人生必须拥有的七张保单

1、.人生必须拥有的七张保单安全与保障，是每个人生命中最大的需求。 在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市白领甚至金领人士必经的人生历程。在这个历程中，有 7 张保单是不可或缺的。第一张 - 意外险保单对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。25 岁-30 岁， 刚步入社会， 工作资历短、 经济能力还很有限， 既要创业或打拼，为人生积累财富，还要为买房、买车做准备，眼前即使没有家庭所累

2、，但是风险无处不在，交通、意外事故每天都在城市的大街小巷上演。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。.每年付出百来元至几百元的投入就享有百倍的人身保障。任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、 手术费用，也可以附加住院费用与手术补偿来实现。第二张 - 大病医疗险保单30 岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是

3、内心里总有那么一点点不安。一大半白领处于亚健康状态，大病发病率越来越高，年龄越来越低， 这个问题却是谁也无法否认。国务院关于保险业改革发展的若干意见提出：加快保险业发展，使商业保险成为社会大众“医疗”、“养老”保障的重要组成。2001 2005 年人均医疗费用展示：年 门诊人均门诊医疗住院人均住院医疗费用上涨费用上涨份 医疗费用医疗费用率率200193.6元9.1%3245.5元5.2%200299.6元6.4%3597.7元10.9%.2003 108.2元8.6%3910.7元8.7%2004 118.0元9.1%4284.8元9.6%2005 126.9元7.5%4661.5元8.8%注

4、：本表系卫生部门综合医院平均数数据来源：卫生部统计信息中心 2005 年中国卫生事业发展情况统计公报2003 年重大疾病医疗费用一览表疾病治疗项目费用我国城乡居心脏病（心肌血管复通12 万 民患病率随梗塞）手术元着人口老年冠状动脉旁路每条桥5 万元化、城镇化持手术续增加，疾病癌症癌症、癌症520 万负担不断加化疗元重。过去五脑中风5 万元 年，城市居民以上年均收入水慢性肾衰竭洗肾、换肾1015平增长 8.9%,（尿毒症）万元而年医疗卫520 万 生支出增长瘫痪元了 13.5%。.重大器官移植520 万 - 第三次器官移植元 国家卫生服手术治疗、皮肤 10 万元 务调查主要严重烧伤以上 结果移植

5、在感冒一次也能支出上千元的今天， 有 59.4 的人认为医保对解决看大病的作用“ 不太大”或“基本没有作用”；65.4 的人对自己的看病就医问题表示“担心”或“比较担心”。难怪人 们会说，疾病是家庭财政的黑洞，足矣让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。“ 辛辛苦苦一辈子 , 一夜回到解放前”。 这句话并不是危言耸听。大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出大病险最终也能获得保险金额返还。最终只是用利息换取一生的健康保障。第三张 - 养老险保单30 年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐

6、年上升，越来越习惯了高质量的生活方式 时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈。我们努力地工作、.攒钱，面对通货膨胀的压力， 银行也是靠不住的。养育小孩的花费越来越昂贵，很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担 4 个老人的局面，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女责任感 的体现。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。我们在社会保险里也都有一份养老金，但这种养老金 只能是最基本的生活保障， 在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠

7、越大。一个都市里的单身贵族，没有家室所累，买保险只需要考虑个人保障，以上 3 张保单是必备的。第四张 - 为财富提供保障的人寿保单我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。工作几年之后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房、买车，生活水准得到立竿见影的改善。都市里的“ 负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。万一自.己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？没有人担得起这个风险， 因此要把风险转移出去。算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是 80 万元，就买一份 80 万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家

8、庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险是必不可少的。贷款按揭买房，在购房之日即被强制购买房屋险，如果出意外，保险公司会给银行赔款。车险是开车出险后的赔付，按照国家规定，有车一族必上第三者责任险，否则不能上路。第五、六张 - 子女的教育及意外险保单结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任；从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。义务教育的费用越来越昂贵，读个大学更要以 10 万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。 好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。.准 教育基金有

9、两种方式，一种是教育 用 留基金。另一种方式是投 理 寿 ，存取灵活， 有 的保 增 功能， 可以做大 的教育 金， 就后 无 了。儿童意外 是孩子的另一 必 保 。儿童更 ，更好奇，比成人更容易受到意外 害。儿童意外 可以 出 的孩子提供医 帮助。第七 - 保全保 如果你 得以上六 保 你都有了或没有必要，那你就得考 自己的 保全 了，如果你不希望自己辛苦 下的 在未来可能开征的 税侵 、如果你希望将来自己的 能毫无 失确保 指定人的手上、如果你不想由于某些 而影响到家庭的正常生活 。 在就可以将部分 放 保 公司，保 公司将在法律 定的范 内助你达成愿望，并可能放大 。“ 人都 我很富有，

10、 有很多的 富， 其 真正属于我个人的 富，是 自己和 人 了足 的人寿保 。” 李嘉 二、人生六 段所必需的六份保 1、 的大学生：首 医 保 父母 20 年左右的 育， 走上工作 位的 .业生，收入较低，可以投保低保费、高保障的意外和疾病医疗保险。 以父母为受益人， 以自己为被保险人，投保一份意外和疾病医疗保险，自己一旦有个意外或疾病，不会再拖累父母。这类保险保费低，保障全，是对父母的一份深沉关爱，体现自己的感恩之心，也会让父母感到安心。2、结婚时的夫妻：互为受益人投保医疗保险结婚时，夫妻可以分别为被保险人， 互为受益人，各为对方购买一份意外和疾病医疗保险 ，这是夫妻相爱和负责任的一种科学

11、理财安排。在保险业发达的日本，小伙子结婚时如不买意外险，姑娘不会嫁给他！因为姑娘不踏实。3、家庭主要收入者：投保重大疾病保险家庭主要收入者，尤其是男性，在 25 岁-45岁期间应该必备一份重大疾病保险，以避免因不幸身患重大疾病而拖累配偶、儿女，也避免让心疼儿女老人把自己的养老金掏出来作为医疗费。这类保险属于储蓄性寿险，可以配偶、子女或父母为受益人，有病赔大钱，没病还你钱。投保时间越早，保费越低。4、有了儿女：为子女投保儿童意外、 大病和教育险有了子女后，以子女为被保险人，以自己和配偶.为受益人，投保儿童意外和疾病医疗险和教育金险，一是可以保证子女医疗费和教育金有充足的保障，二是可以减轻我们的经济负担。5、贷款购房车后：房款车款还款人增加意外险、重病险的保险金额成家前后一般要贷款购房购车，主要还款人针对贷款数额的高低，应该增加意外险、重大疾病险的保险金额，避免收入中断或意外事故后无法还款，再让配偶、子女和老人背上沉重的还款负担。可以配偶、子女、父母为受益人。6、退休前：为自己提前准备养老金保险35 岁-55岁期间，为自己提前投保养老保险，建立自己的养老保险基金，奋斗一生应享有晚年尊贵的生活，不靠同情度余生。这类保险投保越早，保险费越低，只要经济宽裕，可尽早投保，目前保险监管部门正在修改我们国家的“ 生命表”，国