第4章保险基本原则.ppt

1、1,保 险 学 第四章 保险基本原则,大纲,内容提要 学习目标 学习重点及难点 重要概念 复习思考题,2,内容提要,保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则 派生原则,3,学习目标,通过学习本章，你应该能够： 掌握保险学原理的核心内容四项基本原则及其派生的原则，如代位求偿原则、重复保险原则等。在此基础上能解决保险实务案例。,4,重点和难点,四项基本原则及其应用 注意新保险法的改变,5,第一节 保险利益原则,一、概述 二、财产利益保险保险利益 三、人身保险保险保险利益 四、保险利益的变动,一、概述,1.概念 2.意义 3.法律要件 4.与相关概念的比较,7,（一）保险法概念,8,保险利

2、益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济上的利益,（二）意义,1. 规定了保险保障的最高限额 2. 防止道德风险的发生 3. 使保险与赌博之间划清了界线,9,（三）法律要件,10,（四）与相关概念的比较,是保险的客体， 是保险合同的客体， 是保险利益的载体,11,1.与保险标的,从保险合同订立的角度看 从保险合同关系的角度看,12,2.与保险合同利益,二、财产保险的保险利益,13,（一）概述,1.概念,14,财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险,15,（二）具体认定,一般认为凡属下列情形之一的，就认定有可保利益： 1. 物权关系 2. 知识产权 3. 债权关系 4. 民

3、事责任,16,（三）财产保险利益的存在时间,不得向保险人请求赔偿,17,保： 财产保险的被保险人在保险事故发生时，被保险人对保险标的应当具有保险利益。,后果,案例2,孙某向王某借了3万，自己出资5万，于2002.5，共同出资购买A牌卡车一辆。孙全权负责卡车经营和驾驶。孙（被保险人）向保险公司说明了全部情况后，投保了车损险和第三者责任险，缴纳相应保费后，保险公司签发正式保单。保险金额8万。 2002.10，孙某驾车与他人碰撞，车毁人亡。王在知道后，与孙妻一起向保险公司索赔，保险公司认为王并非保险合同当事人，无权要求赔偿，并且投保车辆为共有，保险公司仅能对其所占份额的保险利益赔付。 提问：你认为保

4、险公司的处理是否合适？,18,三、人身保险的保险利益,1.概述 2.具体确认原则 3.人身保险合同中可保利益的存在时间,19,（一）概述,1.概念,20,人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。,2.特征 除了满足合法性、确定性、计量性的三性”要求，还有其独有的特征。 （1）必须在合同成立当时存在 （2）不存在代位追偿问题 （3）不存在重复保险问题,21,（二）具体确认原则,第三十一条投保人对下列人员具有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； （四）与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意投

5、保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。,22,(三) 可保利益存 在的时间,该可保利益的存在时间，在合同订立时必须存在，否则保险合同无效。,23,后果,（四）人身保险与财产保险的保 险利益的3不同,24,案例3,2000.5，A公司为推动高考书籍和软盘的销售，向保险公司投保了人身意外伤害保险，对每购买一套书籍和软盘客户，赠送一份保险金额为10万元的保险.2000.12，获赠客户中有10名被保险人发生意外事故死亡，故其受益人到保险公司要求给付保险金。 提问：保险公司应该给付保险金吗？,25,四、保险利益的变动,继承、转让、

6、消失,26,（一）保险利益的继承,1.财产保险合同 财产保险的投保人或被保险人（除货物运输险外，投保人与被保险人一般为一个人）死亡，其继承人自动获得继承财产的保险利益，不影响保险合同的效力，保险合同继续有效，直到届满。,27,2.人身保险合同 1）死亡保险中，被保险人死亡，即约定的保险事故发生，保险合同效力履约终止如有指定受益人则由受益人受益，如无受益人则尤其继承人继承。,28,2）人身保险利益的转移只存在与以他人为被保险人的情形。即以他人的生命或身体订立保险合同时， 而当投保人死亡时，可保利益能否转移，得视投保人对被保险人之可保利益是否有专属性而定。 A 有专属性 B 非专属性,29,（二）保险利益的转让,1.财产保险 可自动转让，有法可依。在保险业务习惯中，法律往往承认新的财产所有人可以自动取代原投保人的地位，保险合同继续有效，无需重新投保，这种情况称为保险利益的转移。,30,保险法保险标的转让的，保险标的受让人继承被保险人的权利和义务。,2.人身保险 a 专属 b 非专属的,31,（三）消失/消灭,保险利益的存在是保险合同效力是否存继的要件，