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文档简介

1、个人投资理财,第一章 个人投资与理财概述,任课教师：高洁,您认为投资理财的意义在于（ ） A单纯的娱乐消遣 B通过投资教育小孩 C可以通过盈利来养家糊口 D保持一颗进取心 E让参与者对社会现象以及人生进行思考 F无意义,谈一谈：你认为理财的意义？,一、投资理财的意义,、理财能促进经济目标的实现 理财是创造财富。 成功的“理财之道”，可以增加收入，减少不必要的支出；可以改善个人或家庭的生活水平，具有宽裕的经济实力；可以储备未来的养老所需。,想一想：财是靠理出来的， 还是存款积累出来的？,【资料】“09年1月14日北京新京报披露的官方数据来看，这次公布并没有给出具体的数目，只是说2008年居民存款

2、新增4.63万亿，这就是说，2008年的居民储蓄总额已经超过21万亿。”,【职业方向】个人理财师，即个人金融策划师，其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，对方就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。,、理财是意志力和行动的体现,理财是要使财富最大化，因此必须积极思考、积极行动。个人理财是一个长期积累的过程，财是理出来的。 什么是“复利

3、”的技巧？,【做一做】一年的定期年利率为多少？,2.25%，约等于2%。 在这个复利下“10 000元”要变为“ 20 000元”需要多长时间？ 大约35年 若我希望10年就能翻倍，你的理财收益需要达到多少？超过7%的收益率就可以了 巴菲特的长期投资收益率为21%，30年后的收益会是多少呢？,理财需要： 第一，足够的耐心。 其次，从事个人理财必须具备相当的专业 素质。 最后，有较宽在知识面。,、理财导致财富，最终导致成功 理财致富只需具备的三个条件：固定的储蓄、追求高报酬以及长期等待。,二、投资理财的原理,、财务独立 财务独立是指用于投资理财的资金是自有资金，它不受任何人、社会的经济影响，能够完全投入投资理财领域，长期运行。 、控制财务的时间步骤 理财理财应建立一个长期目标，任何目标都需要一定的时间去完成，因此必须按照时间和步骤加以控制。,、投资总额量入为出 、投资品种多样化 、投资预期注意整体绩效 理财投资 关键是取得投资组合的税后利润 、避免理财成本过高 、保持一定的易变资产 、做好资产组织计划,三、个人投资理财的原则,四、个人投资理财的渠道,一般专家建议将财产分为三份：一份存银行、一份投资房地产、一份投资房地产、一份投资于较具投机性质的理财工具，如：股票、债券。,

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