第4章 电子货币(下)5.ppt

1、第四章 电子货币（下）,4.1电子支票 4.2电子钱包 4.3智能卡 4.4ATM系统和POS系统 4.5其他支付系统 4.6对电子交易与支付系统的管理,案例导入NetBill电子支票 美国卡内基。梅隆大学开发 用于微支付系统 支付流程,学习目标： 1、了解电子支票、电子钱包和智能卡等电子货币的模式 2、掌握电子支票、电子钱包和智能卡等电子货币的支付流程 3、了解微支付和移动支付等新型支付模式 4、具有在互联网上运用电子货币进行支付的操作能力,4.1电子支票,4.1.1电子支票概述 1、支票与电子支票 支票 电子支票：数字支票效率最高 2、电子支票的属性 货币价值：银行认证、信用和资金支持 价

2、值可控制性：可用许多货币单位 可交换性：可与其他货币形态互换 不可重复性：同一票号不可重复使用 可存储性 应用安全与方便性,3、电子支票的优缺点 优点：用户较熟悉，容易接受 可追踪性 安全可靠，防止欺诈 需申请，使用复杂 缺点：不适合小额支付及微支付 需要使用专用网络进行传输,4.1.2电子支票网上支付的流程 1.传统支票的支付流程,客户,商家,客户开户银行,商家开户银行,资金清算系统,授权支票,资金划出,资金入账,支票入账,申请支票汇兑,2、电子支票的支付流程,付款人,收款人,付款人银行,清算中心,收款人银行,认证中心,1.购销协议，支票支付,2、签名、证书,2、付款通知,3、验证支票,4、

3、申请兑换，返回信息,5、申请兑换，返回信息,7、通知收款、入账,6、通知,4.1.3电子支票网上支付的安全 1、电子支票的认证 2、公钥的发放 3、私钥的存储：Smark卡,4.2 电子钱包,4.2.1电子钱包概述 1、电子钱包简介 是一个客户用来进行安全网络交易特别是安全网络支付并储存及交易记录的特殊计算机软硬件设备 2、电子钱包的组成体系 电子钱包服务系统：Visa Cash、Mondex、Proton 客户端电子钱包软件 电子钱包管理器,3、电子钱包的功能 电子安全证书的管理：证书的申请、存储、删除 安全电子交易 交易记录的保存,4.2.2电子钱包网上支付的流程 1、电子钱包网上支付简介

4、 以电子钱包为载体，实现即时、安全可靠的在线支付，遵循SET安全协议机制,2、电子钱包的支付流程,客户,商家,电子钱包系统,服务器,网络银行,购买商品,确认订单,调用电子钱包,发送信用卡,购买订单,确认信息,商家帐号,验证帐号,4.2.3电子钱包的网上支付安全 电子钱包保证网络支付安全的特点 1、安全性更高 2、虚拟钱包的多功能使顾客的购物更方便更安全 3、电子信用卡必须与实体信用卡搭配使用 4、遵循SET标准,4.3 智能卡,4.3.1智能卡概述 1、产生与发展：20C70S 法国问世 Ps：智能卡与ATM卡的区别：,2、智能卡的结构与工作过程 建立智能卡的程序编制器 结构 处理智能卡操作系

5、统的代理 智能卡应用程序接口代理 支付流程,启动浏览器,安装读卡器,用智能卡登入WEB,输入银行账号和信息,下载现金存入智能卡,4.3.2智能卡的标准 1、智能卡的国际标准 ISO7816：最广为人知，我国采用13部分 CEN标准 EMV规范 ETSI标准 SET标准 C-SET标准 2、智能卡的国内标准 中国金融IC卡卡片规范、中国金融IC卡应用规范、POS设备规范,4.3.3智能卡的种类及应用 1、智能卡的种类 嵌入芯片的种类：接触式智能卡、非接触式智能卡 接触式智能卡按卡的种类：只读存储智能卡（电话卡）、微处理智能卡（银行卡） 双界面智能卡 光卡：信息一经写入，不可擦去,2、智能卡的主要

6、应用范围 传统的电子支付 互联网上的网络支付 电子身份识别 信息存储,4.4 ATM系统和POS系统,4.4.1 ATM系统 1、ATM系统简介 概念 自动取款机 种类 自动存款机 多功能终端机,2、ATM系统的主要功能 取现功能 存款功能 转账功能 支付功能 账户余额查询功能 非现金交易功能 管理功能,3、顾客在ATM上的操作,持卡人,ATM,插入银行卡,输入PIN,输入交易类型数据,打印单据、退卡（取款）,若顾客连续3次输入错误的PIN，则ATM会将银行卡扣留 一笔交易的总时间不得超过2.5分钟，一旦超时，机器会拒绝交易,4.4.2 POS系统 1、POS系统简介 三个发展阶段：使用借记卡

7、的专有系统联机的POS系统网上购物、网上支付和电子转账的POS系统 特点:由人驱动、面向客户、高度分散性、吸引大量客户 2、POS的主要功能 自动转账支付 自动授权 信息管理,3、POS系统的业务处理流程 申请授权 账务处理 完成交易,POS,POS,POS,集线器,集线器,集线器,特约商店,交换中心,全国交换中心,银行,国际信用卡组织,4.5其他支付系统,4.5.1移动支付系统 MPS 1、移动支付系统概述 概念 功能：账户管理、MPS交易、查询对账、密码修改 2、移动支付的传输技术 GSM短消息技术 CDPD技术 无线应用协议WAP 移动IP 蓝牙 通用分组无线业务GPRS,3、移动支付系统的标准体系 电子现金的支付协议 电子支票 微支付,4.5.2 微支付系统 1、微支付系统概述 2、微支付系统的类型 3、微支付系统的安全措施 商家与银行之间的数据传输的安全性 消费者数据在银行系统中存储的安全性和网站访问的安全性,4.6 对电子交易与支付系统的管理,1、电子商务支付系统存在的问题 标准 费用 便利性 技术 安全 用户信任,2、对电子交易与支付系统的管理措施 信息离线存储 每笔电子支付包含两个系列的信息 消费者和计算机ID联系 建立消费者档案 加密与解密技术,总结,主要介绍电子支票、电子钱包和