客户风险等级分类系统.ppt

1、客户风险等级分类系统,一、系统开发情况介绍,背景,2007年6月21日，人民银行、银监会、证监会和保监会联合发布 ，2007第2号令 要求 ： 1.金融机构制定客户风险等级划分标准，组织实施客户风险等级分类 ； 2.适时调整风险等级，对高风险客户每半年进行一次审核和调整。 2008年12月31日，人民银行发布，银发2008391号 要求 ： 金融机构自2009年月日起，全面实施客户风险等级划分工作，并于2011年年底之前完成客户风险等级分类工作.,系统设计思路,建立独立的客户风险等级分类系统，实现以自动分类为主，人工调整为辅，将评级结果保存在ABIS系统的客户信息子系统中，并在部分交易界面显示

2、。 客户风险等级划分为三类：A类、B类、C类，其中A类风险等级最高，C类风险等级最低，B类介于2者之间。 按照定性分析和定量分析相结合的原则，建立客户风险等级划分标准。 在账户等级分类的基础上汇总产生客户的风险等级。 实现评级结果的自动记录、保存及生成报表。 实现与其他系统的信息共享，从各个渠道获取信息。 充分发挥分类结果在其他系统中的风险控制作用。,评级原则,以单一客户为单位（单一客户编号），由客户风险分类系统按客户和账户自动筛选并划分风险等级，系统按最高的等级定义该客户的风险等级。账户行可以调整其所辖账户的风险等级，系统在此基础上再次定义新的客户风险等级。,二、系统功能介绍,功能整体介绍,

3、本系统以账户为基础，对客户和账户的风险等级进行评定，最终实现对客户风险等级的评定。由系统根据标准分类模型完成新增账户、存量账户评级和到期重新评级的工作。同时在系统评级基础上，分别采取系统自动预警、人工调整和发送风险调整请求的方式对系统评定的结果进行主动调整，以实现对客户风险等级的动态监控，提升全行客户分类结果的科学性和准确度。同时，本系统有20个名单，通过名单导入功能，适时对评级结果进行调整，使A类客户的评定更准确。,功能模块介绍,自动评级功能：由系统自动在后台运行，包括新增账户评级、存量账户评级、到期重新评级 。 评级调整功能：通过人工方式或在系统预警的基础上，对客户风险等级调高或调低。（包

4、括系统自动预警、人工调整及发送风险调整请求功能） 查询统计功能：为方便操作员分类，本系统提供客户基本信息查询、客户风险等级查询的功能。 报表管理功能：提供报表查询、打印功能，作为档案管理的基础功能。 系统管理功能：作为系统的基础功能，提供各种设置、导入功能。包括用户管理、权限管理、参数设置、公告管理、名单导入功能。,功能框架,系统功能,ABIS功能,前台功能,管理端 功能,后台自动评级功能,功能框架前台功能,前台功能,报表管理,查询统计,评级调整,系统管理,境外代理行,评级调整,后台功能,后台自动评级功能,新增账户评级,存量账户评级,到期重新评级,后台功能新增账户评级流程,获取新开帐户数据,对

5、公客户账户数据,个人客户账户数据,对公 规则,个人 规则,账户风险等级,与原客户风险等级比对产生新的等级，若为新客户，则直接将此等级作为客户风险等级,ABIS客户信息子系统,后台功能存量账户评级流程,获取存量账户数据,对公客户账户数据,个人客户账户数据,对公 规则,个人 规则,账户风险等级,系统自动汇总客户风险等级,ABIS客户信息子系统,后台功能到期重新评级流程,系统在账户评级结论库中筛选即将到期的账户信息,对公 规则,个人 规则,新的账户风险等级,对公账户,个人账户,一期所实现的功能（12月11日上线）,客户信息子系统查询界面（个人）0008个人开户交易联动,客户信息子系统查询界面（对公）

6、,现金管理子系统交易界面,ABIS改造涉及的交易（明年1月上线）,ABIS改造涉及的交易（明年1月上线）,二期所实现的功能（明年7月上线）,三、分类结果应用,分类结果应用,利用会计档案系统的报表审核功能，便于运营主管审核本系统的高风险客户报表。 分类结果嵌入客户信息子系统（CIF），在ABIS业务系统中实现客户风险等级的查询功能，并在开户、常用金融性交易以及部分特殊业务交易界面中实时显示客户风险等级。 分类结果在反洗钱管理系统预警、报告以及风险处理板块进行显示，反洗钱报告员在可疑预警的排除或上报以及风险处理时作为参考依据。 分类结果在信贷管理系统（C3）的客户信息界面显示，便于信贷业务人员及时

7、了解客户风险等级。 分类结果在金钥匙专家理财支持系统（CFE）的客户信息界面显示，便于客户经理管理客户。,四、系统特点,系统特点,前台和后台相结合：尽量加强后台数据自动提取、加工和分析的智能化程度，大大减轻前台柜员手工操作的工作量； 数据采集与分析管理相结合：尽可能地完善系统数据查询、分析功能，逐步丰富管理内涵； 定性分析和定量分析相结合：按照定性分析与定量分析相结合的原则，结合客户的行业特点、交易特征以及农行实际，设计了存量、新增、到期重评和自动预警4套规则，加上名单导入功能，真正实现定性分析和定量分析相结合。,系统的数据来源,综合应用系统（ABIS） 反洗钱信息管理系统 非零售客户评级系统

8、 贷记卡风险信息系统 黑名单系统 集中式国际结算业务处理系统,评级规则简介,各类业务名单,评级规则简介A类客户,反洗钱信息管理系统风险处理板块 反洗钱信息管理系统协查板块 反洗钱信息管理系统重点可疑交易（5级） 客户开立的账户数量明显超过其日常生活或业务经营需求 客户频繁开销户 高风险行业的现金交易频繁度 废品收购行业的异常交易 ,评级规则简介B类客户,客户开户后短期内频繁发生交易后停止使用 客户交易金额与客户实际经营状况不符 客户身份证件的核查难度 客户身份证件信息不规则 ,评级规则简介C类客户,国资委直属的国有大型企业。 我行信用等级认定为AAA以上客户 各级党的机关、国家权力机关、行政机

9、关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队等。 国有银行、政策性银行或金融资产公司 长期不动户 开户时间长且交易无异常 小额定期存款、活期存款、教育储蓄等 ,五、问题,问题一、为何ABIS业务系统显示CCS等级为空？,以下3种情况会造成CCS等级为空： 1、客户名下无任何账户或新客户尚未完成评级。 2、由于客户风险等级需逐日分批传输至客户信息子系统（CIF），12月21日前会存在部分客户等级尚未完成传输的情况，但A类客户上线第一天就已完成传输。 3、部分客户号名下账户混乱，明显不属于同一客户，不归集客户风险等级。须由网点对客户名下账号进行清理，视情况进行销户或重归户。,问题二、

10、为何部分党政机关客户被评为B类客户？,对于党政机关、军事机关以及国有银行同业存款账户，本系统自动将其评定为C类，但由于部分客户资料的存款人类别或行业类别选错，或账户的会计科目开错导致这部分客户的评级不准确。希望各网点在上线前进行自查，发现有错误的立即更正，以保证评级结果的准确性。,问题三、对客户风险等级有异议如何申请调整？,上线后，网点需对系统评定的所有的A类客户进行验证确认（包括2011年手工上报的高风险客户），若需要调整客户风险等级，可以由网点填写风险等级确认表逐级审批，再由一级分行统一报至总行，调整理由必须充分，并附上相关证明文件。A类客户下调风险等级需按账号逐笔申请，只有当其名下所有账户的风险等级均下调后，客户的风险等级才会下调。上调风险等级只需任意选择1个账号申请即可。,问题四、上线后网点人工认定的A类客户如何调整等级？,由于一期和二期上线时间间隔较长，为了准确反映客户的风险等级，网点在上线后有新认定的A类客