第七章 国际货物运输保险.ppt

1、第七章 国际货物运输保险,Insurance,名词解释：,国际货物运输保险指被保险人（买方或者卖方）向保险人（保险公司）按照一定的金额、投保一定的险别，并根据一定的保险费率缴纳保险费。保险人承保后，对于被保险的货物在运输途中发生的承保范围内的损失给予经济补偿。 保险的特点和目的： 是经济补偿。不是博采。,从法律的观点看，保险是一种合同行为，是被保险人给予保险人一定对价（保费），而由保险人承担补偿被保险人将来可能遭受的合同规定损失的责任的一种合同行为。,海上保险的起源1,一般认为海上保险起源于古代的共同海损及船舶抵押借贷的概念。 1、共同海损（General Average） 就是“损失由众人分

2、摊”。即“一人为众，众为一人”,海上保险的起源2,2、船舶抵押借贷在古希腊，船舶航行于外国港口时，船长无力支付开支，便采取抵押贷款，方法是：如船舶安全抵达目的地，本利必须偿还；如船舶在完成航行前发生损失，则贷款不必偿还。这种贷款利息很高，是海上保险的最早形式。,第一节 保险的意义,97,第二节 海上风险与损失,海上货物保险的承保范围包括三方面： 一、海上风险 二、海上损失 三、海上费用,一、海上风险种类,一、海上风险 1、自然灾害 (恶劣天气、雷电、海啸、地震 、洪水等) 2、意外事故：(搁浅、触礁、沉没、船上火灾、等) 二、外来风险： 1、一般外来风险(偷窃、淡水雨淋、串味等) 2、特殊外来

3、风险：(战争、罢工等),海上运输风险种类,海上风险,外来风险,1、自然灾害 (恶劣天气、雷电、海啸、地震 、洪水等),2、意外事故： (搁浅、触礁、沉没、船上火灾、等),1、一般外来风险 (偷窃、淡水雨淋、串味等11种),2、特殊外来风险： (战争、罢工等),一、海上风险： 1、自然灾害：指人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。 不可抗力的特征： 1）人力不能预见的； 2）人力不能避免。 3）人力不能预防的。 各国对于海上自然灾害的范围定义不同。 我国现行的海洋运输货物保险条款规定：自然灾害仅仅指几种载明的恶劣气候：雷电、海啸、地震、洪水等等。,2、意外事故：指由于偶然的而非意料之中的原因造成的事

4、故。 这种事故虽然不是人为有意的，但也是可以避免的。 按照我国海洋运输货物保险条款规定，它仅仅指运输工具的搁浅、触礁、沉没、失火、爆炸、等等。,显然，海上风险中，自然灾害与意外事故是不同的风险险别。 对于不同的险别，各国保险公司所承保的赔偿范围不同。保险费用也不同。,二、外来风险： 定义指海上风险以外的原因引起的风险。这些外来原因是事先难以预料的。 货物的自然损耗不算外来风险。 外来风险包括： 1）一般外来风险：由一般外来原因所造成的风险称为一般外来风险，如，偷盗、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、玷污、短量、渗漏、钩损、锈损等。 2）特殊外来风险：由于政治、军事、国家法令、政策及行政措施等

5、特殊外来原因所造成的风险称为特殊外来风险。例如战争、罢工等。,注意：海上运输货物风险主要是指海上所发生的风险，但又不局限于海上所发生的风险,二、海上损失,1）全部损失，简称全损，是指在运输过程中，整批货物或不可分割的一批货物的全部灭失或等同于全部灭失。全部损失可以分为实际全损和推定全损。（注意理解“委付”） 2)部分损失是指被保险货物的一部分在运输途中遭受损失和灭失。,1. 海上损失按照损失的程度不同，一般可分为全部损失和部分损失：,2. 海上损失按照损失的性质不同，一般可分为共同海损和单独海损两类。,推定全损,共同海损,实际全损,单独海损,海上损失,部分损失,全部损失,（一）全部损失,全部损

6、失，简称全损，是指在运输过程中，整批货物或不可分割的一批货物的全部灭失或等同于全部灭失。全部损失可以分为实际全损和推定全损。 1、实际全损：指被保险的货物全部灭失、变质，或全部不再归原货主所有： 2、推定全损：施救的费用超过货物本身的价值。4种情形：,1、实际损失：指被保险的货物全部灭失、变质，或全部不再归原货主所有： 主要有四种情形；P99 1）保险标的物完全灭失 P99 2）保险标的丧失：99 3）保险标的物发生质变，丧失原使用价值。 4）船舶失踪达到一定时期。如：,2、推定全损：施救的费用超过货物本身的价值。4种情形： P 99,（二）部分损失,部分损失没有达到全部损失程度的其它损失。

7、包括共同海损和单独海损。,1、共同海损（General Average,简称GA） 概念：P100 条件：P100 1）、2）、3）、4）。 共同海损必须船主、货主、和付运费方共同按照最后获救的价值共同分摊。 （GA Contribution）,共同海损 GA,共同海损P100指载货船只在航行过程中，由于某种原因发生了威胁到船、货和其他财产等方面共同安全的风险时，船方为了维护船舶、货物的共同安全，使航行得以完成，有意识地、合理地采取措施所造成的特殊损失或支付的额外费用。 造成共同海损最主要的原因是自然灾害和意外事故。还有其他原因，例如船员不适于途中某地气候而生病，使船无法继续航行等。,共同海损

8、成立的必要条件P100,1. 共同海损的危险必须是真实存在的。 100 2. 共同海损的危险必须是船、货双方共同的。 3. 所采取的救助措施必须是有意识的、合理的，牺牲具有特殊性。“有意识的”指共同海损的发生必须是人为的、经过人的周密计划的，不是意外的；“合理的”指在采取共同海损行为时，必须符合当时实际情况的需要，并能在节约的情况下较好地解除危及船货双方的危险。 4、必须属于非正常性质的损失。 5. 所支付的费用必须是额外的（是船舶运营所应支付费用以外的费用），是为了解除危险造成的。 6. 共同海损所做的牺牲必须是有效的，即经过抢救之后,船或货的全部或部分应该安全抵达目的港。,共同海损分摊P1

9、00,共同海损和费用必须船主、货主、和付运费方共同按照最后获救的价值共同分摊。 （GA Contribution）,2、单独海损 （Particular Average，简称PA）。 指除了共同海损以外的部分损失。它仅仅属于特定方面的特定损失，并不涉及其它货主和船方的利益。 如;茶叶的损失等等。,单独海损,单独海损(简称PA)是指船舶在航行过程中发生的，仅仅涉及到船或货单方面利益的损失。例如，由于触礁使船体部分撞坏，但船仍可航行。又如，由于暴风雨使海水入舱，货物受潮发霉变质等。 单独海损仅涉及某一方面的利益，因此，由损失方单独负责。,共同海损与单独海损的区别：P101 1、致损原因不同： 单独

10、海损是由于承保的灾害直接导致的损失。 共同海损是由于共同的减损利益而人为导致的。 2、损失的承担者不同： 单独海损单独承担 共同海损共同分摊。,三、海上费用,（一）施救费用：由被保险人、或其代理人、雇佣人员、和受让人为了防止损失扩大所付出的费用。 施救费用由保险人给予补偿。 （二）救助费用：由保险人和被保险人以外的第三人采取的救助行为所付出的费用。海上救助往往和共同海损联系在一起，构成共同海损的费用支出。,案例： 某载货船舶在航行途中突然触礁，致使部分货物遭到损失，船体个别部位的船板产生裂缝，急需补漏。为了船、货的共同安全，船长决定修船，为此，将部分货物卸到岸上并存仓，卸货过程中部分货物受损。

11、事后统计这次事件造成的损失有： （1）部分货物因船触礁而损失； （2）卸货费用、存仓费用以及货物损失。 问从上述各项损失的性质来看，属于什么海损？,1单独海损 2共同海损,第三节 国际海洋运输货物保险条款及险别,目前实际上影响最大的保险条款是：英国伦敦保险协会制定的协会货物条款（Institute Cargo Clause 简称ICC） 在我国主要采用中国人民保险公司制定的中国保险条款（China Insurance Clause，简称CIC）,我国海运货物保险,基本险,附加险,其他专门险别,平安险,水渍险,一切险,一般附加险,特殊附加险,冷藏货物险,卖方利益险,海运散装桐油险,我国海洋运输货

12、物保险的险别与条款,我国的货物运输保险险别，按照能否单独投保可分为基本险和附加险两类。 基本险可以单独投保， 而附加险不能独立投保，只有在投保某一种基本险的基础上才能加保附加险。,一、我国海洋运输货物保险的基本险别 平安险 (Free From particular Average, F.P.A.) 水渍险 (With Particular Average, W.P.A.或W.A. ) 一切险（AllRisks， AR）,基本险,平安险,水渍险,一切险,1.平安险 (Free From particular Average, F.P.A.),承保的主要责任范围：P102 1）“自然灾害”(恶劣

13、气候、雷电、海啸、地震、洪水）造成的整批货物的全损或推定全损； （不包括自然灾害导致的部分损失） 2）“意外事故”造成的全部或部分损失； P102,3）意外事故（前后）+自然灾害造成的部分损失；P102,20、我国海洋运输货物保险条款,（1）基本险,1、平安险（F.P.A.）,全损,G.A.,意外事故引起的单独海损,自然灾害引起的单独海损,一次航程中既有自然灾害也有意外事故,海上风险,一批陶瓷出口，投保平安险，由A、B两轮分别载运。A轮在途中遭遇暴风雨袭击，船舷激烈颠簸，陶瓷相互碰撞发生部分损失，货主能否从保险公司得到赔偿？B轮在途中与C轮发生碰撞事故，陶瓷也发生部分损失，后来B轮又发生了火灾

14、，损失扩大，但未完全损失。货主能否从保险公司得到赔偿。为什么？,1、A不，B可以,问题,1、平安险为什么是最低险别？ 2、为什么说平安险并不平安？,2.水渍险 (With Particular Average, W.P.A.或W.A. ) 承保的主要责任范围： 平安险承保范围 + 自然灾害（恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等等）造成的部分损失 即货物投保水渍险后，保险公司对于海上风险（包括自然灾害和意外事故）导致的全部损失和部分损失都承担赔偿责任。,问题,水渍险比平安险的保险范围大在哪里?,水渍险=平安险+自然灾害引起的P.A.,全损,G.A.,意外事故引起的单独海损,自然灾害引起的单独海损,

15、海上风险,2、水渍险W.P.A.,3.一切险 (All Risks, A.R.) 承保的主要责任范围： 水渍险承保范围 + 一般外来原因造成的全部或 部分损失,3、一切险,一切险 = 水渍险 + 一般外来原因造成的损失（一般附加险）,水渍险,一,般,外,来,基本险,一切险 AR,水渍险 WPA,平安险 FPA,FPA、WPA、AR的承保风险比较： 平安险FPA只承保海上自然灾害导致的全部损失海上意外事故导致的全损和部分损失。 水渍险WPA承保海上自然灾害导致的全损和部分损失；海上意外事故导致的全损和部分损失。 一切险AR承保FPAWPA所包括的海上风险，11种一般外来风险。,某载货船舶在航行途

16、中突然触礁，致使部分货物遭到损失，船体个别部位的船板产生裂缝，急需补漏。为了船货的共同安全，船长决定修船，为此，将部分货物卸到岸上并存仓，卸货过程中部分货物受损。事后统计这次事故造成的损失有：(1)部分货物因船触礁而损失；(2)船舶因为触礁而遭受的损失；(3)卸货费用、存仓费用及卸货过程中货物的损失。 问：从上述各项损失各属于什么性质的损失？,答：1属于单独海损 2属于单独海损 3属于共同海损,3.海轮的舱面上装有1000台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，450台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的550台拖拉机全部抛入海中。请问：这1000台拖拉机的

17、损失属于何种性质？,答：450台属于单独海损 550台属于共同海损,一批进口货物，装运前已向保险公司投保WPA，并取得船公司签发的清洁提单。货物运抵目的港，发现如下损失：1、100箱货物被海水浸湿；2、100箱货物包装完好，但有内在缺陷；3、80箱货物短卸，船方出具相关证明；4、100箱货物被雨淋湿。进口方应分别向谁索赔？ 答：1投保了水渍险，所以这100箱可以向保险公司索赔 2 责任由卖方负责 3由船公司负责 4因为淡水雨淋不在水渍险的承保范围，所以这项损失由进口方自己负责,答：1投保了水渍险，所以这100箱可以向保险公司索赔 2 责任由卖方负责 3由船公司负责 4因为淡水雨淋不在水渍险的承

18、保范围，所以这项损失由进口方自己负责,4.有一台精密仪器价值15000美元，货轮在航行途中触礁，船身剧烈震动而使仪器受损。事后经专家检验，修复费用为16000美元，如拆为零件销售，可卖2000美元，而将该仪器运抵目的港的运费还需3000美元。问该仪器所受损失属于何种损失？,答：推定全损,9.我方按CIF条件出口大豆1000吨,合同规定投保一切险加特殊附加险。货卸目的港码头后，当地码头工人便开始罢工。在工人与政府的武装力量对抗中，该批大豆被撒在地面，损失近半。问这种损失保险公司是否负责赔偿？,答：保险公司赔偿,8.我方按CIF出口冷冻食品一批，合同规定投保平安险加战争、罢工险。货到目的港后适逢码

19、头工人罢工，港口无人作业，货物无法卸载。不久货轮因无法补充燃料以致冷冻设备停机，等到罢工结束，该批冷冻食品已变质。保险公司是否负责赔偿？,答：保险公司不负责赔偿。因为不是罢工直接导致的损失,二、附加险,附加险,特殊附加险,一般附加险,另行加保的其他附加险,一般附加险（11种）,碰损、破碎险（clash and breakage) 串味险（taint of odour) 淡水雨淋险（fresh water &/or rain damage) 偷窃、提货不着险（theft, pilferage and non-delivery, T.P.N.D） 短量险（shortage) 渗漏险（leakage

20、) 混杂、沾污险(intermixture and contamination) 钩损险（hook damage) 受潮受热险（sweat and heating) 锈损险（rust) 包装破裂险（breakage of packing),注意,当投保平安险和水水渍险时，可加保上述11种一般附加险中的一种或者几种险别。但是，已经投保了一切险时，就不需要再加保一般附加险，因为保险公司对于承包一般附加险的责任已经包括在一切险的责任范围之内。,特殊附加险,1、战争险：注意， 战争险不能单独投保； 战争险不采用“仓至仓”。 2、罢工险： 不能单独投保 采用仓至仓。 3、另行加保的其他附加险：6种：,战

21、争险的保险期限仅限于水上危险和运输工具上的危险。,关于除外责任：,什么是除外责任? 基本险的除外责任包括5种情况：P104,关于责任起讫,保险期限 1）基本险的保险期限“仓至仓” Warehouse to Warehouse 简称 W/W 2）战争险的保险期限仅限于水上危险和运输工具上的危险。,关于索赔期限,1）向保险公司索赔期限：从货物全部卸离运输工具后不超过2年。 2）向船方索赔期限：不超过1年。 3）向港方或铁路方索赔期限：180天。,第四节 伦敦保险协会海洋运输货物保险条款,英国为了巩固其在世界海上保险市场的中心地位，在20世纪80年代制定了新的协会货物保险条款（Institute C

22、argo Claus, ICC), 其对于国际保险市场影响很大。 在我国外贸业务中，采用CIF出口时通常采用中国人民保险公司制订的保险条款为依据，但是如果外商要求采用ICC条款时，我们也可以接受。,ICC条款内容,协会货物条款（A），ICC (A),协会货物条款（B），ICC (B),协会货物条款（C），ICC（C）,协会战争险条款（货物）,协会罢工险条款（货物),恶意损害险条款,可以单独投保,不能单独投保,一 、ICC（A）条款主要内容,（一）承保的风险： （二）除外责任 （三）保险期限 （四）保险索赔 （五）被保险人的义务 （六）其他内容,（一）ICC（A）条款承保的风险：,其责任范围广：

23、 采用“一切风险减去除外责任的方式”。 责任范围基本类似于我国的“一切险”。,二、ICC（B）条款的主要内容,（一）承保风险 （二）除外责任 （三）其他内容,（一） ICC（B）承保风险,ICC（B）比ICC （A）险的范围小；因此采用承保“除外责任”之外列明风险的办法，即将其承保的风险一一列举出来。P153 ICC（B）相当于我国的“水渍险”,（二）ICC（B）除外责任,与ICC（A）基本相同，但有两点区别：106,三、协会货物条款（C），ICC（C）的主要内容,ICC（C）是三个险种中责任范围最小的，其承保的风险范围采用一一列明的方法： 承保的风险范围包括： 火灾或者爆炸； 搁浅、沉没、倾

24、覆； 陆上运输工具的倾覆、出轨； 船舶与水以为的任何外界物体碰撞、接触； 在避难港卸货； 共同海损牺牲； 抛弃。,ICC（C）与平安险FPA比较,ICC（C）主要承保意外事故导致的损失以及共同海损和救助费用，对于自然灾害导致的损失都不负责。 我国的平安险FPA承保自然灾害导致的全部损失或者推定全损。 因此，ICC（C）承保的责任范围比平安险FPA的责任范围小；即我国的平安险条款更加有利于被保险人。,小结1：,中国人民保险公司海洋运输货物保险条款： 基本险 FPA WPA All Risks,小结2,英国协会货物保险条款： ICC（C） ICC（B） ICC (A),小结3,FPA,WPA,Al

25、l Risks,ICC （C）,ICC （B）,ICC （A）,问题,中国的平安险（FPA）是不是单独海损不赔？ (Free from Particular Average),ICC保险与CIC比较：,英国ICC条款与我国CIC条款相比： ICC（A）险的承保范围类似于我国的一切险。 ICC（B）险类似于我国的水渍险。 ICC（C）险类似于我国的平安险。 但是比我国的平安险的责任范围小。即我国的保险公司的平安险条款更有利于被保险人。P107,一、我国陆上运输货物保险的险别与条款 二、我国航空运输货物保险险别与条款 三、我国邮政包裹运输保险险别与条款,我国陆上运输货物保险的险别与条款,一、基本险

26、： 1. 陆运险（相当于海运保险中的“水渍险”） 2. 陆运一切险（相当于海运保险中的“一切险”） 3. 陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险） 二、附加险： 陆上运输货物战争险 只有投保了陆运险或陆运一切险后才可以加保 三、保险人责任起讫： 仓至仓责任条款,我国航空运输货物保险险别与条款,一、基本险： 1.航空运输险（相当于水渍险） 2.航空运输一切险（相当于一切险） 二、附加险： 航空运输货物战争险 三、保险人责任起讫： 自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后卸载地卸离飞机满30天为止）,我国邮政包裹运输保险险别与条款,一、基本险：

27、1.邮包险 2.邮包一切险 二、附加险： 邮包战争险 三、保险人责任起讫： 自被保险邮包离开保险单所载明的起运地点寄件人的处所运往邮局时开始，直到被保险邮包运达保险单所载明的目的地邮局发出到货通知书给收件人当日午夜起算满15天为止，在此期间邮包一经递交至收件人处所时，保险责任即行终止。,（三）保险单据,保险单据的制作要求： 1）严格按照信用证的要求制作。 2）按照合同约定的形式制作。,保险单据种类（常见5种）,1、保险单 Insurance Policy， 业务中称大保单。格式见P113,被保险人：,赔付地点：,保险单日期：,国外目的地,不迟于提单,2、保险凭证、Insurance Certificate一种简化的保险合同 ，也称小保单。,3、联合凭证Combined Certificate 一种简化的保险凭证：即在商业发票上加注保险编号、险别、金额不加盖保险公司印章。此种凭证不能转让。仅仅适用于香港地区中资银行由华商开来的信用证。,4、保险通知书： Insurance Declaration 在FOB、FCA、CFR