货物质押融资产品推介会.ppt

1、货物质押融资 产品推介会,我行现有的金融产品,1、传统的存、贷款业务 2、中间业务 银行承兑汇票 信用证 保函 3、中信特色业务 出口退税贷款 保兑仓,货物质押融资产生的背景,1、传统的金融产品已不能满足市场的需求 传统的金融产品使企业对银行融资望而却步 企业渴望解决货物流通及存放过程所占用的资金 货物经常是客户最大的未用于融资的有形资产 除货物以外客户经常无法提供足够的抵押或担保,货物质押融资产生的背景,2、国外银行率先推出此类业务 货物质押目前已在国际上广泛应用,货物质押融资产生的背景,3、中资银行近年开始尝试，但产品尚不完善 4、2003年9月我行开始策划推出,货物质押融资的概念,是指银

2、行和企业共同委托有实力的第三方仓储企业保管货物，银行以企业所有的货物作为质押品，向企业提供融资的业务。企业提用质押货物时，必须先偿还相应部分的银行融资。,货物质押的工作原理,以资金流配合物流 以物流保障资金流,货物质押与多种授信方式的结合,货物质押作为一种担保方式，可以和贷款、银行承兑汇票、免保开证、进口押汇等授信产品结合使用。,货物质押项下开证业务操作流程,三方协议,（银行）,（进口商）,（物流公司）,货物质押项下开证业务操作流程（一）,3、开证 6、审单,5、寄出提单等单据,2、签订货物质押项下减免保证开立信用证授信协议,4、货物装船运输,1、签订进口合同,（银行）,（进口商）,（国外供货

3、商）,（码头）,货物质押项下开证业务操作流程（二）,7、据三方协议借出提单等单据,10、货物运至仓库,9、提货,8、办理通关手续,（银行）,（码头）,（物流公司）,（海关、检验检疫局）,货物质押项下开证业务操作流程（三）,11、签发存仓通知书,14、签发出仓单,12、签发进仓单,13、续存保证金,15、出货,（银行）,（物流公司）,（进口商）,货物质押项下开票业务操作流程,三方协议,（银行）,（经销商）,（物流公司）,（银行）,（经销商）,（供货商）,（物流公司）,1、订货,3、开票,4、提供阶段性担保,5、以银行为收货人 发货,7、签发进仓单,6、签发存仓通知,2、签订货物质押项下承兑协议,

4、货物质押项下开票业务操作流程（一）,（银行）,（经销商）,（供货商）,(物流公司）,10、签发出仓单,8、签发货物收据,12、银票到期敞口追偿,9、续存保证金,11、提货,货物质押项下开票业务操作流程（二）,货物质押融资的对象,借款企业应为信誉良好、销售能力强、销售额稳定的贸易商及存货使用量大的生产商。,对借款人的具体要求,一定的经营规模 良好的采购和销售的渠道 经营品质稳定且交易活跃的商品 第三方的仓储管理 其他的授信条件,对库存商品的具体要求（一）,1、该货物产权明晰 2、该货物必须具有稳定的物理化学性质，易于保 管且在正常的储藏条件下在法律诉讼期内不变 质； 3、该货物必须具有活跃的交易

5、市场，价格较稳定， 易于折价变现，且我行在处理时不受限制； 4、该货物必须针对其在储存期间可能会遇到的各 种风险，以我行为第一受益人全额投保；,对库存商品的具体要求（二）,5、该货物必须有依据确认其实际价值，所采 信的价值依据包括：增值税发票、进口报 关单、商检证明等，如果认定货物价值与 所提供的证明之间的联系有困难，可按需 要聘请权威或公正的第三方进行鉴定。 6、授信敞口与货物价值之比（即质押率）不 高于70%。,成功个案（一）,A进口商 A进口商是某商品国内最大的批发商，在途和库存的货物占用巨额资金。过去，A公司利用代理公司融资，成本高，商业秘密也不易保守。A公司希望从银行获取远期开证的额

6、度，但又苦于办不了抵押担保。,成功个案（一）,A进口商 我行介入以后，成功地利用了公司最大的资源存货并为其办理货物质押项下的开证和进口押汇业务。该业务每年可以为A公司节约财务费用近200万元。,成功个案（二）,B经销商 B经销商是某钢铁厂在福州的经销商，拥有良好的销售网络和丰富的行业经验。但它经常受到资金限制压缩经营规模。B经销商不具有抵押担保能力，也无法从钢铁厂获得赊销融资，因此，失去了不少商机。,成功个案（二）,B经销商 我行介入以后，与钢铁厂及经销商谈成三方合作，钢铁厂在不赊销的情况下向经销商延伸了信用支持，B经销商终于可以在支付3成的货款后销售现货了。,成功个案（二）,B经销商 货物质押使B经销商有效地利用了财务杠杆，在经营业绩上迅速地脱颖而出。得益于此，B经销商做到了大规模、低成本的采购战略，形成了有效的竞争优势，实现了快速的发展和较高的资本回报。,货物质押融资的好处,拓宽融资渠道，突破筹资瓶颈； 使存货成为融资的担保措施 先融资、后质押,货物质押融