证公司代销金融产品业务管理办法模版

1、证券公司代理销售金融产品的业务管理办法第一章总则第一条为xx证券有限责任公司(以下简称“公司”)代理金融产品工作，促进金融产品代销业务秩序、规范、健康发展，保护客户合法权益，根据证券法、证券公司监督管理条例及其他有关法律、行政法规第二条代理销售金融产品业务是指公司经中国证监会派遣机构审批获得代理销售金融产品业务资格后，受金融产品发行人委托销售金融产品或者介绍金融产品购买者的行为。第三条公司代理销售金融产品的业务开展模式分为销售模式和客户介绍模式(中介)两种。 其中，销售模式是公司代表其他机构销售金融产品的客户介绍模式(中介)，是公司接受其他机构的委托介绍客户。 两者都应符合本制度的业务规定。第

2、四条代销金融产品的范围由可代销的金融产品划分，主要包括信托产品、银行资产管理产品、保险产品等经国家有关部门或其授权机构批准，在国内发行的各种金融产品。 法律、行政法规和国家有关部门禁止代销的除外。公司代销开放式基金业务，销售本公司资产管理集中产品的，参照国家相关法律、法规、规定和公司相关制度执行。第五条公司对金融产品代销业务实行集中统一管理，以公司总经理事务会为决策机构，以代销金融产品审查委员会为核心机构，以经纪业务事业部为执行机构，以营业部为销售机构，在信息技术部、清算部、法令遵守部、审查审查部、人事部等前后相互分离、相互制约公司禁止分公司随意代理销售金融产品。第六条公司开展代销金融产品业务

3、，应当按照投资者的适当原则，结合公司实际情况，采取相应措施，使提供的金融产品符合客户的风险承担能力和投资目标。第七条公司开展代销金融产品业务，应当向客户充分披露必要的信息和资料，以便客户了解相关投资，做出分析判断。 包括但不限于金融产品的解释、风险披露、可能存在的利益冲突等。第二章组织体系第八条公司总经理事务会作为代理销售金融产品业务的决策机构，对公司代理销售金融产品的范围、类型、规模等各项事项和各个环节进行监督和指导，主要工作职责如下(一)承认公司代理金融产品范围、类型、规模等与业务发展规划有关的重大事项；(二)定期听取各有关部门代销金融产品业务发展情况报告；(三)发生代销金融产品突发事件时

4、，批准个别业务风险处置方案或者纠正执行方案。第九条金融产品审查委员会(以下简称“审查委员会”)是公司开展代理销售金融产品业务的核心机构，审查委员会负责设立公司代理销售金融产品委托人“白名单”的金融产品委托人资格审查、金融产品职务调查和风险评估及可行性评估审查等责任。 审查委员会由研究发展部、经纪业务事业部、资产管理部、固定收益部和投资银行部任命专家组成，具体议事规则另行规定。第十条经纪业务事业部是公司代理金融产品业务的执行机关。 负责代销金融产品的业务制度和业务流程建设负责外部金融机构的通道建设和维护以及金融产品的开发和引进负责金融产品的管理，产品的立案申请、协商签订， 公司的金融产品代理销售

5、机构，包括产品准备等工作“白名单”和负责金融产品库的健全和维护的金融产品的营销企划和组织销售等工作的金融产品代理业务的产品跟踪管理、售后服务信息披露、客户访问、接待投诉等客户服务第十一条研究发展部、信息技术部、清算部、人事部等职能部门是公司代理金融产品业务合作的部门；合规部；审计审查部是依法履行代理金融产品业务监管职能的各证券营业部是代理金融产品业务的销售机构，应公司代理金融产品业务各制度的要求开展金融产品代理业务。第十二条法规遵从部负责公司代理金融产品业务的方案、内部管理制度、重大决定事项以及监督管理部门要求审查的公司对外申请资料和报告的审查代理金融产品业务的协议文本， 负责合同等法律法规相

6、关文本审查的公司对代理销售金融产品业务的合规性进行监督，督促监督部门按照要求进行合规性检查的相关部门在金融产品业务中实施反洗钱业务和信息隔离业务。第十三条清算部制定代理金融产品账户的业务规范和操作流程，制定负责组织执行的代理销售金融产品的清算、注册管理及资金结算业务流程，负责公司和客户、各分公司和外部结算机构代理销售金融产品业务的资金结算及其他相关业务。第十四条信息技术部代理负责公司集中管理的代理金融产品业务系统建设的技术系统需求分析和系统设置修订、开发和完善的金融产品业务系统的日常运行维护，提供日常技术支持，确保系统安全稳定运行。 负责金融产品接管业务的技术准备评估和相关成本估算，其他相关工

7、作。第15条规划财务部负责代理金融产品业务的会订预算业务部门提出的代理销售金融产品相关费用、报酬的委托资金存款申请，完成存款认可业务部门提出的代理销售金融产品收到的费用、报酬申请，与发票有关部门协作制作代理金融产品业务的财务统订数据和有关工作。第十六条审计审核部负责制定、完善金融产品代销业务审计方案，组织、实施明确审计审计流程、方式、方法、报告等事项的公司有关总部及营业部，检查公司有关总部及营业部开展金融产品代销业务审计的合规性第十七条人事部与负责代理销售金融产品业务人员资格管理的中介业务事业部协作公示代理销售金融产品业务人员就业资格的中介业务事业部组织协作开展金融产品营销服务人员有效培训的中

8、介业务事业部协作实施代理金融产品业绩评价。第十八条资产管理总部、研究发展部、投资银行总部、固定收益总部根据公司代理金融产品业务的部门职责和分工安排要求，配合经纪业务事业部进行金融产品前期调查和审核的合作引进金融产品定位，并协助相关工作。第十九条证券营业部根据公司代销金融产品的业务制度及工作指导要求，彻底执行金融产品的销售订单，组织员工从事产品销售及顾客服务工作，确保各产品的销售工作有序、按法令开展。第三章运行机构第二十条代理销售金融产品业务运行机制由经纪业务事业部统一集中管理，各个职能部门积极提供服务支持，为证券营业部提供安全、方便、节约、高效的服务支持平台。 业务运营机制主要涉及产品管理、销

9、售管理、交易结算、客户服务等四个环节。第二十一条产品管理是指制定和实施严格的产品核心机制，审查委托人资格，对金融产品进行职务调查和风险评估，有序引进、评估金融产品，建立公司代理销售的金融产品委托人“白名单”和金融产品库，由公司代理销售第二十二条公司应当执行依照职务调查程序和标准通过资格审查的金融机构委托代理销售的产品。 产品的职务调查包括但不限于：(一)金融产品发行依据；(二)金融产品的基本性质；(三)金融产品投资安排；(四)金融产品风险管理措施；(五)金融产品风险收益特征；(六)金融产品的管理费用；(七)金融产品审查委员会认定的其他事项。公司可以在确认金融产品依法发行、有明确的投资安排和风险

10、管理措施、风险收益特征明确并且能够合理判断其风险状况后，进行代销。第二十三条销售管理是指为实现公司金融产品销售目标，修订、执行和控制金融产品销售活动。 包括销售业务管理、销售适应性管理、销售人员的培训和管理、销售行为规范、销售资料管理等。第二十四条交易结算是指金融产品后台业务的运营、客户资金管理和清算、结算工作，通过建立完善的信息系统，健全金融产品的交易结算制度和业务规程，确保公司后台业务运营支持的效率规范、业务管理标准。第二十五条客户服务是指通过规范金融产品客户开发和服务行为，加强金融产品后续业务管理，有效控制业务风险，保护客户的合法权益。 主要包括客户访问、客户投诉、投资者教育。第四章适应

11、性管理第二十六条代理销售金融产品的销售适用性(以下简称“销售适用性”)是指公司在销售代理销售金融产品过程中，了解和评价投资者对代理销售金融产品的认知水平和风险承担能力，建立以分类管理为核心的客户管理和服务制度，选择合适的投资者参与相应类型的代理销售金融产品第二十七条公司在实施销售适用性过程中应当遵循投资者利益优先、全面性、客观性、及时性四项原则。第二十八条委托人明确约定购买者范围的，公司不得超出委托人决定的购买者范围出售金融产品。第二十九条公司向客户介绍金融产品前，应当向客户填写风险接受能力调查问卷，其他方式了解客户的身份、财产和收入情况、金融知识和投资经验、投资目标、风险优先等基本情况，评价

12、购买金融产品的适当性。公司应当综合评价客户的风险承担能力，根据评价结果确定客户风险承担能力的具体等级。 本评价结果应由公司和客户共同签名确认，并以书面或电子形式记载保留。公司可将客户的风险承担能力等级分为低(保守型)、低(稳健型)、高(积极型)和高(激进型)四个等级，其风险等级应适应金融产品的风险评估体系。第五章绩效管理第三十条公司根据谁为谁的利益做贡献的原则，分配开展代理金融产品业务产生的收入。第三十一条代销金融产品业务审核的目的是按照结果导向、过程管理、正负激励结合原则，打开创新业务的发展局面，优化经纪业务的收入结构，提高非渠道业务的收入比重，实现经纪业务的变革。第三十二条代理销售金融产品

13、业务评价参照证券公司代销金融产品管理规定执行。金融产品代销任务的完成结果由营业部经营指标审查中的多业务开展指标和专业任务指标修订，具体占比根据业务开展的实际情况另行决定。 代销业务合规展开情况修订于营业部管理规范评价。第六章销售员管理第三十三条公司代理销售金融产品的人员除具备金融产品销售资格和相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足下列要求：(一)公司从事金融产品代销活动的人员，有证券就业资格，必须遵守证券就业人员的管理规定，按照规定取得执行资格的，应当取得相应的执行资格(二)充分理解和认识与金融产品相关的法律、法规和监管规定等(三)遵守监督管理部门和公司制定的金融产品销售员的职

14、业道德标准或者规范(4)掌握与掌握被宣传销售的金融产品和向客户提供顾问意见相关的金融产品的特性，认识和理解金融产品市场(五)具备相应的学历水平和工作经验；(六)具备监督管理部门要求的行业资格；第三十四条从事金融产品代销活动的人员，应当熟悉代销的金融产品说明书、产品特点、宣传介绍资料和代销业务流程。第三十五条从事金融产品代销活动的人员，应当积极参加公司、协会举办的业务培训活动，保证充分理解所负责的金融产品介绍信息以及与代销活动相关的公司内部管理规定和监管要求。第三十六条从事金融产品代销活动的人员，应当按照金融产品代销业务规则的有关规定向投资者进行采购、退出等业务，不得擅自变更投资者的交易指令，没

15、有正当理由拒绝投资者的交易要求。第三十七条从事金融产品代销活动的人员，不得有下列情形(一)在销售活动中为自己或者他人获得不正当利益；(2)违约将委托人未公开的信息提供给他人(三)诋毁其他代理商或者销售员；(四)散布虚假信息，扰乱市场秩序；(五)同意或者默许他人以本人或者所在机构的名义从事代销业务；(六)违约受投资者全面委托，直接代客户进行金融产品购买、购买、购买等交易(七)违约对投资者作出损益承诺，或者与投资者口头或书面约定利润分配或损失分担(八)承诺利用金融产品资产进行利润运输；(九)在帐外暗中以给他人财产、利益，或者接受他人给予的财产、利益等形式进行商业贿赂(十)挪用投资者的交易资金或者金

16、融产品份额；(十一)从事可能损害其他公司声誉的行为。第七章内部控制和管理机构第三十八条公司代销金融产品的业务采用预审备案、案中跟踪调整与事后监督检查相结合，营业部自我检查与总部监督检查相结合的机制，按照不同的业务模式进行管理。第三十九条公司实行代销金融产品业务归口管理，引进金融产品经审查委员会审查，经总经理事务会批准后，合同入库实施销售。 各营业部应当引进金融产品，开展代理销售业务，事先向中介业务事业部申请，审查委员会审查，总经理事务会通过后再实施销售，事后将基本业务信息、销售情况等报告口头管理部门。第四十条公司应当与委托人签订书面代理销售合同。 代销合同应当约定双方的权利义务，明确约定以下事

17、项：(一)对客户进行信息披露、风险披露和后续服务方面的安排；(二)受理客户咨询、询问、投诉的相关安排和后续处理机制；(3)出现了委托人违反客户合同时的处理订单和应急安排(四)因金融产品的订购、运营和委托人提供的信息不真实、不准确不完整而产生的责任由委托人承担，公司不承担任何担保责任。第四十一条经纪业务事业部应当在代销金融产品协议签订后五个工作日内，将代销金融产品的代销协议、金融产品说明书、宣传介绍资料以及提供给其他客户的其他文件、资料向北京证监局报告。第四十二条经纪业务事业部和人力资源总部对金融产品销售服务人员进行充分有效的培训，提高员工的专业技术知识和业务技能，增强风险防范意识。 经纪业务事业部及各相关总部和证券营业部要明确业务风险点，留下代理销售痕迹，确保各项业务的开展符合监督管理规定。第四十三条中介业务事业部、证券营业部应当定期自我检查代销金融产品业务的各个环节，发现风险问题，及时实行整改，总结分析问题形成的原因和性质，追究相应的岗位负责人的责任，责令必要的处罚和改善措施