寿险公司组织与管理.ppt

1、1,第12讲寿险公司组织与管理,人寿与健康保险课程参考讲义,2,提纲,12.1 寿险公司组织结构的类型 12.2 寿险公司组织结构设计的原则 12.3 寿险公司组织结构设计的内容 12.4 寿险公司的部门设置 12.5 中国保监会关于规范保险公司治理结构的指导意见,3,12.1 寿险公司组织结构的类型,12.1.1 直线型组织结构 12.1.2 职能型组织结构 12.1.3 直线职能型组织结构 此外，还有事业部型组织结构、矩阵型组织结构等。,4,12.1.1 直线型组织结构,部经理,区域经理,部经理,主任,主任,主任,主任,营 销 员,营 销 员,营 销 员,营 销 员,营 销 员,营 销 员

2、,营 销 员,营 销 员,营 销 员,营 销 员,营 销 员,营 销 员,5,12.1.2 职能型组织结构,总经理,副总经理,副总经理,职 能 部 门,职 能 部 门,职 能 部 门,职 能 部 门,职 能 部 门,职 能 部 门,职 能 部 门,职 能 部 门,营销部,营销部,营销部,营销部,6,12.1.3 直线职能型组织结构,总公司,职 能 部 门,职 能 部 门,职 能 部 门,职 能 部 门,分公司,分公司,分公司,职 能 部 门,职 能 部 门,支公司,支公司,支公司,营销部,营销部,营销部,营销部,7,12.2 寿险公司组织结构设计的原则,12.2.1 精简高效原则 12.2.2

3、 统一指挥原则 12.2.3 分工协调原则 12.2.4 权责利一致原则 12.2.5 经营目标原则 12.2.6 管理幅度适当原则 12.2.7 集权与分权相结合原则 12.2.8 稳定与调整相结合原则,8,高长型组织结构；扁平型组织结构,9,12.3 寿险公司组织结构设计的内容,12.3.1 划分管理层次 12.3.2 确定管理幅度 12.3.3 部门划分 12.3.4 合理分配权力,10,12.3.1 划分管理层次,管理层次是指公司在纵向管理的基础上形成的组织层次。 通常，公司的管理层次可以划分为高层管理层、中层管理层和基层管理层。,11,12.3.1 划分管理层次,12,12.3.2

4、确定管理幅度,管理幅度是指一个管理人员直接管理下级人员的数量。 通常，管理幅度与管理层次成反比关系。,13,12.3.2 确定管理幅度,14,管理标准幅度参考值表,15,12.3.3 部门划分,1. 按职能划分部门 2. 按险种分类划分部门 3. 按管理类别划分部门,16,1. 按职能划分部门,总经理,副总经理,副总经理,营 销 部,承 保 部,核 保 部,理 赔 部,保 全 部,分 保 部,人 事 部,计 财 部,行 政 部,投 资 部,企 划 部,17,“保全”释义,保全部门主要负责处理以下具体工作： 合同内容变更 行使合同权益 续期收费 保险关系转移 生存给付 除此之外，寿险公司为保证与

5、客户的合同持续有效而推出的一系列配套措施都可以纳入保全的范畴。,18,2. 按险种分类划分部门,总经理,副总经理,副总经理,个 人 寿 险 部,养 老 保 险 部,团 体 保 险 部,健 康 保 险 部,人 力 资 源 部,计 划 财 务 部,行 政 管 理 部,信 息 技 术 部,销 售,核 保,理 赔,契 约,销 售,核 保,理 赔,契 约,19,3. 按管理类别划分部门,总经理,副总经理,副总经理,人 力 资 源 部,计 划 财 务 部,行 政 管 理 部,信 息 技 术 部,营 销 管 理 部,财 务 管 理 部,客 户 服 务 部,业 务 管 理 部,契 约,核 保,理 赔,保 全,

6、个 人 保 险,团 体 保 险,养 老 保 险,健 康 保 险,20,12.3.4 合理分配权力,三种权力： 直线权力 参谋权力 职能权力,21,12.4 寿险公司的部门设置,寿险公司可以在职能、地域或产品基础上设置部门 每个公司的组织与管理都有自己的特色，本节所述部门设置只是一种通常的按职能划分的情形： 精算部 营销部 会计与审计部 投资部 法律部 核保部 管理部,22,12.4.1 精算部,精算部负责确定保险公司的费率、准备金负债和现金价值。 还负责分析收入，并提供用于确定年度红利规模和超额利息及其他返还的数据。 精算部的职员在法律部门的协助下设计新保单。 精算部还要进行死亡率和伤残率的研

7、究，而且往往还会对核保业务进行监督。 在保单设计和研究其它影响保险公司竞争地位的因素时，它需要与营销部门密切合作。 精算师要深入地参与资产负债管理过程和财务管理的其它方面。 精算师的作用对人寿保险公司的经营举足轻重。,23,12.4.2 营销部,营销部负责新业务的销售、现有业务的保持以及向保单所有者提供的某些特定类型的服务。 营销部监控公司代理人的行为，并负责广告、促销、市场分析、代理人的招聘和培训以及代理成本的控制。,24,12.4.3 会计与审计部,会计与审计部负责建立和监控保险公司的会计和控制程序，它受副总裁和财务主管的管辖。 会计和审计部中通常有一个独立单位，专门负责代理机构和总部的审

8、计，它可以直接与董事会的审计委员会沟通。 这一部门负责公司财务报表的编制，但是精算部在财务报表方面可以施加相当大的控制权。 当然，会计部有责任处理与税法和监管有关的事务。 另外，它还要负责进行费用分析和其它精算部没有处理的经营状况统计。,25,12.4.4 投资部,投资部负责根据董事会确定的投资政策处理公司的投资计划，它往往由公司投资副总裁控制。 它要负责保险公司债券、股票和其它投资的管理，并有责任收取这些投资工具赚得的利息和红利。 投资部要将公司的资金投资于安全性较高的证券，同时又能获得高于保费和准备金假定利率的收益率，这就需要具备高超的投资技巧，而且要对保险公司可以投资的各种投资工具有深入

9、广泛的了解。,26,12.4.5 法律部,法律部负责处理公司的所有法律事务，主要包括： 遵照监管要求所需要处理的事务； 处理有争议的索赔； 为保单格式、代理合同等法律文件进行把关； 调查公司所购财产和公司据以发放贷款的抵押品的所有权； 分析和解释公司经营地所属司法辖区有关人寿保险的成文法和判例法。,27,12.4.6 核保部,核保部负责确定被保险人的选择标准，并对投保人的风险状况进行判断。 “寿险核保”在本课程另有专门讨论,28,12.4.7 管理部,管理部负责在公司总部为公司的代理人和保单所有人提供服务。 管理部还负责公司的人力资源、总部规划和其它行政管理事务。 可以包括： 客户服务 理赔管

10、理 信息系统 人力资源 这些职能在实践中通常分设为不同部门,29,12.5 中国保监会关于规范保险公司治理结构的指导意见,关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行） 2006年1月颁布,30,主要内容,一、强化主要股东义务 二、加强董事会建设 三、发挥监事会作用 四、规范管理层运作 五、加强关联交易和信息披露管理 六、治理结构监管,31,一、强化主要股东义务,对保险公司经营管理有较大影响的主要股东，应当具有良好的财务状况和持续出资能力，支持保险公司改善偿付能力，不得利用其特殊地位损害保险公司、被保险人、中小股东及其它利益相关者的合法权益。 保险公司股东之间形成关联关系的，应当主动向董事会申报。

11、保险公司应当及时向中国保监会报告股东之间的关联情况。,32,二、加强董事会建设,（一）明确董事会职责 （二）强化董事职责 （三）建立独立董事制度 （四）专业委员会,33,（一）明确董事会职责,保险公司董事会除履行法律法规和公司章程所赋予的职责外，还应当对以下事项负最终责任： 1、内控。使保险公司建立与其业务性质和资产规模相适应的内控体系，并对保险公司内控的完整性和有效性定期进行检查评估。 2、风险。使保险公司建立识别、评估和监控风险的机制，并对保险公司业务、财务、内控和治理结构等方面的风险定期进行检查评估 3、合规。使保险公司建立合规管理机制，并对保险公司遵守法律法规、监管规定和内部管理制度的

12、情况定期进行检查评估。,34,（二）强化董事职责,1、董事应当具有良好的品行和声誉，具备与其职责相适应的专业知识和企业管理经验。 2、董事应当诚信勤勉，持续关注公司经营管理状况，保证有足够的时间履行职责。 3、董事应当并有权要求管理层全面、及时、准确地提供反映公司经营管理情况的各种资料或就相关问题作出说明。 4、董事应当对董事会决议事项进行充分审查，在审慎判断的基础上独立作出表决。 5、董事会决议违反法律法规或公司章程，致使公司遭受严重损失的，投赞成票和弃权票的董事应当依法承担责任。 6、董事会应当每年将董事的尽职情况向股东大会报告，并同时报送中国保监会。,35,（三）建立独立董事制度,为提高

13、董事会的独立性，促进科学决策和充分监督，保险公司应当逐步建立健全独立董事制度。 1、独立董事的任免 2、独立董事的权责,36,1、独立董事的任免,与保险公司或控股股东、实际控制人存在可能影响其对公司事务进行独立客观判断关系的人士，不得担任独立董事。独立董事应当就其独立性及尽职承诺作出公开声明。 保险公司董事会应当至少有两名独立董事，并逐步使独立董事占董事会成员的比例达到三分之一以上。 除失职及其它不适宜担任职务的情形外，独立董事在任期届满前不得被免职。独立董事辞职或者因特殊原因被提前免职的，保险公司应当向中国保监会说明情况，独立董事可以向中国保监会陈述意见。,37,2、独立董事的权责,对保险公

14、司的高管人员任免及薪酬激励措施、重大关联交易以及其它可能对被保险人或中小股东权益产生重大影响的事项，独立董事应当认真审查并向董事会提交书面意见。 董事会不接受独立董事意见的，半数以上且不少于两名独立董事可以向董事会提议召开临时股东大会。董事会不同意召开临时股东大会或股东大会不接受独立董事意见的，独立董事应当向中国保监会报告。 半数以上且不少于两名独立董事认为有必要的，可以聘请外部审计机构提供审计意见，费用由保险公司承担。,38,（四）专业委员会,为切实提高董事会决策效率和水平，保险公司至少应当在董事会下设审计委员会和提名薪酬委员会。,39,1、审计委员会,审计委员会由三名以上不在管理层任职的董

15、事组成，独立董事担任主任委员。审计委员会成员应当具备与其职责相适应的财务和法律等方面的专业知识。 审计委员会负责定期审查内部审计部门提交的内控评估报告、风险管理部门提交的风险评估报告以及合规管理部门提交的合规报告，并就公司的内控、风险和合规方面的问题向董事会提出意见和改进建议。审计委员会负责提名外部审计机构。,40,2、提名薪酬委员会,提名薪酬委员会由三名以上不在管理层任职的董事组成，独立董事担任主任委员。 提名薪酬委员会负责审查董事及高管人员的选任制度、考核标准和薪酬激励措施；对董事及高管人员的人选进行审查并向董事会提出建议；对高管人员进行绩效考核并向董事会提出意见。 提名薪酬委员会应当使保

16、险公司高管人员薪酬激励措施与公司经营效益和个人业绩相适应。,41,三、发挥监事会作用,保险公司应当制定监事会工作规则，明确监事会职责，为监事会提供必要的工作保障。 监事应当具备与其职责相适应的专业知识和工作经验，审慎勤勉地履行职责。 监事会发现董事会决议违反法律法规或公司章程时，应当依法要求其立即改正。董事会拒绝或者拖延采取改正措施的，监事会应当提议召开临时股东大会。股东大会不接受监事会意见的，监事会应当向中国保监会报告。 监事会应当每年将监事的尽职情况向股东大会报告，并同时报送中国保监会。,42,四、规范管理层运作,（一）健全运作机制 （二）强化关键岗位职责 （三）建立相关工作部门,43,（

17、一）健全运作机制,保险公司应当制定管理层工作规则，明确管理层职责，清晰界定董事会与管理层之间的关系。 保险公司总经理全面负责公司的日常经营管理，其责任不因其它管理层成员的职责而减轻或免除。 保险公司应当按照现代企业制度的要求，逐步完善董事长与总经理设置，健全制衡机制。,44,（二）强化关键岗位职责,1、总精算师 人身保险公司应当设立总精算师职位。 总精算师既向管理层负责，也向董事会负责，并向中国保监会及时报告公司的重大风险隐患。 总精算师应当参与保险公司风险管理、产品开发、资产负债匹配管理等方面的工作。 2、合规负责人 保险公司应当设立合规负责人职位。 合规负责人既向管理层负责，也向董事会负责

18、，并向中国保监会及时报告公司的重大违规行为。 合规负责人负责公司合规管理方面的工作，定期就合规方面存在的问题向董事会提出改进建议。,45,（三）建立相关工作部门,为加强内控、风险和合规方面的工作，保险公司应当设以下职能部门： 1、审计部门 审计部门负责对保险公司的业务、财务进行审计，对内控进行检查并定期提交内控评估报告。 审计部门应当是独立的工作部门，专职负责审计工作。 2、风险管理部门 风险管理部门负责对公司的风险状况进行检查并定期提交风险评估报告。风险评估报告应当经总经理或其指定的管理层成员审核并签字认可。 风险管理部门既可以是专职工作部门，也可以是由相关业务部门组成的综合协调机构。 3、合规管理部门 合规管理部门负责对产品开发、市场营销和对外投资等重要业务活动进行合规审查，对公司管理制度、业务规程和经营行为的合规风险进行识别、评估、监测并提交合规报告。合规报告应当经合规负责人审核并签字认可。 合规管理部门应当独立于业务和财务部门。业务规模较小、没有条件成立专职合规管理部门的保险公司，应当采取其它方式强化合规管理职能。,46,五、加强关联交易和信息披露管理,（一）关联交易 保险公司应当制定关联交易内部管理制度，并报送中国保监会备案。关联交易内部管理制度包括关联方的界定、报告与确认，关联交易的范围和定价方式，关联交