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文档简介

1、几种贷款业务的要点,一、信用贷款 二、担保贷款 三、票据贴现 四、消费者贷款,一、信用贷款,1、信用贷款的特点 a.以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证 b.风险大、利率高 c.手续简便,2、信用贷款的操作程序及要点 a.对借款人进行信用评估，正确选择贷款对象 b.合理确定贷款额度和期限 c.贷款的放发与监督使用 d.贷款到期收回,二、担保贷款,银行在对借款人进行信用分析后，如果借款人不符合发放信用用贷款的条件，银行可对其发放担保贷款。通常在以下情况下，银行要求借款人提供贷款担保： a.借款人的负债率较高，表明其财力脆弱； b.借款人没有建立起令人满意的、稳定的收益记录； c.借款人发行的

2、股票未能销售出去； d.借款人是新客户； e.借款环境的经营环境恶化； f.贷款的期限很长等。,担保方式与担保贷款种类,担保方式：保证、质押和抵押三种。 相应的，我国目前的担保贷款也包括保证贷款、质押贷款和抵押贷款三种。 A.保证与保证贷款 担保法中规定的保证方式包括一般保证和连带责任保证。 保证贷款申请程序：找保、核保、审批、发放、收回。 注意：银行发放保证贷款，贷款保证人就应当按法律规定承担贷款债务的一般保证或连带保证责任，当债务人不能履行还款责任时，由保证人负责偿还。 B.取得质押权与质押贷款 质押是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有，讲该动产作为债权的担保 担保法中规定的质押包括动

3、产质押和权利质押。 注意：在银行发放质押贷款的情况下，当债务人不能履行还款责任时，银行可以按照担保法的规定将质物折价或者以拍卖、变卖质物的价款优先受偿。,C.抵押与抵押贷款 抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。 根据担保法的规定，可以作为贷款抵押物的财产包括以下6类： a.抵押人所有的房屋和其他地上定着物； b.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； c.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； d.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； e.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； f.依法可以抵押的其他财产。 注意：以抵押担保的方式发放贷款，当债务人不履行债务时，债权人有权按担保法规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。,保证贷款的操作要点 在保证贷款的操作过程中，应重点把握以下环节： a.借款人找保 借款人向银行提出贷款申请，银行审查同意贷款并要求借款人提供贷款担保时，借款人应根据贷款的金

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