《观念分享》课件.ppt

1、,观念,分 享,【企业家】,请你做好资产剥离,在2010年8月22日晚东方卫视播出的中国达人秀的节目中，高逸峰登场催泪献歌，成为最夺目的选手，他跌宕起伏的人生经历也成了网友热议的话题。高逸峰，男，安徽人，自小爱好文艺和唱歌。1990年创办大金元文化娱乐有限公司，因管理不当不幸破产（1996年），28岁-34岁拥有资产2500万。短短几天之内头发全白。为了维持生机，开过摩的，开过出租车，后来在安徽经营一家包子店直到2010年的现在。,【高逸峰】,【高逸峰】,看完这段视频，看到高逸峰呆滞的眼神、一夜变白的头发、没有表情的神态，留给我们的是感动、是感叹，在感动和感叹的背后，从理财的角度来看破产千万富

2、翁高逸峰，那就是他犯了理财中的一个大忌：“企业资产和个人资产没有剥离开来”，我们可以推测，一家拥有近2千人的企业，按人均工资500元/月来算，每年需要支付的工资就达1千多万，这还不包括其他的支出，可见高逸峰当时企业的实力，如果高逸峰那时能明晰企业资产与个人资产，并将企业资金与个人资金剥离开来，为自己做好一些未雨绸缪的理财规划，企业一旦遇到经营风险家庭不会被殃及今天，他不至于是一位包子铺老板，他完全有东山再起的机会。,结合高逸峰的案例，我们应该 从中吸取什么经验？,温州人的故事： 说温州人聪明是有道理的，他们在规避风险方面有两大绝招,1、在进行所有投资之前先买好保险。比如：需要银 行贷款一千万的

3、，给自己买好不低于一千万保额 的保险，如果发生意外，银行的贷款负担不会连 累家人，让人叫绝的不仅仅是温州人有前瞻性和 宏观性，真正让人叫绝的是：温州人用银行的钱 给自己买保险。 2、为未来做好万全准备（万无一失；绝对安全）。 说到未来，有太多太多的不确定因素。,结合高逸峰的案例，我们应该 从中吸取什么经验？,温州人的故事： 说温州人聪明是有道理的，他们在规避风险方面有两大绝招,【举个例子】,李先生，在温州经营着一家资产将近一亿的家族企业，当很多人都很羡慕李先生事业有成时，然而最近李先生却有了心事：当老板，收入确实不错，在社会上地位也比较高，然而公司的兴亡成败系于一身，所有压力都要一个人背，生意

4、场上风云变幻，明天的事情谁说得清楚？ 李先生知道自己迟早要把企业交到后辈手中，但如何把企业的传递风险降到最低？如何让家族的幸福生活得到持久的保证？如何在企业顺利的时候未雨绸缪的安排好未来的不时之需？李先生思考着，并决定一定要提前做一些准备。,结合高逸峰的案例，我们应该 从中吸取什么经验？,温州人的故事： 说温州人聪明是有道理的，他们在规避风险方面有两大绝招,【举个例子】,在一位好友的介绍下，李先生接受了理财专家的推荐，购买了600万的保险理财产品。李先生买的保险理财产品是期交产品，也就是年年要交600万，累计交费超过1亿元。这样一个高额保单，理财专家是如何让李先生接受的呢？ 理财专家是用风险保

5、障打动了李先生吗？显然不是，对于私营企业主而言，因为有足够的财富，因此保险所独有的风险保障（如疾病保障、意外保障、养老补充）绝对不是他们购买的理由。 理财专家是用保险的投资功能（分红）来说服客户的吗？李先生是一个生意人，他对资本价值的理解是,结合高逸峰的案例，我们应该 从中吸取什么经验？,温州人的故事： 说温州人聪明是有道理的，他们在规避风险方面有两大绝招,【举个例子】,周转率和回报率，短短几年，李先生白手起家创造出亿万资产，而保险要通过几十年的坚守才能拥有可观的回报，这怎么可能让李先生轻易动心呢。 理财专家一语道破天机，其实我们理财的最大误区就是过分关注产品的收益。对于高端客户而言更是如此，

6、以为财富的增值是他们最大的需求。其实从国外的经验来看，高端客户真正最关注的是财富的保全与转移，他们关注的是在财富保全的前提下，让财富具备增值性、安全性、流动性、合法性、隐蔽性、合法节税等功能。,温州人的故事： 说温州人聪明是有道理的，他们在规避风险方面有两大绝招,【举个例子】,保险理财产品是如何为李先生提供了资产保全的 功能呢？,1）企业经营的风险与家庭有效隔离。我国注册的 4000万家左右中小企业平均寿命仅2.9岁，保险 理财产品使得李先生将一笔可观的资产从企业中 剥离出来，每年600万，对企业不会有太大的影 响，每年细水长流，累计可转移出超过1亿的资 产。公司法的规定保证了这笔保险资产可以

7、 免受企业破产负债的追偿。我国法律规定，人身 保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况 下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单 追索保单解约的现金价值。,温州人的故事： 说温州人聪明是有道理的，他们在规避风险方面有两大绝招,【举个例子】,保险理财产品是如何为李先生提供了资产保全的 功能呢？,2）为自己及关爱的人创造稳定持续的现金收益。李先 生的600万保险分别买给了自己、妻子和2个孩子， 每人150万。根据条款规定，每年从保险公司可以 领取120万元的固定回报（另加红利），平均每人 30万，可以连续领取30年，满期以后还将获得一个 多亿的满期金（另加红利），保证了家人的幸福生 活。根据保

8、险法的规定，（保险法第二十 三条规定任何单位或个人都不得非法干预保险人履 行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险 人或者受益人取得保险金的权利。这就保证了保险 资产比其他理财工具更具有安全性。）这笔源源不 断的现金流安全等级高，具备永恒的特征，同时也 是李先生东山再起应对不时之需的资本，是李先生 对家庭对爱人的伟大承诺。,温州人的故事： 说温州人聪明是有道理的，他们在规避风险方面有两大绝招,【举个例子】,保险理财产品是如何为李先生提供了资产保全的 功能呢？,3）应对遗产税与所得税制的改革，合理节税。6月9日， 国家税务总局下发关于进一步加强高收入者个人所 得税征收管理的通知，通知强化了对

9、财产转让所得、 红利所得、个体经营所得等的征税。如果推出赠与税， 作为孪生兄弟的遗产税就为时不远了。无论是国际惯 例，还是国内的遗产税（草案），保险资产均具 备节税避税的特征。李先生这笔上亿的保险资产一旦 能够有效避税节税，则必将极大实现了资产保全的功 能。,温州人的故事： 说温州人聪明是有道理的，他们在规避风险方面有两大绝招,【举个例子】,保险理财产品是如何为李先生提供了资产保全的 功能呢？,遗产税（草案）：2004年9月12日，中华人民共和 国遗产税暂行条例(草案)出台。其中第五条第四款规 定被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征 税遗产总额。最近关于遗产税的话题又成为富人担心 的话

10、题了（百度），细细分析，银行实名制、银行全 国联网、物权法、身份证芯片换发、房地产登记制度、 年收入12万个税申报等制度的建立与完善，使得遗产 税的推出越来越具备可操作性。,温州人的故事： 说温州人聪明是有道理的，他们在规避风险方面有两大绝招,【举个例子】,保险理财产品是如何为李先生提供了资产保全的 功能呢？,4）远离资本市场的风险，拥有可以预期的收益。目前 资本市场投资机会有限，房产市场，政策成为房产 投资的最大风险；股票市场，2500点、2600点依然 看不到任何投资的机会；人民币升值带来海外投资 的不确定性增加。规避风险是当前首要考虑的问题。 投资的多元化很重要，这款保险理财产品，是一个

11、 非常好的避险产品，其稳健的收益、良好的流动性， 可有效规避房市、股市、海外投资的风险。,启示一： 后顾无忧是快乐理财的 第一要素,【比尔盖茨的理财法】,术有专攻，千里马虽然能一日千里，但是，耕起地来却不如老黄牛实在。盖茨虽然是顶尖级电脑奇才，但在理财的具体操作方面难免技不如人。为了使理财事务不致过多地牵制自己的精力，盖茨聘请了金管家。 1994年，盖茨在微软股票之外的财产已超过4亿美元时，聘请了年仅33岁的劳森作为他的理财经理。经过专家的打理，每年理财的税收已经超过了名列财富500强中的后几家公司的净收入。,启示一： 后顾无忧是快乐理财的 第一要素,【比尔盖茨的理财法】,好处：付出很少的酬劳就能节省大量时间、精力，并且不会遗漏有用信息,省时又省脑 理财是一个专业的系统规划,单靠个人力量,很难做到尽善尽美。为什么不聘请一位私人理财顾问呢