，饲养期间遇到重大疫病、自然灾害和事故的，应当包括在保险责任范围内(2)保险期原则上应与贷款期一致，至少不得短于贷款

13、期(3)保险金额不得小于贷款利息(四)保单上指定本行为保险赔偿金的第一受益人，并且不得具有限制本行权益的条款(五)保险费用全部由抵押人承担。符合中央财政养殖业保险保费补贴管理办法 ( 2008 27号)的规定，可以享受保险费补助金的抵押人，应当积极申请保险费财政补助金，办理行为应当积极调整当地财政部门为抵押人提供工作便利和资金补助金。 未开设养殖动物财产保险的地区，应当积极协调当地保险公司开设相关保险种类。第二十七条贷款发放前的抵押物已经办理财产保险，抵押人应当去保险公司将x银行变更为第一受益人，如果原保险到期日早于贷款到期日，应当在保险到期时办理继续保证手续。 未按要求立即办理继续保证手续的

14、，办理行有代理处理的权利，一切费用由抵押人承担，必要时要求债务人提前清算抵押担保的主债权。第二十八条在抵押担保合同有效期内，抵押人不得以任何理由中断或者撤销保险。 抵押物财产保险非抵押人的原因被中断的，办理行应当要求抵押人立即按照抵押合同的约定办理保险手续。 抵押人尚未办理的，办理行有权代为办理，一切费用由抵押人承担。第八章抵押管理和监督第二十九条抵押权设定后，抵押人应当在双方签字确认实现抵押权的权利证明、保险单后，交给办理行或者保管行保管，保管行应当将有关证明作为重要证明保管。第三十条设定抵押权后，办理行为应当定期对抵押物进行实地检查，引进第三方监督人、“鹰眼”等电子手段对抵押物进行监督。

15、引进第三方监管人实施监管的，不变更相关人员信用后管理责任。第三十一条监督抵押的动物资产，应当由抵押人经营生产场所实施现场监督，应当以封锁、隔离带、监督标志、设置电子监督等方式实现对动物资产的实际管理。第三十二条办理行为对抵押物应当定期在当地核对，核对内容主要有：(一)抵押物的种类、数量、质量是否与权利证明书和抵押清单记载的内容一致，有无损毁、减失的可能性和存在(二)抵押物是否擅自赠与、转让、出售或者以其他方式处理，权属是否有纠纷或者变更，是否存在冻结、扣押、扣押、重复或者二次抵押等其他权利；(3)是否定期参加畜产主管部门的检验检疫，保险单是否失效，或者保险是否中断，是否取消(4)认为经营行为需

16、要其他审计的内容。第三十三条动物抵押可以引入第三方监督管理。 监管距离远、成本高、难易度高、被认为需要经营行为的，应引进第三方监管。 引进第三方监管时，监管人应当与本行、抵押人三方签订活畜动物资产抵押融资监管协议 (参照本店形式合同)，详细规定监管范围、监管内容和各方面的权利义务、监管信息通报等。第三十四条抵押物的监督管理应当制定详细的监督管理方案，主要内容包括：监督管理方式、对象、频率、饲养场所的来源、抵押物的隔离措施、接受检验检疫的时间和相关情况、抵押物的处置方式和处置结果关系到本行信用的情况、监管者的配置和联系方式等。 监管程序将报告审批行以及其他信用文件数据的审批。 监管方案未经批准，

17、不得发放贷款。第三十五条抵押物监督管理费用由债务人负担，具体标准由债务人与主管协商确定，在活畜动物资产抵押融资监管协议明确。 经营者或监督者应加强对监督者的日常管理，除按约定征收监督费外，现场监督者或监督者不得以任何理由接受债务人提供的利益。第三十六条对抵押物的监督管理，应当编制监督管理登记表，及时公布风险信号，提出有效的风险管理措施和建议，确保贷款安全。第三十七条抵押期间抵押物发生毁损、减损或者保险事故，办理银行应当立即要求抵押人优先使用，以及早偿还得到的保险金、赔偿金担保的主债权。 对于偿还不足的部分，要求抵押人补充符合规定的其他保证。第三十八条抵押人行为足以减少抵押物价值的，办理银行要求抵押人停止其行为，恢复抵押物价值，提供相当于减少价值的担保，必要时办理银行要求提前终止合同，提前清算被担保的主债权。第三十九条为确保信用资金安全，办理要求建立合理的警戒线，采用降价补偿措施，抵押人在抵押降价达到约定幅度时，立即补充相应的保证金或其他担保。第九章抵押权的实现第四十条抵押物养殖期满，同意书面处置抵押物的，必须要求抵押物处理所得优先偿还所担保债权的养殖期未满，抵押物不得以任何形式处置。 但是，以下情况除