《借入负债的管理》PPT课件.ppt

1、1,天津工程师范学院商贸系 李秀红,第一节 短期借入负债的经营管理第二节 长期借入负债的经营管理,2,天津工程师范学院商贸系 李秀红,一、短期借入负债的主要来源 二、短期借入负债的特征和意义 三、短期借入负债的经营策略 四、短期借入负债的管理重点,3,天津工程师范学院商贸系 李秀红,同业借款 向央行借款 回购协议 其它,同业拆借 转贴现 转抵押,再贷款 再贴现,短期金融债券 欧洲货币市场,4,天津工程师范学院商贸系 李秀红,主动性； 集中性； 利率风险高； 弥补头寸短缺。,金额大，对流动性的需要在时间和金额上都相对集中； 利率高于存款，且市场化更突出； 不为满足盈利性，而是改善流动性。,特征,

2、5,天津工程师范学院商贸系 李秀红,提供大多数非存款资金来源 满足银行周转金需要 提高资金管理效率 扩大银行经营规模 加强外部联系与合作,意义,6,天津工程师范学院商贸系 李秀红,选择适当时机 确定合理的结构 控制适当的规模,7,天津工程师范学院商贸系 李秀红,控制金额和期限 到期时间和金额和存款相协调 分散对象和金额 保证到期的偿还与衔接,8,天津工程师范学院商贸系 李秀红,一、商业银行长期借入负债的特点和意义 二、金融债券的分类 三、金融债券的经营管理 四、不同借入负债来源的选择,9,天津工程师范学院商贸系 李秀红,筹资目的不同 筹资机制不同 筹资效率不同 资金流动性程度不同 资金稳定性不

3、同,与存款相比，金融债券的特点：,10,天津工程师范学院商贸系 李秀红,突破了存贷关系的束缚，筹资范围广泛 高利率与流动性结合，有助提高筹资效率 不缴纳准备金，有助于提高资金利用率 资产负债管理的重要工具,金融债券的意义：,11,天津工程师范学院商贸系 李秀红,资本性金融债券 一般性金融债券 国际金融债券,为弥补资本金不足而发行的,为长期贷款和投资而发行的,12,天津工程师范学院商贸系 李秀红,略,13,天津工程师范学院商贸系 李秀红,资金 缺口,借入资金的规模,当前和预期未来的贷款与投资量,当前和预期的存款量,14,天津工程师范学院商贸系 李秀红,影响借入负债的因素,相对成本 风险 所需资金

4、的期限 银行的规模和信誉 法规限制,15,天津工程师范学院商贸系 李秀红,工行河南平顶山分行火车站支行坚持以效益为中心，以调整负债结构为突破口，努力降低负债成本，全面提高经营效益，收到较好成效。截至99年5月底，该行各项存款余额达69 402万元，在全部存款中，活期占42.16%（含对公存款），存款付息率为3.256%。98年该行实现利息及手续费收入5 716万元，完成利润2 449万元，走在全行之前列。该行在调整负债结构、降低筹资成本上所进行的有益探索，具有很强的借鉴意义。,情况介绍,16,天津工程师范学院商贸系 李秀红,存款工具是银行为客户提供的一种主要金融资产。客户能在多大程度上接受这一

5、金融资产，主要取决于客户的动机和选择。存还是不存？存多还是存少？选择何种存款工具？而这些问题的决策权、主动权基本掌握在存户手中，银行通常处于被动地位。因此，对银行来说，存款实际上是一种被动负债。银行要在存款经营上实现预期目标，就不能像计划经济时代一样等客上门，而是要变被动负债为积极经营，通过一系列策略措施使银行推出的存款工具能迅速占领市场。,17,天津工程师范学院商贸系 李秀红,17,积极经营的具体策略措施很多。就居民储蓄存款而言，首先，必须重视利率高低的杠杆作用和优质高效的服务开发，并针对客户的储蓄动机设计出多样化的储蓄存款工具；其次，必须做好广告宣传、加强外勤工作和合理设置网点；最后，必须注重储蓄业务操作的现代化建设，提高储蓄工作人员的积极性、改善服务态度等。同时，银行应提供全方位的信用服务，以密切银行与企业