第一章++货币与货币制度.ppt

1、货币银行学,经管学院,绪论,按现行外汇管理规定 港币、澳元（以及台湾的）等是外汇。,研究金融体系的运行及其与实际经济之间关系的经济科学,金融基础,研究 对象,作为金融体系主动脉的 银行,作为金融体系血液的 货币 中国境内有多少种货币？,思考：,为什么要研究货币 货币影响就业和产出； 货币影响通货膨胀； 货币影响金融市场； 货币政策是政府实施宏观调控的基本手段之一。,人类第一发明谈学习现代金融学的重要性,为什么要研究银行 银行在资金分配方面有着支配性影响 银行的行为会影响到货币的总量 银行为整个经济提供支付网络 银行是金融机构创新的发动机,课程体系,基本范畴/基础篇（货币，信用，利率） 微观金融

2、理论与实务/市场与结构篇（金融机构与金融市场） 宏观调控篇（货币需求与供给，货币政策） 监管与发展篇（金融监管，金融创新） 国际金融理论与实务（国际收支，外汇）,参考资料,货币用银行学，钱水土，机械工业出版社，2007 货币银行学，易纲，上海人民出版社，2007 人民银行网站，中国货币网站 中宏网,第一章 货币与货币制度,了解货币形态的变迁过程,理解货币形成的原理,。 掌握货币制度的构成,理解货币制度含义，深刻理解货币制度的演变过程,教学目的与要求,。 理解货币层次的划分,。 了解货币的起源和本质，掌握货币的职能,第一章 货币与货币制度,教学重点： 货币职能。 货币制度的构成。,第一节 货币的

3、本质 第二节 货币的职能 第三节 货币的形式 第四节 货币制度 第五节 货币层次的划分,教学难点： 货币制度的演变过程。 货币层次的划分与衡量。,第一节 货币的本质,一、货币 currency,定义：用来代表财富并充当交易媒介的凭证。 现金=现钞+硬币。 货币不仅仅是现金。 可开支票的存款（支票存款），信用卡账户余额等也可是货币。,中国古代货币起源说,先王制币说（货币是先王为解决民间交换困 难而创造出来的） 司马迁的货币起源观点（货币是用来沟通 产品交换的手段）,西方货币起源说,创造发明说（货币是由国家或先哲创造出来） 便于交换说（货币是为解决直接的物物交换 的困难而产生的） 保存财富说（货币

4、是为保存财富产生的）,马克思货币起源说,货币是商品生产和商品交换发展的必然产物，是商品经济内在矛盾发展的必然结果。 社会分工私有制 商品和商品经济 简单的物物交换复杂的物物交换 固定交换媒介物品 一般等价物 货币,二、货币的起源,三、货币的本质,货币金属说,货币即贵金属，贵金属即货币。 货币=贵金属=财富 财富的概念广于货币。货币是财富的持有形式之一，是一种财富。,货币名目说,货币不是财富，是商品价值的符号，只是观念的价值符号，是一个票券。 货币=价值符号财富,劳动价值说,货币是固定充当一般等价物的特殊商品，体现一定的社会生产关系。,但在当代不兑现货币本位制下，流通中的货币本身不是商品，不具有

5、价值因而已不是商品的等价物，仅起价值尺度的作用。,马克思对货币理论的系统研究开始于19世纪40年代（19世纪40年代，商品生产的最高形式资本主义在西方一些主要国家中已经有了充分的发展，与之相伴随，对于商品货币的理论探索也有了三四百年的历史。正是这样的基础上，马克思第一次对货币问题作了系统的理论阐述，揭开了“货币之迷”。）,2、马克思的货币起源说,马克思的货币起源说，科学地阐明了货币产生的客观必然性。 （马克思认为，在人类社会产生初期的原始社会中，既不存在商品也不存在货币。随着社会的发展，出现了社会分工和私有制，劳动产品也转化成了专门为交换而生产的商品；随着商品交换的发展，也就产生了不同的价值形

6、式。） 价值形式的发展与货币的产生 商品的价值形式先后经历了四个发展阶段：简单的或偶然的价值形式；扩大的价值形式；一般的价值形式和货币形式。在货币形式下，就产生了货币。因此，货币是在商品交换过程中自然产生的，是价值形式和商品生产、商品交换发展的必然结果。,简单的或偶然的价值形式,偶尔的：交换行为只是偶然发生的 简单的：一种商品的价值由另外一种商品来表现 一只绵羊 = 10斤茶叶,扩大的价值形式,一种商品的价值经常表现在一系列的商品上,一般的价值形式,一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而固定充当一般等价物的商品上。,货币的价值形式,一切商品的价值固定的由一种特殊商品来表现，它是价

7、值形式的最后阶段。但是因为这一切变化仅在于：一般等价物被固定于某种特别商品上，取得了独占权，排他的性质。也就是说货币的价值形式的等价物是固定的，而一般等价价值形式的等价物是不固定的。这也是价值形式的最高形式。,价值形式的发展,价值形式的发展,简单的 价值形式,扩大的 价值形式,一般 价值形式,货币 价值形式,个别 等价物,特殊 等价物,一般 等价物,货币,价值的表现形式,二、货币的概念,货币定义 在商品和劳务的支付中，或在偿还债务时被普遍接受的东西。 固定充当一般等价物的特殊商品。,日常生活中货币的涵义的误区? 将货币看作通货（现金）范围过于狭窄 将货币看作财富的同义词范围过宽 将货币等同于收

8、入单位时间的现金流量,三、货币的本质,。 货币体现着某种社会关系,货币具有直接同所有商品相交换能力,。 货币是表现一切商品价值的材料,。 货币是商品，是一种特殊的固定的充当一般等价物的商品，并且体现着一定的社会关系,货币是一种特殊的商品,货币的本质：最真实的,社会选票：载体 用手投票：购物消费 用脚投票：进入生产,讨论：“金钱万能否” ？,货币的本质： 是衡量劳动和财富，并进行交易的尺度； 是社会权力的代表，体现人类社会最基本的规则。,第二节 货币的职能,价值尺度,表现为价格，衡量价值与财富,流通手段,表现为货币量,贮藏手段,表现为财富,支付手段,世界货币,表现为货币的单方面转移,表现为世界范

9、围的交换媒介,一、价值尺度,衡量商品价值，一切商品的价值都表现为一定货币量。,当以一定量货币表现商品的价值时，就成为商品的价格。 价值是价格的基础，价格是价值的货币表现。,执行价值尺度职能，只需观念上的货币，即给商品贴上一个价码标签，而可以不需要现实的具有价值的金属货币。 所以，几乎没有价值的纸币成为我们现在使用的货币。,二、流通手段,货币出现前，商品交换采取物物直接交换形式。 WW,货币产生以后， (WG)，然后 (GW)。货币充当交换媒介。 货币作为交换媒介执行流通手段职能，打破了直接物物交换在时间上和空间上的局限性。 扩大商品交换的品种、数量和地域范围，促进了商品交换和商品生产。,可能产

10、生买和卖的脱节经济危机的可能性。,三、贮藏手段,多余产品换成货币。 谁占有货币，谁就可以购得所需物品，货币贮藏表现为社会权力贮藏。,货币退出流通，作为独立的价值形态和社会财富代表被保存，这种贮藏功能成为蓄水池，自发调节货币流通量。,蓄水池作用：自发调节市场货币流通量。 如果市场上流通的货币量过多，则货币本身贬值，虽然商品标价不变，但物价已经下跌，对于货币的需求减少。多余的金属货币便会自动退出流通而形成贮藏。 市场货币量不足，物价提高，货币又会从贮藏进入流通，使流通过程中的货币量与商品流通的客观需要量相适应。,现实中的纸币正好相反？,四、支付手段,支付手段的职能：赊销商品，到约定日期清偿债务。

11、货币作为独立价值形式进行单方面运动时执行的职能。,随着商品交换和信用经济的发展，货币执行支付手段职能日益普遍。 如用于支付地租、租金、工资，缴纳赋税等等。,作用：可减少流通中的货币量，促进商品经济的发展。,但经济危机信用危机。 债务链，三角债。,五、世界货币,世界货币：指在世界市场上作为一般等价物的货币职能：,价值尺度：购买手段；支付手段，用以国际偿付； 社会财富代表，用以支付战争赔款、输出货币资本等，从一国转移到另一国。,金块、银块的形式。 现代信用货币制度下，主要由那些在国际上可以自由兑换成其他国家货币的硬通货来充当世界货币。,总结：货币职能的逻辑顺序,货币最早具有的职能 两种基本职能,世

12、界货币,前四种职能在国内商品流通中得到了充分发展，才会在国际贸易中发挥职能。,支付手段,商品赊销交易，货币在不再执行流通手段，只是到约定付款日期才被用于清偿债务。,贮藏手段,货币作为社会财富的一般代表，退出流通领域作贮藏备用。,流通手段,价值尺度,流通过程中作交换媒介,商品流通前，先由货币表现和衡量其价值.,第三节 货币的形式,（根据货币材料的演变） 币材：充当货币的材料和物品。 具备性质：价值较高；易于分割；易于保存；便于携带。,实物货币,以自然界存在的某种物品和人们生产出来的某种物品充当货币：布帛谷栗,金属货币,以金属如铜、铁、金等作为材料的货币,纸币,流通中的纸制货币符号,存款货币,电子

13、货币,无形的货币 ，能够发挥货币作用。形式：商业票据、银行券、存款货币（可转帐并签支票款）,电子资金转账系统 ：网上银行，信用卡 货币形式演变的动因：交易费用的节约,一、实物货币,指作为货币用途的价值与其非货币用途的商品价值相等的货币。,如在中国历史上，龟壳、海贝、蚌珠、皮革、齿角、米粟、布帛、农具等都曾作为实物货币被使用过。,随着商品经济的发展，实物货币逐渐为金属货币所取代。,二、金属货币,金银货币的优越性： 1）易标准化， 2）易分割， 3）易携带， 4）易保存， 5）稀缺性。,指以金属为材料、并铸成一定形状的货币。 中国是最早使用金属货币的国家之一，早在殷商时代，金属货币就已成为货币的主

14、要形式。,金属货币铸币的铸造方式,金属货币的铸造方式： （1）自由铸造：任何公民都有权利把法定的货币金属送到国家铸币厂铸成货币；或把货币熔化成金属。 即把铸币和金属自由转化。 （2）垄断铸造：铸币权由国家垄断。 此时有不足值货币，即名义价值 实际价值。,铸币：经过国家证明，标有印记，具有一定重量、成色、形状，标明面值的金属货币。,金属货币采用过两种形式： 一是秤量货币，二是铸币。,元代实行纸币流通制度，铜钱铸造不多，有汉字钱和蒙文钱两类。 元世祖中统元年(1260)始发中统元宝交钞，后又发至元通行宝钞，以前者使用较久。 至元三年(1266)，所铸银锭镌有“元宝”二字，元称银锭为元宝，有元朝之宝

15、涵义。,元宝的由来,金属货币会磨损减重加上人为实行的铸币变质政策以及随着商品交换规模不断扩大 金属货币，远不能满足交易需要，逐渐被纸币所取代。,新闻摘要,日本的硬币自动化处理技术已达到世界领先的地步。 目前日本年人均使用硬币数量为700多枚（发达国家都在400枚以上），日本年生产硬币达30亿枚以上。 而我国人均使用的硬币数量仅为20枚左右（原有的1分、2分、5分硬币已基本退出流通领域）。,小额辅币起的是找零作用，只要现金流通存在就永远不会消失。,硬币使用周期长，制造成本相对使用周期而言比较低。 中国人民银行一直希望增加硬币发行，但又迫于目前市场上缺乏与之相适应的自动处理设备，所以硬币发行和使用

16、状况都不能令人满意。,三、纸币,纸币： 国家发行和强制流通的纸制价值符号。,金属铸币，在流通中会发生磨损，而不足值。 不足值铸币（一定限度内）仍可像足值铸币一样充当流通手段从而使铸币有了可用其他象征材料或符号来代替的可能性。,纸币产生于流通手段职能。 最早的纸币是代用货币，可兑换成金属货币。,习惯上认为纸币本身无价值。,有意识地利用这点，降低铸币成色或重量，进而利用国家政权发行、强制流通没有内在价值的纸币来代替铸币，使纸币作为货币（符号）得到社会公认。,纸币的特点,更易携带保管， 印刷成本低于铸造， 可避免自然磨损和人为破坏。,中国是最早使用纸币的国家。 公元11世纪，北宋的交子是典型的纸币，

17、是由国家印制、强制行使的不兑现的货币符号。,交子：最早的纸币,四、存款货币,存款货币：指能够发挥货币作用、通过支票办理转账结算的活期存款。,存款货币，具有快速、安全、方便等优点，特别在大额交易中，有时用现金很难进行。 发达商品经济中，绝大部分交易都通过存款货币进行。,先在银行存款，设立活期存款账户。客户根据交易额签发支票，将支票支付给收款人。,收款人将支票交给其开户银行，付款人账户的存款额相应转为收款人账户的存款。,通过账户间存款的转移来完成支付，支票存款同纸币一样发挥着货币作用。,五、电子货币,电子货币：利用微电子技术，通过电子网络进行帐户资金的划拨，以进行交易和支付的信用工具。,电子货币特

18、点： 融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体； 电子货币有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；,电子货币以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段， 以电子数据形式存储在银行计算机系统中，以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。,思考：电子货币会取代纸币吗？,“网上银行”,通常泛指以Internet为基础提供各式各样金融服务的银行。多以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。,银行业务项目主要包括：个人银行、对公业务（企业银行）、信用卡业务、多种付款方式、国际业务、信贷及特色服务等功能。 商务服务包括：投资理财、资本市场、政府服务等功能。 信息发布包括：国际市场外汇行情、对公利率、储蓄利率、汇率、国际金融信息、证券行情、银行信息等功能。,功能主要是信用卡、个人银行、对公业务等客户与银行间关系较密切的部分。,最早的信用卡,最早的信用卡是美国人于1915年发明的。 当时一些汽油公司、旅行社、娱乐业、饭店和百货公司为了招引顾客，在一定范围内发行了信用卡，持卡人可凭卡购买该公司及其附属机构的货物和劳务，无须支付现金。,当时，这样的信用卡没有第三者银行参加，它只是买卖双方之间的信用工具。 后来银行插手其问，使之变为一种银行信贷形式。,电子计算机出现及应用以来。使快速而准确的记账、结算成为可能，并使信用