退休理财规划1.ppt

1、退休理財規劃,曹雪梅,30,60,85,V,V,努力工作 30年,25年的 退休生活费用,5000*12月=6万,2011,2066,6万*25年=150万,利息,本金,V,V,V, 1000 2000 3000 4000 5000 6000 8000 10000 ,V,30,60,85,V,这只是我们退休时会面临的其中一个问题,V,努力工作 30年,25年的 退休生活费用,5000*12月=6万,2011,2066,6万*25年=150万,利息,本金,150万*2%=3万 6万-3万=3万(不足),150万*1%=1.5万 6万-1.5万=4.5万 (不足)倒吃老本,V,V,V, 1000

2、2000 3000 4000 5000 6000 8000 10000 ,V,通涨正在吃掉你的财富,以通涨3%计算，如果现在每个月生活开销要3000元，30年后要过同样的生活水平，就必须要准备7282元才够用。,存够了就能安稳退休,通涨,(白忙一场),10年或20年后100万和現在的100万会等值吗?,小钱经过累积变成大钱,(巨兽),好不容易存下来的,我们的辛苦是不是白费了,那怎么办?,我们一辈子汲汲营营拼命工作努力赚钱，无非是希望,目的是,重點是,安全计划:,1.抗通涨(保本又增值). 2.确定未来每年有固定收入(等同养老金),1.把$安全的保护起来,不缩水,2.当收入中断时,能够保有持续

3、不断的收入,功能:,银行,转存,幸福人生 安全计划,1.旅游基金 2.进修基金 3.購車基金 4.小孩教育基金 5.紧急周转金,1.可抗通涨(保本又增值) 2.可确定未来每年的固定收入,1.无法解决通涨问题 2.必须面对利率不确定的风险,可协助您完成 人生各阶段想 完成的梦想,等同帮您的钱买了保险,转变观念,举例:,6000元 * 12月 = 7.2万,现在每月生活费用3000元,退休时要维持同样的生活水平,可能要?,6000元,本金,利息,360 万 * 2% = 7.2万,720 万 * 1% = 7.2万,透过安全计划 150万 7.2万,你的150万相当于别人存银行利率2%时的360万

4、的价值,保本又增值(抗通涨)!,甚至相当于别人存银行利率1%时的720万,1. 如 果 没 有 使 用 打 算 , 领 回 也 只 会 花 掉 或 放 银 行,2. 所 以 不 领 回 可 享 有 利 上 加 利 的 复 利 效 果,3. 帐 户 一 及 帐 户 二 :,累 积 在 帐 户 内 之 金 额 , 随 时 可 动 用 且 不 用 付 利 息,就 跟 活 储 一 样 方 便 ,是 不 是 很 棒 !,唯一缺点:领走不能回存,4. 年 增 7760 元,5. 年 增 20115 元,27875 年增5.84%,6. 年 增 10429 元,7. 年 增 29834 元,40263 年增

5、8.44%,合计1586518,建 议 到 银 行 办 理 零 存 整 付 每 月 存 2 千 元 * 一 年 到 期 *,4+5=(7760+20115)/477,000=5.84%年增率,銀行: *2%= 9540 *3%= 14310,銀行: *2%= 9715 *3%= 14572,退休养老理财帐户让您排球变篮球,足球变橄榄球.,财务智商(FQ),理财的知识 可以留得住辛苦赚来的钱 可以把财富变多变大 可以实现人生各阶段的梦想 可以为活得很久预做准备,退休养老金规划与准备,不能冒险 不能失败 不能重来,除非您愿意工作一辈子? 儿子保证不会给你放鸽子?,吃完老本 晚景悽涼,棄養老人 流離

6、失所,如果长命百岁是一种福气!,那么,贫穷将是长寿 最大的惩罚,您希望您的晚年是,被子女踢來踢去的足球,被打得愈遠愈好的高爾夫球,還是被子女搶著要的橄欖球,权利是给知道的人享用的,当下觉察 立即行动,机会是留给不迟疑且当下抓住的人 不要让迟疑成为一辈子的悔恨,分红险优点是什么？,让您PAR的有道理！,进可攻，退可守的分红保单 资料来源：联合报，财经版，92年8月22日,太保的分红能力如何？,股东的利益！,盈余分享乃股东的期待利益，以一家公司为例，盈余不外乎下表的结合,想要分享公司盈餘 先買股票再說吧！,保户的利益！,买“分红保单，作“特别股东 独享的分红机制，让保户不仅享有保单约定的保险利益外

7、，年年还享有红利回馈。,不用買股票，保戶也 可以分享公司盈餘！,历年红利丰厚,我司红利评估利率近三年都在5%以上,2010年再派特别红利,2010年7月1日至2011年6月30日期间公司将发放红利约51.5亿元，其中正常年度红利约42.9亿元，特别红利约8.6亿元。,什么是特别红利？,在经营绩效有较大增长的情况下，按照公平合理的原则，根据2009年度公司的经营情况，将分红保险业务实现的超额投资盈余作为特别红利回馈客户。,为什么太平洋寿险为什么要派发特别红利？,(1)2009年12月23日中国太保在H股成功上市。 (2)2009年太保经营业绩再上新台阶。为感谢客户多年来的支持、共享公司经营成果。

8、,太平洋寿险的特别红利有什么特点？,体现了分红保险在一定程度上抵御通货膨胀风险的保障功能，客户享有与公司的发展共同成长。,通过别的投资方式，我的收益可能更高。,何谓理财规划?与投资有何不同?,资 料 来 源 : 联 邦 银 行 理 财 中 心,比尔盖兹 Bill Gates 投资理论,世界首富比尔盖兹拥有465亿美元,首富的投资学,100亿,75亿,25亿,100亿,10年期公债,高获利投资标的,多赚25亿或更多,0,先保本、再投资、不怕输！,股神华伦 巴菲特的投资秘诀,第一原则：绝对不能赔钱,第二原则：绝对不能违背第一原则,资产配置,精神:报酬极大化.风险极小化 理财布局(变现性 安全性 获利性) 短 + 中 + 长 (规划),长期属安全计划