备忘录-保险港华集团工程部备忘录2003-2014备忘录-保险slc1235_W

1、备 忘 录编号 :HCIL- SLC1235 致:黄维义发件人 :翟瑞隆 - 1 - 厂网安全 你我有责副本呈 : 孙云峰、杨 军张 肃、司徒世健 日 期 :2012 年 9 月 27 日 尊敬的黄总： 有关北京居民燃气爆炸事故案例的关注跟进你 9 月 3 日对有关北京居民燃气爆炸事故案例的关注，该事故的判例为：无法证明客户有故意和重大过失，燃气公司亦无法证明其已经向客户告知了使用燃气的注意事项等相关知识，从而导致燃气公司需要赔付！ 我们在与保险顾问达信公司及平安保险商谈下，有如下的综合意见: 1. 鉴于北京居民燃气爆炸事故判例的“特殊”性，故受害人得到了一定的赔付。在正常情况下， 户内责任及

2、“社会责任”的风险特性已偏离我们投保的常规公众责任险，因此保险公司一般不接受被保险人不应该承担之潜在风险，以免承受不可预计的经营风险及影响整体的承保条件。 2. 在此情况下，若要把有关风险转移给保险公司，达信公司建议以下两个方案： 1) 在原有的公众责任险方案中扩展居民及单位用户的保障责任。 2) 建议用户通过港华平台自行购买民用燃气综合保险。 3. 我们对上述两方案的意见如下： 1) 由于在公众责任险中增加此项扩展条款后，我们得知将会导致保费的大幅攀升，亦将导致合资公司的经营成本增加，因此我们暂不建议。但我们也准备在 2013 年度合同谈判时，与平安进一步进行商谈询价，但可惜刚发生本溪事故，

3、在形象上受到一定的不良影响，因此我们估计会面对一个很具挑战性的谈判。 Hong Kong and China Gas Investment Limited2) 有关民用燃气综合保险我们已于 2011 年 5 月份的SVP 会议提及过，由于保费高，保障低， 议决集团现阶段暂不建议采用，而是由合资公司安排用户自行购买民用保险。我们现时仍觉得要保持此决定，不建议采用达信的第二方案。 （有关民用燃气的方案及购买流程请参见附件，在此方案中，平安保险建议用户通过港华的平台交付保费，并由港华从中收取一定的行政费用） 另外，我们与孙云峰总、杨军总二人对上述案例的分析结果如下： 北京房山的判例依据为：燃气公司属

4、于燃气设施的实质占有人和管理人，由于无法证明损害是因受害人故意或者不可抗力造成的，且无法证明燃气公司已向客户告知了使用燃气的注意事项、遇有燃气泄漏情况下如何正确处理等相关知识而导致燃气公司需赔付。 我们觉得要堵塞上述案例的关键点，可以通过： 1)合同管理：在合同中明确说明户内燃气管道及设备的归属权是用户，他们才是直接的占有人， 此部分由孙云峰总负责；和 2)管理：做好安检的文档储存，并充分与客户沟通，告知用户用气安全的资料与知识，此部分由杨军总负责。 在完善上述措施后，则上述案例便不能再适用到我集团的合资公司，我们亦不需要花重大成本来转移有关经营风险到保险公司。 附件：民用燃气综合保险 翟瑞隆

5、 高级副总裁 工程 厂网安全 你我有责- 2 - 港华燃气有限公司民用燃气综合保险 2012 年 9 月 港华燃气有限公司民用燃气综合保险目录 1. 简介12. 民用燃气的风险与保险现状23. 保险保障内容44. 采购流程65. 保险条款7MARSHic:documents and settingszhang_lin桌面slc1235-附件-民用燃气综合保险.doc 港华燃气有限公司民用燃气综合保险1简介 在 2012 年第一季度为贵司之运营和建安统筹保险计划安排续保的时候，及过去几年我们一直讨论，我们理解到民用燃气综合保险是其中之一的保险转移方法，将燃气运营者对用户的某程度上或范围的责任转移

6、至保险公司，并提高贵司在燃气领域的竞争力。我们初步和中国平安财产保险股份有限公司（下称平安保险）共同探讨，为贵司就这方面提供服务的范围和初步承保条 件。 这合作的初衷为达到优势互补，一方面平安保险为贵司及贵司之用户提供需要低投入的全方 位 保险保障；另一方面贵司将可以给予平安保险成为贵司民用燃气综合保险独家保险供应商的发展良机，通过港华燃气有限公司的公共事业网络进入个人客户服务领域。按这合作的理念下， 港华燃气有限公司可以获得： 通过 保险业务，增加企业的收入； 可考虑将部分收入用于员工激励，促进工作效率的提高； 得到潜在价格的优惠，降低企业购买保险的成本； 分散生产经营过程中的风险，加强企业

7、的财务稳定性。 本文件将主要提供合作的模式和初步承保条件，供贵司参考。 MARSH1c:documents and settingszhang_lin桌面slc1235-附件-民用燃气综合保险.doc 港华燃气有限公司民用燃气综合保险2民用燃气的风险与保险现状 民用燃气的风险 天然气爆炸威力到底有多大？根据相关资料显示，天然气在封闭的室内释放后，当达到一定浓度就会 发生强烈爆炸。气体根据房屋结构，寻找薄弱墙体会迅速将体积扩大 100 倍。40 平方米房屋一旦发生天然气爆炸，需要 4000 平方米面积缓冲。根据公开披露的信息，达信收集了如下表中近年来发生在居民家中的一些燃气例供贵司参考。 时间

8、地点 事故原因 损失情况 20110411北京和平东街 3 号楼 燃气爆炸 楼房两层坍塌，6 死 1 伤 20100306哈尔滨道外区江畔小区 燃气爆炸 30 多住户在事故中受到影响 20100104哈尔滨道外区江畔小区 燃气爆炸 3-6 楼楼板坍塌，3 人受伤，14 户居民受到影响 20080117吉林市龙潭区龙东小区 燃气爆炸 3-5 层楼板炸通，3 人死亡，4 人受伤 20070610辽源市书香园小区 7 号楼 燃气爆炸 数百户居民受到影响，1 人死亡 20070605温州乐清虹桥镇居民楼 燃气爆炸 底楼、地下室完全坍塌 20070221辽宁营口东昌小区 5 层 燃气爆炸 上下两层楼板坍

9、塌，5 人死亡，5 人受伤 20061117大连市山日街居民楼 燃气爆炸 2-3 层楼板完全坍塌，外墙受损严重，9 人死亡，1 人重伤。 分析这些事故的原因：一是使用燃气方法不当引发人员伤亡或爆炸事故。燃气的属性是易扩散 性、易缩胀性、易燃烧性、易爆炸性。燃气使用安全知识普及面不足，广大市民对燃气知识缺 乏，使用不当导致事故发生现象非常突出。二是燃气灶具、燃气热水器在使用过程中不按时检修致使部分易损件老化损坏，导致气体泄漏。三是管道设备老化、腐蚀严重。部分管道使用几年后从未进行检测维修，其安全可靠性无法确定。有的县（市）城市的燃气管网随着城市建设的需 要，局部管道位置发生了变化，道路拓宽等原因

10、使燃气管道置于车道下面，极易造成管道受压损坏，发生燃气泄漏。另外由于阀门连接不严也会导致介质泄漏。四是城市燃气管理公司安全责任和管理措施落实不够，安全组织和规章制度不完善，违反操作规程、行业多头管理、职责不清、燃气行业存在安全隐患。 可以看到，上述事故发生具有不确定性及偶发性，此类事故一旦发生，很容易造成群死群伤且产生社会影响较大的 。即便事故的责任方不属于燃气公司，燃气公司仍有可能被要求承担相应的“社会责任”，而社会责任是商业保险无法提供保障的，这样势必对燃气公司的正常经营产生一定的影响。而通过民用燃气综合保险（保费由住户支付），可以在一定程度上缓解燃气公司面 临的压力。 MARSH3c:d

11、ocuments and settingszhang_lin桌面slc1235-附件-民用燃气综合保险.doc 民用燃气的保险现状 民用燃气保险目前在国内推广较难，原因有一是市民认为自己用气很小心，不会发生事故，更没想到别人家发生事故会波及自家，缺少保险意识；原因二是由于民用燃气的高风险性，保险公司对于民用燃气保险持保守谨慎的态度，在价格与保障范围方面还处于卖方市场定价的状态，而且产品鱼龙混 杂， 价格不一。 保费为 20 元的国寿燃气用户人身意外伤害保险及民用管道燃气财产保险的组合保险，虽能使住户享受人身意外伤害和医疗保险、家庭财产保险的双重保险，但在财产保险细则中却将房屋及室内附属设 备，

12、 如水暖、气暖、卫生、供水、厨房等均排除在保险标的之外。人保也有类似险种，但根据条款规定，如 选择房屋、室内附属设备、人身意外伤害进行投保，每年保费都超过 200 元。华泰保险在深圳 地区推出的民用燃气综合保险，按照赔偿限额的不同，年度保费也在 25-75 元之间。 港华燃气有限公司民用燃气综合保险3保险保障内容 考虑到港华集团内地企业较多，在比较多家保险公司的保障范围与产品价格后，达信认为平安保险的方案具有一定的竞争力。根据此方案推广，一方面价格在内地居民的可接受范围之内。另外，我们根据泰州港华的赔案进行了分析，事故造成了每户室内财产平均损失为 1.3 万（233 户，预估损失 300 万，

13、不含房屋），按室内财产占比家庭财产（含房屋）的 20%计算，则每户居民的平均损失在 6.5 万元。居民家庭财产保额平均定在 5-10 万应该是在一个合理的水平（保额再提高面临购买成本的提高）。同时，若这保险计划渗透率愈接近百分之百，港华集团港华集团之第三者责任将愈更好地安排并转移至保险公司身上。 民用燃气综合保险主要针对用户自己本身的财产，自身的伤亡或对第三方的责任之保障，按所需 要转移的风险和相关保险成本的考虑，可制定不同的组合予用户选择。下面为几种组合供贵司参 考。 纯意外保险 - 保险组合保额 / 赔偿限额 意外险 民用燃气意外伤害身故，残疾 选项一 5 万 选项二 10 万 民用燃气意

14、外伤害医疗 选项一 5000选项二 1 万 保险费（保险期限一年） 选项一 10 元 选项二 15 元 财产/责任 + 意外保险 - 保险组合一 保额 / 赔偿限额 财产险 家庭财产损失 5 万 第三者责任 5 万 意外险 民用燃气意外伤害身故，残疾 5 万 民用燃气意外伤害医疗 5000保险费（保险期限一年） 20 元 MARSH5c:documents and settingszhang_lin桌面slc1235-附件-民用燃气综合保险.doc 财产/责任 + 意外保险 - 保险组合二 保额 / 赔偿限额 财产险 家庭财产损失 10 万 第三者责任 10 万 意外险 民用燃气意外伤害身故，

15、残疾 10 万 民用燃气意外伤害医疗 1 万 保险费（保险期限一年） 35 元 有关于保险单保险范围，请参考第 5 部分。 港华燃气有限公司民用燃气综合保险4采购流程 民用燃气综合保险之采购将涉及以下的单位，包括： 港华燃气有限公司及其下属机构 港华燃气有限公司之客户 港华燃气有限公司之员工 达信 平安保险 若用户选择采购民用燃气综合保若用户选择采购民用燃气综合保 若用户选择采购民用燃气综合保 险，港华燃气有限险险，港华港华燃气燃气有限公有限公司透过与平安公司司透过透过与平与平安 安 保保险险连连接接的的电电脑脑平平台台为为用用户户进进行行保保保险连接的电脑平台为用户进行保 险生效登记险生效登

16、记 险生效登记 此电脑平台将需要为某一港华燃气有限公此电脑平台将需要为某一港华燃气有限公 此电脑平台将需要为某一港华燃气有限公司及司及其下所有机构连通的系统；然后平安其下所有机构连通的系统；然后平安其下所有机构连通的系统；然后平安 司及 将提将提供相应电脑软件将系统连接供相应电脑软件将系统连接 将提供相应电脑软件将系统连接 登登记记后后，平平安安保保险险将将自自动动透透过过系系统统登记后，平安保险将自动透过系统获得相关信息，并用户之民用燃气获得 相关信息，并获得相关信息，并用户之民 用燃气用户之民用燃 气 综合保险即时生效综合保险即时生效 综合保险即时生效 透透过过港港华华燃燃气气有有限限公公

17、司司前前线线员员工工和和透过港华燃气有限公司前线员工和销售中心等向用户介绍民用燃气综销售中心等向用户销售中心等向用户介绍民用燃气综介绍民用燃气 综 合保险内容和采购方法合保险内容和采购方法 合保险内容和采购方法 透过港华燃气有限公司前线员工和销售中心等向用户介绍民用燃气综合保险内容和采购方法 此电脑平台将需要为某一港华燃气有限公司及其下所有机构连通的系统；然后平安将提供相应电脑软件将系统连接 若用户选择采购民用燃气综合保险，港华燃气有限公司透过与平安保险连接的电脑平台为用户进行保险生效登记 每单位在整个采购流程中担当不同角色，下面是现阶段所建议的流程图，我们将希望与贵司并连 同平安保险商讨和完

18、善相关单位之工作范围。 港华燃气有限公司可考虑在保险费商将可港华燃气有限公司可考虑在保险费商将可 港华燃气有限公司可考虑在保险费商将可获得获得的手续费用与各下属机构身上或给予的手续费用与各下属机构身上或给予的手续费用与各下属机构身上或给予 获得 前线前线员工用以推动此保险的销售员工用以推动此保险的销售 前线员工用以推动此保险的销售 平平安安保险保险和达和达信将按信将按时时审视审视民用民 用燃燃 平安保险和达信将按时审视民用燃 气气综综合合保保险险之之数数据据，如如采采购购比比率率；气综合保险之数据，如采购比率； 赔付情况及比率；承保条件回顾赔付情况及比率；承保条件回顾赔付情况及比率；承保条件回

19、顾等，并向港华燃气有限公司汇报等，并向港华燃气有限公司汇报 等，并向港华燃气有限公司汇报 平安保险将出具相关保险文件（平安保险将出具相关保险文件（电电平安保险将出具相关保险文件（电子保险单）予港华燃气有限公司及子保险单）予港华子保险单）予港华燃气有限公司及燃气有限公司及 其下所有机构和其下所有机构和/或或向向用用户户发发出出保保险险其下所有机构和/或向用户发出保险 证明证明证明 建建议议相相关关用用户户之之保保险险费费将将透透过过煤煤气气建议相关用户之保险费将透过煤气费费进进行行支支付付，并并按按季季度度向向平平安安保保险险费进行支付，并按季度向平安保险 缴付保险费缴付保险费 缴付保险费 分分

20、析析及及回回顾顾此此变变更更此此保保险险内内容容的的需需分析及回顾此变更此保险内容的需 要要，并并处处理理各各下下属属机机构构在在操操作作上上所所要，并处理各下属机构在操作上所 碰到的问题或所提出的意见碰到的问题或所提出的意见 碰到的问题或所提出的意见 登记后，平安保险将自动透过系统获得相关信息，并用户之民用燃气综合保险即时生效 平安保险将出具相关保险文件（电子保险单）予港华燃气有限公司及其下所有机构和/或向用户发出保险证明 建议相关用户之保险费将透过煤气费进行支付，并按季度向平安保险缴付保险费 分析及回顾此变更此保险内容的需要，并处理各下属机构在操作上所碰到的问题或所提出的意见 平安保险和达

21、信将按时审视民用燃 气综合保险之数据，如采购比率； 赔付情况及比率；承保条件回顾 等，并向港华燃气有限公司汇报 港华燃气有限公司可考虑在保险费商将可获得的手续费用与各下属机构身上或给予前线员工用以推动此保险的销售 MARSH7c:documents and settingszhang_lin桌面slc1235-附件-民用燃气综合保险.doc 港华燃气有限公司民用燃气综合保险5c:documents and settingszhang_lin桌面slc1235-附件-民用燃气综合保险.doc 保险条款 中国平安财产保险股份有限公司平安燃气用户意外伤害保险条款 总则 第一条 本保险合同由保险条款、

22、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第二条 本保险合同的被保险人应为在经燃气公司登记注册的民用燃气使用地址长期合法居住的民用燃气用户，本保险合同所指民用燃气包括天然气、煤气或液化气等。 第三条 本保险合同的投保人应为具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人。 第四条 本保险合同的受益人包括： （一）身故保险金受益人 订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为 数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益 权。投保人指定受益人时须经

23、被保险人同意。 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照 人民 继承法的规定履行给付保险金的义务： 1. 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； 2. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； 3. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一 中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。被保险人 或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面 保险人，由保险人在本保险合同上批注。对因身故保 险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。 投保人指定或变更身故保险金受益人的，应经被保险人书面同意。被保险人为

24、无民事行为能力人或限 制民事行为能力人的，应由其监护人指定或变更身故保险金受益人。 （二）残疾或医疗保险金受益人 除另有约定外，本保险合同的残疾或医疗保险金的受益人为被保险人本人。 保险责任 第五条 在保险期间内，被保险人因遭受民用燃气意外伤害事故导致身故、残疾或医疗费用支出的，保险人依照下列约定给付保险金： （一）身故保险责任 在保险期间内，被保险人遭受民用燃气意外伤害事故，并自事故发生之日起 180 日内因该事故身故的， 保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。 被保险人因遭受民用燃气意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经人民 宣告死亡的，保 险人按意外伤

25、害保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或 MARSH7应当知道被保险人生还后 30 日内退还保险人给付的身故保险金。 被保险人身故前保险人已给付第（二）款约定的残疾保险金的，身故保险金应扣除已给付的保险金。 （二）残疾保险责任 在保险期间内，被保险人遭受民用燃气意外伤害事故，并自该事故发生之日起 180 日内因该事故造成本保险合同所附人身保险残疾程度与保险金给付比例表（简称给付表）所列残疾之一的，保险人 按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付残疾保险金。如第 180 日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。 1. 被保险

26、人因同一民用燃气意外伤害事故导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但 给付总额不超过意外伤害保险金额。不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中给付比例最高一项的残疾保 险金。 2. 被保险人如在本次民用燃气意外伤害事故之前已有残疾，保险人按合并后的残疾程度在给付表 中所对应的给付比例给付残疾保险金，但应扣除原有残疾程度在给付表所对应的残疾保险金。 在保险期间内，前述第（一）、（二）款下的保险金累计给付金额以保险单载明的意外伤害保险金额 为限； （三）医疗保险责任 本保险期间内，被保险人遭受民用燃气意外伤害事故并因此在符合本保险合同第二十六条释义的医院 （以下简称“释义医院”）进行治疗，

27、保险人就其自事故发生之日起一百八十日内实际支出的按照当地社 会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用超过人民币 100 元部分给付“意外伤害医疗保险金”。 被保险人不论一次或多次发生意外伤害保险事故，保险人均按上述规定分别给付意外伤害医疗保险 金， 但累计给付金额以不超过该被保险人的意外伤害医疗保险金额为限，累计给付金额达到意外伤害医疗 保险金额时，对该被保险人的本项保险责任终止。 被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。 责 除 第六条 因下列原因造成被保险人身故、残疾或医疗费用支出的，保险人不承担给付保险金责任： （一）未经燃气公司同意，

28、擅自拆卸、接装或移动燃气设备、私自接装以燃气为能源的生活器具等违规操作行为所导致的民用燃气事故； （二）投保人的故意行为； 为无（三）被保险人自致伤害或 ，但被保险人 时民事行为能力人的除外； （四）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被或被谋杀； （五）核爆炸、核辐射或核污染； （六）恐怖； （七）被保险人犯罪或拒捕。 第七条 被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、残疾或医疗费用支出的，保险人也不承担给付保险金责任： （一）战争、军事行动、或 叛乱期间； （二）被保险人醉酒或受、管制药物影响期间。第八条 下列费用，保险人不负给付保险金责任： （一）保险单签发地社会医疗保险或其他公费医疗管理部

29、门规定的自费项目和药品费用； （二）因椎间盘膨出和突出造成被保险人支出的医疗费用； （三）营养费、康复费、辅助器具费、整容费、美容费、修复手术费、牙齿整形费、牙齿修复费、镶牙 费、护理费、交通费、伙食费、误工费、丧葬费。 发生上述第六、七条情形，被保险人身故的，保险人对该被保险人保险责任终止，并对投保人按日计 MARSH8算退还未满期净保费。 保险金额和保险费 第九条 保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额。 本保险合同的保险金额分为“意外伤害保险金额”和“意外伤害医疗保险金额”，由投保人、保险人 双方约定，并在保险单中载明。 投保人应该按照合同约定向保险人交纳保险费。 保险期间 第十条

30、 本保险合同保险期间由保险人和投保人协商确定，以保险单载明的起讫时间为准。 保险人义务 第十一条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。 第十二条 保险人按照第二十条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性 投保人、被保险人补充提供。 第十三条 保险人收到被保险人的给付保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，保险人将在确定是否属于保险责任的基本材料收集齐全后，尽快做出核定。 保险人应当将核定结果 被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成给付保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对给付保险金的期限有

31、约定的，保险人应当按照约定履行给付保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝给付保险金 书，并说明理由。 第十四条 保险人自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其给付的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定给付的数额后，应当支付相应 的差额。 投保人、被保险人义务 第十五条 除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时交清保险费。 第十六条 订立保险合同，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的义务，足以影响保险人决定

32、是否同意承保或者提高保险 费率的，保险人有权解除本保险合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之 日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担给付保险金责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责 任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发 生的保险事故，不承担给付保险金责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的， 保险人应当承担给付

33、保险金责任。 第十七条 投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式保险人。投保人未 的，保险人按本保险合同所载的最后住所或通讯地址发送的 ，均视为已发送给投保人。 第十八条 投保人、被保险人或者保险金受益人知道保险事故发生后，应当及时保险人。故意或者因重大过失未及时 ， 致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的， 保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除 外。 上述约定，不包括因不可抗力而导致的迟延。 第十九条 保险事故发生后，被保险人需要治疗的，应在释义医院就诊，若因急诊未在释义医院就诊 的，应在三日内 保险人，并

34、根据病情及时转入释义医院。若确需转入非释义医院就诊的，应向保险人 MARSH9 港华燃气有限公司民用燃气综合保险提出书面申请，保险人在接到申请后三日内给予答复，对于保险人同意在非释义医院就诊的，对这期间发 生的医疗费用按本附加保险合同规定给付保险金。 保险金申请与给付 第二十条 保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应提交以下材料。保险金申请人因特殊原因不能提供以下材料的，应提供其他合法有效的材料。保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实该 申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。 （一）身故保险金申请1. 保险金给付申请书； 2. 保险单原件； 3. 保险金申请人

35、的 明； 4. 公安部门或医疗机构出具的被保险人死亡证明书。若被保险人为宣告死亡，保险金申请人应提供人民 出具的宣告死亡证明文件； 5. 被保险人的户籍注销证明； 6. 保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料； 7. 若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的 明等相关证明文件。 （二）残疾保险金申请1. 保险金给付申请书； 2. 保险单原件； 3. 被保险人 明； 4. 二级以上（含二级）或保险人认可的医疗机构或司法鉴定机构出具的残疾鉴定诊断书； 5. 保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他

36、证明和资料； 6. 若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的 明等相关证明文件。 （三）医疗保险金的申请1. 保险金给付申请书； 2. 保险单原件； 3. 被保险人 明； 4. 释义医院出具的医疗证明和医疗费用原始凭证； 证明和资5. 保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他料； 6. 若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的明等相关证明文件。 第二十一条 保险金申请人向保险人请求给付保险金的时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 争议处理和法律适用 第二十二条 因履行本保险合同发生

37、的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民。 第二十三条 与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议处理适用人民 法律 （不包括 台地区法律）。 其他事项第二十四条 投保人和保险人可以协商变更合同内容。 变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或附贴批单，或者投保人和保险人 订立变更的书面协议。 MARSH10c:documents and settingszhang_lin桌面slc1235-附件-民用燃气综合保险.doc 港华燃气有限公司民用燃气综合保险第二十五条 在本保险合同

38、成立后，投保人可以书面形式 保险人解除合同，但保险人已根据本保 险合同约定给付保险金的除外。 投保人解除本保险合同时，应提供下列证明文件和资料： （一）保险合同解除申请书； （二）保险单原件； （三）保险费交付凭证； （四）投保人 明。 投保人要求解除本保险合同，自保险人接到保险合同解除申请书之时起，本保险合同的效力终止。保 险人收到上述证明文件和资料之日起 30 日内退还保险单的未满期净保费。 释义 MARSH15c:documents and settingszhang_lin桌面slc1235-附件-民用燃气综合保险.doc 第二十六条 【保险人】指与投保人签订本保险合同的中国平安财产保

39、险股份有限公司。 【意外伤害】指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观 为直接且单独的原因致使身体受到 的伤害。 【民用燃气事故】指因使用经燃气公司安装或同意安装的民用燃气及其所属设备引起的火灾、爆炸、燃气渗漏、燃气外泄等客观 。 【医院】指保险人与投保人约定的定点医院，未约定定点医院的，则指经 人民 门评审确定的二级或二级以上的公立医院，但不包括主要作为诊所、康复、护理、休养、静养、戒酒、戒毒等或类似的医疗机构。该医院必须具有符合国家有关医院管理规则设置标准的医疗设备，且全天二十四小时有合格医师及护士驻院提供医疗及护理服务。 【肢】指人体的四肢，即左上肢、右上肢、左下肢和右下肢。 【未满期

40、净保费】未满期净保费=保险费1-(保险单已经过天数/保险期间天数) （1-35%）。经过天数不足一天的按一天计算。 【保险金申请人】指受益人或被保险人的继承人或依法享有保险金请求权的其他自然人。 【不可抗力】指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。 给付表：人身保险残疾程度与保险金给付比例表 （保监发1999237号） 等级 项目 残 疾 程 度 给付比例 一双目永久完全失明的（注 1） 二两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的 三一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的 四一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的 第五一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的100% 一六四肢关节机能永久

41、完全丧失的（注 2） 级 七咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的（注 3） 八 中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的（注 4） 第二级 九 十 两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢，各有三大关节中的两个关节以上机能永久完全丧失的（注 5） 十手指缺失的（注 6） 75% 十一一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失的 第十二一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失的 三十三双耳听觉机能永久完全丧失的（注 7） 级 十四 十手指机能永久完全丧失的（注 8） 50% 十五 十足趾缺失的（注 9） 十

42、六一目永久完全失明的 十七一上肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失的 第十八一下肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失的 四十九一手含拇指及食指，有四手指以上缺失的 级 二十一下肢永久缩短 5 公分以上的 30% 二一 语言机能永久完全丧失的（注 10） 二二 十足趾机能永久完全丧失的 二三一上肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失的 第一下肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失的两手拇指缺失的 五二六一足五趾缺失的 20% 级 二七两眼眼睑显著缺失的（注 11） 二八 一耳听觉机能永久完全丧失的 二九 鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍的（注 12） 第六级 三十三一三二 一手拇指及食

43、指缺失，或含拇指或食指有三个或三个以上手指缺失的一手含拇指或食指有三个或三个以上手指机能永久完全丧失的 一足五趾机能永久完全丧失的 15% 第七级 三三 三四 一手拇指或食指缺失，或中指、无名指和小指中有二个或二个以上手指缺失的一手拇指及食指机能永久完全丧失的 10% 注： （1）失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5度，并由有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。 （2） 关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。 （3） 咀嚼、吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不

44、能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。 （4） 为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助系指食物摄取、大小便始末、穿 服、起居、步行、入浴等皆不能自己为之，需要他人帮助。 （5） 上肢三大关节系指肩关节、肘关节和腕关节；下肢三大关节系指髋关节、膝关节和踝关节。 （6） 手指缺失系指近位指节间关节（拇指则为指节间关节）以上完全切断。 （7） 听觉机能的丧失系指语言频率平均听力损失大于 90 分贝，语言频率为 500、1000、2000 赫兹。 （8） 手指机能的丧失系指远位指节间关节切断，或自近位指节间关节僵硬或关节不能随意识活动。 （9） 足趾缺失系指自趾关节以上完全切断。

45、（10） 语言机能的丧失系指构成语言的口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音的四种语言机能中，有三种以上不能构声、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症，并须有资格的五官科（耳、鼻、 喉）医师出具医疗诊断证明，但不包括任何心理障碍引致的失语。 （11） 两眼眼睑显著缺损系指闭眼时眼睑不能完全覆盖角膜。 （12） 鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍系指鼻软骨全部或二分之一缺损及两侧鼻孔闭塞，鼻呼吸困难，不能矫治或两侧嗅觉丧失。 上述所谓永久完全系指自事故发生之日起经过一百八十天后，机能仍然完全丧失，但眼球摘除等明显无法复原之情况，不在此限。 中国平安财产保险股份有限公司平安家庭财产保险（火险）条款

46、 总则 第一条 保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 保险标的第二条 本保险合同可以承保的家庭财产包括： （一）房屋（包括房屋以及房屋交付使用时已存在的室内附属设备，如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等）； （二）房屋装修（包括与房屋装修配套的室内附属设备，如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等）； （三）家用电器、 用品、服装、家具以及经投保人申请且经保险人书面同意承保的其他家庭财产。 第三条 下列财产不属于本保险合同的保险标的： （一）金银、首饰、珠宝、货币

47、、有价证券、票证、邮票、古玩、文件、账册、技术资料、图表、动植物以及其他无法鉴定价值的财产； （二）处于紧急危险状态下的财产； （三）用于生产经营的财产； （四）其他不属于第二条所列范围的财产。 保险责任 第四条 在保险期间内，保险标的在保险单载明的地址由于火灾、爆炸造成的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿： 第五条 保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。 责 除 第六条 下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿： （一）投保人、被保险人及其家庭成员、家庭雇佣人员、暂居人员的故意或重大过失行为； （二）战争、

48、 行动、军事行为、 冲突、 、 、恐怖活动、没收、征用； （三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染； （四）地震、海啸； （五）行政行为或司法行为； （六）大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染，但因本保险合同责任范围内的事故造成的污染 不在此限； （七）台风、暴风、暴雨、 、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、泥石流和自然灾害引起 地陷或下沉； （八）空中运行物体坠落、外界物体倒塌。 第七条 下列损失、费用，保险人也不负责赔偿： 港华燃气有限公司民用燃气综合保险（一）家用电器因使用过度或超电压、碰线、漏电、自身发热等原因所造成的自身损毁； （二）保险财产本身缺陷、保管不善、变质、霉烂、

49、受潮、虫咬、自然磨损； （三）未按要求施工导致建筑物地基下陷下沉，建筑物出现裂缝、倒塌的损失； （四）置放于阳台或露天的财产，或用芦席、稻草、油毛毡、麦秆、芦苇、杆、帆布等材料为外墙、 棚顶的简陋罩棚下的财产及罩棚，由于暴风、暴雨所造成的损失 （五）间接损失； （六）本保险合同中载明的免赔额。 第八条 其他不属于本保险合同责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。 保险金额与免赔额 第九条 本保险合同的保险金额分为房屋保险金额，房屋装修保险金额，以及家用电器、服装、家具、 用品保险金额，保险金额由投保人在投保时与保险人协商确定，并在保险单中载明。 第十条 免赔额由投保人与保险人在订立保险合同时

50、协商确定，并在保险合同中载明。 保险期间 第十一条 本保险合同的保险期间由投保人与保险人协商确定，并在保险单上载明。 保险费 第十二条 本保险合同的保险费的交纳方式可以为趸缴、期缴。 第十三条 约定趸缴保险费的，投保人在约定交费日后交付保险费的，保险人对交费之前发生的保险事故不承担保险责任。 约定期缴保险费的，在交纳了首期保费后，保险人开始承担保险责任。除保险合同另有约定外，如果投保人到期未交纳余期保险费，自期缴保险费约定支付日的次日零时起 60 天为宽限期。宽限期内发生保险事故的，保险人仍承担保险责任，但赔偿时需扣除欠交的保险费。投保人在宽限期结束之后仍未交纳保险费的，则本保险合同自宽限期满

51、的次日零时起效力终止。 保险人义务 第十四条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。 第十五条 保险人按照第二十三条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性 投保人、被保险人补充提供。 第十六条 保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但本保险合同另有约定的除外。 保险人应当将核定结果 被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对赔偿保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款的

52、规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金 书，并说明理由。 第十七条 保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。 投保人、被保险人义务 第十八条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 MARSH15c:documents and settingszhang_lin桌面slc1235-附件-民用燃气综合保险.doc 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保